Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 - 08:54 facebook twitter linkedin Unit linked: Τι αναφέρει η νομοθεσία για την Ενημέρωση Πελατών; Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 facebook twitter linkedin Τα Unit Linked, είναι ασφαλιστικά προϊόντα που συνδυάζουν ασφάλεια και επένδυση. Πρακτικά όταν ένας ασφαλισμένος πληρώνει την οφειλή του ασφαλιστηρίου του, ένα μέρος των ασφαλίστρων πηγαίνει για ασφάλιση ζωής και συναφών καλύψεων και ένα μέρος πηγαίνει για αποταμίευση με μορφή επένδυσης, αφού με το ασφάλιστρο αγοράζονται μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Όλα τα ασφαλιστήρια unit linked δεν είναι ίδια, και μπορεί να διαφέρουν στα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν, στις χρεώσεις ή τα ποσοστά επένδυσης του ασφαλίστρου από την πρώτη χρονιά ισχύος του ασφαλιστηρίου και ανά έτος ισχύος, καθώς και σε άλλα χαρακτηριστικά ανάλογα το πρόγραμμα και την εταιρεία. Επειδή τα Αμοιβαία Κεφάλαια «δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές», η ασφαλιστική νομοθεσία είναι ιδιαίτερη αυστηρή στην ενημέρωση των πελατών που αγοράζουν Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση-Unit Linked. Σύμφωνα με το άρθρο 39 «Ενημέρωση Πελατών» του νόμου 4583/2018 (ΦΕΚ 212-18/12/2018)-IDD, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τους πελάτες «εγκαίρως πριν τη σύναψη σύμβασης επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, για το συνολικό κόστος διανομής και τις συναφείς επιβαρύνσεις». Η ενημέρωση αυτή περιλαμβάνει «τουλάχιστον» τα παρακάτω: Κατά πόσο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα δίνει στον πελάτη «περιοδική αξιολόγηση» της καταλληλόλητας των βασιζόμενων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων που προτείνονται στον πελάτη. Συμπληρωματικά ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση είναι υποχρεωμένοι να λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες για τη γνώση και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή σε unit linked, τη χρηματοοικονομική κατάστασή του, τη δυνατότητα του να υποστεί «ζημιές» και τους επενδυτικούς στόχους συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής σε κίνδυνο. Σε γενικό πλαίσιο το πακέτο που αγοράζει ο πελάτης πρέπει να είναι κατάλληλο για αυτόν και αυτό να υπάρχει αιτιολογημένο εγγράφως βάσει των απαντήσεών του. Σχετικά με την ενημέρωση για τα unit linked και τις προτεινόμενες στρατηγικές, παρέχεται η κατάλληλη προειδοποίηση και καθοδήγηση σχετικά με τους κινδύνους που συνδέονται με την πρόταση επένδυσης και τα προϊόντα. Σχετικά με την ενημέρωση για όλα τα κόστη και τις συναφείς επιβαρύνσεις, πρέπει να κοινοποιηθούν πληροφορίες για το κόστος των συμβουλευτικών υπηρεσιών, το κόστος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος που προτείνεται ή διαφημίζεται στον πελάτη, ο τρόπος που μπορεί ο πελάτης να το πληρώσει και όλες οι πληρωμές προς τρίτους. Τα ανωτέρω κόστη αθροίζονται, ώστε ο πελάτης να κατανοήσει το συνολικό κόστος που θα επωμιστεί μέχρι την προβλεπόμενη λήξη της σύμβασης. Εάν το ζητήσει ο πελάτης του χορηγείται αναλυτική καταγραφή του κόστους των χρεώσεων. H ενημέρωση δίδεται σε τακτική βάση, τουλάχιστον ετήσια, και καθόλη τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου. Ο κύριος σκοπός της διαφανούς και έγκαιρης ενημέρωσης είναι η αγορά του προϊόντος από τον ενδιαφερόμενο πελάτη, εφόσον έχει κατανοήσει πλήρως τα χαρακτηριστικά του. Με τον τρόπο αυτό το προϊόν διανέμεται με ασφαλή τρόπο προς τον τελικό καταναλωτή. Διαβάστε εδώ αναλυτικά πως πρέπει να γίνεται η ενημέρωση των πελατών και ποια έντυπα απαιτούνται https://www.nextdeal.gr/asfalistis/diamesolavisi/133114/pos-prepei-na-ginetai-i-pliroforisi-ton-pelaton-apo-toys Ενημερωθείτε και ασφαλιστείτε από τον προσωπικό σας ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 24/01/2023 - 08:40 Τι επιβάρυνση πληρώνουν οι νέοι οδηγοί με επαγγελματικό δίπλωμα;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 23/01/2023 - 08:46 Πόσο κοστίζει μια ασφάλεια κατοικίας με ανεμοστρόβιλο στο Νομό Θεσπρωτίας;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 23/01/2023 - 08:41 Γιατί είναι απαραίτητο για τους πελάτες σας να κάνουν μια Ασφάλεια Ζωής;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 20/01/2023 - 08:45 Μπορεί ένας πελάτης να ελέγξει εάν ο ασφαλιστής του διαθέτει άδεια ασκήσεως επαγγέλματος;
Τι άλλαξε στην έκδοση των Πράσινων Καρτών από 1η Ιουλίου 2020; Σύμφωνα με την επίσημη ιστοσελίδα του Ελληνικού Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης με απόφαση του Συμβουλίου των Γραφείων, από 1η Ιουλίου 2020... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 20/01/2023 - 08:40
Τι σημαίνει «Επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση»; Σύμφωνα με το άρθρο 4 του νόμου 4583/2018-οδηγία IDD, «Επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση» είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που προσφέρει... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 20/01/2023 - 08:34
Γνωρίζετε το Νοσοκομειακό Επίδομα και πότε «πληρώνει» έναν ασφαλισμένο; Η παροχή «Νοσοκομειακό Επίδομα» από ασθένεια ή ατύχημα, αποζημιώνει τον ασφαλισμένο που διατηρεί συμβόλαιο, με ένα ημερήσιο χρηματικό ποσό για... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 19/01/2023 - 09:03
1136 οδηγοί χωρίς δίπλωμα οδήγησης και με ασφάλεια αυτοκινήτου! Ποιος θα πληρώσει τις ζημιές;! Ένα χρήσιμο άρθρο διαβάσαμε πρόσφατα, το οποίο ανέφερε ότι τη δεύτερη εβδομάδα του Ιανουαρίου 2023 βεβαιώθηκαν σχεδόν 22000 οδικές παραβάσεις,... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 19/01/2023 - 08:47
Τι πρέπει να προσέχετε όταν ζητάτε μια Πράσινη Κάρτα για το αυτοκίνητό σας; Κατά την έκδοση μιας Πράσινης Κάρτας, θα πρέπει να δίδεται προσοχή τα παρακάτω σημεία: Η Πράσινη Κάρτα μπορεί να εκδοθεί μόνο... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 17/01/2023 - 12:50
Γνωρίζετε την παροχή «Απώλεια Εισοδήματος» και πως στηρίζει το εισόδημα ενός εργαζόμενου; Όταν ένας εργαζόμενος από ασθένεια παραμείνει για ένα χρονικό διάστημα εκτός της εργασίας του, τότε το εισόδημα του μειώνεται σημαντικά. Σε... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 17/01/2023 - 12:47