Οι θέσεις των Ευρωπαίων ασφαλιστών για την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων

Nextdeal newsroom, 11/3/2025

Υπερ του σχεδίου δημιουργίας μιας Ένωσης Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (Savings and Investments Union-SIU) είναι η Insurance Europe και η ΕΑΕΕ (Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος).

Σε συνέχεια προηγούμενης ανακοίνωσης, η ΕΑΕΕ ενημερώνει σχετικά με την απάντηση, η οποία εστάλη από την Insurance Europe, ανταποκρινόμενη στο από 03.02.2025 κάλεσμα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την υποβολή απόψεων σχετικά με την επερχόμενη Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (Savings and Investments Union - SIU) (εδώ)

Στην απάντησή της, η Insurance Europe, η ευρωπαϊκή ομοσπονδία των ενώσεων ασφαλιστικών επιχειρήσεων, αρχικά καλωσορίζει την προσπάθεια και την φιλοδοξία της Ευρωπαϊκής Επιτροπής να δημιουργήσει μια Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (SIU) και δεσμεύεται να συνεχίσει τις προσπάθειές της για μελλοντικές λύσεις που θα συμβάλουν στην επιτυχία της SIU.

Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές επιχειρήσεις μπορούν να διαδραματίσουν βασικό ρόλο στην επίτευξη των στόχων της SIU, καθώς παρέχουν προστασία σε πολίτες και επιχειρήσεις και βοηθούν τους ανθρώπους να αποταμιεύσουν για τα γηρατειά, αποτελώντας συγχρόνως έναν από τους μεγαλύτερους μακροπρόθεσμους επενδυτές στην οικονομία της ΕΕ.

Η επένδυση αποτελεί θεμελιώδες στοιχείο του επιχειρηματικού μοντέλου των ασφαλιστικών εταιριών. Προσφέροντας αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα με χαρακτηριστικά προστασίας, όπως εγγυήσεις και καλύψεις κινδύνων, μέσα από μια πληθώρα σειράς καναλιών, ανταποκρίνονται στις ανάγκες και τις προτιμήσεις των καταναλωτών.

Έτσι, τα αποταμιευτικά ασφαλιστικά προϊόντα λειτουργούν ήδη ως αποδεδειγμένος μηχανισμός διοχέτευσης των αποταμιεύσεων ιδιωτών σε επενδύσεις, με σχεδόν 9,5 τρισ. ευρώ επενδυμένα στην οικονομία, ενώ το 69% των επενδύσεων των ασφαλιστικών εταιρειών σε μετοχές, εταιρικά και κρατικά ομόλογα βρίσκεται εντός της ΕΕ.

Ο ασφαλιστικός κλάδος έχει εξάλλου αποδειχθεί ότι έχει περιορισμένη έκθεση στον συστημικό κίνδυνο, επιδεικνύοντας μεγαλύτερη ανθεκτικότητα κατά τις περιόδους οικονομικής αναταραχής.

Επομένως, η αύξηση των αποταμιεύσεων μέσω ασφαλιστικών προϊόντων, με στοχευμένες βελτιώσεις στη νομοθεσία (π.χ. στα υπό συζήτηση μέτρα 2^ου επιπέδου της αναθεώρησης του Solvency II, ενθάρρυνση τιτλοποιήσεων, διευκόλυνση διασυνοριακών επενδύσεων με δημιουργία μηχανισμών επίλυσης των σχετικών διαφορών, ανάπτυξη υπερεθνικών αναπτυξιακών τραπεζών), θα μπορούσε να συμβάλει σημαντικά στην επίτευξη των στόχων της SIU. Οι ακόλουθες δράσεις μπορούν να βοηθήσουν στην επίτευξη αυτού του στόχου:

Εξασφάλιση ότι η RIS πράγματι συμβάλλει στους στόχους της SIU, επιτρέποντας την εύκολη πρόσβαση των ιδιωτών επενδυτών σε επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα.
Βελτίωση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης για την ενίσχυση της αναγνώρισης της ανάγκης για αποταμιεύσεις και ασφάλιση (π.χ. μέσω pension dashboards).
Εισαγωγή/ενίσχυση των φορολογικών κινήτρων, τα οποία είναι καθοριστικής σημασίας για την ενθάρρυνση των ανθρώπων να αποταμιεύσουν για τη σύνταξή τους.
Εξέταση της δυνατότητας ανταλλαγής καλών πρακτικών σχετικά με εθνικά προϊόντα και αξιολόγηση της σκοπιμότητας ενός κοινού σήματος της ΕΕ, το οποίο θα βασίζεται στα υφιστάμενα εθνικά προϊόντα. Μια τέτοια προσέγγιση θα επέτρεπε τη δημιουργία νέων αποταμιεύσεων, διατηρώντας παράλληλα την υπάρχουσα ποικιλομορφία προϊόντων και διανομέων.
Πριν από την εισαγωγή οποιουδήποτε νέου εναλλακτικού προϊόντος σε επίπεδο ΕΕ, πρέπει να αξιολογηθεί γιατί το Πανευρωπαϊκό Ατομικό Συνταξιοδοτικό Προϊόν (PEPP) δεν έχει αποδώσει μέχρι σήμερα. Για να αντιμετωπιστούν τα εμπόδια στην προσφορά PEPPs, απαιτούνται θεμελιώδεις απλοποιήσεις και σημαντικές μεταρρυθμίσεις.
Eνημέρωση των κρατών μελών αναφορικά με τις θετικές εμπειρίες δικαιοδοσιών, οι οποίες προβλέπουν την αυτόματη εγγραφή των εργαζομένων σε συνταξιοδοτικά προγράμματα. (auto - enrollment).