Κώστας Παπαϊωάννου, 19/5/2022 - 07:25 facebook twitter linkedin Προσπαθώντας να προβλέψουμε το μέλλον των αποδόσεων των ασφαλιστικών προϊόντων και των Unit Linked! Κώστας Παπαϊωάννου, 19/5/2022 facebook twitter linkedin Πώς και πόσο θα επηρεάσει τις αποδόσεις των παραδοσιακών ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά και των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (unit linked) του κλάδου ζωής, η σημαντική αύξηση του πληθωρισμού και οι επιπτώσεις της στην οικονομία, λόγω της ενεργειακής κρίσης που οφείλεται στον πόλεμο στην Ουκρανία; Η ερώτηση του «ενός εκατομμυρίου δολαρίων», που θα πρέπει να εκπαιδεύσουμε τους ασφαλιστές μας να την διαχειρίζονται, για να είναι σε θέση να ενημερώνουν τίμια και σωστά τους πελάτες τους! Η σαφής και ξεκάθαρη απάντηση σε αυτό το ερώτημα θα μπορούσε να αξίζει και ένα εκατομμύριο δολάρια... Κάτι λιγότερο μάλλον θα άξιζε μια προσεγγιστική απάντηση που θα στηριζόταν, τουλάχιστον σε γνώσεις και σε «ενημερωμένες προβλέψεις - εικασίες» (educated guesses)! Έλα όμως που οι πελάτες μας απ’ αυτές ακριβώς τις educated guesses έχουν ανάγκη! Μια νέα κατάσταση άρχισε να διαμορφώνεται στην Ενωμένη Ευρώπη, με αυξημένο πληθωρισμό, αυξημένες τιμές ενέργειας και αγαθών και κατ’ επέκταση αυξημένο κόστος ζωής, που όμοιά τους κάποιες χώρες (όπως η Γερμανία) είχαν να ζήσουν από τις δεκαετίες του ’30 ή του ’50! Στην Ελλάδα πάλι, το διψήφιο πληθωρισμό και τις επιπτώσεις του τον είχαμε ξαναζήσει μέχρι και προ 20-25 ετών! Οι παλαιότεροι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και τα διοικητικά στελέχη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται επαγγελματικά περισσότερα από 25 χρόνια, είμαι σίγουρος ότι τα θυμούνται, όπως θυμούνται και τα προβλήματα που αντιμετώπισαν τότε με τους πελάτες τους, που παρ’ όλες τις αυτόματες αναπροσαρμογές των συμβολαίων τους, αντιλαμβανόντουσαν ότι τα χρήματα που λάμβαναν στη λήξη των συμβολαίων τους, δεν είχαν σχέση με αυτά που φανταζόντουσαν ότι θα λάβουν, τουλάχιστον ως προς την αγοραστική τους αξία! Και βέβαια αυτό το πρόβλημα και οι αιτίες που το προκαλούσαν ήταν ήδη από τότε γνωστά στην Ελλάδα! Εκτός από αυτό-καθεαυτό το πραγματικό πρόβλημα του υψηλού διψήφιου πληθωρισμού, υπήρχε και ένα άλλο, ίσως ακόμα μεγαλύτερο! Αυτό, των κακώς ή ελλιπώς εκπαιδευμένων στελεχών της πλειονότητας των τότε ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που οι ελάχιστες (ή ίσως και ανύπαρκτες) οικονομικές γνώσεις τους και αντίστοιχα οι σε βάθος γνώσεις τους σχετικά με τα τότε ασφαλιστικά-χρηματοοικονομικά προϊόντα που τότε προωθούσαν, οδήγησαν σε σημαντικό μέρος δυσαρεστημένων από την ασφαλιστική αγορά πελατών, της δεκαετίας του ‘90! NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Όσων η μνήμη δεν έχει ακόμα ατονήσει (επιλεκτικά ή όχι), είμαι σίγουρος ότι θυμούνται ακόμα καλά αυτή την εποχή! Και βέβαια τέτοιου είδους καταστάσεις οδήγησαν και την δική μας αγορά στην αλλαγή της νομοθεσίας και στην συμπόρευση με την υπόλοιπη Ευρώπη, μέσω της νομοθεσίας (Solvency II, IDD, GDPR, AML κ.λπ.) και της σύγχρονης εποπτείας (ΤτΕ/ΔΕΙΑ). Και τώρα που αρχίζει να ξαναεμφανίζεται το φαινόμενο του υψηλού πληθωρισμού τι θα γίνει; Θα οδηγηθούμε εκ νέου σε κάτι ανάλογο με το παρελθόν, ή θα φροντίσουμε να αντιδράσουμε εγκαίρως και να εκπαιδεύσουμε συστηματικά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και ειδικά τους ασφαλιστικούς πράκτορες), όπως και η κείμενη νομοθεσία (και η εποπτεία) μας κατευθύνει/«υποχρεώνει»; Ή μήπως θα περιμένουμε στωικά την επανάληψη του παρελθόντος; Σε πρώτη φάση και πριν ακόμα προχωρήσουμε στην εσπευσμένη οργάνωση και εκτέλεση εκπαιδευτικών προγραμμάτων για να καλυφθούν οι αναγκαίες χρηματοοικονομικές γνώσεις των δικτύων πωλήσεων (και αφού ξεπεράσουμε το... ψυχολογικό ζήτημα του κόστους!), θα μπορούσαμε σε πρώτη φάση να αξιοποιήσουμε τις γνώσεις που μπορούμε να αποκομίσουμε από το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, και να προετοιμάσουμε το έδαφος για τα ειδικά σεμινάρια που κατά τη γνώμη μου θα πρέπει να ακολουθήσουν! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 20/12/2022 - 10:44 Εισπράττουμε ασφάλιστρα που αναλογούν μόνο στο 2,31% των καταθέσεων των νοικοκυριών και καλύπτουμε μόνο το 3,5% των συνολικών νοσοκομειακών εξόδων τους!
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/12/2022 - 08:43 Η ερώτηση δεν είναι πόσο κάνει 5+5, αλλά με πόσους τρόπους μπορούμε να φτάσουμε στο αποτέλεσμα 10!
Κώστας Παπαϊωάννου, 13/12/2022 - 08:29 Τα νοικοκυριά πληρώνουν 8 δις. € για νοσοκομειακά έξοδα από την τσέπη τους και ασφάλιστρα για νοσοκομειακές καλύψεις μόνο 271 εκατ. €!
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/12/2022 - 10:33 Τι πρέπει να γνωρίζουμε για την αξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας;
Γιατί η παραγωγή παραμένει κολλημένη στο 2,5% του ΑΕΠ; Για την πολυπόθητη ανάπτυξη της αγοράς και εφόσον υποθέσουμε ότι σε σημαντικό ποσοστό η χαμηλή παραγωγή οφείλεται ΚΑΙ στην φτωχή... Κώστας Παπαϊωάννου, 06/12/2022 - 08:53
Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD; Στο εγγύς ακόμα παρελθόν, ήταν εύκολο να προχωρήσουμε σε αλλαγές στα παλιά ζωικά και νοσοκομειακά συμβόλαια των πελατών μας, χωρίς... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/12/2022 - 08:30
Λεφτά υπάρχουν, εκπαίδευση για την πρόσβαση της ασφαλιστικής αγοράς σε αυτά, δεν υπάρχει! Όπως μας δείχνουν τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Οκτώβριο του 2022 υπάρχουν καταθέσεις των Ελληνικών νοικοκυριών σε... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/11/2022 - 08:41
Ποιες ασφαλιστικές εταιρίες συνεχίζουν να κάνουν εκπαίδευση εξ αποστάσεως και εκπτώσεις στην εκπαίδευση; Πολλοί στον κλάδο έχουν μπερδέψει την ασφαλιστική εκπαίδευση με την προϊοντική ενημέρωση! Ο κανόνας της ασφαλιστικής εκπαίδευσης παραμένει η (δια... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/11/2022 - 11:34
Αν αληθεύουν αυτά που ακούγονται, τότε σίγουρα κάτι δεν πάει καλά! Δεν μπορούμε να ζητάμε από τους ασφαλιστικούς πράκτορες ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα, αν δεν τους δίνουμε ευρωπαϊκού επιπέδου υποστήριξη! Τελευταία ακούω συχνά... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/11/2022 - 09:16
Η IDD με λίγα και απλά λόγια. Τι θα πρέπει να προστατευτεί και τι να βελτιωθεί! Επειδή ζούμε σε ένα κόσμο που αλλάζει με ταχείς ρυθμούς και επειδή ήδη συζητούνται οι αλλαγές που επίκεινται στο ν.4364/2016... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/11/2022 - 09:57