Ένα χρόνο νωρίτερα πέτυχε τον στόχο της η Μινέττα Ασφαλιστική και ανέβασε το δείκτη φερεγγυότητας πάνω από το 120%. Όπως αναφέρει η εταιρεία στην ΠΡΟΣΩΡΙΝΗ ΕΚΘΕΣΗ ΦΕΡΕΓΓΥΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ 2019 ο δείκτης κάλυψης Κεφαλαιακής Απαίτησης Φερεγγυότητας (SCR) με ημερομηνία αναφοράς 31/12/2019 ανήλθε σε 122,26%, ενώ το 2018 ήταν στο 117,1%.

Η Εταιρία που κατέγραψε το 2019, παραγωγή ασφαλίστρων ύψους 60,7 εκατ. ευρώ έναντι 61 εκατ. ευρώ ένα χρόνο πριν,  απέδειξε την αντοχή της στην αντιμετώπιση των προκλήσεων και των κινδύνων, «δράττοντας τις όποιες ευκαιρίες με στόχο την δημιουργία θετικών προοπτικών για το μέλλον, κατά την διάρκεια του τρίτου έτους εφαρμογής του αυστηρότερου εποπτικού πλαισίου Φερεγγυότητα ΙΙ».

Ειδικότερα στην προσωρινή έκθεση αναφέρονται μεταξύ άλλων τα εξής:

Η Εταιρία ολοκλήρωσε την χρήση του 2019 εν μέσω προκλήσεων και προσδοκιών με κυριότερες:

• Την περιορισμένη μεγέθυνση σε σχέση με τις προσδοκίες της εταιρείας για την εξέλιξη της Ελληνικής Ασφαλιστικής αγοράς Ζημίων και ιδιαίτερα της Αστικής Ευθύνης Αυτοκινήτων που συρρικνώθηκε συνολικά κατά 2,5%.
• Τον επαναπροσδιορισμό της παραγωγικής βάσης με επιδίωξη στην γεωγραφική διεύρυνση κατά κανόνα εκτός Αττικής στον κλάδο αυτοκινήτου, καθώς και με εφαρμογή της ΙDD για την κανονιστική συμμόρφωση του δικτύου και των συνεργατών.
• Την συνέχιση της λειτουργικής και χρηματοοικονομικής αναδιοργάνωσης της Εταιρίας.

Η επιτυχής λειτουργική απόδοση έδωσε την δυνατότητα για πιο αποτελεσματική διαχείριση του προφίλ των κινδύνων της Εταιρίας προς όφελος και των πελατών. Η Διοίκηση έχοντας αποφασίσει ως μέρος του στρατηγικού της πλάνου την αναδιάρθρωση του Ισολογισμού και την βελτίωση της κατανομής ανάληψης κινδύνων, συνέχισε την πρακτική αυτή στην χρήση του 2019 με περαιτέρω ανάληψη ενεργειών που συνέβαλαν στην βελτίωση του συντελεστή Φερεγγυότητας επιτυγχάνοντας για πρώτη φορά από την εφαρμογή του SII την υπέρβαση του στόχου 120%.

Η Εταιρία απέδειξε την αντοχή της στην αντιμετώπιση των προκλήσεων και των κινδύνων, δράττοντας τις όποιες ευκαιρίες με στόχο την δημιουργία θετικών προοπτικών για το μέλλον, κατά την διάρκεια του τρίτου έτους εφαρμογής του αυστηρότερου εποπτικού πλαισίου Φερεγγυότητα ΙΙ.

Συνοπτικά αναφέρονται τα ακόλουθα:

Δραστηριότητα και Αποτελέσματα

Η Εταιρία λειτουργεί τόσο στον Κλάδο Ζωής & Υγείας, όσο και στους κλάδους Γενικών Ασφαλειών.

Η Εταιρία χρησιμοποιεί την τυποποιημένη μέθοδο για τον υπολογισμό των ρυθμιστικών κεφαλαιακών αναγκών, Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (SCR) και Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (MCR).

Ο δείκτης κάλυψης Κεφαλαιακής Απαίτησης Φερεγγυότητας με ημερομηνία αναφοράς 31/12/2019 ανήλθε σε 122,26%. Η Εταιρία το 2019 έχει κάνει χρήση προσαρμογής λόγω μεταβλητότητας (“Volatility Adjustment –VA”), ενώ, δεν συμπεριέλαβε την δυνατότητα που δίδεται από την Φερεγγυότητα ΙΙ περί υπολογισμού της αναγνώρισης προσαρμογής για την ικανότητα απορρόφησης ζημιών των αναβαλλόμενων φόρων (LACDT).

Ο Δείκτης κάλυψης Κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 122,3% έναντι 117,1% το 2019. Κύρια βελτίωση προέρχεται από την θετική μεταβολή των επιλέξιμων Ιδίων κεφαλαίων, αποτέλεσμα της βελτίωση των αποτελεσμάτων από την επιχειρηματική και επενδυτική δραστηριότητα της Εταιρίας. Η εν λόγο βελτίωση από την θετική μεταβολή των επιλέξιμων Ιδίων κεφαλαίων σε €2,0 εκ. αποδίδεται σε συνδυαστικό αποτέλεσμα αύξησης αποτελεσμάτων πέραν της επίδρασης των ενεργειών λειτουργικής αναδιάρθρωσης και επέφερε συνολική αύξηση € 2 εκ. στα επιλέξιμα Ίδια Κεφάλαια. Περαιτέρω η αύξηση της Απαίτησης Φερεγγυότητας ανήλθε σε €0,2 εκ. συνέπεια των επιχειρηματικών και επενδυτικών αποτελεσμάτων.

Μελλοντικές Εκτιμήσεις

Η διοίκηση της εταιρείας κρίνει ότι η διατήρηση υψηλών δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας ήταν, και συνεχίζει να αποτελεί βασικό επιχειρησιακό στόχο της. Οι μέχρι τώρα ενέργειες θωράκισης της Εταιρίας κρίνονται επαρκώς ικανοποιητικές, ωστόσο οι τρέχουσες συνθήκες συνεχίζουν να καλούν ως πρωταρχικό μέλημα την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής της επάρκειας. Για τους ανωτέρω λόγους η Εταιρία εκτιμά ότι κατά την διάρκεια του 2019 έχει επιτύχει ένα βασικό στρατηγικό στόχο που αφορά τον επιθυμητό δείκτη κάλυψης Κεφαλαιακής Επάρκειας Φερεγγυότητας του 120%. Όταν μάλιστα η προηγούμενη πρόβλεψη ήταν αυτό να συμβεί κατά την χρήση του 2020, πραγματοποιώντας τον εν λόγω στόχο ένα έτος νωρίτερα από το προγραμματισμένο.

Εκτιμήσεις που σχετίζονται την Πανδημία της νόσου Covid-19

Οι επιπτώσεις στην ελληνική οικονομία από την εξάπλωση του κορωνοϊού δεν μπορούν να αποτιμηθούν πλήρως με τα διαθέσιμα στοιχεία και με δεδομένη την αυξανόμενη αβεβαιότητα για την εξέλιξη και την διάρκεια του φαινομένου το 2020. Όσο επιτείνεται η εξάπλωση του κορωνοϊού και εντείνονται τα προληπτικά μέτρα αποτροπής της διασποράς του, επιδεινώνεται το οικονομικό περιβάλλον και περιορίζεται η οικονομική δραστηριότητα. Εκτιμάται ότι θα κλιμακωθούν οι αρνητικές επιδράσεις στην εγχώρια ζήτηση, λόγω χειροτέρευσης του οικονομικού κλίματος, των χρηματοοικονομικών συνθηκών, καθώς και οι περιορισμοί στην κυκλοφορία και την ελεύθερη διακίνηση θα επιφέρουν συνακόλουθες επιπτώσεις στην απασχόληση και στον τουρισμό.

Η πανδημία λόγω κορωνοϊού και η νόσος (COVID-19) προκαλεί ευρεία ανησυχία για την επιχειρηματική λειτουργία, με αυξανόμενες οικονομικές δυσκολίες σε διεθνές και τοπικό επίπεδο για τις επιχειρήσεις, το προσωπικό, τους καταναλωτές, τα συστήματα υγείας και τo κοινωνικό σύνολο. Οι επιπτώσεις για την ασφαλιστική αγορά αφορούν άμεσα την διαχείριση και προσαρμογή στην αντιμετώπιση κρίσης, τους εργαζομένους, την διάθεση και διαχείριση των ασφαλιστικών προϊόντων, την λειτουργική δραστηριότητα, την επαρκή ρευστότητα και την διασφάλιση του Επιχειρησιακού πλάνου για θωράκιση των συνεργασιών του δικτύου πωλήσεων και του υφιστάμενου πελατολογίου με θετική αξιολόγηση.

Αναφορικά με νοσοκομειακά προγράμματα, κανένα ιδιωτικό θεραπευτήριο δεν δέχεται να νοσηλεύσει περιστατικά με κορωνοϊό και όλα προωθούνται σε δημόσια νοσοκομεία αναφοράς. Οι συμπληρωματικές καλύψεις κλάδου Ζωής αντασφαλίζονται σε ποσοστό 80% ενώ του κλάδου ασθενειών σε ποσοστό 70%. Η εταιρεία, δεν παρέχει προγράμματα ταξιδιωτικής ασφάλισης και διακοπής επιχειρηματικής συνέχειας, όπου και είναι πιθανό να προκύψουν αυξημένες απαιτήσεις με αναγγελίες ζημίων.

Τα βασικά μεγέθη που αναμένεται να επηρεαστούν αρνητικά αναφορικά με την εφαρμογή του Επιχειρησιακού Πλάνου της Εταιρίας είναι τουλάχιστον οι κάτωθι:

i. Παραγωγή: Θα υπάρξει αρνητική επίδραση στους προβλεπόμενους ρυθμούς εξέλιξης σε σχέση με το βασικό επιχειρηματικό πλάνο.

ii. Χαρτοφυλάκιο επενδύσεων: Θα υπάρξει όπως διαφαίνεται από την εξέλιξη των οργανωμένων αγορών, σημαντική αρνητική επίδραση στην αποτίμηση των περιουσιακών στοιχείων.

Σε αντιδιαστολή, υπάρχουν επιδράσεις όπου εκτιμάται προς το παρόν ότι δύναται να έχουν πρόσκαιρη θετική συμβολή από τον περιορισμό της κυκλοφορίας στην συχνότητα των ζημιών, παράλληλα με την υποχρεωτική ασφάλιση των καλύψεων αστικής ευθύνης αυτοκίνητου.

Δυστυχώς ακόμα δεν υπάρχει ασφαλής και επαρκής πληροφόρηση για να ληφθούν τεκμηριωμένες αποφάσεις για την χρονική διάρκεια και την έκταση της ύφεσης, ήτοι είναι πιθανά τα ακόλουθα:

1. Η διεθνής και εγχώρια ύφεση, επηρεάζει την προσδοκώμενη ανάκαμψη και τις προοπτικές της ελληνικής οικονομίας, καθότι η χώρα έχει εκτεθεί σε διαδοχικές κρίσεις για παρατεταμένη περίοδο.

2. Η μείωση εμπιστοσύνης των καταναλωτών, με επαναξιολόγηση αναγκών καθώς και της δυνατότητος για συνέχιση ασφαλιστικών προγραμμάτων, έστω και προσωρινά.

3. Η αποτίμηση και η μεταβλητότητα των τιμών μπορεί να αποτελέσει πρόκληση στην ρευστότητα σε συνδυασμό και με πιθανή μείωση ρευστότητας από ελλιπή ζήτηση σε ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα.

4. Η μείωση της παραγωγικότητας (εξ αιτίας επιπτώσεων της νόσου) και ανάγκη για νέες δεξιότητες.

5. Η διαχείριση της επικοινωνίας, έχει μεγάλη σημασία σε αυτή την κρίση. Οι τρόποι που η εταιρεία ανταποκρίνεται σε ένα τέτοιο γεγονός, προϋποθέτει αίσθημα αλληλεγγύης και μορφώνει στην αντίληψη των εργαζομένων και του κοινού, μια σημαντική εμπειρία για την φήμη και την εταιρική κουλτούρα.

6. Η κυβερνοασφάλεια αποτελεί βασικό μέρος της διαχείρισης κρίσεων. Επιπρόσθετη ευπάθεια στην διάρκεια της κρίσης είναι ένα ενδεχόμενο. Τα υψηλά επίπεδα εξ’ αποστάσεως εργασίας και πρόσβασης σε βασικά συστήματα σε σχέση με την καθημερινή πρακτική καθώς και η έκθεση των εργαζόμενων μας καθιστούν πιο ευάλωτους σε κακόβουλες προσπάθειες social engineering εν μέσω κρίσης.

Διαβάστε εδώ ολόκληρη την έκθεση της Μινέττα Ασφαλιστικής.