Το θέμα είναι πολύ σημαντικό, λόγω των επερχόμενων εποπτικών ελέγχων (σύμφωνα με πληροφορίες του nextdeal, που θα ενταθούν το 2022) και αρκετοί από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (ιδιαίτερα οι παλαιότεροι!) δεν το γνωρίζουν σε όλη του την έκταση!

Πόσοι από τους εν ενεργεία ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (παλιούς και νέους) τηρούν πλήρως τις παρακάτω υποχρεώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία και συγκεκριμένα από τους νόμους 4583/2018 (IDD) και 4557/2018 (AML), οι οποίοι επιβλέπονται αυστηρά από την εποπτεία(ΤτΕ)  (Η εποπτεία της ΔΕΙΑ κατάφερε να προσαρμόσει θετικά τις ασφαλιστικέ εταιρίες και στο 2022 θα ξεκινήσει μία προσαρμογή και των πάσης φύσεως διαμεσολαβητών)

• Εσείς κρατάτε συστηματικά τα αντίγραφα από την παράδοση των συμβολαίων σας ή από την ανάλυση/καταγραφή των αναγκών των πελατών σας και τηρείτε τα αντίστοιχα αρχεία;
• Εσείς διαθέτετε την αντίστοιχη μηχανογραφική και λογιστική οργάνωση που απαιτείται για τη τήρηση αυτών των αρχείων, όπως προβλέπεται από την IDD;
• Εσείς εφαρμόζετε και τηρείτε μηχανογραφικό σύστημα και διαδικασίες εσωτερικής οργάνωσης, εφόσον η παραγωγή σας σε συμβόλαια ζωής είναι μεγαλύτερη των 60.000€ για δύο συναπτά έτη;

Σύμφωνα με τα νομοθετικώς (και εποπτικώς) ισχύοντα, υπάρχουν τουλάχιστον δύο νόμοι που προβλέπουν την τήρηση αρχείων πελατών από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Ο Ν.4583/2018 (IDD) και ο Ν.4557/2018 (AML).

Σύμφωνα με το Ν.4583/2018 (IDD), Άρθρο 38, Υποχρεώσεις οργάνωσης αρχείων, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση τηρούν αρχείο όπου φυλάσσονται ένα ή περισσότερα έγγραφα, που αποτυπώνουν όσα έχουν συμφωνηθεί μεταξύ του πελάτη και του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης για τα εκατέρωθεν δικαιώματα και τις υποχρεώσεις, καθώς και τους άλλους όρους με τους οποίους ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχει υπηρεσίες διανομής στον πελάτη. Τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις των μερών μπορούν να ορίζονται με αναφορά σε άλλα έγγραφα ή νομικά κείμενα.

Λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες της κατηγορίας για την οποία διατηρεί εγγραφή στο ειδικό μητρώο, αλλά και το εύρος και την πολυπλοκότητα των συμβάσεων για τις οποίες διαμεσολαβεί, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής διαθέτει κατάλληλη για τον όγκο και τη μορφή των δραστηριοτήτων του λογιστική και μηχανογραφική οργάνωση.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής φυλάσσει, διαθέτει και χρησιμοποιεί για το σκοπό για τον οποίο προορίζονται όλα τα ενημερωτικά προς τον πελάτη έντυπα που του διαθέτουν, στο πλαίσιο της κείμενης ασφαλιστικής νομοθεσίας, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις με τις οποίες συνεργάζεται.

Σύμφωνα με το Ν.4557/2018 (AML) (Anti Money Laundering - πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες), η εφαρμογή των διατάξεων για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας έχει σκοπό την πιστοποίηση της ταυτότητας του πελάτη, του πραγματικού δικαιούχου της ασφάλισης και την αξιολόγηση των συναλλαγών.

Από την υποχρέωση κατάρτισης εσωτερικών διαδικασιών και λειτουργίας πληροφοριακών συστημάτων, που επιτρέπουν στους υπόχρεους να ανταποκρίνονται πλήρως και ταχέως σε αίτημα ή ερώτηση της Εθνικής Αρχής, της Τράπεζας της Ελλάδος ή άλλων δημοσίων αρχών, σχετικά με το εάν διατηρούν ή είχαν διατηρήσει κατά τα τελευταία πέντε (5) έτη επιχειρηματική σχέση με συγκεκριμένα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, εξαιρούνται οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) € καθώς και οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν και να τηρούν, για λόγους αποφυγής νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες μηχανογραφικό σύστημα καθώς και διαδικασίες εσωτερικής οργάνωσης και λειτουργίας, εφόσον η ετήσια παραγωγή τους σε συμβόλαια ζωής υπερβαίνει τις 60.000 € για δύο συναπτά έτη ή χρήσεις.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει βάσει του ν. 4557/2018 να διερευνά και να πιστοποιεί την προέλευση των κεφαλαίων για κάθε συναλλαγή όταν τα καταβαλλόμενα ασφάλιστρα υπερβαίνουν τις 15.000 € σε κάθε περίπτωση.

Η υποχρέωση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή για τήρηση αρχείου συναλλαγών και στοιχείων του πελάτη βάσει του ν. 4557/2018 ισχύει για τουλάχιστον πέντε χρόνια από την λήξη της σχέσης του με τον πελάτη.

Σύμφωνα με το Άρθρο 37 Κατάρτιση και εκπαίδευση του ν.4457/2018, τα υπόχρεα πρόσωπα για τη συλλογή και τήρηση αυτών των στοιχείων, οφείλουν να λαμβάνουν ειδική εκπαίδευση, μέσω εξειδικευμένων προγραμμάτων κατάρτισης.

Τονίζοντας ότι με το άρθρο μου αυτό δεν προσπαθώ να υποκαταστήσω την οποιαδήποτε πλήρη και συστηματική εκπαίδευση που πρέπει να λάβετε για το συγκεκριμένο θέμα, ούτε να καλύψω όλο το αναγκαίο εύρος γνώσεων που απαιτείται, θα ήθελα να ρωτήσω:

Πότε ενημερώθηκαν συστηματικά οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (ειδικά οι παλιότεροι) και εκπαιδεύτηκαν επίσημα για όλα αυτά, από τις εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται, από τον επίσημο φορέα εκπαίδευσης της ασφαλιστικής αγοράς ή έστω από τους επαγγελματικούς φορείς τους;

Μήπως πιστεύετε το ότι επειδή (κατά το μάλλον ή ήττον) γνωρίζετε ότι πρέπει να είστε προσεκτικοί και να εφαρμόζετε μέτρα δέουσας επιμέλειας, όταν τα ασφάλιστρα του ελάτη είναι πάνω από 15.000€, αυτό είναι αρκετό;

Ποιός είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων.

Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα επενδυτικά προϊόντα Unit Linked. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης. Διδάσκει στο ασφαλιστικό ινστιτούτο (ΕΙΑΣ) και στο τραπεζικό ινστιτούτο (ΕΤΙ/ΕΕΤ). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.