Κώστας Παπαϊωάννου, 20/1/2023 - 08:51 facebook twitter linkedin Τι είναι τα προϊόντα Unit Linked; Κώστας Παπαϊωάννου, 20/1/2023 facebook twitter linkedin Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (Unit Linked) Οι παλιές πιστοποιήσεις γνώσεων για Unit Linked των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (παλαιότερες της 5ετίας), καλύπτουν τις σημερινές ανάγκες; Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, τα PRIIP’s (από τα αρχικά των λέξεων Packaged Retail & Insurancebased Investment Products), επί λέξει, είναι τα Συσκευασμένα προϊόντα Λιανικής και Βασιζόμενα σε Ασφάλιση Επενδυτικά Προϊόντα. Σε αυτή την κατηγορία προϊόντων υπάγονται όλα τα προϊόντα Unit Linked, που πωλούνται σήμερα στην Ελλάδα. Ο κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 καθορίζει τι πρέπει να εφαρμόζεται σε όλα τα προϊόντα, ανεξάρτητα από τη μορφή ή τη δομή τους, τα οποία παράγονται από την αγορά των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (μεταξύ των οποίων βρίσκονται και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις) για να παρέχουν επενδυτικές ευκαιρίες στους ιδιώτες επενδυτές, όταν το ποσό που καταβάλλεται στον επενδυτή υπόκειται σε διακυμάνσεις επειδή είναι εκτεθειμένο στις τιμές αναφοράς ή εξαρτάται από τις επιδόσεις ενός ή περισσότερων περιουσιακών στοιχείων που δεν αγοράζονται απευθείας από τον ιδιώτη επενδυτή. Στον κανονισμό αυτό υπάγονται, μεταξύ άλλων, και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με επενδυτικό στοιχείο (Unit Linked). Στην περίπτωση των προϊόντων ασφάλισης ζωής (Unit Linked), με τον όρο «κεφάλαιο» νοείται το κεφάλαιο που επενδύεται κατόπιν αιτήματος του ιδιώτη επενδυτή. Οι παραγωγοί PRIIP —όπως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις— θα πρέπει να καταρτίζουν το έγγραφο βασικών πληροφοριών για τα PRIIP που παράγουν, δεδομένου ότι είναι στην καλύτερη θέση να γνωρίζουν το προϊόν. Θα πρέπει επίσης να είναι υπεύθυνοι για την ακρίβεια του εγγράφου βασικών πληροφοριών. Το έγγραφο βασικών πληροφοριών καταρτίζεται από τον παραγωγό του PRIIP (ασφαλιστική εταιρία) προτού το προϊόν πωληθεί σε ιδιώτες επενδυτές και θα πρέπει να διασφαλίζεται ότι το έγγραφο αυτό θα είναι κατανοητό από τους ιδιώτες επενδυτές. Το έγγραφο βασικών πληροφοριών θα πρέπει να περιέχει τις βασικές πληροφορίες ιδίως σε ό,τι αφορά τη φύση και τα χαρακτηριστικά του προϊόντος, συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσον είναι δυνατόν να χαθούν κεφάλαια, του κόστους και του προφίλ κινδύνων του προϊόντος, καθώς και σχετικές πληροφορίες για τις επιδόσεις του προϊόντος. Ως «επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση» νοείται ένα ασφαλιστικό προϊόν που προσφέρει ληκτότητα (ή αξία στη λήξη) ή αξία εξαγοράς και όπου η εν λόγω ληκτότητα ή αξία εξαγοράς είναι συνολικά ή μερικά εκτεθειμένη, άμεσα ή έμμεσα, σε διακυμάνσεις της αγοράς. Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που περιλαμβάνουν και επένδυση, με τα παραπάνω χαρακτηριστικά (Unit Linked), θεωρούνται PRIIP’s. Σε ένα τέτοιου τύπου Unit Linked προϊόν, ο λήπτης της ασφάλισης φέρει τον επενδυτικό κίνδυνο, είτε για το σύνολο είτε για μέρος του επενδυόμενου ποσού, ανάλογα με την πρόβλεψη της ασφαλιστικής σύμβασης. Όλα τα παραπάνω περιγραφόμενα χαρακτηριστικά (αλλά και αρκετά άλλα ακόμα), καθιστούν ένα προϊόν Unit Linked ευαίσθητο στις οικονομικές διακυμάνσεις, το οποίο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής (πράκτορας ασφαλίσεων) που το προτείνει σε πελάτη του να το αγοράσει, θα πρέπει να κατέχει όλες τις απαιτούμενες γνώσεις, εκ των νόμων 4364/2016 (Solvency II) και 4583/2018 (IDD) και σε καμία περίπτωση δεν θα πρέπει η πώληση ενός προϊόντος Unit Linked να συγχέεται με την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων τύπου συνταξιοδοτικών ή ασφαλίσεων επιβίωσης με επιστροφή στα κέρδη! Οι απαιτούμενες γνώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων που προωθούν τέτοιου τύπου προϊόντα (Unit Linked), είναι σαφώς πολύ υψηλότερου και σύγχρονου επιπέδου και οπωσδήποτε απαιτούν τις γνώσεις που να αντιστοιχούν τουλάχιστον στο ανάλογο επίπεδο των πιστοποιήσεων γνώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, της τελευταίας 4ετίας (μετά το 2018)! Τονίζω ότι οι γνώσεις των παλαιότερων πιστοποιήσεων γνώσεων (της Τράπεζας της Ελλάδος, ή και παλαιότερες, της ΕΠΕΙΑ), αν και τυπικά ακόμα ισχύουν, παρόλα αυτά δεν καλύπτουν το επίπεδο γνώσεων που σήμερα νομοθετικά απαιτούνται! Περισσότερες πληροφορίες για τις απαιτούμενες γνώσεις, μπορείτε να βρείτε στα βιβλία «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» και «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2022 και 2021 αντίστοιχα. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 04/11/2014 - 11:32 Η λογική του «κρίνομαι εκ του αποτελέσματος» και οι επιπτώσεις της στην εκπαίδευση των διαμεσολαβούντων
Κώστας Παπαϊωάννου, 27/10/2014 - 12:31 Η ασφαλιστική εκπαίδευση στην Ελλάδα και ο ρόλος της εποπτεύουσας αρχής. Τι συμβαίνει στην Ενωμένη Ευρώπη
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/10/2014 - 09:00 Τελικά πόσοι διαμεσολαβούντες υπάρχουν στην Ελληνική αγορά και ποιες είναι οι εκπαιδευτικές τους ανάγκες;
Solvency II και απαιτήσεις δημοσιεύσεων Λόγω του μεγάλου ενδιαφέροντος που, εκ των πραγμάτων, βλέπω ότι υπάρχει στο σύνολο των εμπλεκομένων στην ευρύτερη ασφαλιστική αγορά, αλλά... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/09/2014 - 10:52
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι πελάτες μας για το Solvency II Τον τελευταίο καιρό (ξανά) γίνεται πολύ κουβέντα σχετικά με την εφαρμογή, μέσα στο 2015, της οδηγίας Solvency II σε πανευρωπαϊκό,... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/09/2014 - 11:08
Ποιος ελέγχει την εκπαίδευση και πιστοποίηση πραγματογνωμόνων; Το τελευταίο χρονικό διάστημα και με αφορμή τις επερχόμενες εξετάσεις πιστοποίησης διαμεσολαβούντων, μου δόθηκε η ευκαιρία να σκεφτώ ένα ζήτημα... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/09/2014 - 10:10
Η ασφαλιστική εκπαίδευση στις τράπεζες και τις ασφαλιστικές εταιρίες Τα τελευταία χρόνια και με αφορμή τις πιστοποιήσεις που έχουν επιβληθεί από την εποπτεύουσα αρχή, Τράπεζα της Ελλάδος/ΔΕΙΑ, γίνεται μια... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/08/2014 - 08:46
Η στρατολόγηση και οι νομοθετικές υποχρεώσεις των νέων ασφαλιστών Την τελευταία τριετία παρατηρώ ένα ανησυχητικό φαινόμενο που συμβαίνει στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά. Αυτό το φαινόμενο έχει να κάνει με... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/08/2014 - 10:28
Ποιες δεξιότητες πωλήσεων δίνουν λεφτά στους ασφαλιστές; Διαβάστε εδώ μεθοδολογίες ανάπτυξης! Ένα πολύ ενδιαφέρον ζήτημα, το οποίο πάντοτε είναι «καυτό» για τους ασφαλιστές, είναι αυτό που έχει να κάνει με την... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/07/2014 - 12:11