Γιώργος Μούζος, 29/3/2021 - 15:29 facebook twitter linkedin Munich Re: Tο επαυξημένο underwriting είναι το μέλλον της ασφάλισης! Πώς επηρεάζεται ο κλάδος ζωής & αυτοκινήτου; Γιώργος Μούζος, 29/3/2021 facebook twitter linkedin Μια ενδιαφέρουσα μελέτη της Munich Re έδειξε πως οι νέες αναδυόμενες ψηφιακές τεχνολογίες τροποποιούν κατά πολύ γενικότερα τον ασφαλιστικό κλάδο. Μια μεγάλη αλλαγή έρχεται μέσω του augmented underwriting (επαυξημένο underwriting), το οποίο αναμένεται να είναι το μέλλον της ασφάλισης και να αλλάξει άρδην τόσο τον κλάδο ζωής, όσο κι αυτοκινήτου. Υπό πολλές έννοιες, η ασφαλιστική βιομηχανία λειτουργεί ακριβώς όπως κάθε άλλος επιχειρηματικός κλάδος. Η επιτυχία και κατά συνέπεια η κερδοφορία, εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις αποτελεσματικές διαδικασίες που ενσωματώνει μια εταιρεία, τους ικανοποιημένους πελάτες και σαφώς τα βιώσιμα περιθώρια κέρδους. Ωστόσο, για να διατηρηθούν στο ακέραιο όλα τα παραπάνω και να υπάρξει περαιτέρω ανάπτυξη, κάθε εταιρεία πρέπει να εξελίσσεται συνεχώς και να ενσωματώνει συνεχώς νέες τεχνολογίες. Τεχνολογίες οι οποίες ενισχύουν την κερδοφορία, διευκολύνοντας παράλληλα το day to day business μιας επιχείρησης. Οι νέες ψηφιακές τεχνολογίες ολοένα κι αυξάνονται, που στην περίπτωση του ασφαλιστικού κλάδου το επαυξημένο underwriting συνδυαστικά με τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης φέρνουν έναν διαφορετικό «αέρα» τόσο στο κλάδο ζωής, όσο και αυτοκινήτου. Το πελατολόγιο αλλάζει κατά πολύ και η ασφαλιστική βιομηχανία αναζητά νέους τρόπους να διαχειριστεί τις νέες τάσεις. Κι αυτό γιατί ενώ το πελατειακό κοινό έχει ασπαστεί την ψηφιακή τεχνολογία, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει ακόμα πολύ δρόμο να διανύσει. H μελέτη της Munich Re δείχνει πως η ταχύτητα είναι ύψιστης σημασίας για να ληφθεί μια απόφαση. Πιο συγκεκριμένα, το 50% των καταναλωτών είναι πιο πιθανό να αγοράσουν, αν η επιλογή τους παρουσιαστεί γρήγορα. Κάτι που έρχεται σε πλήρη αντίθεση με το πως λειτουργεί ο κλάδος ασφάλισης ζωής, που συνοδεύεται από πάρα πολλά εμπόδια στη διαδικασία λήψης αποφάσεων. Το επίσης εντυπωσιακό είναι πως οι νέοι πελάτες δηλώνουν πως δεν πρόκειται να μπουν στην διαδικασία να επιλέξουν την ασφάλεια τους, από έναν ασφαλιστή που δεν προσφέρει ψηφιακές υπηρεσίες. Η εξέλιξη του ψηφιακού underwriting, από την αυτοματοποίηση στην επαυξημένη τεχνολογία! Το digital underwriting έχει εξελιχθεί κατά πολύ και υπάρχουν τέσσερις βασικοί πυλώνες: 1. Συστήματα μαύρου κουτιού Συχνά αναπτύσσονται εσωτερικά και προορίζονται να εισαγάγουν ορισμένες αυτοματοποιημένες δυνατότητες στη διαδικασία του underwriting, στον κλάδο αυτοκινήτου. Αυτό επιτρέπει την ταχύτερη ενσωμάτωση και βελτιωμένους χρόνους στις διαδικασίες, αλλά δεν προσφέρουν περαιτέρω πληροφορίες για ανάλυση. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. 2. Ηλεκτρονικό Underwriting Αυτό επέτρεψε την επανεξέταση και τροποποίηση της φιλοσοφίας του underwriting. Τα οικονομικά δεδομένα, αλλά και η συμπεριφορά των πελατών, όπως και πλήθος εξωτερικών δεδομένων μπορούσαν να εισαχθούν, αλλά οι αλλαγές απαιτούσαν πόρους πληροφορικής, περιορίζοντας σημαντικά την ανάπτυξη. 3. Descriptive analytics Ως γνωστόν τα Descriptive Analytics ασχολούνται με το παρελθόν και επιχειρούν να κατανοήσουν τις επιδράσεις του στο παρόν. Παρέχουν περισσότερη ανάλυση και πιο κατανοητή, μέσω καλύτερων τεχνικών οπτικοποίησης για το χρήστη. Αυτό προσέφερε περισσότερη ευελιξία, επιτρέποντας στους ασφαλιστές να διαχειρίζονται και να εφαρμόζουν οι ίδιες νέες επιχειρηματικές διαδικασίες. 4. Προηγμένη ανάλυση Ένα τεράστιο βήμα προς τα εμπρός με όλες τις αποφάσεις και την ανάληψη του ρίσκου να βασίζονται στα δεδομένα. Όχι πάντα άμεσα αντιληπτό από τον άνθρωπο, τα προηγμένα analytics αποκαλύπτουν προηγούμενες συνδέσεις και σχέσεις, με πολύ υψηλή ακρίβεια. Χρησιμοποιώντας τεχνικές τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης, οι ασφαλιστές μπορούν, για παράδειγμα, να προσδιορίσουν ποια σημεία δεδομένων στη διαδικασία αίτησης είναι άσχετα. Τι μας φέρνει το μέλλον; Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν συστήματα δεύτερης ή τρίτης γενιάς, όμως η νέα τεχνολογία προσφέρει τώρα στους ασφαλιστές βαθύτερες πληροφορίες από τα δεδομένα, μέσω της χρήσης προηγμένων τεχνικών ανάλυσης. Είναι σε θέση να αναπτύξουν προγνωστικά μοντέλα που μπορούν να αυξήσουν τις πωλήσεις και να βελτιώσουν την επιχειρηματική απόδοση, αλλά και να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών. Η έκθεση ισχυρίζεται ότι πολλοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν προηγμένα αναλυτικά στοιχεία και ενσωματώνουν μοντέλα πρόβλεψης σε υπάρχουσες διαδικασίες underwriting. Μπορεί να παρουσιάζει μια σειρά από προκλήσεις, αλλά η δυνατότητα ακριβούς πρόβλεψης του κινδύνου ενός υποψηφίου πελάτη είναι εξαιρετικά σημαντική. Το επαυξημένο underwriting μπορεί να συμμετέχει περισσότερο στις υπάρχουσες διαδικασίες, αλλά και να δημιουργήσει νέες που θα βοηθήσουν να επιτευχθεί ένας σημαντικός αριθμός στόχων όπως: απλοποίηση της διαδικασίας underwriting βελτίωση της εμπειρίας των πελατών μείωση του κόστους και των ιατρικών αποδεικτικών στοιχείων εντοπισμός απάτης Οι αποφάσεις κάθε ασφαλιστή θα επηρεαστούν με διαφορετικούς τρόπους από αυτά τα διαφορετικά μοντέλα και θα διαφέρουν ανάλογα με τον ασφαλιστή, την περίπτωση χρήσης, τη διαθεσιμότητα των δεδομένων κ.α.! Εν τέλει οι ασφαλιστές μπορούν να εξελιχθούν και να είναι σίγουροι με τη νέα τεχνολογία που θα έχουν στα χέρια τους. Αυτή, αν αξιοποιηθεί σωστά, θα τους επιτρέψει να αναπτύξουν πιο «εξελιγμένα εργαλεία, όπως την τεχνητή νοημοσύνη που μπορεί να δώσει μεγαλύτερη επιχειρηματική αξία χάρη στα δεδομένα! Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 02/09/2024 - 08:51 Οδηγώντας με ασφάλεια: Ο ρόλος της ασφάλισης στην πρόληψη ατυχημάτων!
Γιώργος Μούζος, 29/08/2024 - 09:29 Πώς μπορεί να γίνει καλύτερη η διαχείριση κινδύνων σε στόλους εταιρικών οχημάτων;
Γιώργος Μούζος, 26/08/2024 - 09:01 Πώς η κλιματική αλλαγή μεταμορφώνει τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων;
Γιώργος Μούζος, 22/08/2024 - 11:40 Η επανάσταση της Τεχνητής Νοημοσύνης & των Big Data στον κλάδο αυτοκινήτου!
Το εγχειρίδιο που πρέπει να έχουν οι πελάτες σας με ηλεκτρικό αυτοκίνητο Η σημασία του συγκεκριμένου εγχειριδίου ή διαφορετικά του φύλλου διάσωσης σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος είναι τεράστια και μπορεί να σώσει... Γιώργος Μούζος, 19/08/2024 - 12:04
MINI Cooper S JCW: Δύναμη & ασφάλεια σε ένα πακέτο! Το MINI Cooper S στην έκδοση John Cooper Works παραπέμπει στην αγωνιστική ιστορία της μάρκας μέσω της ξεχωριστής συνολικής του... Γιώργος Μούζος, 14/08/2024 - 10:52
Πονοκέφαλος οι οθόνες αυτοκινήτων για τις ασφαλιστικές Η χρήση των σύγχρονων συστημάτων infotainment στα νέα μοντέλα, έχει αναδειχθεί σε ένα διφορούμενο ζήτημα. Ενώ οι νέες τεχνολογίες προσφέρουν... Γιώργος Μούζος, 12/08/2024 - 08:39
Τι πρέπει να προσέχουν οι πελάτες σας, στις καλοκαιρινές τους εξορμήσεις; Είναι γεγονός πως το καλοκαίρι όλοι μας και κατ’ επέκταση και οι πελάτες σας, χαλαρώνουμε για να φορτίσουμε μπαταρίες εν... Γιώργος Μούζος, 08/08/2024 - 09:48
MINI Cooper S: Όταν η ασφάλεια σμίγει με τις επιδόσεις! Το νέο πεντάθυρο MINI Cooper εντυπωσιάζει με την χαρακτηριστική του σχεδίαση, τις εντυπωσιακές επιδόσεις, αλλά το κυριότερο χάρη στα καινοτόμα... Γιώργος Μούζος, 01/08/2024 - 11:31
Πείτε στους πελάτες σας να βάλουν την εφαρμογή έκτακτης ανάγκης! Όπως είναι γνωστό πλέον τα νέα μοντέλα αυτοκινήτων διαθέτουν από το εργοστάσιο το κουμπί έκτακτης ανάγκης που καλεί το 112,... Γιώργος Μούζος, 29/07/2024 - 08:56