Κώστας Παπαϊωάννου, 15/5/2023 - 11:55 facebook twitter linkedin Αντεπιλογή κινδύνου. Τι γνωρίζετε γι’ αυτήν; Κώστας Παπαϊωάννου, 15/5/2023 facebook twitter linkedin Οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να γνωρίσουν πολύ καλά και να σπουδάσουν σε βάθος την ασφαλιστική επιστήμη, για να μπορούν να κατανοήσουν πράγματα που αφορούν τους πελάτες τους, τα οποία εκ πρώτης όψεως δεν γίνονται εύκολα αντιληπτά! Ένα σημαντικό ασφαλιστικό θέμα είναι και αυτό της Αντεπιλογής Κινδύνου! Τι γνωρίζετε γι’ αυτή; Σας έχει μιλήσει κάποιος σχετικά με αυτή στην εκπαίδευσή σας; Ως Αντεπιλογή (anti-selection ή όπως επίσης ονομάζεται και selection against the insurer, ή στα ελληνικά, επιλογή εναντίον του ασφαλιστή), ορίζεται η τάση που παρατηρείται όταν ζητείται ασφάλιση από άτομα (ή αντιστοίχως ζητείται ασφάλιση για αντικείμενα), που διατρέχουν κινδύνους μεγαλύτερους του κανονικού (ή του αναμενόμενου) κινδύνου! (βλέπε Ασφαλιστικό Ερμηνευτικό Λεξικό, Γιαννάκη Χριστοφίδη - ACII, Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Κύπρου, 2003). Αντιθέτως ως επιλογή (selection) κινδύνου, ορίζονται οι ενέργειες ενός ασφαλιστή, για την επιλογή εκείνων των κινδύνων που μπορεί να ασφαλίσει, καθώς και των όρων ασφάλισης και των αναλογιών τους σε σχέση με τους υπόλοιπους κινδύνους που αναλαμβάνει, για να μπορέσει να επιτύχει ένα ισοζυγισμένο χαρτοφυλάκιο ασφαλίσεων, προκειμένου να επωφελείται από τη λειτουργία του νόμου των μεγάλων αριθμών και να συνεχίζει απρόσκοπτα τη λειτουργία της η ασφαλιστική επιχείρηση. Ως παράδειγμα και για να γίνει απολύτως κατανοητή η έννοια και οι κίνδυνοι της αντεπιλογής, θα μπορούσα να αναφέρω το ακόλουθο: Φανταστείτε ότι καλείστε να ασφαλίσετε έναντι οποιασδήποτε καταστροφής το περιεχόμενο ενός σπιτιού και φυσικά αναλαμβάνετε να ασφαλίσετε ΟΛΟ το περιεχόμενο του σπιτιού! Δηλαδή ασφαλίζετε τα έπιπλα, την οικοσκευή, το θερμοσίφωνα και ό,τι άλλο υπάρχει μέσα στο σπίτι, γνωρίζοντας (μέσω του νόμου των μεγάλων αριθμών) την πιθανότητα καταστροφής του κάθε αντικειμένου του σπιτιού που ασφαλίζετε. Αν όμως ο πελάτης για παράδειγμα σας ζητήσει να ασφαλίσετε έναντι καταστροφής ΜΟΝΟ τον θερμοσίφωνα και όχι οτιδήποτε άλλο, θα το κάνετε; Λαμβάνοντας υπόψη σας ότι ο θερμοσίφωνας έχει μεγαλύτερη πιθανότητα (ίσως και βεβαιότητα, σε βάθος χρόνου) να πάθει ζημιά, έναντι άλλων αντικειμένων του σπιτιού, όπως για παράδειγμα ενός καναπέ σαλονιού; Με αυτή τη λογική, η ασφαλιστική πρακτική επιβάλει οι ασφαλιστές να αναλαμβάνουν να καλύψουν το σύνολο των κινδύνων του περιεχομένου ενός σπιτιού και όχι μόνο κάποιους μεμονωμένους κινδύνους, που προφανώς έχουν μεγαλύτερη επικινδυνότητα από άλλους! Το άρθρο αυτό γράφτηκε με αφορμή μια διαφήμιση τραπεζοασφαλιστικού προϊόντος που προβάλλεται στην τηλεόραση και μου θύμισε την εποχή που σπούδαζα την ασφαλιστική επιστήμη (την οποία συνεχίζω και θα συνεχίζω δια βίου να σπουδάζω, όπως κατά τη γνώμη μου θα έπρεπε να κάνουν και όλοι όσοι ασχολούνται με αυτή!) και με έκανε να αναρωτηθώ για τις αλλαγές των ασφαλιστικών πρακτικών που συμβαίνουν στις μέρες μας. Αυτή η αλλαγή πρακτικών, εκτός από την επικινδυνότητα που έχει για τον ασφαλιστή που αναλαμβάνει αυτόν το κίνδυνο, αγγίζει και τα όρια του αθέμιτου ανταγωνισμού για τους «κοινούς θνητούς» ασφαλιστικούς πράκτορες, που δεν έχουν στη διάθεσή τους τέτοια προϊόντα για να πουλήσουν! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 20/03/2018 - 15:06 Έχουν οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρίες εκπαίδευση ανάλογη του ονόματος και του κύρους τους;
Κώστας Παπαϊωάννου, 19/03/2018 - 08:43 Σημαντικά κενά γνώσεων σε πράκτορες και μεσίτες, που αντικατοπτρίζονται στην παραγωγή τους
Κώστας Παπαϊωάννου, 15/03/2018 - 09:26 Πως τα συνδεδεμένα δίκτυα πωλήσεων καλύπτουν τις υποχρεώσεις της IDD;
Μήπως έρχεται στ’ αλήθεια ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας; Θα αξιοποιήσει η ασφαλιστική αγορά την ευκαιρία; Σύμφωνα με την κρατούσα οικονομική άποψη, προκειμένου να ανακάμψει μια οικονομία, χρειάζεται οι επίσημοι οίκοι αξιολόγησης να αρχίσουν να αξιολογούν... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/02/2018 - 09:13
Τράπεζες και εκπαίδευση στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση Είναι εύκολα κατανοητό από όλους ότι η εποχή των μνημονίων έφερε αρκετά δεινά τόσο στην ασφαλιστική, όσο και την τραπεζική... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/02/2018 - 09:44
Πως εκπαιδεύονται οι πράκτορες και οι μεσίτες; Από το 2000 και μετά, ξεκίνησε στην ελληνική ασφαλιστική αγορά η σταδιακή διάλυση του agency system και η ταυτόχρονη ανάπτυξη... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/02/2018 - 13:01
Αποζημιώσεις στη Μάνδρα: Τι έδωσε το κράτος τι έδωσαν οι ασφαλιστικές εταιρίες; Με βάση τις αυτοψίες που έγιναν από το Υπουργείο Υποδομών και Μεταφορών, οι ζημιές που αφορούν σε κατοικίες, καταστήματα και... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/01/2018 - 08:34
Από το 80% στο 65% τα ποσοστά επιτυχίας στις εξετάσεις των διαμεσολαβούντων! Είναι στραβός ο γιαλός ή στραβά αρμενίζουμε; Χτες 14 Νοεμβρίου 2017 δημοσιεύτηκαν τα αποτελέσματα των εξετάσεων πιστοποίησης όλων των βαθμίδων διαμεσολαβούντων, των εξετάσεων Αθηνών της 21ης και... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/11/2017 - 10:37
Οδηγία IDD. Εφαρμογή από τέλη Φεβρουαρίου 2018. Έχει προετοιμαστεί κατάλληλα το σύνολο της Ελληνικής αγοράς γι’ αυτή; Σύμφωνα με το άρθρο 42 της οδηγίας IDD, τα κράτη μέλη θα πρέπει να έχουν θέσει σε ισχύ τις αναγκαίες... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/09/2017 - 10:41