Κώστας Παπαϊωάννου, 18/3/2022 - 10:03 facebook twitter linkedin Η απόδοση και ο κίνδυνος των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (Unit Linked)! Κώστας Παπαϊωάννου, 18/3/2022 facebook twitter linkedin Αν θέλετε να αποκτήσετε ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι άλλων διαμεσολαβητών (τραπεζικών ή μη) που επίσης πουλάνε προϊόντα Unit Linked, θα πρέπει να βελτιώσετε τις επενδυτικές σας γνώσεις, να τις προσαρμόσετε στα σύγχρονα νομοθετικά δεδομένα και να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο στην ενημέρωση των πελατών σας. Πρέπει να θυμόσαστε πάντα ότι οι πίνακες των προηγουμένων αποδόσεων των προϊόντων που πουλάτε στους πελάτες σας, δεν είναι το μόνο βοηθητικό εργαλείο που έχετε στην πώληση, ούτε είναι κατ’ ανάγκη το πιο αξιόπιστο! Οι πίνακες αυτοί θα πρέπει να συνδυάζονται με τις υπόλοιπες, υποχρεωτικές εκ του νόμου (IDD) γνώσεις σας και να σας οδηγούν στην κατάλληλη για τον κάθε πελάτη σας επιλογή/απόφαση! Ένα από τα κρίσιμα ζητήματα σχετικά με την επιλογή του ποιου ακριβώς προϊόντος Unit Linked θα πρέπει να προτείνετε σε κάποιον πελάτη σας (αλλά όχι το μόνο!), είναι αυτό του απαντά στο ερώτημα «πόσο κίνδυνο μπορεί να αναλάβει ο πελάτης μας και τι απόδοση προσδοκά να έχει από το προϊόν που αγοράζει». Εδώ το βασικό αξίωμα είναι «όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος που αναλαμβάνουμε σε μια επένδυση, σε τόσο μεγαλύτερη απόδοση προσδοκούμε». Υπάρχει δηλαδή μια ευθεία σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος που αναλαμβάνουμε, σε τόσο μεγαλύτερη απόδοση προσδοκούμε. Φυσικά, ισχύει και το αντίστροφο (μικρός κίνδυνος, χαμηλή απόδοση). Τα περισσότερο ευαίσθητα προϊόντα στις διακυμάνσεις των αποδόσεών τους είναι αυτά που επενδύουν σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια (Ελληνικά ή αλλοδαπά) ή/και σε συνδυασμό των μετοχών με παράγωγα προϊόντα. Μέτρηση του κινδύνου Εφόσον σε μια επένδυση υπάρχουν περισσότερες από μία πιθανές αποδόσεις θα πρέπει να προσδιοριστεί η απόκλιση της κάθε μιας από την αναμενόμενη απόδοση. Η απόκλιση της πραγματικής απόδοσης από την αναμενόμενη απόδοση, ονομάζεται επενδυτικός κίνδυνος. Κίνδυνος και απόδοση Για να προσδιορίζουμε την απόδοση μιας μετοχής θα πρέπει να γνωρίζουμε τα εξής: την τιμή της μετοχής στην αρχή της περιόδου διακράτησης την τιμή της μετοχής στο τέλος της περιόδου διακράτησης και το μέρισμα που δόθηκε στην υπό εξέταση περίοδο Όλα αυτά μαζί μας δίνουν την ετήσια απόδοση της μετοχής, η οποία μαζί με τα υπόλοιπα προϊόντα που απαρτίζουν την περιουσία του Αμοιβαίου Κεφαλαίου επί του οποίου στηρίζεται το προϊόν Unit Linked, μας οδηγούν στην ετήσια απόδοση αυτού του προϊόντος. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Όλα αυτά, εφόσον τα γνωρίζουμε, μας βοηθάνε να επιλέξουμε το ορθό για τον κάθε πελάτη μας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Σε γενικές γραμμές πρέπει να θυμόσαστε ότι ο εντοπισμός των κυριότερων παραγόντων που επηρεάζουν τις χρηματιστηριακές επενδύσεις, βοηθά τον πελάτη/επενδυτή στην επιλογή της καταλληλότερης γι’ αυτόν επενδυτικής στρατηγικής και κατ’ επέκταση στο σχεδιασμό του καταλληλότερου επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Η βασική προσέγγιση έχει να κάνει με τον άριστο συνδυασμό της μέγιστης δυνατής απόδοσης, με τον ελάχιστο δυνατό κίνδυνο. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους και τον σχεδιασμό των επενδυτικών χαρτοφυλακίων των πελατών σας σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, θα βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 28/08/2018 - 08:57 Τι πρέπει να κάνετε για να κλείσετε με επιτυχία το 2018; Προσοχή! Αφορά όλες τις βαθμίδες διαμεσολαβούντων!
Κώστας Παπαϊωάννου, 23/08/2018 - 14:42 Τι πρέπει να κάνουν οι πράκτορες και οι μεσίτες σχετικά με την επίτευξη των στόχων τους; Και σημεία προσοχής για όλες τις κατηγορίες διαμεσολαβούντων
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/08/2018 - 12:04 Τι πρέπει να κάνει ο διευθυντής ενός υποκαταστήματος αν το γραφείο του έχει απόκλιση από την επίτευξη των στόχων του;
Κώστας Παπαϊωάννου, 20/08/2018 - 13:20 Τι πρέπει να κάνει μια εταιρία όταν υπάρχει απόκλιση από την επίτευξη των στόχων της;
Η κατάρρευση της γέφυρας στη Γένοβα και οι τεχνικές ασφαλίσεις-Εσείς τι ξέρετε γι’ αυτές; Δυστυχώς η επέλευση τραγικών ζημιών, με δεκάδες νεκρούς, τραυματίες και σημαντικές οικονομικές απώλειες, όπως αυτή που συνέβη προ ημερών στη... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/08/2018 - 09:47
Ασφαλιστές, το μέλλον δεν έρχεται γρήγορα. Το μέλλον είναι ήδη εδώ! Οι ραγδαίες αλλαγές της τελευταίας 15ετίας μας προετοίμαζαν γι’ αυτά που ήδη συμβαίνουν και για τα υπόλοιπα που ήδη έχουν... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/08/2018 - 11:35
Το 50% των πελατών κλάδου ζωής αγοράζει ψηφιακά (έρευνα Limra). Πρώτη στις 10 μεγαλύτερες τράπεζες μία e-bank!. Ποιο είναι το μήνυμα για εσάς; Οι ραγδαίες αλλαγές της τελευταίας 15ετίας μας προετοίμαζαν γι’ αυτά που ήδη συμβαίνουν και για τα υπόλοιπα που ήδη έχουν... Κώστας Παπαϊωάννου, 10/08/2018 - 12:16
Εσείς είσαστε σίγουροι ότι έχετε ασφαλίσει σωστά και πλήρως τους πελάτες σας; Μετά από τις πρόσφατες ζημιές που έγιναν από την πυρκαγιά στο Μάτι της Αττικής, πολλοί από τους διαμεσολαβούντες (ιδιαίτερα τους... Κώστας Παπαϊωάννου, 09/08/2018 - 14:14
Αν όλα αυτά δεν είναι εκπαιδευτική υποκρισία, τότε τι είναι; Με αφορμή την πρόσφατη τραγωδία της πυρκαγιάς στην Αττική, με τα τουλάχιστον 90 θύματα και τις ανυπολόγιστες ακόμα ζημιές περιουσιακών... Κώστας Παπαϊωάννου, 06/08/2018 - 08:32
Αποζημιώνονται οι πυροσβέστες για ανικανότητες και αναπηρίες; Λόγω της πρόσφατης πυρκαγιάς στο Μάτι και με δεδομένο ότι ζούμε σε μια εποχή που αυτά που στο παρελθόν ονομάζαμε... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/08/2018 - 15:38