Τα προϊόντα Unit Linked είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια, τα οποία επενδύουν τα ασφάλιστρα των πελατών σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια, που οι πελάτες επιλέγουν (κατόπιν συμβουλής των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών τους) και παρέχουν, πέραν των επενδυτικών επιλογών, και ασφαλιστική προστασία. Αυτά τα προϊόντα ΔΕΝ έχουν εγγυημένη απόδοση στη λήξη!
Σύμφωνα με την έρευνα της ΕΑΕΕ που δημοσιεύτηκε εδώ, οι πελάτες του κλάδου ζωής στην Ελλάδα, περίπου τα μισά ασφάλιστρα που καταβάλουν στις ασφαλιστικές εταιρίες στον κλάδο ζωής, αφορούν προϊόντα Unit Linked.
Με αυτή την έννοια και άσχετα από ποιόν αγόρασαν αυτά τα προϊόντα (από ασφαλιστικούς πράκτορες ή από τραπεζικά δίκτυα πωλήσεων, που έτσι κι αλλιώς κατέχουν το 49,6% των πωλήσεων σε ζωικά προϊόντα!) οι πελάτες, αξίζει και επιβάλλεται να γνωρίζουν πολύ καλύτερα τα προϊόντα αυτά που αγόρασαν και τους κινδύνους τους!
Εκτός από το ότι αυτό το επιβάλει η σύγχρονη νομοθεσία (Solvency II & IDD)και το επιβλέπει η εποπτεία (ΤτΕ/ΔΕΙΑ), οι πελάτες μας είναι το πολυτιμότερο περιουσιακό στοιχείο που η ασφαλιστική αγορά διαθέτει και οφείλουμε να τους προστατεύουμε πλήρως! Και αυτό αρχίζει από την πλήρη ενημέρωσή τους σχετικά με τα προϊόντα που αγόρασαν.
Τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των αμοιβαίων κεφαλαίων, ή των εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων, συνήθως απαρτίζονται από ομόλογα, μετοχές ή/και συνδυασμούς αυτών. Αυτές οι επενδυτικές επιλογές που τελικά βαρύνουν τους πελάτες, γίνονται κατόπιν των συμβουλών που λαμβάνουν οι πελάτες, από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που τους προτείνουν την αγορά τους, που μπορεί να είναι είτε ασφαλιστικοί πράκτορες, είτε τραπεζικοί υπάλληλοι. Με προϋπόθεση όλοι αυτοί να έχουν πιστοποιημένες από την εποπτεία (ΤτΕ/ΔΕΙΑ) γνώσεις.
Συμπέρασμα, όταν επικοινωνείτε με πελάτες που ήδη κατέχουν προϊόντα Unit Linked (ασχέτως αν τα έχουν αγοράσει από εσάς ή όχι) ή που προτίθενται να αγοράσουν προϊόντα Unit Linked, καλό και αναγκαίο είναι να τους ενημερώνετε για τους κινδύνους που διατρέχουν, καθότι τα προϊόντα αυτά ΔΕΝ έχουν εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη τους και αποδόσεις τους εξαρτώνται από τις διακυμάνσεις της αγοράς!
Περισσότερα για τα προϊόντα Unit Linked, τους κινδύνους τους και τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, έναντι των πελατών τους, μπορείτε να βρείτε στα βιβλία των εκδόσεων Σπύρου, Επενδύσεις και Ασφάλιση (2021) και Ασφαλιστικοί Πράκτορες (2022)
Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.
