Γιώργος Μούζος, 10/6/2021 - 13:17 facebook twitter linkedin Τηλεματική: Το παρελθόν, το παρόν και το μέλλον! Τι δεδομένα μοιράστηκαν 8,2 εκατ. ασφαλισμένοι κλάδου αυτοκινήτου; Γιώργος Μούζος, 10/6/2021 facebook twitter linkedin Η ασφάλιση βάσει χρήσης (UBI) έχει αρχίσει να αναπτύσσεται σε παγκόσμιο επίπεδο, με τις ασφαλιστικές να έχουν αναλώσει σημαντικό χρόνο για να διευρύνουν τις δυνατότητες της τηλεματικής. Όμως το μέλλον προμηνύεται εξαιρετικά ενδιαφέρον! Σύμφωνα με μια έρευνα του IoT Insurance Observatory, μόνο την προηγούμενη χρονιά 8,2 εκατομμύρια ασφαλισμένοι στον κλάδο αυτοκινήτου, μοιράστηκαν τα δεδομένα κατά την οδήγηση τους με μια ασφαλιστική εταιρεία! Η έντονη συμμετοχή των ασφαλιστικών στον χώρο της τηλεματικής υπήρξε συνεπής εδώ και αρκετά χρόνια, με το 63% να δηλώνει θετική απόδοση της επένδυσης τους στα προγράμματα τηλεματικής. Πώς όμως έχει εξελιχθεί η συγκεκριμένη και πολλά υποσχόμενη τεχνολογία στο πέρασμα της τελευταίας 20ετίας; Το παρελθόν (1998-2016) Οι ασφαλιστές σε αυτήν τη φάση διερευνούσαν την τηλεματική και τις πληροφορίες που θα μπορούσε να προσφέρει. Το πρόγραμμα Snapshot της Progressive υπήρξε πρωτοπόρος σε προγράμματα που υποστηρίζονται από τηλεματική και ουσιαστικά ήταν αυτό που παρακίνησε πλήθος ασφαλιστών να ασχοληθούν με αυτή την αναδυόμενη τεχνολογία. Τα αρχικά προγράμματα παραμετροποιήθηκαν αρκετά ώστε να μην «τρομάξουν» τους πρώτους χρήστες. Προσέφεραν εκπτώσεις στο συμβόλαιο, παρακολούθηση οδικής συμπεριφοράς προσωρινά, ενώ πολλές ασφαλιστικές εταιρείες δεν επέβαλαν επιβαρύνσεις στα ασφάλιστρα στους κακούς οδηγούς. Όμως το κέρδος για τις ασφαλιστικές εταιρείες προήλθε σε μεγάλο βαθμό από την αυτο-επιλογή: Δηλαδή στο πρόγραμμα τηλεματικής μόνο καλοί οδηγοί ενδιαφέρθηκαν να εγγραφούν. Ωστόσο, οι ασφαλιστικές που ήταν σε καλύτερη θέση να διαχειριστούν αποτελεσματικά τη χρήση των δεδομένων της τηλεματικής για την τιμολόγηση, όχι μόνο απέκτησαν καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα χάρη στην επιπλέον χρέωση των κινδύνων, αλλά ήταν επίσης σε θέση να διατηρήσουν ένα μέσο ποσοστό διατήρησης πάνω από το 94%. Ο αριθμός των αντισυμβαλλομένων που μοιράζονται δεδομένα με μια ασφαλιστική αυξήθηκε σε 3 εκατομμύρια το 2014, αλλά στη συνέχεια μειώθηκε. Μετά από 18 χρόνια και σημαντικές επενδύσεις, μόνο το 1,5% περίπου των οδηγών των Η.Π.Α. μοιράζονταν δεδομένα τηλεματικής με την ασφαλιστική τους εταιρεία. Το παρόν (2017-2021) Το 2017 αναλυτές της αγοράς με ελάχιστη γνώση στα δεδομένα τηλεματικής προμήνυαν πως η ασφάλιση σύμφωνα με τη χρήση θα εξαλειφθεί! Όμως άρχισε να υπάρχει μια έντονη μεταστροφή από το 2016, όπου η τεχνολογικά προηγμένη ασφαλιστική εταιρεία Allstate δημιούργησε την Arity, μια εταιρεία αφιερωμένη στην τηλεματική, που επικεντρώθηκε στη χρήση του smartphone για τη συλλογή δεδομένων. Η συλλογή των δεδομένων από τα «έξυπνα κινητά» έχει αυξήσει σε μεγάλο βαθμό την εμβέλεια των τηλεματικών προγραμμάτων απλοποιώντας τη διαδικασία εγγραφής. Η αγορά έχει αυξηθεί κατά 30% σε ετήσια βάση, ενώ η πανδημία του COVID-19 αύξησε περαιτέρω το ενδιαφέρον του κοινού για ασφάλιση βάσει χρήσης. Τα πρώτα χρόνια που το smartphone μας ήταν μια πηγή δεδομένων, δεν ήταν σαφές για το πώς πραγματικά λειτουργούσε κι αν όντως ήταν αποτελεσματικό. Όμως ένα μεγάλο συνέδριο τηλεματικής το 2016 με την ονομασία «Royal Rumble: Dongle vs. Mobile vs. Embedded Data Collection», ξεκαθάρισε αρκετά το τοπίο, αναδεικνύοντας πως οι λύσεις που βασίζονται σε κινητές συσκευές ήταν η δύναμη για την τηλεματική τα τελευταία χρόνια, αξιοποιώντας στο έπακρο τους αισθητήρες που ενσωματώνονται σε ένα smartphone. Στην παρούσα φάση οι ασφαλιστικές εταιρείες επενδύουν σε αυτές τις καινοτομίες, ως μια προσπάθεια βελτίωσης των εσόδων, μέσω της μείωσης των ασφαλιστικών αποζημιώσεων, προσφέροντας όμως και θελκτικά ασφαλιστικά προγράμματα σε όσους είναι προσεκτικοί πίσω από το τιμόνι. Ωστόσο, μεγάλο μέρος της ασφαλιστικής αγοράς δεν έχει φτάσει σε αυτό το επίπεδο ωριμότητας. Το underwriting εξακολουθεί να είναι κοινό σημείο των περισσότερων ασφαλιστικών που γίνεται χρήση της τηλεματικής, με ελάχιστες να έχουν αρχίσει να την χρησιμοποιούν και σε άλλους τομείς. Όμως σε γενικές γραμμές το ποσοστό των ασφαλιστικών που αναπτύσσουν ή εφαρμόζουν πιλοτικά την τηλεματική είναι σχεδόν αμετάβλητο από το 2018, παρά το γεγονός πως όσες την χρησιμοποιούν ήδη έχουν θετική απόδοση της επένδυσης τους και συνεχίζουν να καινοτομούν! Σαφέστατα τη μεγαλύτερη δυσκολία στην εφαρμογή της τηλεματικής αντιμετωπίζουν οι εταιρείες εκείνες που ο ψηφιακός μετασχηματισμός τους βρίσκεται ακόμα σε «βρεφικά» στάδια. Το μέλλον (2022-2030) Η ατάκα του CEO της Allstate, Tom Wilson, φαίνεται πως αποτυπώνει στο 100% το μέλλον του ασφαλιστικού κλάδου και πως αυτό διαμορφώνεται από την τηλεματική: «Όποιος δεν ενστερνιστεί έγκαιρα την τηλεματική, τότε δεν θα παραμείνει στην ασφαλιστική βιομηχανία για πολύ καιρό!» Σύμφωνα με τις μέχρι τώρα εκτιμήσεις, την επόμενη 10ετία αναμένεται να υπάρξουν σημαντικές αλλαγές στον ασφαλιστικό κλάδο και πώς αυτός θα ενσωματώσει την τηλεματική. Πέρα από το γεγονός πως οι εφαρμογές της θα εφαρμοστούν στο κινητό τηλέφωνο των χρηστών, κάνοντας χρήση των αισθητήρων τους και μεταδίδοντας τα απαραίτητα δεδομένα, η τηλεματική επίσης θα αποτρέψει κινδύνους, τόσο με προειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο για τυχόν απρόβλεπτες καταστάσεις, όσο και με τη βελτίωση του οδηγού μέσω ανταμοιβών για ασφαλή οδήγηση. Εξίσου σημαντικά οφέλη θα φέρει όμως η συνεργασία της τηλεματικής με την τεχνητή νοημοσύνη στον τομέα των αποζημιώσεων, με τις διαδικασίες να κυλούν πιο γρήγορα και με μεγαλύτερη ακρίβεια! Οι μέχρι τώρα εκτιμήσεις αναφέρουν πως τα επόμενα 10 χρόνια θα υπάρξει τεράστια ανάπτυξη της τηλεματικής, συνδυαστικά με τη τεχνητή νοημοσύνη! Δυο μοναδικές τεχνολογίες που θα φέρουν σημαντικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών, ενισχύοντας την προσπάθειά τους για την βελτίωση των εσοδών τους. Όλα τα δεδομένα δείχνουν πως μετά από 20 χρόνια πειραματισμού, η τηλεματική είναι έτοιμη να ξεκινήσει με φουλ τις μηχανές! Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 13/03/2024 - 09:19 Οι πελάτες σας ξέρουν τι να κάνουν αν τρακάρουν με ανασφάλιστο όχημα;
Γιώργος Μούζος, 11/03/2024 - 09:13 Το Driving Assistant Plus αλλάζει τα ασφαλιστικά δεδομένα στο αυτοκίνητο!
Γιώργος Μούζος, 08/03/2024 - 09:05 Επιστρέφουν τα φυσικά κουμπιά στο εσωτερικό των αυτοκινήτων: Ποιο το ασφαλιστικό όφελος;
Γιώργος Μούζος, 06/03/2024 - 08:53 Ασφαλιστικός κίνδυνος: Δεν είναι κατάλληλα όλα τα ελαστικά για υψηλές ταχύτητες κίνησης!
Πώς τα αμορτισέρ του αυτοκινήτου μπορούν να αυξήσουν τα ατυχήματα; Μπορεί ελάχιστοι να δίνουν σημασία στην ανάρτηση του αυτοκινήτου τους, εσείς όμως ως ασφαλιστές που νοιάζεστε για τους πελάτες σας... Γιώργος Μούζος, 04/03/2024 - 08:58
Ένα αντικλεπτικό των 10 ευρώ που πρέπει να προτείνουν οι ασφαλιστικές! Όπως έχουμε γράψει πολλές φορές οι κλοπές αυτοκινήτων ολοένα και αυξάνονται. Ειδικότερα τα αυτοκίνητα με λειτουργία κινητήρα χωρίς κλειδί (keyless... Γιώργος Μούζος, 01/03/2024 - 09:30
Πώς ένα στρίψιμο του τιμονιού μπορεί να γλιτώσει από κλοπή; Με τις κλοπές αυτοκινήτων να αυξάνονται συνεχώς, οι κάτοχοι ψάχνουν τρόπους να προστατεύσουν την περιουσία τους. Μια ασήμαντη, κατά τα... Γιώργος Μούζος, 28/02/2024 - 09:13
Τα συστήματα ADAS αυξάνουν τα ασφάλιστρα αυτοκινήτων! Τα συστήματα υποβοήθησης του οδηγού μειώνουν τα ατυχήματα, αλλά πέρα από το υψηλό κόστος επισκευής σε περίπτωση σύγκρουσης, φαίνεται πως... Γιώργος Μούζος, 26/02/2024 - 08:48
Γιατί η αυτοματοποιημένη οδήγηση της BMW Σειρά 5 Touring προσφέρει σημαντικό ασφαλιστικό όφελος; Η νέα BMW Σειρά 5 Touring πέρα από το γεγονός πως για πρώτη φορά θα προσφέρεται ως αμιγώς ηλεκτρική, αλλά... Γιώργος Μούζος, 21/02/2024 - 09:12
Οι ψηφιακές πινακίδες που μειώνουν τις κλοπές αυτοκινήτων και ωφελούν τις ασφαλιστικές εταιρίες! Η ψηφιακή τεχνολογία για ακόμα μια φορά έρχεται να δώσει λύση στο πρόβλημα των κλοπών. Αυτή τη φορά προσφέροντας πινακίδες... Γιώργος Μούζος, 19/02/2024 - 08:54