Χρήστος Κίτσιος, 31/3/2023 - 12:36 facebook twitter linkedin Οι βασικοί άξονες της νέας στρατηγικής Alpha Bank Χρήστος Κίτσιος, 31/3/2023 facebook twitter linkedin Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους λόγω ανόδου επιτοκίων και πιστωτικής επέκτασης Η έμφαση σε Wealth Management, Bankassurance και η αναταραχή μετά τα λουκέτα σε Αμερική και το «κούρεμα» των AT1 της Credit Suisse Το στοίχημα σε Ρουμανία, Κύπρο και οι νέες συνθετικές τιτλοποιήσεις Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους και προμήθειες, ως απόρροια της ανόδου των επιτοκίων και της πιστωτικής επέκτασης, περαιτέρω ανάπτυξη του Βancassurance και των υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας, καθώς και ανάληψη πρωτοβουλιών για την ανάπτυξη της κερδοφορίας διεθνών δραστηριοτήτων προβλέπει το νέο στρατηγικό σχέδιο του Ομίλου Alpha για την περίοδο 2023-25. Το νέο στρατηγικό σχέδιο αναμένεται να παρουσιαστεί στην αγορά σε επενδυτική ημερίδα ή τηλεδιάσκεψη, που θα διοργανώσει, εντός της άνοιξης, η Alpha Υπηρεσιών και Συμμετοχών. Οι βασικοί του, όμως, άξονες καταγράφονται στις οικονομικές καταστάσεις χρήσης 2022, που αναρτήθηκαν πρόσφατα. Το πλάνο προβλέπει αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους και προμήθειες, χάρη στην ανατιμολόγηση του υφιστάμενου χαρτοφυλακίου χορηγήσεων από την άνοδο των επιτοκίων και στην καθαρή πιστωτική επέκταση, μια και το βασικό σενάριο της τράπεζας προβλέπει περαιτέρω ανάπτυξη της οικονομίας κατά την τριετία 2023-25. Η τράπεζα στοχεύει, φέτος, σε καθαρές νέες χορηγήσεις 1,7 δισ. ευρώ, με την έμφαση να παραμένει στις χορηγήσεις προς επιχειρήσεις, λόγω της ανάκαμψης της οικονομίας και της χρήσης πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ). Οι τράπεζες έχουν υπογράψει από την έναρξη της διάθεσης χαμηλότοκων δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης 41 δανειακές συμβάσεις για επιλέξιμες επενδύσεις 1,8 δισ. ευρώ. Συνολικά, έχουν υποβληθεί 210 έργα, προϋπολογισμού 8,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 2,7 δισ. ευρώ αφορούν σε τραπεζική χρηματοδότηση. Τα εξυπηρετούμενα δάνεια της Alpha Bank στο τέλος του 2022 διαμορφώθηκαν στην Ελλάδα σε 27,3 δισ. ευρώ, έναντι 24,8 δισ. ευρώ ένα χρόνο πριν. Οι εκταμιεύσεις νέων δανείων ανήλθαν σε 8,6 δισ. ευρώ και οι αποπληρωμές σε 6,2 δισ. ευρώ. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε 2,4 δισ. ευρώ, ενώ πρέπει να προστεθεί και η «θεραπεία» μη εξυπηρετούμενων δανείων 0,1 δισ. ευρώ, που ταξινομήθηκαν ως ενήμερα. Η αλματώδης αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ και τις υπόλοιπες κεντρικές τράπεζες, προκειμένου να τιθασεύσουν τον πληθωρισμό, οδηγεί σε αυτόματη ανατιμολόγηση δανείων που έχουν χορηγηθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο (σ.σ. η πλειονότητα των εταιρικών χορηγήσεων). Σύμφωνα με την εκτίμηση που διατυπώνει η διοίκηση της Alpha στις οικονομικές καταστάσεις, μια αύξηση των επιτοκίων κατά 200 μονάδες βάσης (σ.σ. 2%) μπορεί να αυξήσει το καθαρό έσοδο από τόκους κατά 15% με 20%. Βέβαια, η παραπάνω εκτίμηση βρίσκεται σε ευθεία συνάρτηση με το ρυθμό αναπροσαρμογής των επιτοκίων καταθέσεων και το αν υπάρξει μαζική μεταστροφή καταθετών προς προγράμματα προθεσμιακών καταθέσεων. Προς το παρόν οι εγχώριες τράπεζες λόγω της μεγάλης καταθετικής τους βάσης δεν αντιμετώπισαν μαζική στροφή προς καταθετικά προϊόντα. Υπάρχουν δειλές, ανησυχητικές ενδείξεις μείωσης των καταθέσεων λόγω αποπληρωμής δανείων και στροφής μεγάλων ιδιωτικών πορτοφολιών (εφοπλιστές, επιχειρηματίες) σε treasuries. Η έμφαση σε Wealth Management, Bankassurance και η αναταραχή Ο δεύτερος βασικός άξονας του νέου στρατηγικού σχεδίου εδράζεται στην περαιτέρω ανάπτυξη των υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας (Wealth Management) και τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων (Bancassurance), με στόχο την αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες. Η Alpha διαθέτει μεγάλες προοπτικές στο συγκεκριμένο τμήμα εργασιών και οι συνθήκες, ως την έναρξη της χρηματοπιστωτικής αναταραχής διεθνώς (διάσωση της Credit Suisse, λουκέτα σε τρεις περιφερειακές αμερικανικές τράπεζες), ήταν ευνοϊκές, λόγω της ενίσχυσης του εύπορου τμήματος της πελατείας. Το σχέδιο προέβλεπε να κατευθυνθεί η πλεονάζουσα ρευστότητα (σ.σ.: από την πλευρά των καταθέσεων) σε επενδύσεις, οι οποίες τελούν υπό τη διαχείριση του ομίλου, ενώ η ρευστότητα της τράπεζας να κατευθυνθεί σε επενδύσεις σε ομόλογα επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Η αναταραχή που επήλθε στις αγορές μετά το «κούρεμα» Additional Tier I ομολογιών της Credit Suisse και η στροφή μεγάλων προς το παρόν καταθετών σε money market προϊόντα ίσως οδηγήσουν σε διαφοροποίηση του παραπάνω πλάνου. Επίσης έχουν αυξηθεί σημαντικά οι αποπληρωμές δανείων από επιχειρήσεις με ισχυρούς ισολογισμούς, εξέλιξη που θα μειώσει το ύψος των καταθέσεων. Η τράπεζα έχει οριοθετήσει ένα νέο τμήμα πελατείας (Priority) σε περισσότερα από 200 καταστήματα, το οποίο μετρά ήδη πάνω από 280 χιλ. πελάτες. Στο τέλος του 2022 το υπόλοιπο του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της τράπεζας ήταν αυξημένο κατά 26,6% (13,5 δισ. ευρώ έναντι 10,6 δισ. ευρώ στο τέλος του 2021). Η αύξηση επήλθε από την αγορά ομολόγων επιλέξιμων από την ΕΚΤ, ως αποτέλεσμα της υψηλότερης ρευστότητας που προήλθε από την αύξηση της χρηματοδότησης. Focus στην ανάπτυξη κερδοφορίας σε Ρουμανία, Κύπρο Ο τρίτος άξονας αφορά στην ανάληψη πρωτοβουλιών για την ανάπτυξη κερδοφορίας της διεθνούς παρουσίας, μέσω ενίσχυσης δανειακών και άλλων επενδυτικών χαρτοφυλακίων, αξιοποιώντας τις ανοδικές προοπτικές των αγορών όπου δραστηριοποιείται ο όμιλος. Οι θυγατρικές της Alpha στο εξωτερικό έκλεισαν την περασμένη χρονιά με αυξημένο απόθεμα ρευστότητας. Η Κύπρος διέθετε πλεονάζουσα ρευστότητα 1,66 δισ. ευρώ και η Ρουμανία 0,57 δισ. ευρώ. Πρωτοβουλίες προαναγγέλλονται και για την περαιτέρω μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposures-NPEs), μέσω οργανικών κυρίων δράσεων διαχείρισης. Εφόσον επιτευχθούν, θα μειωθεί περαιτέρω τόσο το κόστος πιστωτικού κινδύνου όσο και τα λειτουργικά έξοδα, που σχετίζονται με τη διαχείριση των NPEs. Κατά τη φετινή χρονιά, το NPE ratio αναμένεται να υποχωρήσει κάτω από τα επίπεδα του 7%. Δύο νέες συνθετικές τιτλοποιήσεις Λόγω της πιστωτικής επέκτασης, ο όμιλος προγραμματίζει δύο επιπλέον συνθετικές τιτλοποιήσεις εντός του 2023 με στόχο τη διατήρηση ικανοποιητικής κεφαλαιακής θέσης. Υπενθυμίζεται ότι πρόλαβε να εκδώσει Additional Tier I ομολογίες πριν την αναταραχή που επήλθε στην αγορά με το εκτός κανόνων «κούρεμα» των AT1 της Credit Suisse, που καθιστά απαγορευτικές τις εκδόσεις -ως προς την τιμολόγηση- για κάποιο χρονικό διάστημα. Στο σκέλος των εξόδων, ο όμιλος προαναγγέλλει μέτρα για περαιτέρω περιορισμό και βελτίωση της αποδοτικότητας, μέσω προόδου του πλάνου μετασχηματισμού και επέκτασης της ψηφιακής πλατφόρμας. Σημειώνεται ότι έχουν ήδη ολοκληρωθεί έργα κεντροποίησης και αυτοματοποίησης δραστηριοτήτων, που ως πρόσφατα εκτελούνταν στα καταστήματα, και επήλθε επέκταση των ψηφιακών δυνατοτήτων, με εγκατάσταση υποδομών που θα επιτρέψουν τη μελλοντική αύξηση εσόδων. Η επικαιροποιημένη στρατηγική θα επιφέρει, σύμφωνα με δήλωση του διευθύνοντος συμβούλου του ομίλου, Βασίλη Ψάλτη, αύξηση της τάξης του 25% στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη με διατήρηση της κεφαλαιακής βάσης σε επίπεδα σταθερά υψηλότερα από τις κανονιστικές απαιτήσεις. Ο παραπάνω συνδυασμός θα ανοίξει το δρόμο για την επανέναρξη της καταβολής μερίσματος από τα κέρδη τρέχουσας χρήσης. Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal - Τεύχος 515: Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Χρήστος Κίτσιος, 30/11/2017 - 09:47 35 εκατ. ευρώ εισέπραξε η Πειραιώς από την NN Hellas για το bancassurance
Χρήστος Κίτσιος, 25/11/2017 - 10:07 Όλο το παρασκήνιο για την πρόταση Αποστολόπουλου για το «Υγεία» - Η στάση MIG, Πειραιώς και των άλλων «παικτών»
Χρήστος Κίτσιος, 01/09/2017 - 12:25 Ξένοι ασφαλιστικοί κολοσσοί επενδύουν σε επαγγελματικά ακίνητα στην Ελλάδα
Οι Τράπεζες στήνουν δική τους πλατφόρμα για εξωδικαστικό μηχανισμό! Δική τους ηλεκτρονική πλατφόρμα για την υποδοχή και διαχείριση αιτήσεων εξωδικαστικής διευθέτησης ετοιμάζονται να δημιουργήσουν οι τράπεζες, παρεμβαίνοντας αποφασιστικά, πλέον,... Χρήστος Κίτσιος, 04/05/2017 - 10:33
Τράπεζες: Από real estate και ξενοδοχεία ξεκινούν οι πωλήσεις Επίμονα σήματα ότι το ενδιαφέρον για αγορά εγχώριων assets παραμένει υπαρκτό, παρά τη σημαντική καθυστέρηση στην υλοποίηση του προγράμματος σταθεροποίησης... Χρήστος Κίτσιος, 20/04/2017 - 09:27
Ενοικίαση του σήματος Εθνικής Ασφαλιστικής στον αγοραστή-Δεν πωλείται η «Κοραή» - Τι προβλέπει το σχέδιο σύμβασης πώλησης που αποκαλύπτει το Nextdeal! Του Χρήστου Κίτσιου Στην κυριότητα της Εθνικής Τράπεζας θα παραμείνει το εμπορικό σήμα και το logo της Εθνικής Ασφαλιστικής, μετά την... Χρήστος Κίτσιος, 29/03/2017 - 06:00
Tράπεζες: Εξωδικαστικός συμβιβασμός… με δόσεις Τον προβληματισμό τους για την πιθανότητα το νέο πλαίσιο εξωδικαστικού συμβιβασμού να εξελιχθεί σε νέο νόμο Κατσέλη καθώς υπάρχει ορατός... Χρήστος Κίτσιος, 03/03/2017 - 12:28
Eurolife: Ψάχνει υπεραξίες σε τουριστικά ακίνητα! Στην πρώτη σημαντική επενδυτική της κίνηση, αφ ότου πέρασε υπό τον έλεγχο της Fairfax, προχώρησε πρόσφατα η Eurolife ERB Insurance... Χρήστος Κίτσιος, 01/03/2017 - 10:34
Πωλητήριο για την ATE Leasing! Ξεκίνησε τη διερεύνηση ενδιαφερόμενων αγοραστών ο ειδικός εκκαθαριστής. Η «προίκα» των μεγάλων ακινήτων και των εξυπηρετούμενων συμβάσεων. Υψηλό ενδιαφέρον από... Χρήστος Κίτσιος, 10/02/2017 - 10:06