Γράφει ο Στέργιος Κωστακόπουλος, Πιστοποιημένο Στέλεχος της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης & Εταιρικής Διακυβέρνησης στην ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική

Συνεχίζουμε με αρνητικά παραδείγματα (τα όχι και τα μην) για τις αθέμιτες/παράνομες/παραπλανητικές πρακτικές που δεν πρέπει να συμπεριλαμβάνονται στην καθημερινή συναλλακτική δραστηριότητα των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών:

6. Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας ΑΒ συνεργάζεται με τον Ασφαλιστικό Πράκτορα ΓΔ, ο οποίος ήρθε σε άμεση επαφή/επικοινωνία και κλείσιμο συμφωνίας για Ασφάλιση Κατοικίας του Πελάτη ΚΖ. Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας ΑΒ στα προβλεπόμενα πεδία που αφορούν στον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή που έρχεται σε άμεση επαφή με τον Πελάτη, βάζει τα στοιχεία και την υπογραφή του.
Τι λάθος έκανε ο ΑΒ;

Απάντηση:
Παραποιεί το περιεχόμενο των σχετικών εγγράφων αναφορικά με τον οριζόμενο ως Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή που έρχεται σε άμεση επαφή με τον Πελάτη ΚΖ. Ο ΓΔ οφείλει να αναγράψει τα στοιχεία του και να υπογράψει σχετικά .

7. Ασφαλιστικός Πράκτορας μοιράζει διαφημιστικά φυλλάδια με τα οποία ενημερώνει το κοινό ότι, για κάθε σύμβαση ασφάλισης που θα συνάπτουν εφεξής με τη διαμεσολάβησή του, θα έχουν έκπτωση …%, ποσό που θα αφαιρεί από την προμήθειά του.

Τι λάθος έκανε ο Ασφαλιστικός Πράκτορας ;

Απάντηση:
Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας ενεργεί πράξεις αθέμιτου ανταγωνισμού έναντι των άλλων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών. Σημειώνεται σχετικά ότι οι Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις δύνανται ως Παραγωγοί να προσφέρουν εκπτώσεις επί των ασφαλίστρων των προϊόντων τους .

8. Ασφαλιστικός Πράκτορας παρουσιάζει σε Πελάτη προκειμένου να αξιοποιήσει τα κεφάλαια που έχει ελεύθερα σε τραπεζικό λογαριασμό (μισθοδοσίας), ένα επενδυτικό προϊόν βασισμένο σε ασφάλιση της Ασφαλιστικής Επιχείρησης VΙΙΙ. Στην ανάγκη του Πελάτη να έχει υψηλή εξασφάλιση και μηδενικό ρίσκο, εκθειάζει ως εγγυημένες τις αποδόσεις του ευνοϊκού σεναρίου επίδοσης στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών του προϊόντος .

Τι λάθος έκανε ο Ασφαλιστικός Πράκτορας ;

Απάντηση:
Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας έκανε παραπλανητική παρουσίαση unit-linked.

Σημειώνεται ότι σύμφωνα με πρόσφατη Έκθεση της EIOPA - Consumer Trends Report 2023 (σελ.31) - το ποσοστό των Ευρωπαίων καταναλωτών που θεωρεί δύσκολο να λάβει αμερόληπτη συμβουλή για το ασφαλιστικό προϊόν που καλύπτει καλύτερα τις ανάγκες του, ανέρχεται σε 60%.

Αποτέλεσμα των παραπάνω πρακτικών είναι να μεγιστοποιείται ο κίνδυνος της μη δίκαιης μεταχείρισης του Πελάτη.

Η ύπαρξη της «σωστής» κουλτούρας απαιτεί περισσότερα από την απλή συμμόρφωση με τους υπάρχοντες κανονισμούς. Απαιτείται από όλους να «μπούμε στη θέση των Πελατών» και «να φορέσουμε τα παπούτσια τους».

Αυτό σημαίνει ότι η ανάπτυξη και η εφαρμογή της «σωστής» κουλτούρας ξεπερνά τη χρήση λέξεων και όρων. Η κατάλληλη κουλτούρα έχει μια πρακτική διάσταση και αντικατοπτρίζεται στην καθημερινότητά μας, για να μεγιστοποιούμε συνεχώς τη συμβολή μας στο κοινωνικό σύνολο.

Δεν είναι αυτό που λέγεται, αλλά αυτό που γίνεται - «μύθων τε ῥητήρ ἔργων τε πρηκτήρ»

Στην κατεύθυνση αυτή θα προσεγγίσουμε στο επόμενο άρθρο τη μη προσήκουσα παροχή υπηρεσιών ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που δεν διασφαλίζει τη δίκαιη μεταχείριση των Πελατών στο πλαίσιο του Conduct Risk.

Δεν ξεχνάμε ότι
Ο βαθμός ενσωμάτωσης των νομοθετικών και κανονιστικών διατάξεων στην εξυπηρέτηση του Πελάτη είναι η προστιθέμενη αξία:

• στο έργο του ίδιου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και
• στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, καθώς ο κατάλληλα καταρτισμένος και διαρκώς ενημερωμένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αναπτύξει περαιτέρω και την ασφαλιστική συνείδηση των συμπολιτών μας.

ΥΓ: Στο παρόν άρθρο εκφράζονται προσωπικές απόψεις του γράφοντος και δεν καταγράφονται θέσεις εκ μέρους ή εξ ονόματος της Εταιρείας ή / και του Ομίλου της ΑΕΕΓΑ « Η ΕΘΝΙΚΗ».

Ποιος είναι ο Στέργιος Κωστακόπουλος

Είναι Πιστοποιημένο Στέλεχος της ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ στην Εθνική Ασφαλιστική.
Υπήρξε στέλεχος στην Εθνική Τράπεζα Ελλάδος στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Τράπεζας & Ομίλου και στη Διεύθυνση Διεθνών Αγορών (Treasury Sales ). Υπήρξε Μέλος σε Ομάδες Εργασίας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών για ενσωμάτωση Κανονισμών (ΕΕ).
Έχει καταρτίσει εκπαιδευτικό υλικό για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση στην ΑΕΕΓΑ "Η ΕΘΝΙΚΗ" και στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.
Είναι πτυχιούχος του ΕΚΠΑ με MSc στο Πανεπιστήμιο Λευκωσίας - Δίκαιο και Πολιτική στην Ευρωπαϊκή Ένωση και MSc στα Χρηματοοικονομικά στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς με διατριβή "ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΩΝ ΣΤΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ (2002-2005)" - lib.unipi.gr/ipac20/ipac.jsp?session=138624WC48014.477064.
Έχει παρακολουθήσει σεμινάρια/προγράμματα εκπαίδευσης,μετεκπαίδευσης, επανεκπαίδευσης σε ΕΙΑΣ, Νομική Βιβλιοθήκη, Forex Hellas, Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο, Χρηματιστήριο Αθηνών, Hellenic Association of Certified Fraud Examiners κ.ά. Ομιλεί Αγγλικά, Γαλλικά, Ισπανικά, Γερμανικά.