Κώστας Παπαϊωάννου, 12/9/2023 - 09:06 facebook twitter linkedin Κώστας Παπαϊωάννου: Μετρήστε την ανθεκτικότητα των πελατών σας στους επενδυτικούς κινδύνους των Unit Linked! Κώστας Παπαϊωάννου, 12/9/2023 facebook twitter linkedin Τι είναι η ανθεκτικότητα (ή ανοχή) στον επενδυτικό κίνδυνο – Risk Tolerance; Με αφορμή την εκρηκτική ανάπτυξη των πωλήσεων των προϊόντων Unit Linked και εξαιτίας της σύγχρονης ασφαλιστικής νομοθεσίας (Solvency II & IDD) και της προσεκτικής και συστηματικής εποπτείας που ασκείται πλέον από την ΤτΕ-ΔΕΙΑ, είναι καλό οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και φυσικά και οι ασφαλιστικές εταιρίες!) να προσανατολίζονται στην περεταίρω προστασία των πελατών τους (όπως και νομοθετικά πλέον προβλέπεται) και όχι μόνο στην αύξηση των πωλήσεών τους! Τα προϊόντα Unit Linked είναι επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλιση και ως επενδυτικά προϊόντα ενέχουν και τους ανάλογους επενδυτικούς κινδύνους τους οποίους επωμίζονται οι πελάτες μας οι οποίοι τα αγοράζουν! Το βασικό ερώτημα λοιπόν στην πώληση των προϊόντων Unit Linked είναι: Πόσο κίνδυνο αντέχει να αναλάβει και να διαχειριστεί ένας πελάτης μου; Η ανοχή (ή ανθεκτικότητα) στον κίνδυνο, είναι ο βαθμός του κινδύνου ή της αβεβαιότητας ο οποίος είναι αποδεκτός από έναν επενδυτή/πελάτη. Το επίπεδο κινδύνου το οποίο είναι διατεθειμένος ο πελάτης να αναλάβει, προκειμένου να επιτύχει τους στρατηγικούς του σκοπούς και στόχους! Η ανοχή στον επενδυτικό κίνδυνο των προϊόντων Unit Linked αφορά το ποσό της πιθανής ζημιάς που είναι ικανός να αναλάβει και να διαχειριστεί ένας επενδυτής (ασφαλιζόμενος) κατά τη λήψη της επενδυτικής απόφασης αγοράς ενός προϊόντος Unit Linked. Συνήθως οι επενδυτές/πελάτες ταξινομούνται σε τρεις βασικές κατηγορίες: Αυτοί που αγαπούν τον κίνδυνο (risk lovers) Αυτοί που είναι ουδέτεροι στον κίνδυνο (risk neutrals) Αυτοί που είναι συντηρητικοί ή/και αποστρέφονται τον κίνδυνο (risk averse) Παράδειγμα με απλά λόγια. Πόσα χρήματα αντέχει ή είναι διατεθειμένος να χάσει ένας πελάτης, προκειμένου να κερδίσει αυτά τα οποία επιθυμεί στον χρόνο που λήγει ο επενδυτικός του ορίζοντας (στόχος) και το προϊόν Unit Linked που έχει αγοράσει; Συνήθως, προκειμένου να προσδιοριστεί με όσο το δυνατόν μεγαλύτερη ακρίβεια το επενδυτικό προφίλ του πελάτη και η ανοχή του στον κίνδυνο, χρησιμοποιούνται εξειδικευμένα ερωτηματολόγια ανοχής κινδύνου, τα οποία βοηθούν τον πελάτη να κατανοήσει τη φύση του επενδυτικού του προφίλ και το σε ποια κατηγορία επενδυτών ανήκει, προκειμένου να αντιληφθεί και ο ίδιος καλύτερα τους κινδύνους που σχετίζονται με την απόφασή του να αγοράσει επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (Unit Linked) και που τελικά τον βοηθούν να καταφέρει να επιτύχει τους επενδυτικούς του στόχους! Πρέπει να γίνει απολύτως κατανοητό απ’ όλους τους εμπλεκόμενους στην πώληση των ευαίσθητων στις οικονομικές διακυμάνσεις προϊόντων Unit Linked (ασφαλιστικές εταιρίες και ασφαλιστικούς πράκτορες), ότι είναι απολύτως αναγκαία η εξειδικευμένη εκπαίδευση των πωλητών αυτών των προϊόντων, προκειμένου να μην αντιμετωπίσει στο μέλλον (εγγύς ή απώτερο) η ασφαλιστική αγορά προβλήματα σαν αυτά που αντιμετώπισε και στο παρελθόν! Περισσότερα σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους και τη διαχείρισή τους μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 20/03/2024 - 10:19 Ποιος κλάδος των γενικών ασφαλίσεων είχε μηδενική παραγωγή ασφαλίστρων το 2023;
Κώστας Παπαϊωάννου, 12/03/2024 - 08:48 Ο κλάδος Βοήθειας καλύπτει πολλά περισσότερα από την οδική βοήθεια!
Γνωρίζετε τι ακριβώς καλύπτει ο κλάδος ασφάλισης Διαφόρων Χρηματικών Απωλειών; Ένας κλάδος ασφάλισης που έχει μεγάλο ενδιαφέρον για τους πελάτες σας! Σύμφωνα με το ν.4364/2016 (Solvency II), ο κλάδος 16 Διάφορες... Κώστας Παπαϊωάννου, 11/03/2024 - 10:59
Κλάδοι ασφαλίσεων Πυρός (8), Λοιπών ζημιών αγαθών (9) και φυσικών καταστροφών. Με μία λέξη, κλάδοι τραγικής υπασφάλισης! Έχουμε ασφαλισμένο συνδυαστικά μόνο το 1% των φυσικών καταστροφών σεισμού, πυρκαγιάς και πλημμύρας! Τόσο υπασφαλισμένοι είμαστε και αυτό πρέπει με... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/03/2024 - 08:58
Τι γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις αεροσκαφών (κλάδος 5) και την αστική ευθύνη από αεροσκάφη (κλάδος 11); Οι κλάδοι ασφαλίσεων αεροσκαφών (5 & 11) είναι σχεδόν παντελώς άγνωστοι στην πλειονότητα των ασφαλιστικών πρακτόρων της Ελληνικής αγοράς και... Κώστας Παπαϊωάννου, 06/03/2024 - 10:51
«Την Άνοιξη αν δεν την βρεις, την φτιάχνεις», Οδυσσέας Ελύτης Αγαπητοί φίλοι ασφαλιστές, φτιάξτε την άνοιξη για σας και βοηθήστε και τους πελάτες σας να την βρουν! Τώρα που αρχίζει δειλά... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2024 - 09:21
Η ασφάλιση παθητικού και τα διαθέσιμα στην αγορά είδη ασφαλιστηρίων Αστικής Ευθύνης! Τα οφέλη του κλάδου Αστικής Ευθύνης για τους πελάτες και τους ασφαλιστικούς πράκτορες είναι τεράστια! Με τις τρέχουσες οικονομικές, κλιματολογικές, τεχνολογικές... Κώστας Παπαϊωάννου, 01/03/2024 - 08:51
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο ασφαλίσεων σκαφών αναψυχής (+Hull and Machinery)! Άλλος ένας πολύ ενδιαφέρον για τους ασφαλιστικούς πράκτορες κλάδος ασφαλίσεων (ειδικά ενόψει του καλοκαιριού), με μηδενική εκπαιδευτική υποστήριξή τους από... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/02/2024 - 08:58