close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Διαμεσολάβηση

ΔΙΑΜΕΣΟΛAΒΗΣΗ

Από πότε αρχίζει η ασφαλιστική κάλυψη ενός συμβολαίου;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής
Μέντωρ Διαμεσολαβητής,
26/4/2021 - 08:40
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Από πότε αρχίζει η ασφαλιστική κάλυψη ενός συμβολαίου;

Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 26/4/2021
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Σύμφωνα με το Νόμο 4364/2016, σχετικά με την ανάληψη και την άσκηση δραστηριοτήτων ασφάλισης και αντασφάλισης, η ασφαλιστική κάλυψη αρχίζει όταν ο ασφαλισμένος καταβάλει το οφειλόμενο ασφάλιστρο ή την πρώτη δόση της τμηματικής καταβολής του συμβολαίου.

Η καταβολή των ασφαλίστρων γίνεται στην ασφαλιστική εταιρεία, στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή και σε άλλον εντολοδόχο είσπραξης ασφαλίστρων. Στην περίπτωση που τα ασφάλιστρα εισπράττονται από ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και εντολοδόχους, ο Νόμος ορίζει ότι εκείνοι υποχρεούνται να αποδίδουν στην ασφαλιστική επιχείρηση το σύνολο των ασφαλίστρων που εισέπραξαν από τους ασφαλισμένους, το αργότερο έως την τελευταία εργάσιμη ημέρα της ημερολογιακής εβδομάδας, εντός της οποίας πραγματοποιήθηκαν οι εισπράξεις. 

Δείτε εδώ αναλυτικά το άρθρο 146 του Νόμου 4364/2016:


Δείτε εδώ τον ορισμό της Ασφαλιστικής και Αντασφαλιστικής Επιχείρησης όπως αναφέρονται εντός του νόμου:


Σύμφωνα με όλα τα παραπάνω, πρακτικά κάθε Παρασκευή το αργότερο, πρέπει να καταθέτονται σε λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας τα ασφάλιστρα που εισπράχθηκαν εντός της εβδομάδας. Συνήθως η κατάθεση συνοδεύεται με ένα πινάκιο/λίστα των συμβολαίων που εξοφλούνται ώστε να υπάρχει αντιστοίχιση. Η διαδικασία αυτή όμως δεν είναι δεσμευτική. Ο Νόμος αναφέρει «το αργότερο». Συνεπώς εάν ένας διαμεσολαβητής εισπράξει συμβόλαια μεσοβδόμαδα, έχει τη δυνατότητα να καταθέσει άμεσα και να μην περιμένει το τέλος της εβδομάδας. Βέβαια στις περισσότερες περιπτώσεις η τακτική κατάθεσης μια φορά την εβδομάδα συγκεντρωτικά εξοικονομεί χρόνο και διαδικασίες στους διαμεσολαβητές. 

Επιπλέον στην καθημερινότητα τυγχάνουν και περιπτώσεις που ένας διαμεσολαβητής μπορεί να εκτυπώσει και να παραδώσει ένα ασφαλιστήριο Σάββατο και Κυριακή και να εισπράξει ασφάλιστρα. Σε αυτή την περίπτωση πιθανόν είναι προνοητικό και ασφαλές, να μην παρακρατούνται τα ασφάλιστρα  στο συρτάρι ή στον τραπεζικό λογαριασμό περιμένοντας την ερχόμενη Παρασκευή για να κατατεθούν, αλλά να κατατίθενται απευθείας σε λογαριασμό της εταιρείας, ώστε η ασφαλιστική κάλυψη να είναι και τυπικά ολοκληρωμένη και ο πελάτης καλυμμένος.  

Οι διαμεσολαβητές θα πρέπει να θυμούνται ότι πάντοτε ενέχει η πιθανότητα, στο χρονικό διάστημα που μεσολαβεί, από την εκτύπωση και παράδοση ενός συμβολαίου στον ασφαλισμένο, έως την κατάθεση των ασφαλίστρων στην ασφαλιστική εταιρεία, να συμβεί μια ζημιά, μια νοσηλεία, ένα οδικό ατύχημα και να δημιουργηθεί αναστάτωση. Ασφαλώς εφόσον ο πελάτης έχει καταβάλλει ασφάλιστρο και έχει παραλάβει απόδειξη και ασφαλιστήριο είναι καλυμμένος και σε τέτοιες περιπτώσεις οι εταιρείες ανταποκρίνονται θετικά υπέρ του πελάτη. Ωστόσο όμως υπάρχει και το ενδεχόμενο, κάτω από συγκεκριμένες σοβαρές συνθήκες ζημιών να προκύψουν προβλήματα, και κάποια εταιρεία να προβάλλει ένσταση ή εμπλοκή στη διαδικασία.

Από την άλλη μεριά στην ασφαλιστική καθημερινότητα, παρατηρούνται διάφορα πρακτικά θέματα. Για παράδειγμα στα συμβόλαια οχημάτων, δεν δίνεται παράταση πληρωμής και η ασφαλιστική κάλυψη αρχίζει όταν ο πελάτης πληρώνει τα ασφάλιστρα. Εάν πληρώσει μεταγενέστερα από τη λήξη του ασφαλιστηρίου, τότε μπορεί να εκδοθεί ένα νέο ασφαλιστήριο ή να συνεχίσει με τον ίδιο αριθμό ασφαλιστηρίου και με ημερομηνία έναρξης την ημερομηνία καταβολής των ασφαλίστρων και την αντίστοιχη ημερομηνία λήξης. Σε αρκετά συμβόλαια άλλων κλάδων όπως για παράδειγμα σε συμβόλαια νοσοκομειακής περίθαλψης, σε αρκετές περιπτώσεις πάνω στο ασφαλιστήριο αναγράφεται μεν ξεκάθαρα ότι η έναρξη του ασφαλιστηρίου αρχίζει από την ημερομηνία εξόφλησης των ασφαλίστρων αλλά παράλληλα μπορεί να αναγράφεται ότι δίδεται και ένα περιθώριο πληρωμής 30 ή 60 ημερών. Εδώ συνήθως παρατηρείται ότι η ημερομηνία έναρξης διατηρείται η ίδια ακόμα και εάν ο πελάτης πληρώσει εντός του χρονικού περιθωρίου πληρωμής.

Σε κάποιες άλλες περιπτώσεις όπως για παράδειγμα σε συμβόλαια περιουσίας, όταν ο ασφαλισμένος πληρώσει μεταγενέστερα από τη λήξη της ανανέωσης, η ημερομηνία έναρξης αλλάζει αυτόματα και πλέον εκδίδεται συμβόλαιο με ημερομηνία έναρξης την ημερομηνία καταβολής των ασφαλίστρων και αντίστοιχης ημερομηνία λήξης. Ωστόσο όμως σε γενικό πλαίσιο εάν προκύψει μια νοσηλεία ή ζημιά υγείας, ή πυρκαγιά ή κλοπή ή βανδαλισμός κτλ, τότε συνήθως ζητείται από την εταιρεία η άμεση εξόφληση των ασφαλίστρων, ώστε να υπάρξει ασφαλιστική κάλυψη και ομαλή ροή της αποζημίωσης. 

Επειδή στην καθημερινότητα συμβαίνουν πολλά και απρόβλεπτα και επειδή κάθε διαμεσολαβητής εργάζεται και συνεργάζεται με διαφορετικό τρόπο, είναι πιο ασφαλές να τηρούνται γραπτές αποδείξεις και δεσμεύσεις ως προς την ασφαλιστική κάλυψη του πελάτη. Η εποχή που διανύουμε είναι αρκετά δύσκολη και επικρατεί μια αίσθηση άγχους και ανασφάλειας. Οι πελάτες είναι κουρασμένοι, έχουν γίνει καχύποπτοι, απαιτητικοί και ενίοτε επιθετικοί.  Μέσα σε αυτό το κλίμα, καλό είναι οι διαμεσολαβητές να είναι αυστηροί και τυπικοί με τις διαδικασίες, για να προφυλάξουν την εργασία και τον κόπο τους. 

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • ασφαλιστήρια συμβόλαια
  • ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές
  • ασφαλιστική κάλυψη

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  •  Πως αποζημιώνεται η ουρολογική επέμβαση προστάτη μέσα από τα νοσοκομειακά συμβόλαια;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 14/09/2018 - 15:28

    Πως αποζημιώνεται η ουρολογική επέμβαση προστάτη μέσα από τα νοσοκομειακά συμβόλαια;

  • Φίμωση - Περιτομή Πέους: Πως αποζημιώνονται μέσα από τα συμβόλαια υγείας;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 14/09/2018 - 09:11

    Φίμωση - Περιτομή Πέους: Πως αποζημιώνονται μέσα από τα συμβόλαια υγείας;

  • Μέχρι ποια ηλικία ασφαλίζεται ένας οδηγός αυτοκινήτου μετά την επανεξέταση των 74 ετών;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 13/09/2018 - 15:06

    Μέχρι ποια ηλικία ασφαλίζεται ένας οδηγός αυτοκινήτου μετά την επανεξέταση των 74 ετών;

  • Αποζημιώνεστε από το ασφαλιστήριο εάν το όχημά σας δεν περάσει ΚΤΕΟ;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 11/09/2018 - 08:32

    Αποζημιώνεστε από το ασφαλιστήριο εάν το όχημά σας δεν περάσει ΚΤΕΟ;

  • Ποιες περιπτώσεις ζημιών καλύπτει ένα συμβόλαιο «Αστικής Ευθύνης Οικογενειάρχη»;

    Ποιες περιπτώσεις ζημιών καλύπτει ένα συμβόλαιο «Αστικής Ευθύνης Οικογενειάρχη»;

    Με αφορμή την υπόθεση της πολύτεκνης οικογένειας στην Θεσσαλονίκη, της οποίας το δικαστήριο επέβαλε να πληρώνει χρηματικό πρόστιμο στους γείτονες...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 07/09/2018 - 09:58
  • Η ακύρωση της συναυλίας των U2 και το έργο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!

    Η ακύρωση της συναυλίας των U2 και το έργο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!

    Η ευρωπαϊκή περιοδεία των U2 με τίτλο «Experience + Innocence» έχει προπωλήσει χιλιάδες εισιτήρια για τις συναυλίες σε Γερμανία, Γαλλία,...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 04/09/2018 - 15:28
  • Ο σεισμός στην Καρδίτσα υπενθυμίζει την αξία ασφάλισης έναντι κάθε απρόβλεπτου φυσικού φαινομένου. Ενημερωθείτε!

    Ο σεισμός στην Καρδίτσα υπενθυμίζει την αξία ασφάλισης έναντι κάθε απρόβλεπτου φυσικού φαινομένου. Ενημερωθείτε!

    Σεισμός 4,9 Ρίχτερ σημειώθηκε λίγο μετά τις 10 το πρωί της Παρασκευής στο Μουζάκι Καρδίτσας και έγινε αισθητός σε Θεσσαλία,...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 03/09/2018 - 08:41
  • Γνωρίζετε τι σημαίνει ζημιές από «Έκρηξη στον Λέβητα»;

    Γνωρίζετε τι σημαίνει ζημιές από «Έκρηξη στον Λέβητα»;

    Αναρίθμητες κατοικίες και επιχειρήσεις σε όλη την Ελλάδα χρησιμοποιούν για την θέρμανση του χώρου τους λέβητα πετρελαίου ή φυσικού αερίου....
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 31/08/2018 - 13:13
  • Αποζημιώνεται η χειρουργική επέμβαση αιμορροΐδων μέσα από τα συμβόλαια υγείας;

    Αποζημιώνεται η χειρουργική επέμβαση αιμορροΐδων μέσα από τα συμβόλαια υγείας;

    Οι αιμορροΐδες είναι ένα πλέγμα αγγείων που βοηθούν στον έλεγχο του σφιγκτήρα του πρωκτού και στην ομαλή αφόδευση. Ο ρόλος...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 28/08/2018 - 15:02
  • Η Αλλοίωση Εμπορευμάτων από διακοπή ρεύματος αποζημιώνεται από τα συμβόλαια επιχειρήσεων. Ενημερωθείτε!

    Η Αλλοίωση Εμπορευμάτων από διακοπή ρεύματος αποζημιώνεται από τα συμβόλαια επιχειρήσεων. Ενημερωθείτε!

    Με αφορμή την πρόσφατη πολύωρη διακοπή ηλεκτροδότησης στο νησί του Αργοσαρωνικού, το nextdeal.gr ενημερώνει σχετικά. Για πάνω από 32 ώρες η...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 28/08/2018 - 14:28

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 84
  • 85
  • 86
  • 87
  • 88
  • 89
  • 90
  • 91
  • 92
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Νέα γονίδια που σχετίζονται με μικρότερη διάρκεια αποτελεσματικού ύπνου
16:11 Νέα γονίδια που σχετίζονται με μικρότερη διάρκεια αποτελεσματικού ύπνου
  • 16:00 KPMG έκθεση Private Equity Pulse: Η παγκόσμια δραστηριότητα στις επενδύσεις των Κεφαλαίων Επιχειρηματικών Συμμετοχών υποχωρεί το Α’ τρίμηνο του 2025 λόγω της εντεινόμενης αβεβαιότητας σχετικά με τους δασμούς
  • 15:54 Σήμερα η πρώτη πανελλαδική απεργία για εργαζόμενους σε delivery και υπηρεσίες κούριερ
  • 15:46 ΙΑΣΩ: «Μαμά είναι ο κόσμος όλος» – Διαγωνισμός στο Instagram με 5 δωρεάν τοκετούς για την Παγκόσμια Ημέρα Μητέρας
  • 15:44 Τάσος Χατζηθεοδοσίου (CΕΟ Mega Brokers): Σε μία ταραγμένη εποχή πρέπει να επενδύσουμε στους ανθρώπους, την εμπιστοσύνη και τη συνεργασία (video)
  • 15:37 Η εξέλιξη του προσδόκιμου ζωής στην Ελλάδα: Σε ποια περίοδο μειώθηκε
  • 15:34 Μανώλης Τσαλδάρης (CΕΟ Minoa Water): Επενδύουμε στην πρόσβαση σε καθαρό νερό κοιτάζοντας το αύριο (video)
  • 15:15 UNESCO Πειραιώς και Νήσων: 1ο Χορωδιακό Φεστιβάλ «Αλέξανδρος Αινιάν» στο Κερατσίνι 10-11 Μαΐου
  • 15:08 Πρώτη σύσκεψη για την συγχώνευση του Νοσοκομείου «Αγία Βάρβαρα» στο «Αττικόν»
  • 15:03 Χρ. Μαυροκέφαλος (Fathom WMA): Θα υπάρξει μεγάλο volatility λόγω του εμπορικού πολέμου - Χρειάζεται ψυχραιμία
  • 14:37 Γράμματα σε ασφαλιστές και εταιρίες: «Όταν είσαι Νο 2 και κάτω προσπαθείς περισσότερο. Διαφορετικά»
  • 13:48 ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική: Πιστοποίηση κατά το πρότυπο ISO 14001:2015 για το Σύστημα Διαχείρισης Περιβάλλοντος
  • 13:37 Ασφαλιστικό Underwriting: Ασφαλιστικές ιστορίες από το 1860 και 1908
  • 13:14 Τα χρώματα της Άνοιξης, της Αναστάσεως και το μαύρο του Άδη και της σκλαβιάς
  • 13:00 Οι Θεόδωρος Κοκκάλας και Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου είναι δύο άνθρωποι που ξεχώρισαν στην ελληνική και τη διεθνή ασφαλιστική αγορά
  • 12:05 Διονύσης Νοδάρος (ΝΝ Hellas): Η ασφαλιστική αγορά να συμμετέχει στις εξελίξεις και να αφουγκράζεται την αγορά (video)
  • 11:50 Connect all in one: Η καινοτόμος λύση αποδοχής πληρωμών από την NBG Pay, την EDPS και τον Όμιλο Epsilon Net διατίθεται μέσω του δικτύου της Εθνικής Τράπεζας
  • 11:40 Έγκριση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου αιτήματος για εξάσκηση του δικαιώματος εξαγοράς (squeeze out) για απόκτηση των εναπομεινασών μετοχών της Hellenic Bank Public Company Limited
  • 11:35 CNP ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ: Αγώνας Triathlon Πάφος - Μαζί με τους Πρωταθλητές!
  • 11:20 Ανθή Ξηρού (Εθνική Ασφαλιστική): Με σκληρή δουλειά, συνεργασία και όραμα ξεπερνάμε κάθε προσδοκία - 2η θέση πανελλαδικά!
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 7/5 Από σήμερα (7/5) οι αιτήσεις για τα 300.000 vouchers του Κοινωνικού Τουρισμού: Οι δικαιούχοι
  2. 2/5 Το 80% των υποθέσεων ιατρικής ευθύνης που φθάνουν στα δικαστήρια αφορούν σε περιστατικά που συμβαίνουν στα ΤΕΠ
  3. 6/5 Τι περιουσία έχουν οι Έλληνες: Σκάφη, αυτοκίνητα, πισίνες, σπίτια, ενοίκια και καταθέσεις στο εξωτερικό
  4. 5/5 Αλλαγή σελίδας για τον Νίκο Αντιμησάρη
  5. 7/5 Κυρανάκης: «Αυτά είναι τα μέτρα που εξετάζουμε για να μειωθούν τα θανατηφόρα ατυχήματα»
  6. 5/5 Από την 1η Ιουνίου η υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων από φυσικές καταστροφές
  7. 2/5 Άδωνις Γεωργιάδης: «Η απόφαση της Pure Health να αγοράσει τα νοσοκομεία Metropolitan, Υγεία και Μητέρα από την CVC αποτελεί για την χώρα μας μία μεγάλη επιτυχία»

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

  • nextdeal

    Προχθές, εντελώς τυχαία πηγαίνοντας να πάρω ένα ασφαλιστήριο από τους εξαιρετικούς συνεργάτες Χαράλαμπος και Ιωάννα Ιλβανίδη στην Ηγουμενίτσα,έπεσα πάνω στο περιοδικό σας. Ζήτησα αν μπορούσα να το...

    Πως θα φτάσετε στην «κορυφή»; Διαβάστε το Ασφαλιστικό ΝΑΙ που κυκλοφορεί!  · 3 months ago

  • nextdeal

    Ποιοι διαμεσολαβητές ακουμπάνε εκεί την παραγωγή; Είναι ελεύθεροι πράκτορες ή και αποκλειστικοί;
    Μήπως οι προμήθειες παίζουν βασικό ρόλο και όχι τα ασφάλιστρα;
    Α.Κ., Μεσίτης - ΑΘήνα

    Πάνω από 1 δισ. ευρώ η παραγωγή των «ΕΠΥ»!  · 5 months ago

  • nextdeal

    Για ποιες αυξήσεις γράφετε;
    Οι πλατφόρμες καθημερινά υπασφαλίζουν σε συνεργασία με τις ασφαλιστικές εταιρείες, όπως πάνε θα ξανακλείσουν αν δε προλάβουν να απολυθούν.
    Κώστας Δημοπ., Ηράκλειο

    Προς αυξήσεις στα ασφάλιστρα αυτοκινήτου  · 5 months ago

  • nextdeal

    Ο Giuseppe Zorgno ανέβασε τον μέσο όρο των ασφαλιστικών στελεχών στην ελληνική αγορά! Θέλουμε κι άλλους μιμητές του. - Γ. Νικοπ., Χαλάνδρι

    Ο αποχαιρετισμός του Giuseppe Zorgno προς το δίκτυο συνεργατών της AIG  · 5 months ago

  • nextdeal

    Ο Κώστας Μπερτσιάς είναι ένας καλός πρεσβευτής του ασφαλιστικού κλάδου εδώ και πολλά χρόνια! Συγχαρητήρια!!! - Χρ. Κωστ., Αθήνα

    Ο Κωνσταντίνος Μπερτσιάς στην ΕΡΤ για την ασφάλιση στα ηλεκτρικά πατίνια  · 5 months ago

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: info@nextdeal.gr

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube

loading