Όλο και περισσότερες επιχειρήσεις φιλοξενίας στις ΗΠΑ παραπέμπουν ασφαλιστικές εταιρίες στα δικαστήρια, με αφορμή την απόρριψη των αιτημάτων αποζημίωσης λόγω πανδημίας, σύμφωνα με δημοσίευμα του skift.com. 

Ιδιοκτήτης αλυσίδας ξενοδοχείων με έδρα Νιού Χάμσαϊρ, η δημοφιλής αλυσίδα εστιατορίων Legal Sea Foods, καθώς και η Caesars Entertainment συγκαταλέγονται στις πολλές αμερικανικές επιχειρήσεις που μηνύουν τις ασφαλιστικές τους καθώς αρνούνται να καταβάλουν τις αποζημιώσεις λόγω της διακοπής εργασιών που προκάλεσαν τα περιοριστικά μέτρα για την αντιμετώπιση της πανδημίας. 

Η υπόθεση Caesars εμπλέκει αρκετές ασφαλιστικές, όπως η Allianz και η Markel Corp. καθώς εταιρίες από τους Lloyd's του Λονδίνου. Σύμφωνα με την αγωγή που κατέθεσε η Caesars, οι εταιρίες κατηγορούνται ότι αρνούνται την κάλυψη ζημιών που οφείλονται στην πανδημία και κοστίζουν πάνω από 2 δισ. δολάρια. Η Caesars ισχυρίζεται ότι πλήρωσε περισσότερα από 25 εκατ. δολάρια σε ασφάλιστρα για ένα συμβόλαιο με όριο άνω των 3,4 δισ. δολαρίων. 

Η Caesars και οι Lloyd's του Λονδίνου αρνήθηκαν να σχολιάσουν. Εκπρόσωπος της Markel αρνήθηκε να σχολιάσει την υπόθεση Caesars, ωστόσο σημείωσε, "όπως πάντα, χειριζόμαστε όλες τις αξιώσεις που σχετίζονται με την COVID-19, συμπεριλαμβανομένων των περιπτώσεων διακοπής εργασιών, με δίκαιο και συνεπή τρόπο σύμφωνα με τους όρους της συγκεκριμένης πολιτικής του ασφαλισμένου". 

Πολλές μικρές και μεγάλες εταιρίες, αγοράζουν ασφάλιση διακοπής εργασιών για κάλυψη τυχόν απροσδόκητης απώλειας εισοδήματος μετά από καταστροφή. Αυτό σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις θα λάβουν ένα χρηματικό ποσό που θα τις βοηθήσει να ανακάμψουν από καταστροφικά συμβάντα όπως μία πυρκαγιά ή ένας τυφώνας και άλλες φυσικές καταστροφές. Ενώ πολλές εταιρίες αναφέρουν ότι το lockdown λόγω πανδημίας προκάλεσε χειρότερες οικονομικές απώλειες σε σύγκριση με μια φυσική καταστροφή, συνήθως μένουν με άδεια χέρια μετά την υποβολή αξίωσης στον ασφαλιστικό τους πάροχο. Το γεγονός αυτό έχε οδηγήσει πολλές εταιρίες σε δικαστικές μάχες, οι οποίες σπάνια τάσσονται υπέρ του ασφαλισμένου. 

Η ξενοδοχειακή βιομηχανία είναι η τέταρτη μεγαλύτερη πηγή αγωγών για περιπτώσεις ασφάλισης διακοπής εργασιών στις Η.Π.Α., σύμφωνα με το Πανεπιστήμιο της Πενσυλβανία, με το 85% των αποφάσεων να είναι υπέρ των ασφαλιστικών. 

«Η δικηγορική εταιρία στην οποία εργάζομαι δεν ασχολείται επί του παρόντος με ασφαλιστικές απαιτήσεις διακοπής εργασιών που προέρχονται από τη βιομηχανία φιλοξενίας έναντι της ασφαλιστικής βιομηχανίας», δήλωσε ο Joshua Bowman, συνεργάτης στη δικηγορική εταιρία Sherin και Lodgen με έδρα τη Βοστώνη. «Εάν βρεθεί μια υπόθεση την οποία θα μπορούσαμε να κερδίσουμε, θα την αναλαμβάναμε. Δεν έχουμε βρει αυτήν την περίπτωση».  

Η άρνηση κάλυψης βασίζεται σε μεγάλο βαθμό σε δύο περιπτώσεις: στο γεγονός ότι πολλά συμβόλαια απαιτούν απόδειξη πραγματικής υλικής ζημιάς σε μια ιδιοκτησία ή στο γεγονός ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρίες πρόσθεσαν ρήτρες εξαίρεσης των ιών στα ασφαλιστήρια συμβόλαια διακοπής εργασιών μετά το ξέσπασμα της επιδημίας SARS. 

Πολλά συμβόλαια, συμπεριλαμβανομένου και του συμβολαίου της Caesars Entertainment, έχουν ρήτρες που αναφέρουν ότι η προστασία περιλαμβάνει κάλυψη για «όλους τους κινδύνους φυσικής απώλειας ή ζημιάς». Οι δικηγόροι της Caesars υποστηρίζουν ότι τα lockdowns και οι περιορισμοί που αφορούν τον όγκο των επισκεπτών είχαν ως αποτέλεσμα την φυσική απώλεια ή ζημιά, ωστόσο τα περισσότερα δικαστήρια των ΗΠΑ έχουν την αντίθετη άποψη. 

Το άλλο νομικό εμπόδιο περιλαμβάνει ρήτρες αποκλεισμού των ιών, ένα μέτρο που πολλές ασφαλιστικές άρχισαν να εισάγουν στα ασφαλιστήρια συμβόλαια διακοπής εργασιών μετά την από αύξηση των απαιτήσεων που καταγράφηκε από ξενοδοχεία και άλλες επιχειρήσεις μετά την επιδημία SARS στις αρχές της δεκαετίας του 2000. 

«Αυτό που συνέβη με την επιδημία SARS είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες θεώρησαν την περίπτωση ως μεγάλη ευθύνη και οι ασφαλισμένοι όχι», δήλωσε ο David Sherwyn, καθηγητής νομικής στη Σχολή Διοίκησης Ξενοδοχείων του Πανεπιστημίου Cornell. «Δεν το αντιλήφθηκαν οι περισσότεροι, και έτσι πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ασφαλιστική κάλυψη». 

Μία αξιοσημείωτη εξαίρεση ήταν το All England Lawn Tennis Club, που φιλοξενεί το πρωτάθλημα τένις Wimbledon. Ο οργανισμός έλαβε αποζημίωση ύψους 141 εκατ. δολαρίων πέρυσι καθώς πλήρωνε για χρόνια ασφάλιση έναντι πανδημίας. Ωστόσο, ο Διευθύνων Σύμβουλος του Club είχε δηλώσει στην Daily Mail, ότι το συμβόλαιο δεν είναι πλέον διαθέσιμο δεδομένης της συνεχιζόμενης κρίσης. 

«Αυτά τα συμβόλαια δεν προορίζονται να καλύψουν ασθένειες ή απώλειες που σχετίζονται με πανδημία», ανέφερε σε δήλωσή του ο Stef Zielezienski, εκτελεστικός αντιπρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της APCIA. «Στη συντριπτική πλειονότητα των περιπτώσεων, οι ασφαλιστικές δεν τιμολόγησαν τα συμβόλαια για να συμπεριλάβουν τέτοια κάλυψη και συνεπώς οι ασφαλισμένοι δεν πλήρωναν για αυτή την κάλυψη. Οι αγωγές για την αναδρομική κάλυψη διακοπής εργασιών που θα συμπεριλαμβάνει τις απώλειες λόγω Covid-19 θα υπονόμευαν τη σταθερότητα του ασφαλιστικού κλάδου και την ικανότητά του να πληρώνει αποζημιώσεις για όλα τα υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Μόνο η κυβέρνηση μπορεί να είναι η οικονομική γέφυρα για μια κρίση αυτής της κλίμακας, αναλογίας και διάρκειας». 

Σύμφωνα με το δημοσίευμα, ενώ πολλοί ασφαλισμένοι στις ΗΠΑ καταστράφηκαν οικονομικά λόγω της πανδημίας, πολλές ασφαλιστικές επωφελήθηκαν από τα lockdowns, καθώς όχι μόνο δεν πλήρωσαν αποζημιώσεις λόγω διακοπής εργασιών, αλλά είχαν να διαχειριστούν λιγότερες απαιτήσεις, επειδή τα ξενοδοχεία και τα εστιατόρια παρέμειναν κλειστά για ένα μεγάλο χρονικό διάστημα. 

«Η ασφαλιστική βιομηχανία έχει απρόσμενα κέρδη καθώς όλοι πληρώνουν ακόμα τα ασφάλιστρά τους», δήλωσε ο κ. Bowman. Τα κέρδη της Allstate ύψους σχεδόν 5,5 δισ. δολαρίων το 2020 ήταν σχεδόν 17% αυξημένα σε σύγκριση με το 2019. Τα κέρδη της Travelers ύψους σχεδόν 2,7 δισ. δολαρίων πέρυσι ήταν κατά 3% αυξημένα από το 2019. Η Allianz και η Chubb, σημείωσαν λιγότερα κέρδη σε σχέση με το 2019, ωστόσο τα οικονομικά τους παραμένουν ισχυρά: Η Allianz είχε καθαρά κέρδη 12,9 δισ. δολάρια, περίπου 9% κάτω σε σχέση με το 2019 και η Chubb σημείωσε κέρδη 3,53 δισ. δολάρια, από 4,45 δισ. δολάρια το 2019. Συγκριτικά, η Caesars έχασε 1,8 δισ. δολάρια πέρυσι. Η Accor έχασε 2,4 δισ. δολάρια και η Hilton και η Hyatt έχασαν η καθεμία περισσότερα από 700 εκατ. δολάρια. 

Οι εκπρόσωποι του ασφαλιστικού λόμπι, παρά τα κέρδη πολλών δισ. δολαρίων πέρυσι, προειδοποίησαν για τη σταθερότητα της ασφαλιστικής αγοράς εάν αναγκαζόταν να πληρώσει για όλες τις απαιτήσεις ασφάλισης διακοπής εργασιών που συγκεντρώθηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Υπάρχει κάποια λογική στο επιχείρημα, σύμφωνα με τον κ. Sherwyn. Εάν ένα ξενοδοχείο χρεοκοπήσει, αναλαμβάνει κάποιος άλλος ιδιοκτήτης. Αντίθετα οι χρεοκοπημένες ασφαλιστικές εταιρίες αφήνουν ένα ευρύ φάσμα επιχειρήσεων χωρίς κάλυψη. «Εάν μια ασφαλιστική εταιρία χρεοκοπήσει, τότε τα πράγματα γίνονται πραγματικά δύσκολα», πρόσθεσε. 

Πολλές πολιτείες των ΗΠΑ πρότειναν στις ασφαλιστικές να πληρώσουν τις απαιτήσεις διακοπής εργασιών και στη συνέχεια να αποζημιωθούν από κρατικά κεφάλαια. Ωστόσο αυτό δεν κατέστη εφικτό καθώς και οι ίδιε ςοι πολιτείες αντιμετώπισαν οικονομικά προβλήματα λόγω της πανδημίας. 

Οργανισμοί του κλάδου ταξιδιών, όπως η Αμερικανική Ταξιδιωτική Ένωση υποστήριξε το νόμο για την ασφάλιση κινδύνου πανδημίας, ένα μέτρο που διαμορφώθηκε μετά την έγκριση της ασφάλειας κινδύνου τρομοκρατίας στον απόηχο των τρομοκρατικών επιθέσεων της 11ης Σεπτεμβρίου.  

Όπως και έγινε και με το νόμο για την ασφάλιση κινδύνων τρομοκρατίας το 2002, έτσι και τώρα η PRIA κάλεσε την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να υποστηρίξει οικονομικά και να σταθεροποιήσει την ασφαλιστική αγορά με επιδοτούμενη κάλυψη για τους ασφαλισμένους, αλλά ή αμερικάνικη κυβέρνηση στράφηκε περισσότερο προς τα πακέτα άμεσων ενισχύσεων. 

Η ασφάλιση κινδύνου τρομοκρατίας μπορεί να ήταν κληρονομιά της κρίσης της 11ης Σεπτεμβρίου για τους παρόχους και τους ασφαλισμένους, ωστόσο δεν αναμένεται παρόμοια κίνηση για την πανδημία - ειδικά μετά τις συνθήκες που δημιούργησε η επιδημία SARS. «Νομίζω ότι ο ασφαλιστικός κλάδος θα είναι πιο επιφυλακτικός από ποτέ όσο αφορά την κάλυψη έναντι της πανδημίας», δήλωσε ο κ. Bowman. 

Πηγή: skift.com