Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 - 08:54 facebook twitter linkedin Unit linked: Τι αναφέρει η νομοθεσία για την Ενημέρωση Πελατών; Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 facebook twitter linkedin Τα Unit Linked, είναι ασφαλιστικά προϊόντα που συνδυάζουν ασφάλεια και επένδυση. Πρακτικά όταν ένας ασφαλισμένος πληρώνει την οφειλή του ασφαλιστηρίου του, ένα μέρος των ασφαλίστρων πηγαίνει για ασφάλιση ζωής και συναφών καλύψεων και ένα μέρος πηγαίνει για αποταμίευση με μορφή επένδυσης, αφού με το ασφάλιστρο αγοράζονται μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Όλα τα ασφαλιστήρια unit linked δεν είναι ίδια, και μπορεί να διαφέρουν στα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν, στις χρεώσεις ή τα ποσοστά επένδυσης του ασφαλίστρου από την πρώτη χρονιά ισχύος του ασφαλιστηρίου και ανά έτος ισχύος, καθώς και σε άλλα χαρακτηριστικά ανάλογα το πρόγραμμα και την εταιρεία. Επειδή τα Αμοιβαία Κεφάλαια «δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές», η ασφαλιστική νομοθεσία είναι ιδιαίτερη αυστηρή στην ενημέρωση των πελατών που αγοράζουν Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση-Unit Linked. Σύμφωνα με το άρθρο 39 «Ενημέρωση Πελατών» του νόμου 4583/2018 (ΦΕΚ 212-18/12/2018)-IDD, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τους πελάτες «εγκαίρως πριν τη σύναψη σύμβασης επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, για το συνολικό κόστος διανομής και τις συναφείς επιβαρύνσεις». Η ενημέρωση αυτή περιλαμβάνει «τουλάχιστον» τα παρακάτω: Κατά πόσο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα δίνει στον πελάτη «περιοδική αξιολόγηση» της καταλληλόλητας των βασιζόμενων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων που προτείνονται στον πελάτη. Συμπληρωματικά ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση είναι υποχρεωμένοι να λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες για τη γνώση και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή σε unit linked, τη χρηματοοικονομική κατάστασή του, τη δυνατότητα του να υποστεί «ζημιές» και τους επενδυτικούς στόχους συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής σε κίνδυνο. Σε γενικό πλαίσιο το πακέτο που αγοράζει ο πελάτης πρέπει να είναι κατάλληλο για αυτόν και αυτό να υπάρχει αιτιολογημένο εγγράφως βάσει των απαντήσεών του. Σχετικά με την ενημέρωση για τα unit linked και τις προτεινόμενες στρατηγικές, παρέχεται η κατάλληλη προειδοποίηση και καθοδήγηση σχετικά με τους κινδύνους που συνδέονται με την πρόταση επένδυσης και τα προϊόντα. Σχετικά με την ενημέρωση για όλα τα κόστη και τις συναφείς επιβαρύνσεις, πρέπει να κοινοποιηθούν πληροφορίες για το κόστος των συμβουλευτικών υπηρεσιών, το κόστος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος που προτείνεται ή διαφημίζεται στον πελάτη, ο τρόπος που μπορεί ο πελάτης να το πληρώσει και όλες οι πληρωμές προς τρίτους. Τα ανωτέρω κόστη αθροίζονται, ώστε ο πελάτης να κατανοήσει το συνολικό κόστος που θα επωμιστεί μέχρι την προβλεπόμενη λήξη της σύμβασης. Εάν το ζητήσει ο πελάτης του χορηγείται αναλυτική καταγραφή του κόστους των χρεώσεων. H ενημέρωση δίδεται σε τακτική βάση, τουλάχιστον ετήσια, και καθόλη τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου. Ο κύριος σκοπός της διαφανούς και έγκαιρης ενημέρωσης είναι η αγορά του προϊόντος από τον ενδιαφερόμενο πελάτη, εφόσον έχει κατανοήσει πλήρως τα χαρακτηριστικά του. Με τον τρόπο αυτό το προϊόν διανέμεται με ασφαλή τρόπο προς τον τελικό καταναλωτή. Διαβάστε εδώ αναλυτικά πως πρέπει να γίνεται η ενημέρωση των πελατών και ποια έντυπα απαιτούνται https://www.nextdeal.gr/asfalistis/diamesolavisi/133114/pos-prepei-na-ginetai-i-pliroforisi-ton-pelaton-apo-toys Ενημερωθείτε και ασφαλιστείτε από τον προσωπικό σας ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 15/02/2023 - 09:04 Ποιες είναι οι κατοικίες «εξαιρετικής τάξης» πού ασφαλίζονται;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 14/02/2023 - 13:38 Απαλλαγές Ιδίων Ζημιών: Τι ποσά προσφέρουν τα συμβόλαια αυτοκινήτων των εταιρειών;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 13/02/2023 - 11:28 Σε ποιους απευθύνεται μια ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Εργολάβου και πού εφαρμόζεται;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 13/02/2023 - 10:33 Ειδικές επισημάνσεις προς τους οδηγούς για την παροχή Οδικής Βοήθειας!
Τι θα με αποζημιώσει το ασφαλιστήριο υγείας εάν χρειαστώ δεύτερη γνώμη ιατρού; Η Δεύτερη Γνώμη Ιατρού αποτελεί παροχή των ασφαλιστηρίων υγείας και καλύπτει τα "αναγνωρισμένα έξοδα'' του ασφαλισμένου προκειμένου να λάβει δεύτερη... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 13/02/2023 - 10:17
Ποιο είναι το κόστος αντικατάστασης μιας ασφαλισμένης περιουσίας σε καινούργια; Το κόστος αντικατάστασης μιας ασφαλισμένης περιουσίας σε καινούργια είναι : Για το κτίριο, το κόστος της εξολοκλήρου ανακατασκευής ενός πανομοιότυπου και... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 10/02/2023 - 10:08
Ποια είναι η διαδικασία σε περίπτωση κατάργησης ενός ασφαλιστηρίου υγείας ετήσιως ανανεούμενου; Ορισμένοι πελάτες εκφράζουν έναν προβληματισμό σχετικά με τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα υγείας. Συνατώνται και προγράμματα υγείας ετησίως ανανεούμενα με σταθερούς... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 10/02/2023 - 10:06
Πως εξυπηρετεί η Οδική Βοήθεια στα χιόνια και στην κακοκαιρία; Καθοδόν προκύπτουν διάφορες περιπτώσεις βλαβών και προβλημάτων στα οχήματα και κάθε περίπτωση μπορεί να είναι διαφορετική. Για παράδειγμα την ίδια... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 10/02/2023 - 09:50
Ποια δικαιώματα έχει ένας Συμβαλλόμενος ασφαλιστηρίου ζωής και υγείας; Ο Συμβαλλόμενος ενός ασφαλιστηρίου ζωής και υγείας, είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, το οποίο συνάπτει την ασφάλιση και αναλαμβάνει να... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 09/02/2023 - 09:49
Τι σημαίνει Ζημιά ή Απώλεια στα ασφαλιστήρια περιουσίας; Ζημιά ή Απώλεια στα ασφαλιστήρια περιουσίας σημαίνει οποιαδήποτε βλάβη, καταστροφή ή απώλεια που προκαλείται από την επέλευση ασφαλιστικής περίπτωσης και... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 09/02/2023 - 09:44