Κώστας Παπαϊωάννου, 25/6/2021 - 10:28 facebook twitter linkedin Ταύροι και αρκούδες στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά Κώστας Παπαϊωάννου, 25/6/2021 facebook twitter linkedin Οι επενδύσεις γίνονται για ένα και μόνο λόγο. Για να αποφέρουν κέρδος! Αλλιώς δεν έχουν νόημα! Τώρα με την αύξηση των πωλήσεων των επενδυτικών προϊόντων unit linked, μήπως πρέπει να διδαχτούμε περισσότερα από τους «ταύρους και τις αρκούδες»; Ποιος έχει το πάνω χέρι και ποιος λέει την τελευταία λέξη σε μια επένδυση; Υπάρχουν άραγε στην Ελλάδα ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που είναι «ταύροι ή αρκούδες»; Εδώ και χρόνια συχνά χρησιμοποιούνται οι όροι ταύροι (bulls) και αρκούδες (bears) προκειμένου να περιγράψουμε τις τάσεις των τιμών των χρηματοοικονομικών και επενδυτικών εργαλείων/μέσων μιας αγοράς χρηματοπιστωτικών αξιών, όπως για παράδειγμα είναι οι μετοχές και τα ομόλογα. Επειδή τα προϊόντα unit linked κατά κύριο λόγο χρησιμοποιούν στα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια αυτά τα προϊόντα, μήπως θα πρέπει να μάθουμε περισσότερα για όλα αυτά και να βοηθάμε ουσιαστικά τους πελάτες μας να προστατεύουν την ασφάλεια των επενδύσεών τους, που έχουν κάνει μέσω αγοράς ασφαλιστικών προϊόντων unit linked; Ο μύθος λέει ότι οι όροι αρκούδα και ταύρος χρησιμοποιούνται συχνά από τις αγορές για να περιγράψουν τη συμπεριφορά τους. Επειδή οι επενδύσεις γίνονται μόνο για να αποφέρουν κέρδος, ο λόγος που επιλέχτηκαν αυτά τα δύο ζώα είναι για να περιγράψουν τον τρόπο που το κάθε ένα από αυτά επιτίθεται στο εχθρό του για να επικρατήσει και να νικήσει. Η αρκούδα επιτίθεται με χτυπήματα των ποδιών της προς τα κάτω και ο ταύρος επιτίθεται υψώνοντας τα κέρατά του και χτυπώντας με αυτά προς τα πάνω. Και τα δύο στη μάχη τους λειτουργούν σχετικά απρόβλεπτα, αιφνιδιαστικά και παλεύουν μέχρις εσχάτων! Υπάρχουν βέβαια και κάποιες άλλες απόψεις που αφορούν την ερμηνεία των συμβόλων του ταύρου και της αρκούδας, αλλά δεν θεωρώ ότι στο παρόν άρθρο θα πρέπει να αναλυθούν περαιτέρω. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Προς το παρόν ας επικεντρωθούμε στις γνώσεις που χρειάζεται ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να έχει, προκειμένου να βοηθάει τους πελάτες του να προστατεύουν τις επενδύσεις που κάνουν μέσω ασφαλιστικών προϊόντων unit linked. Είτε μέσω της τακτικής του ταύρου, είτε της τακτικής της αρκούδας! Σε αυτό τον τομέα η εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της Ελλάδας υστερεί σημαντικά, και παρόλο που υπάρχουν οι νομοθετικές (IDD) και εποπτικές (ΤτΕ) υποχρεώσεις, οι απαιτούμενες γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών δεν καλύπτονται με επάρκεια τέτοια που να διασφαλίζει πλήρως την ασφάλεια των πελατών! Συνήθως καλύπτονται μόνο οι γνώσεις των πιστοποιήσεων (αν γίνουν –σπάνια- κάποια σεμινάρια γι’ αυτές!) και των προδιαγραφών του προϊόντος που η κάθε εταιρία προωθεί. Από εκεί και πέρα, τίποτα! Το απόλυτο κενό, τόσο στους παλαιούς, όσο και στους νέους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! Ακόμα και τα e-learning επαναπιστοποίησης για τέτοιες γνώσεις, είναι σπάνια. Τα εκπαιδευτικά κέντρα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, αλλά και της αγοράς εν γένει, καθώς και οι εξειδικευμένοι εκπαιδευτές και εκπαιδευτικοί φορείς, έχουν ακόμα πολύ δουλειά να κάνουν για να καλύψουν αυτό το κενό που υπάρχει και να δημιουργήσουν ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές αντίστοιχους (σε επίπεδο γνώσεων) με τους ευρωπαίους συναδέλφους τους. Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι να συμβουλεύει ορθά τον πελάτη του, να τον βοηθάει να προστατευτεί από τους κινδύνους που τον απειλούν και τελικά να τον βοηθάει να πετύχει τους ασφαλιστικούς και επενδυτικούς στόχους του! Πως ζητάμε από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές της Ελλάδας να φέρουν ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα στις πωλήσεις τους, αν δεν τους εκπαιδεύουμε αντιστοίχως ευρωπαϊκά; Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου Είμαι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked & Single Premium) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχω πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Συνεργάζομαι ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκω στο ΜΒΑ του ΕΚΠΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζομαι και διδάσκω στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχω μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Έχω διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/06/2023 - 12:34 Γνωρίζετε ποια είναι τα τρία βασικά δικαιώματα του λήπτη της ασφάλισης;
Κώστας Παπαϊωάννου, 07/06/2023 - 08:59 Πότε ξεκινάει, πότε λήγει και ποιες είναι οι τρεις διαφορετικές διάρκειες ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου;
Κώστας Παπαϊωάννου, 02/06/2023 - 08:51 Ελλείψεις σε τομείς κλειδιά για την αναπτυξιακή πορεία της ασφαλιστικής αγοράς!
Η Ελλάδα δεύτερη στον κόσμο σε διείσδυση παραγωγής ρεύματος από φωτοβολταϊκά! Πόσα απ’ αυτά έχουμε ασφαλίσει; Πόσα φωτοβολταϊκά έχουμε ασφαλίσει; Ποιοι τα έχουν ασφαλίσει; Για τι κεφάλαια και για ποιο χρονικό ορίζοντα; Το μέλλον είναι εδώ! Ο... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/05/2023 - 08:58
Κλιματική αλλαγή, φυσικές καταστροφές, βιώσιμη ανάπτυξη και οι ανάγκες της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς! Πολλά κρίσιμα θέματα στον τίτλο του άρθρου ή απλά η σύγχρονη Ελληνική πραγματικότητα; Μια σύντομη ματιά σε αυτή την πραγματικότητα! Οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/05/2023 - 08:57
Παραμένει το ΕΚΠΑ στο 1,4% των καλύτερων Πανεπιστημίων παγκοσμίως! Μετά από την υπογραφή του πρωτόκολλου συνεργασίας μεταξύ της ΕΑΕΕ και του University of Athens MBA (δείτε εδώ) , το... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/05/2023 - 15:07
Βασικές αρχές σχεδιασμού επενδυτικού χαρτοφυλακίου σε προϊόντα Unit Linked! Ξεκολλήστε από την ιδέα ότι ο πελάτης σας δεν μπορεί να κάνει σχεδόν τίποτα για να διαχειριστεί καλύτερα τους επενδυτικούς... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2023 - 08:58
Η ταξινόμηση των κινδύνων που ασφαλίζουμε σύμφωνα με το ν.4364/2016 (Solvency II) Εξετάσεις πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη. Για να θυμηθούν οι παλαιότεροι και να μάθουν οι νεότεροι! Λόγω της... Κώστας Παπαϊωάννου, 19/05/2023 - 09:27
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι δύσκολες πλέον σχέσεις τους με τους πελάτες τους! Ασφαλιστικοί πράκτορες «χαμένοι στη μετάφραση» της νομοθεσίας! Καλές και αναγκαίες είναι οι εκπαιδευτικές συμβουλές για το χειρισμό διαφόρων περιπτώσεων πελατών μας... Κώστας Παπαϊωάννου, 17/05/2023 - 08:56