Κώστας Παπαϊωάννου, 20/3/2023 - 09:05 facebook twitter linkedin Τα Unit Linked, η SVB, η Credit Suisse και οι υποψήφιοι πελάτες μας! Κώστας Παπαϊωάννου, 20/3/2023 facebook twitter linkedin Τις δύο τελευταίες μέρες αρκετοί ασφαλιστικοί πράκτορες με έχουν καλέσει για να με ρωτήσουν αν θα πρέπει αυτή την εποχή με αυτά τα δεδομένα να συνεχίσουν να προωθούν προϊόντα Unit Linked! Η απάντηση φυσικά είναι ΝΑΙ, αρκεί να λάβουν υπόψη τους τα παρακάτω και φυσικά την προστασία των πελατών τους! Η κρίση που ξεκίνησε την περασμένη εβδομάδα με την κατάρρευση της SVB (Silicon Valley Bank) και της Signature Bank (δείτε εδώ), έφτασε γρήγορα και στην Ευρώπη και χτύπησε μια από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες, την Credit Suisse, δημιουργώντας αρκετές αναταράξεις, οι οποίες όμως (τουλάχιστον σε ευρωπαϊκό επίπεδο) δείχνουν διαχειρίσιμες και με χρονικό ορίζοντα! Ήδη η Credit Suisse εξασφάλισε ένα μαξιλάρι χρηματοδότησης από ην Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας ύψους 54 δις $ και προσπαθεί να ξανακερδίσει τους χαμένους πελάτες της! Προκειμένου να μην χρειαστεί να προσπαθήσει αντιστοίχως και η Ελληνική ασφαλιστική αγορά να ξανακερδίσει τους χαμένους πελάτες της και επειδή αυτή κρίση αγγίζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked, τα οποία αυτή τη στιγμή προωθούνται στη αγορά, καλό θα ήταν να προσέξουμε τα ακόλουθα. Το πρόβλημα αυτό αφορά ειδικά τα προϊόντα τύπου Unit Linked (εφάπαξ ή περιοδικών ασφαλίστρων), τα οποία ως γνωστών δεν έχουν συγκεκριμένες αποδόσεις στη λήξη τους, αλλά οι αποδόσεις τους σχετίζονται με τις αποδόσεις των υποκείμενων προϊόντων που απαρτίζουν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια. Τα προϊόντα Unit Linked ανήκουν στην κατηγορία των προϊόντων PRIIP και εξαιτίας αυτού είναι προϊόντα που αφορούν πελάτες οι οποίοι από τη μια μεριά έχουν την ανάγκη να αγοράσουν ασφαλιστικό προϊόν και από την άλλη μεριά, ταυτοχρόνως, να πραγματοποιήσουν επενδύσεις, χωρίς σε πολλές περιπτώσεις να κατανοούν τους σχετικούς κινδύνους και το κόστος, με αποτέλεσμα στο παρελθόν να έχουν υποστεί απρόβλεπτες ζημιές. Εξαιτίας αυτού του προβλήματος και επειδή η ύπαρξη διαφορετικών κανόνων για τα PRIIP, που ποικίλλουν ανάλογα με τον κλάδο που τα προσφέρει και οι διαφορές στις εθνικές ρυθμίσεις μεταξύ των χωρών μελών της ΕΕ στον τομέα αυτόν, καθώς επίσης και οι αποκλίνουσες προσεγγίσεις μεταξύ των χωρών-μελών της ΕΕ ως προς τις γνωστοποιήσεις όσον αφορά τα PRIIP, όπως επίσης και οι ισότιμοι όροι ανταγωνισμού μεταξύ αυτών που παράγουν τα PRIIP και αυτών που πωλούν τα προϊόντα αυτά, στρεβλώνουν τους όρους του ανταγωνισμού και οδηγούν σε άνισο επίπεδο προστασίας των καταναλωτών/επενδυτών, γι’ αυτούς τους λόγους η ευρωπαϊκή (πλέον και Ελληνική) νομοθεσία συμπεριέλαβε τα PRIIP’s (άρα και τα προϊόντα Unit Linked) στο Solvency II (ν.4364/2016) και προβλέπει ειδικά τις υποχρεώσεις των συμμετεχόντων στην προώθησή τους. Προκειμένου να προστατεύσουμε τους πελάτες μας και το κύρος μας ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (ασφαλιστικοί πράκτορες), οφείλουμε στην πώληση τέτοιου τύπου προϊόντων (και ιδιαιτέρως αυτή την ευαίσθητη εποχή), να εφαρμόζουμε κατά γράμμα όλα όσα προβλέπονται στο ν.4364/2016 (Solvency II) περί PRIIP και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση και στο ν.4583/2018 (IDD) στα άρθρα 36-40, περί προσθέτων απαιτήσεων σε σχέση με βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα. Περισσότερα σχετικά με αυτές τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων θα βρείτε στα βιβλία, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 19/04/2024 - 10:02 Εξετάσεις Απριλίου στη Θεσσαλονίκη. Αυτή τη φορά απέτυχε μόνο το 49,1%! 54% η αποτυχία πρακτόρων - 59,4% αποτυχία επενδυτικών!
Κώστας Παπαϊωάννου, 18/04/2024 - 09:51 Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο VII - «Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών»!
Κώστας Παπαϊωάννου, 15/04/2024 - 08:49 Τι πρέπει να γνωρίζετε για την Αστική Ευθύνη του κλάδου αυτοκινήτων (κλάδος 10);
Τι καλά φέρνουν οι βελτιωμένοι δείκτες της Ελληνικής αγοράς στους ασφαλιστικούς πράκτορες; Οι κλάδοι Πυρός, Αστικής Ευθύνης και Υγείας στο επίκεντρο! Οι ασφαλιστές επιβάλλεται να γίνουν περισσότερο επιστήμονες και να μελετάνε τις τάσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/04/2024 - 08:51
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις χερσαίων οχημάτων (αυτοκινήτων), του Κλάδου 3 Σύμφωνα με την Ελληνική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II, άρθρο 1), οι ασφαλίσεις Χερσαίων Οχημάτων (αυτοκινήτων) αποτελούν ξεχωριστό κλάδο ασφαλίσεων,... Κώστας Παπαϊωάννου, 01/04/2024 - 08:48
Πως θα προστατεύσετε την περιουσία των πελατών σας από τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής και την καταστροφή του φυσικού περιβάλλοντος; Οι κλάδοι ασφαλίσεων Πυρός (8) και Λοιπών Ζημιών Αγαθών (9) Κάποιοι από τους μεγαλύτερους κινδύνους που αντιμετωπίζει ο συσσωρευμένος σε ακίνητα... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/03/2024 - 11:11
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις Εγγυήσεων (κλάδος 15), Surety Bonds! Σύμφωνα με την Ελληνική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II, άρθρο 1), οι ασφαλίσεις Εγγυήσεων αποτελούν ξεχωριστό κλάδο ασφαλίσεων, ο οποίος... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/03/2024 - 08:42
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις πιστώσεων (κλάδος 14)! Σύμφωνα με την Ελληνική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II, άρθρο 1), οι ασφαλίσεις Πιστώσεων αποτελούν ξεχωριστό κλάδο ασφαλίσεων, ο οποίος... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/03/2024 - 08:46
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις πλοίων (κλάδος 6)! Μόνο 15,7 εκατομμύρια ευρώ εισπραχθέντα ασφάλιστρα από τις εταιρίες της Ελλάδας το 2023, για τα 21 δισεκατομμύρια ευρώ μεταφερόμενα εμπορεύματα,... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/03/2024 - 08:53