Κώστας Παπαϊωάννου, 25/6/2021 - 10:28 facebook twitter linkedin Ταύροι και αρκούδες στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά Κώστας Παπαϊωάννου, 25/6/2021 facebook twitter linkedin Οι επενδύσεις γίνονται για ένα και μόνο λόγο. Για να αποφέρουν κέρδος! Αλλιώς δεν έχουν νόημα! Τώρα με την αύξηση των πωλήσεων των επενδυτικών προϊόντων unit linked, μήπως πρέπει να διδαχτούμε περισσότερα από τους «ταύρους και τις αρκούδες»; Ποιος έχει το πάνω χέρι και ποιος λέει την τελευταία λέξη σε μια επένδυση; Υπάρχουν άραγε στην Ελλάδα ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που είναι «ταύροι ή αρκούδες»; Εδώ και χρόνια συχνά χρησιμοποιούνται οι όροι ταύροι (bulls) και αρκούδες (bears) προκειμένου να περιγράψουμε τις τάσεις των τιμών των χρηματοοικονομικών και επενδυτικών εργαλείων/μέσων μιας αγοράς χρηματοπιστωτικών αξιών, όπως για παράδειγμα είναι οι μετοχές και τα ομόλογα. Επειδή τα προϊόντα unit linked κατά κύριο λόγο χρησιμοποιούν στα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια αυτά τα προϊόντα, μήπως θα πρέπει να μάθουμε περισσότερα για όλα αυτά και να βοηθάμε ουσιαστικά τους πελάτες μας να προστατεύουν την ασφάλεια των επενδύσεών τους, που έχουν κάνει μέσω αγοράς ασφαλιστικών προϊόντων unit linked; Ο μύθος λέει ότι οι όροι αρκούδα και ταύρος χρησιμοποιούνται συχνά από τις αγορές για να περιγράψουν τη συμπεριφορά τους. Επειδή οι επενδύσεις γίνονται μόνο για να αποφέρουν κέρδος, ο λόγος που επιλέχτηκαν αυτά τα δύο ζώα είναι για να περιγράψουν τον τρόπο που το κάθε ένα από αυτά επιτίθεται στο εχθρό του για να επικρατήσει και να νικήσει. Η αρκούδα επιτίθεται με χτυπήματα των ποδιών της προς τα κάτω και ο ταύρος επιτίθεται υψώνοντας τα κέρατά του και χτυπώντας με αυτά προς τα πάνω. Και τα δύο στη μάχη τους λειτουργούν σχετικά απρόβλεπτα, αιφνιδιαστικά και παλεύουν μέχρις εσχάτων! Υπάρχουν βέβαια και κάποιες άλλες απόψεις που αφορούν την ερμηνεία των συμβόλων του ταύρου και της αρκούδας, αλλά δεν θεωρώ ότι στο παρόν άρθρο θα πρέπει να αναλυθούν περαιτέρω. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Προς το παρόν ας επικεντρωθούμε στις γνώσεις που χρειάζεται ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να έχει, προκειμένου να βοηθάει τους πελάτες του να προστατεύουν τις επενδύσεις που κάνουν μέσω ασφαλιστικών προϊόντων unit linked. Είτε μέσω της τακτικής του ταύρου, είτε της τακτικής της αρκούδας! Σε αυτό τον τομέα η εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της Ελλάδας υστερεί σημαντικά, και παρόλο που υπάρχουν οι νομοθετικές (IDD) και εποπτικές (ΤτΕ) υποχρεώσεις, οι απαιτούμενες γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών δεν καλύπτονται με επάρκεια τέτοια που να διασφαλίζει πλήρως την ασφάλεια των πελατών! Συνήθως καλύπτονται μόνο οι γνώσεις των πιστοποιήσεων (αν γίνουν –σπάνια- κάποια σεμινάρια γι’ αυτές!) και των προδιαγραφών του προϊόντος που η κάθε εταιρία προωθεί. Από εκεί και πέρα, τίποτα! Το απόλυτο κενό, τόσο στους παλαιούς, όσο και στους νέους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! Ακόμα και τα e-learning επαναπιστοποίησης για τέτοιες γνώσεις, είναι σπάνια. Τα εκπαιδευτικά κέντρα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, αλλά και της αγοράς εν γένει, καθώς και οι εξειδικευμένοι εκπαιδευτές και εκπαιδευτικοί φορείς, έχουν ακόμα πολύ δουλειά να κάνουν για να καλύψουν αυτό το κενό που υπάρχει και να δημιουργήσουν ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές αντίστοιχους (σε επίπεδο γνώσεων) με τους ευρωπαίους συναδέλφους τους. Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι να συμβουλεύει ορθά τον πελάτη του, να τον βοηθάει να προστατευτεί από τους κινδύνους που τον απειλούν και τελικά να τον βοηθάει να πετύχει τους ασφαλιστικούς και επενδυτικούς στόχους του! Πως ζητάμε από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές της Ελλάδας να φέρουν ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα στις πωλήσεις τους, αν δεν τους εκπαιδεύουμε αντιστοίχως ευρωπαϊκά; Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου Είμαι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked & Single Premium) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχω πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Συνεργάζομαι ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκω στο ΜΒΑ του ΕΚΠΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζομαι και διδάσκω στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχω μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Έχω διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/06/2019 - 13:01 Και στη Θεσσαλονίκη μέτρια αποτελέσματα στις εξετάσεις πιστοποιήσεων
Πώς μια αγορά που κινείται σε επίπεδα κάτω του μετρίου, προσδοκεί να επιτύχει ευρωπαϊκούς μέσους όρους ανάπτυξης; Οι κακά εκπαιδευμένοι (ή και ανεκπαίδευτοι) ασφαλιστές είναι λογικό να πουλάνε μειωμένης ποιότητας και μειωμένου εύρους κάλυψης, ασφαλιστικές υπηρεσίες! Οι επιπτώσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2019 - 08:25
Οι ασφαλιστές χρειάζονται εκπαίδευση στην IDD και τον ψηφιακό μετασχηματισμό και οι εταιρίες στο IFRS 17 Τα κενά γνώσεων που παρατηρούνται στην ασφαλιστική αγορά, μπορεί να αποβούν έως και κρίσιμα για την ανάπτυξή της! Για κάποιες... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/06/2019 - 14:27
Εσείς θα αγοράζατε σήμερα ένα TELEX για το γραφείο σας; Εκεί στη δεκαετία του 1990 δίνονταν μάχες μεταξύ των υποκαταστημάτων και των διευθύνσεων πωλήσεων των ασφαλιστικών εταιριών, προκειμένου να αποκτήσει... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/05/2019 - 10:04
Εκπαίδευση ή εταιρική προπαγάνδα; Την τελευταία δεκαπενταετία πολλά άλλαξαν στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η νομοθεσία, η εποπτεία και οι υποχρεώσεις που απορρέουν από αυτή,... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/05/2019 - 14:20
Solvency II, Insurance Risk Management και εκπαιδευτικά κενά Είμαστε απολύτως σίγουροι ότι έχουμε εμπεδώσει και εξοικειωθεί πλήρως με το Solvency II (ν.4364/2016), παρόλο που έχουν περάσει σχεδόν τρία... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/05/2019 - 14:11
Τεχνητή νοημοσύνη (ΑΙ) και InsurTech. Οι ασφαλιστές στην ψηφιακή εποχή (...και ο Πρωταγόρας) Μέσα στην επόμενη τετραετία (μέχρι το 2023) τα έσοδα των ασφαλιστικών εταιριών από τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους και το InsurTech... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2019 - 09:42