Κώστας Παπαϊωάννου, 9/12/2022 - 10:33 facebook twitter linkedin Τι πρέπει να γνωρίζουμε για την αξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας; Κώστας Παπαϊωάννου, 9/12/2022 facebook twitter linkedin Own Risk & Solvency Assessment - ORSA Σύμφωνα με αυτά που νομοθετικά και εποπτικά προβλέπονται, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (ασφαλιστικοί πράκτορες, συντονιστές, μεσίτες και λοιπές προβλεπόμενες κατηγορίες διαμεσολαβητών), θα πρέπει να γνωρίζουν, κατ’ ελάχιστον, τα ακόλουθα σχετικά με τις αυτοαξιολογήσεις που διενεργούν ετησίως οι ασφαλιστικές εταιρίες. Αυτές είναι σημαντικές γνώσεις γιατί μπορούν να εδραιώσουν το αίσθημα της εμπιστοσύνης στους πελάτες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών! Παρόλα αυτά, τέτοιου είδους γνώσεις συνήθως δεν συμπεριλαμβάνονται ούτε καν στα προγράμματα (e-learning) των επαναπιστοποιήσεων γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!!! Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεούνται να διεξάγουν την αξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου τους (Own Risk & Solvency Assessment - ORSA) τουλάχιστον ετησίως και μετά από κάθε σημαντική αλλαγή στο προφίλ κινδύνου. Σύμφωνα με το Ν. 4364/2016, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις δημοσιοποιούν σε ετήσια βάση έκθεση σχετικά με τη φερεγγυότητα και τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση (Solvency & Financial Condition Report - SFCR). Στην έκθεση αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντικά για σκοπούς διαφάνειας τα ακόλουθα: Η αναλυτική δημοσιοποίηση των ποσών Κεφαλαιακής Απαίτησης Φερεγγυότητας (SCR) και Ελάχιστης Κεφαλαιακής Απαίτησης (MCR). Η διάρθρωση και το ύψος των ίδιων κεφαλαίων της ασφαλιστικής επιχείρησης. Η περιγραφή του συστήματος εσωτερικής διακυβέρνησης της ασφαλιστικής επιχείρησης. Σύμφωνα με αυτή την έκθεση μπορεί να απαιτηθεί εκτάκτως η δημοσιοποίηση στοιχείων εκ του περιεχομένου της SFCR, για τους εξής λόγους: Όταν παρατηρείται απόκλιση από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και η εποπτική αρχή αμφισβητεί την δυνατότητα εφαρμογής του προγράμματος βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης της ασφαλιστικής επιχείρησης. Όταν παρατηρείται απόκλιση από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και η εποπτική αρχή δεν έχει παραλάβει κάποιο πρόγραμμα βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης εντός μηνός από την ημέρα που δημιουργήθηκε η απόκλιση. Όταν παρατηρείται σημαντική απόκλιση από την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας και η εποπτική αρχή δεν έχει παραλάβει κάποιο εφαρμόσιμο σχέδιο οικονομικής ανάκαμψης εντός δύο μηνών από την ημέρα που δημιουργήθηκε η απόκλιση. Αυτές και άλλες αντίστοιχες υποχρεωτικές γνώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων (παλαιών και νέων), θα μπορέσετε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/12/2023 - 08:51 Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ξεπεράσουν τα στερεότυπα και να επιλέξουν την ασφάλιση για επένδυση και διασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων!
Κώστας Παπαϊωάννου, 18/12/2023 - 08:58 Ιδιωτική ασφάλιση και κοινωνική προστασία. Ποια ακριβώς είναι τα τεράστια περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς;
Κώστας Παπαϊωάννου, 15/12/2023 - 08:56 Η οικονομική ευημερία των πελατών σε ένα αβέβαιο παρόν εξαρτάται από την ασφάλιση!
Μεγάλη η έλλειψη της οικογενειακής προστασίας στην Ελλάδα! Αντιμετωπίζοντας ένα αβέβαιο μέλλον, παρατηρούμε ταυτόχρονη σημαντική έλλειψη οικογενειακής προστασίας των Ελλήνων, οι οποίοι μένουν ανασφάλιστοι και δαπανούν λιγότερα από... Κώστας Παπαϊωάννου, 11/12/2023 - 08:55
Δημιουργήστε Νέες Παραγωγικές Δυνατότητες για το Νέο Έτος! Κάτι λιγότερο από ένα εκατομμύριο εκπαιδευτικά προγράμματα διεξήχθησαν φέτος στην (μικρή για τα ευρωπαϊκά δεδομένα) Ελληνική ασφαλιστική αγορά, δια ζώσης,... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/12/2023 - 10:18
Λείπουν οι σύγχρονοι risk underwriters και claims managers. Χρειαζόμαστε νέο αίμα, νέα νοοτροπία και σύγχρονη επαγγελματική εκπαίδευση! Όλα τριγύρω αλλάζουνε και τίποτα δεν παραμένει ίδιο! Η εποχή μας, με τις εξελίξεις της, χρειάζεται σύγχρονη αναλογιστική νοοτροπία, σύγχρονους... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/12/2023 - 08:51
Κώστας Παπαϊωάννου: Μάθετε καλά την IDD και το Solvency II. Τελικά είστε και λειτουργείτε ως πράκτορας ή ως μεσίτης; Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων θα πρέπει να γνωρίζουν εξίσου καλά τόσο τον ν.4583/2018 (IDD), όσο και τον... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/11/2023 - 09:10
Ποιές ομάδες πληθυσμού επηρεάζονται από τροχαία δυστυχήματα; Θάνατοι από τροχαία σε Ελλάδα, Ευρώπη και παγκόσμια! Μην αφήνετε κανέναν οδηγό, επιβάτη, πεζό ή δικυκλιστή ανασφάλιστο! Τα θανατηφόρα τροχαία δυστυχήματα είναι μια από τις μάστιγες της εποχής μας,... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/11/2023 - 08:59
Δολίνες, ένας υπαρκτός αλλά δυστυχώς ανεξερεύνητος ασφαλιστικός κίνδυνος για την Ελλάδα! Για ποιο λόγο σημαντικό μέρος του εδάφους της Θεσσαλίας, μετά τη θεομηνία, κρίνεται ως μη οικοδομήσιμο; Η κλιματική αλλαγή είναι παρούσα... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/11/2023 - 10:54