Διαπιστώνουμε  ότι πολλοί από τους Πελάτες μας, ανεξαρτήτως εισοδήματος, δεν έχουν ιδέα πόσα χρήματα εξοικονομούν, πόσα αποταμιεύουν  και πόσα ξοδεύουν . Αυτό αρχικά δημιουργεί μια μεγάλη πρόκληση για την ανάπτυξη ενός σωστού σχεδίου από τον διαμεσολαβητή.

Πρώτον, ας ρωτήσουμε τους Πελάτες μας πόσα αποταμίευαν κάθε χρόνο για τη συνταξιοδότηση. Συνήθως γνωρίζουν τι βάζουν  απευθείας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους, αλλά πρέπει να  μάθουμε το εισόδημά που  εξοικονομούν για το μέλλον. Συνήθως παίρνουμε  αυτά τα νούμερα  και ξοδεύουμε  πολύ χρόνο φτιάχνοντας προσεκτικά ένα οικονομικό σχέδιο και δημιουργώντας προτάσεις.

Στη συνέχεια παρουσιάζουμε το σχέδιο στον Πελάτη. Αλλά ξανά και ξανά, οι Πελάτες επιστρέφουν και λένε, «Λοιπόν, ίσως δεν εξοικονομώ τόσα πολλά, μάλλον δεν μου περισσεύουν τόσα». Και το "όχι τόσο πολύ" είναι  συνήθως πολύ χαμηλότερο ποσόν  από ό,τι μας  είπαν αρχικά. 
Ακριβώς έτσι, όλος ο χρόνος που αφιερώθηκε στο οικονομικό  σχέδιο χάθηκε λόγω κακών δεδομένων.

Είναι σημαντικό λοιπόν να γνωρίζουμε τι εξοικονομούν ακριβώς για να διασφαλίσουμε ότι οι συστάσεις που κάνουμε είναι ρεαλιστικές, και βιώσιμες. 

Τώρα ας κάνουμε κάτι καινοτόμο.  Ας ενημερώνουμε τους Πελάτες μας για τους τρεις διαφορετικούς τύπους αποταμίευσης και πώς μπορούν να τους χρησιμοποιήσουν για να υπολογίσουν τα ποσά των αποταμιεύσεών τους, ώστε  να είναι σίγουροι για τα μελλοντικά τους σχέδια. 

Υπάρχουν τρεις τύποι αποταμιεύσεων και ας βαφτίσουμε τον συνδυασμό “Sho- Me-Lo” δηλαδή Short, Medium and Long (βραχυπρόθεσμη, μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη αποταμίευση) και στην αρχή μιλάμε  με τους Πελάτες μας για τους τρεις τύπους αποταμίευσης τους τρεις ξεχωριστούς λογαριασμούς. 

Η Βραχυπρόθεσμη (Short-term) αποταμίευση προορίζεται για τακτικά έξοδα, όπως είδη παντοπωλείου, καθημερινά έξοδα, πληρωμές στεγαστικών δανείων, κινητά τηλέφωνα και διάφορα άλλα. Εδώ αποταμιεύει για άμεσα καθημερινά έξοδα.

Στο άλλο άκρο βρίσκεται η Μακροπρόθεσμη (Long-term) αποταμίευση, η οποία είναι για τη συνταξιοδότηση.  Εδώ ρωτάμε τι έχει κάνει και μπορούμε να βοηθήσουμε με ένα σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. 

Τα χρήματα που μπαίνουν σε αυτόν τον λογαριασμό προορίζονται μόνο για επένδυση συνταξιοδότησης. 

Του εξηγούμε ότι κάθε χρόνο αυξάνεται η ψαλίδα μεταξύ των εργαζομένων και των συνταξιούχων, διότι ενώ αυξάνεται το προσδόκιμο ζωής, μειώνεται ο δείκτης γεννήσεων. Άρα είναι η σημαντικότερη αποταμίευση!   

Αυτό το ποσό  πρέπει να μάθουμε πόσο μπορεί να είναι και με αυτό το ποσόν εσείς θα προετοιμάσετε  το οικονομικό σας  σχέδιο, συνδεδεμένο με την πραγματικότητα, για να του το προτείνετε και  να σας εμπιστευτεί,  για να το αξιοποιήσετε προς όφελός του, διότι  λόγω της δημογραφικής μεταστροφής, δηλαδή της σταδιακής μετακίνησης από υψηλούς σε χαμηλούς δείκτες γεννήσεων και θνησιμότητας, η νέα γενιά του μέλλοντος καλείται να δουλέψει για να χρηματοδοτήσει τόσο τις συντάξεις της προηγούμενης γενιάς όσο και της ίδιας.

Άρα το σημαντικότερο θέμα σήμερα είναι η οργάνωση της μελλοντικής Συνταξιοδότησης μας, δηλαδή της Μακροπρόθεσμης αποταμίευσης.

Ανάμεσα στην  Βραχυπρόθεσμη και Μακροπρόθεσμη  αποταμίευση είναι η Μεσοπρόθεσμη (Medium-term) αποταμίευση, η οποία είναι για όλα τα extra. Δεν είναι για τη συνταξιοδότηση και δεν είναι για τις τακτικές δαπάνες, αλλά μπορεί να περιλαμβάνει σκέψεις για ένα νέο αυτοκίνητο, ένα μεταπτυχιακό, κολέγιο ή ένα μεγάλο ταξίδι.
Αυτός ο λογαριασμός, σε περίπτωση που δεν χρησιμοποιηθεί, βοηθάει και αυξάνει συνήθως τον Μακροπρόθεσμο λογαριασμό της σύνταξης, ώστε τα χρήματα που πηγαίνουν στον μακροπρόθεσμο λογαριασμό του συμβολαίου  να αυξάνουν τα ποσά της σύνταξης.

Ας βοηθήσουμε λοιπόν τους Πελάτες μας, προτείνοντας το σύστημα των τριών αποταμιεύσεων και ας δημιουργήσουμε θετικές συνθήκες, πραγματικού ενδιαφέροντος για το μέλλον τους, ώστε να μας εμπιστευτούν τον Μακροπρόθεσμο λογαριασμό τους, την Μακροπρόθεσμη Αποταμίευση τους,  με ένα ποιοτικό και  ολοκληρωμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα !  

ΚΑΛΗ ΕΠΙΤΥΧΙΑ

Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος  
Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching                                                                              
(ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)