Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 - 08:54 facebook twitter linkedin Unit linked: Τι αναφέρει η νομοθεσία για την Ενημέρωση Πελατών; Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 facebook twitter linkedin Τα Unit Linked, είναι ασφαλιστικά προϊόντα που συνδυάζουν ασφάλεια και επένδυση. Πρακτικά όταν ένας ασφαλισμένος πληρώνει την οφειλή του ασφαλιστηρίου του, ένα μέρος των ασφαλίστρων πηγαίνει για ασφάλιση ζωής και συναφών καλύψεων και ένα μέρος πηγαίνει για αποταμίευση με μορφή επένδυσης, αφού με το ασφάλιστρο αγοράζονται μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Όλα τα ασφαλιστήρια unit linked δεν είναι ίδια, και μπορεί να διαφέρουν στα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν, στις χρεώσεις ή τα ποσοστά επένδυσης του ασφαλίστρου από την πρώτη χρονιά ισχύος του ασφαλιστηρίου και ανά έτος ισχύος, καθώς και σε άλλα χαρακτηριστικά ανάλογα το πρόγραμμα και την εταιρεία. Επειδή τα Αμοιβαία Κεφάλαια «δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές», η ασφαλιστική νομοθεσία είναι ιδιαίτερη αυστηρή στην ενημέρωση των πελατών που αγοράζουν Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση-Unit Linked. Σύμφωνα με το άρθρο 39 «Ενημέρωση Πελατών» του νόμου 4583/2018 (ΦΕΚ 212-18/12/2018)-IDD, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τους πελάτες «εγκαίρως πριν τη σύναψη σύμβασης επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, για το συνολικό κόστος διανομής και τις συναφείς επιβαρύνσεις». Η ενημέρωση αυτή περιλαμβάνει «τουλάχιστον» τα παρακάτω: Κατά πόσο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα δίνει στον πελάτη «περιοδική αξιολόγηση» της καταλληλόλητας των βασιζόμενων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων που προτείνονται στον πελάτη. Συμπληρωματικά ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση είναι υποχρεωμένοι να λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες για τη γνώση και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή σε unit linked, τη χρηματοοικονομική κατάστασή του, τη δυνατότητα του να υποστεί «ζημιές» και τους επενδυτικούς στόχους συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής σε κίνδυνο. Σε γενικό πλαίσιο το πακέτο που αγοράζει ο πελάτης πρέπει να είναι κατάλληλο για αυτόν και αυτό να υπάρχει αιτιολογημένο εγγράφως βάσει των απαντήσεών του. Σχετικά με την ενημέρωση για τα unit linked και τις προτεινόμενες στρατηγικές, παρέχεται η κατάλληλη προειδοποίηση και καθοδήγηση σχετικά με τους κινδύνους που συνδέονται με την πρόταση επένδυσης και τα προϊόντα. Σχετικά με την ενημέρωση για όλα τα κόστη και τις συναφείς επιβαρύνσεις, πρέπει να κοινοποιηθούν πληροφορίες για το κόστος των συμβουλευτικών υπηρεσιών, το κόστος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος που προτείνεται ή διαφημίζεται στον πελάτη, ο τρόπος που μπορεί ο πελάτης να το πληρώσει και όλες οι πληρωμές προς τρίτους. Τα ανωτέρω κόστη αθροίζονται, ώστε ο πελάτης να κατανοήσει το συνολικό κόστος που θα επωμιστεί μέχρι την προβλεπόμενη λήξη της σύμβασης. Εάν το ζητήσει ο πελάτης του χορηγείται αναλυτική καταγραφή του κόστους των χρεώσεων. H ενημέρωση δίδεται σε τακτική βάση, τουλάχιστον ετήσια, και καθόλη τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου. Ο κύριος σκοπός της διαφανούς και έγκαιρης ενημέρωσης είναι η αγορά του προϊόντος από τον ενδιαφερόμενο πελάτη, εφόσον έχει κατανοήσει πλήρως τα χαρακτηριστικά του. Με τον τρόπο αυτό το προϊόν διανέμεται με ασφαλή τρόπο προς τον τελικό καταναλωτή. Διαβάστε εδώ αναλυτικά πως πρέπει να γίνεται η ενημέρωση των πελατών και ποια έντυπα απαιτούνται https://www.nextdeal.gr/asfalistis/diamesolavisi/133114/pos-prepei-na-ginetai-i-pliroforisi-ton-pelaton-apo-toys Ενημερωθείτε και ασφαλιστείτε από τον προσωπικό σας ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 23/09/2019 - 08:59 Πότε τα συμβόλαια υγείας αποζημιώνουν μια χειρουργική επέμβαση Αμυγδαλών για παιδιά;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 19/09/2019 - 13:53 Πώς αμείβεται ένας Μεσίτης Ασφαλίσεων σύμφωνα με την IDD; Διατηρεί συμβάσεις συνεργασίας;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 17/09/2019 - 09:02 Κλειστό Ενοποιημένο Νοσήλιο για Σκωληκοειδίτιδα; Πόσα πληρώνει ο ΕΟΠΥΥ και πόσα ο ασφαλισμένος;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 17/09/2019 - 08:20 Σκολίωση Ρινικού Διαφράγματος: Πώς αποζημιώνουν τα συμβόλαια υγείας μια χειρουργική επέμβαση;
Πώς αποζημιώνουν τα συμβόλαια υγείας μια χειρουργική επέμβαση Οξείας Σκωληκοειδίτιδας; Η Οξεία Σκωληκοειδίτιδα αποτελεί την πιο συχνή αιτία της οξείας χειρουργικής κοιλίας. Υπολογίζεται πως ένας στους είκοσι θα εμφανίσει κάποια... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 16/09/2019 - 10:51
Ποιες παροχές περιλαμβάνει η Νοσοκομειακή Περίθαλψη του ΕΟΠΥΥ; Στον Ενιαίο Κανονισμό Παροχών Υγείας (ΕΚΠΥ) του Εθνικού Οργανισμού Παροχών Υπηρεσιών Υγείας (ΕΟΠΥΥ) όπως διαμορφώθηκε με το ΦΕΚ 4898/1-11-2018 εκτός... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 16/09/2019 - 09:06
Πόσοι Διαμεσολαβητές δήλωσαν «Δικαιούχους Προμηθειών» στις συμβάσεις που διατηρούν με εταιρείες και επιχειρήσεις; Ο νέος Νόμος 4583/2018 σχετικά με την IDD, εκτός των άλλων καθορίζει τον τρόπο καταβολής των προμηθειών σε Ασφαλιστικό Πράκτορα... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 13/09/2019 - 14:54
Αξονική Τομογραφία Σχεδιασμού; Πώς αποζημιώνουν ακτινοθεραπείες τα συμβόλαια υγείας; Για να εφαρμοστεί σε ασθενή μια σύγχρονη «Ακτινοθεραπεία» απαιτείται η διενέργεια μιας «Αξονικής Τομογραφίας Σχεδιασμού». Ο/η ασθενής τοποθετείται στον αξονικό τομογράφο... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 13/09/2019 - 13:51
Πώς αποζημιώνεται μια επέμβαση με δύο Χειρουργούς διαφορετικής Ειδικότητας; Τι αναγράφουν τα ασφαλιστήρια; Υπάρχουν ιατρικές περιπτώσεις που για την αντιμετώπισή τους οι ασφαλισμένοι ασθενείς υποβάλλονται σε δύο ή και περισσότερα χειρουργεία διαφορετικού είδους... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 12/09/2019 - 13:20
Σε ποια κατηγορία διαμεσολάβησης εντάσσονται Πιστωτικά Ιδρύματα και Εταιρείες Επενδύσεων σύμφωνα με την IDD; Ο νέος Νόμος 4583/2018 σχετικά με την IDD, εκτός των άλλων εντάσσει τα Πιστωτικά Ιδρύματα, τις Εταιρείες Επενδύσεων και τους... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 12/09/2019 - 12:04