Κώστας Παπαϊωάννου, 4/4/2022 - 07:02 facebook twitter linkedin Γνωρίζετε ποιά είναι η διαφορά μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης ενός μετοχικού unit linked; Κώστας Παπαϊωάννου, 4/4/2022 facebook twitter linkedin Πολλές από τις πωλήσεις προϊόντων Unit Linked τις οποίες κάνουμε (και ιδιαιτέρως αυτές των υψηλών αποδόσεων και κινδύνου, μετοχικών unit linked), τις στηρίζουμε στις αποδόσεις που είχαν μέχρι τώρα τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των αμοιβαίων κεφαλαίων επί των οποίων στηρίζονται αυτά τα προϊόντα Unit Linked. Έτσι μάθαμε και έτσι έχουμε συνηθίσει! Ας δούμε τώρα το κατά πόσο αυτό είναι σωστό ή λάθος και το κατά πόσο αυτό αποτελεί πλήρη και αξιόπιστη ενημέρωση των πελατών μας. Κατ’ αρχήν πρέπει να γίνει μια διάκριση μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης. Τι είναι η ιστορική (η μέχρι τώρα) και τι είναι η αναμενόμενη απόδοση μιας επένδυσης και ποια η διαφορά τους; Με τον όρο ιστορική απόδοση εννοούμε την απόδοση που πράγματι πέτυχε ένα μετοχικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Αυτή η απόδοση στηρίζεται σε δύο πράγματα, στην απόδοση επί του κεφαλαίου (capital gain) και στην μερισματική απόδοση (dividend yield). Με τον όρο αναμενόμενη απόδοση εννοούμε την απόδοση που αναμένεται για ένα μετοχικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, στην αρχή της περιόδου διακράτησης. Η αναμενόμενη απόδοση αποτελείται από τον μέσο όρο όλων των πιθανών αποδόσεων που θα μπορούσαν να πραγματοποιηθούν, μέχρι το τέλος της περιόδου διακράτησης. Προκειμένου να υπολογιστεί η αναμενόμενη απόδοση τα στοιχεία που χρειαζόμαστε είναι τα εξής : πορεία της οικονομίας πορεία του κλάδου στον οποίο ανήκει το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο οικονομικές προοπτικές του κλάδου Εφόσον το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει μετοχές περισσοτέρων του ενός κλάδων, πρέπει να γίνει η αντίστοιχη ανάλυση για τον κάθε έναν εξ αυτών ξεχωριστά. Όπως αντιλαμβάνεστε για να είναι πληρέστερη και περισσότερο αξιόπιστη η ενημέρωση των πελατών μας, θα πρέπει να λαμβάνουμε υπόψη μας και τους δύο παραπάνω παράγοντες! NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Βεβαίως θα πρέπει να θυμίσω και να τονίσω ότι στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων επί των οποίων στηρίζονται αυτά τα προϊόντα unit linked που πουλάμε, περιλαμβάνονται (σε διαφορετικά ποσοστά στο κάθε ένα) και ομόλογα, οι αποδόσεις των οποίων υπολογίζονται με διαφορετικό τρόπο! Αυτονόητη λοιπόν είναι η αναγκαιότητα πλήρους και σε βάθος εκπαίδευσης όλων των δικτύων πώλησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (παλαιών και νέων), που ασχολούνται με προώθηση προϊόντων Unit Linked, λόγω της ευαισθησίας τους στις οικονομικές διακυμάνσεις και στις ιδιαίτερες γνώσεις που θα πρέπει να έχουν όσοι τα πουλάνε, εξ αιτίας των οποίων και η «εμμονή» της εποπτείας στο ζήτημα της εκπαίδευσης των διαμεσολαβητών! Περισσότερα στοιχεία σχετικά με το σχεδιασμό επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε προϊόντα Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. «Επενδύσεις και Ασφάλιση»: Το βιβλίο για την Πιστοποίηση Γ' και τα προϊόντα «UNIT LINKED»! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/11/2022 - 08:29 Κάτω από τη βάση 260 υποψήφιοι στη Θεσσαλονίκη! Κόπηκε το 51% των υποψηφίων!
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/11/2022 - 08:20 Πλησιάζει η επιστροφή των ασφαλιστικών πρακτόρων στο προσκήνιο! Διατηρήστε ζωντανούς τους στόχους και τα όνειρά σας!
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/10/2022 - 11:17 Όσα περισσότερα γνωρίζεις, τόσα περισσότερα κερδίζεις! Κερδίστε όσα περισσότερα μπορείτε!
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/10/2022 - 15:52 Οι επιπτώσεις των οικονομικών διακυμάνσεων στα προϊόντα Unit Linked!
Προσοχή στις αλλαγές που κάνετε στα παλιά συμβόλαια των πελατών σας! Ζούμε σε εποχές σημαντικών αλλαγών και εξελίξεων! Προκλητικών, αλλά ενδεχομένως και επικίνδυνων! Ραγδαία αύξηση στις τιμές της ενέργειας (λόγω του πολέμου... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/10/2022 - 12:58
Η κανονιστική συμμόρφωση στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και στους διαμεσολαβητές! Η κανονιστική συμμόρφωση είναι μια από τις τέσσερεις βασικές λειτουργίες μιας ασφαλιστικής επιχείρησης, όπως ορίζεται από το ν.4364/2016 (Solvency II).... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/10/2022 - 09:20
Ασφάλιση για μια καλύτερη ζωή! Η μείωση των γεννήσεων (σε Ελληνικό και Πανευρωπαϊκό επίπεδο), η αύξηση του προσδόκιμου ζωής και οι επιπτώσεις στον γηράσκοντα πληθυσμό... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/10/2022 - 07:58
550 υποψήφιοι εκτός ασφαλιστικής αγοράς! Στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος της 24ης και 25ης Σεπτεμβρίου 2022, κόπηκαν (ξανά) περισσότεροι από τους μισούς υποψηφίους! Συγκεκριμένα, από... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/10/2022 - 14:48
Τι γνωρίζετε για τους κλάδους Πιστώσεων και Εγγυήσεων και τη σημασία τους; Η ανάπτυξη οικονομικών και εμπορικών δραστηριοτήτων, εν πολλοίς, εξαρτάται από τους κλάδους Εγγυήσεων και Πιστώσεων! Επίσης οι κλάδοι αυτοί επιβεβαιώνουν... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/10/2022 - 09:30
Τα υπερεκπαιδευμένα στις πωλήσεις δίκτυα πωλήσεων και οι χαμηλές πωλήσεις τους! Η ίδια η ασφαλιστική αγορά (και ο μέχρι τώρα τρόπος λειτουργάς της) και αρκετά από τα στελέχη της, ευθύνονται για... Κώστας Παπαϊωάννου, 30/09/2022 - 12:51