Κώστας Παπαϊωάννου, 18/3/2022 - 10:03 facebook twitter linkedin Η απόδοση και ο κίνδυνος των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (Unit Linked)! Κώστας Παπαϊωάννου, 18/3/2022 facebook twitter linkedin Αν θέλετε να αποκτήσετε ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι άλλων διαμεσολαβητών (τραπεζικών ή μη) που επίσης πουλάνε προϊόντα Unit Linked, θα πρέπει να βελτιώσετε τις επενδυτικές σας γνώσεις, να τις προσαρμόσετε στα σύγχρονα νομοθετικά δεδομένα και να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο στην ενημέρωση των πελατών σας. Πρέπει να θυμόσαστε πάντα ότι οι πίνακες των προηγουμένων αποδόσεων των προϊόντων που πουλάτε στους πελάτες σας, δεν είναι το μόνο βοηθητικό εργαλείο που έχετε στην πώληση, ούτε είναι κατ’ ανάγκη το πιο αξιόπιστο! Οι πίνακες αυτοί θα πρέπει να συνδυάζονται με τις υπόλοιπες, υποχρεωτικές εκ του νόμου (IDD) γνώσεις σας και να σας οδηγούν στην κατάλληλη για τον κάθε πελάτη σας επιλογή/απόφαση! Ένα από τα κρίσιμα ζητήματα σχετικά με την επιλογή του ποιου ακριβώς προϊόντος Unit Linked θα πρέπει να προτείνετε σε κάποιον πελάτη σας (αλλά όχι το μόνο!), είναι αυτό του απαντά στο ερώτημα «πόσο κίνδυνο μπορεί να αναλάβει ο πελάτης μας και τι απόδοση προσδοκά να έχει από το προϊόν που αγοράζει». Εδώ το βασικό αξίωμα είναι «όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος που αναλαμβάνουμε σε μια επένδυση, σε τόσο μεγαλύτερη απόδοση προσδοκούμε». Υπάρχει δηλαδή μια ευθεία σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος που αναλαμβάνουμε, σε τόσο μεγαλύτερη απόδοση προσδοκούμε. Φυσικά, ισχύει και το αντίστροφο (μικρός κίνδυνος, χαμηλή απόδοση). Τα περισσότερο ευαίσθητα προϊόντα στις διακυμάνσεις των αποδόσεών τους είναι αυτά που επενδύουν σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια (Ελληνικά ή αλλοδαπά) ή/και σε συνδυασμό των μετοχών με παράγωγα προϊόντα. Μέτρηση του κινδύνου Εφόσον σε μια επένδυση υπάρχουν περισσότερες από μία πιθανές αποδόσεις θα πρέπει να προσδιοριστεί η απόκλιση της κάθε μιας από την αναμενόμενη απόδοση. Η απόκλιση της πραγματικής απόδοσης από την αναμενόμενη απόδοση, ονομάζεται επενδυτικός κίνδυνος. Κίνδυνος και απόδοση Για να προσδιορίζουμε την απόδοση μιας μετοχής θα πρέπει να γνωρίζουμε τα εξής: την τιμή της μετοχής στην αρχή της περιόδου διακράτησης την τιμή της μετοχής στο τέλος της περιόδου διακράτησης και το μέρισμα που δόθηκε στην υπό εξέταση περίοδο Όλα αυτά μαζί μας δίνουν την ετήσια απόδοση της μετοχής, η οποία μαζί με τα υπόλοιπα προϊόντα που απαρτίζουν την περιουσία του Αμοιβαίου Κεφαλαίου επί του οποίου στηρίζεται το προϊόν Unit Linked, μας οδηγούν στην ετήσια απόδοση αυτού του προϊόντος. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Όλα αυτά, εφόσον τα γνωρίζουμε, μας βοηθάνε να επιλέξουμε το ορθό για τον κάθε πελάτη μας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Σε γενικές γραμμές πρέπει να θυμόσαστε ότι ο εντοπισμός των κυριότερων παραγόντων που επηρεάζουν τις χρηματιστηριακές επενδύσεις, βοηθά τον πελάτη/επενδυτή στην επιλογή της καταλληλότερης γι’ αυτόν επενδυτικής στρατηγικής και κατ’ επέκταση στο σχεδιασμό του καταλληλότερου επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Η βασική προσέγγιση έχει να κάνει με τον άριστο συνδυασμό της μέγιστης δυνατής απόδοσης, με τον ελάχιστο δυνατό κίνδυνο. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους και τον σχεδιασμό των επενδυτικών χαρτοφυλακίων των πελατών σας σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, θα βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 05/10/2015 - 07:12 Η επαναπιστοποίηση των ασφαλιστών και οι υποχρεώσεις όσων ασφαλιστικών εταιριών συντηρούν τα δικά τους δίκτυα πωλήσεων
Περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων και Solvency II: Ένας εκρηκτικός συνδυασμός του Κώστα Παπαϊωάννου Θα ήθελα με το ξεκίνημα αυτού του άρθρου να σας ζητήσω προκαταβολικά συγγνώμη για το τεχνοκρατικό οικονομικοασφαλιστικό ύφος... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/09/2015 - 08:09
Εκπαιδεύετε και αναπτύσσετε τους δικούς σας ασφαλιστές ή τους ασφαλιστές των ανταγωνιστών σας; του Κώστα Παπαϊωάννου* Είναι γεγονός ότι τα τελευταία πέντε – έξι χρόνια, λόγω της οικονομικής κρίσης, πολλά πράγματα άλλαξαν στην ασφαλιστική... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/09/2015 - 14:18
Ωραίοι είμαστε, ρε παιδιά! Αλλά τελικά, πόσοι είμαστε; του Κώστα Παπαϊωάννου* Ανάλογα με την πηγή πληροφοριών που θα χρησιμοποιήσουμε προκειμένου να αντλήσουμε στοιχεία για να προσδιορίσουμε τον αριθμό των... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/08/2015 - 07:55
Ασφαλιστές έτοιμοι για όλα! του Κώστα Παπαϊωάννου* Ο Σεπτέμβρης ήρθε και έφερε μαζί του τις εκλογές, το τρίτο μνημόνιο, την αβεβαιότητα που αυτά τα ζητήματα... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/08/2015 - 12:14
Προς όσους διαθέτουν ακόμα δικά τους δίκτυα πωλήσεων: Μην αφήνετε τους ασφαλιστές σας στην τύχη τους του Κώστα Παπαϊωάννου* Το καλοκαίρι τελειώνει και μπαίνουμε σε ένα, κατά τα φαινόμενα, δύσκολο φθινόπωρο και χειμώνα. Δύσκολο από πολλές απόψεις,... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/08/2015 - 08:40
Εσείς είσαστε έτοιμοι να πείτε την αλήθεια; Του Κώστα Παπαϊωάννου* Σε τρεις μήνες τα ψέματα τελειώνουν. Το Solvency II αρχίζει να εφαρμόζεται. Σε αυτό προβλέπεται ότι πρέπει να... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/08/2015 - 10:16