Αυστηρές προϋποθέσεις για την άσκηση του επαγγέλματος των ασφαλιστών και αντασφαλιστών διαμεσολαβητών θέτει η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως αποτυπώνεται  στο σχέδιο πράξης του διοικητή της Τράπεζα της Ελλάδος με θέμα «Εκπαίδευση και πιστοποίηση γνώσεων των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών διαμεσολαβητών», με την οποία και καθιερώνεται νέο σύστημα πιστοποίησης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Από την πλευρά της η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος επισημαίνει ότι η απόφαση αυτή δεν προβλέπει χρόνο διεξαγωγής των πρώτων εξετάσεων κατά τα οριζόμενα σε αυτήν, ενώ η απόφαση δεν εφαρμόζεται στους υπαλλήλους των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που συμμετέχουν στις απευθείας πωλήσεις (direct sales). Το www.nextdeal.gr παρουσιάζει αναλυτικά το σχέδιο πράξης της Τράπεζας της Ελλάδος και την εγκύκλιο της ΕΑΕΕ που εξειδικεύει τις διατάξεις της απόφασης.

• Τράπεζα της Ελλάδος: «Εκπαίδευση και πιστοποίηση γνώσεων των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών διαμεσολαβητών»

Άρθρο 1
Πεδίο Εφαρμογής - Γενικές Αρχές

1.    Η παρούσα απόφαση αφορά τα φυσικά πρόσωπα που προτίθενται να ασκήσουν δραστηριότητα ασφαλιστικού ή αντασφαλιστικού διαμεσολαβητή κατά τις διατάξεις του π.δ. 190/06 και του Ν. 1569/85 και όλους τους υπαλλήλους επιχειρήσεων (αντ)ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που συμμετέχουν άμεσα στην προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων κάθε είδους, των αγροτικών συνεταιρισμών και των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων.
2.    Τα χορηγούμενα κατά τις διατάξεις της παρούσας πιστοποιητικά γνώσεων αποτελούν από την ισχύ της παρούσας το κατ’ άρθρο 4 παρ. 1 Α ε του π.δ. 190/06 απαραίτητο δικαιολογητικό για την εγγραφή του (αντ)ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στο Μητρώο του άρ.3 π.δ. 190/06, ξεχωριστά για κάθε κατηγορία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.
3.    Απαγορεύεται η πώληση ασφαλιστικών προϊόντων συνδεδεμένων με επενδύσεις χωρίς την απόκτηση του ειδικού προς τούτο πιστοποιητικού Επιπέδου Δ, σύμφωνα με τις διατάξεις της παρούσας.

Άρθρο 2
Υποχρεώσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υιοθετούν κατάλληλη πολιτική και διαδικασίες, σύμφωνα με όσα ειδικότερα προβλέπονται στο άρθρο 6 παρ. 3 ν.δ/τος 400/70, ώστε να διασφαλίζουν ότι όλο το δίκτυο πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων είναι επαρκώς καταρτισμένο και διαθέτει σε διαρκή βάση τις αναγκαίες γνώσεις για την αποτελεσματική παροχή των υπηρεσιών προς τους πελάτες. Ελάχιστο περιεχόμενο των πολιτικών και διαδικασιών είναι η δημιουργία και τήρηση αρχείου με αντίγραφα του δικαιολογητικού που προβλέπεται στο άρθρο 4 παρ. 1 Α ε του π.δ. 190/06, που αποκτήθηκε είτε βάσει της παρούσας απόφασης είτε με το προϊσχύον καθεστώς.

Άρθρο 3
Υποχρεώσεις (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

1.    Οι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί διαμεσολαβητές τηρούν επικαιροποιημένο αρχείο, κατ’ άτομο, των προσώπων του άρ. 4 παρ. 4 περ. α και β του π.δ. 190/06 που κατέχουν το δικαιολογητικό έγγραφου του άρθρου 4 παρ. 1 Α ε του π.δ. 190/06, είτε αποκτήθηκε βάσει της παρούσας απόφασης είτε όχι. Ελάχιστο περιεχόμενο του αρχείου αποτελούν το αντίγραφο του σχετικού δικαιολογητικού και ο χρόνος έναρξης και διακοπής της συμμετοχής των απασχολούμενων υπαλλήλων στη διαμεσολάβηση για την πώληση των ασφαλιστικών προϊόντων που προωθεί ο διαμεσολαβητής. Το αρχείο τηρείται για τουλάχιστον 5 χρόνια από την ημερομηνία που το πιστοποιημένο πρόσωπο έχει παύσει να εμπίπτει στις διατάξεις του άρ. 4 παρ. 4 περ. α και β του π.δ. 190/06.
2.    Ειδικά για τα πιστωτικά ιδρύματα, το αρχείο μπορεί να τηρείται ξεχωριστά σε κάθε Υποκατάστημα.

Άρθρο 4
Πιστοποιητικά γνώσεων

Η Τράπεζα της Ελλάδος χορηγεί τα εξής πιστοποιητικά:

• Πιστοποιητικό Επιπέδου Α: Για την παροχή υπηρεσιών ασφαλιστικού συμβούλου, συντονιστή ασφαλιστικού συμβούλου ή υπαλλήλου επιχείρησης (αντ)ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, των αγροτικών συνεταιρισμών και των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων.
• Πιστοποιητικό Επιπέδου Β: Για την παροχή υπηρεσιών πράκτορα ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων.
• Πιστοποιητικό Επιπέδου Γ: Για την παροχή υπηρεσιών μεσίτη ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων.
• Πιστοποιητικό Επιπέδου Δ: Για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων συνδεδεμένων με επενδύσεις.

Άρθρο 5
Απόκτηση πιστοποιητικού γνώσεων

1.    Το πιστοποιητικό χορηγείται από την Τράπεζα της Ελλάδος εφόσον το υποψήφιο πρόσωπο έχει επιτύχει στις εξετάσεις, σύμφωνα με τα κατωτέρω οριζόμενα.
2.    Οι εξετάσεις διενεργούνται τουλάχιστον δύο φορές κάθε ημερολογιακό έτος από την Τράπεζα της Ελλάδος
3.    Η διενέργεια των εξετάσεων εποπτεύεται από τριμελή διαρκή Επιτροπή Εξετάσεων για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, η οποία συγκροτείται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος με διετή θητεία, και αποτελείται από δύο μέλη από την Τράπεζα της Ελλάδος και ένα μέλος καθηγητή τριτοβάθμιας εκπαίδευσης ιδρύματος με εκπαιδευτικό αντικείμενο συναφές με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση ή την ιδιωτική ασφάλιση εν γένει. Ένα εκ των μελών της Επιτροπής ορίζεται ως πρόεδρος. Παρατηρητές των εργασιών της Επιτροπής Εξετάσεων ορίζονται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος ένας εκπρόσωπος των ενώσεων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και ένας εκπρόσωπος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Η παρουσία των Παρατηρητών είναι προαιρετική και τυχόν απουσία τους δεν κωλύει τη διαδικασία των εξετάσεων.
4.    Η ΔΕΙΑ διαβουλεύεται σε τακτική βάση και οπωσδήποτε δύο φορές τον χρόνο με όλους τους φορείς που εμπλέκονται με την ασφαλιστική εκπαίδευση για θέματα ανάπτυξης, αξιολόγησης και βελτίωσης των διαδικασιών πιστοποίησης των πάσης φύσεων διαμεσολαβητών.

Άρθρο 6
Σύστημα εξετάσεων

1.    Για το πιστοποιητικό Επιπέδου Α και Δ, οι εξετάσεις είναι μόνο γραπτές με σύστημα πολλαπλής επιλογής (multiple choice).
2.    Για τα πιστοποιητικά Επιπέδου Β και Γ, οι εξετάσεις περιλαμβάνουν δύο αυτοτελή και διακριτά τμήματα. Το πρώτο τμήμα εξετάσεων είναι γραπτό με σύστημα πολλαπλής επιλογής (multiple choice). Το δεύτερο τμήμα εξετάσεων είναι προφορικό με μορφή συνέντευξης και αποσκοπεί στη διακρίβωση των προσωπικών ικανοτήτων και επαγγελματικών δεξιοτήτων του υποψηφίου σε σχέση με το αντικείμενο δραστηριότητας για το οποίο πιστοποιείται. Για την απόκτηση των Πιστοποιητικών Επιπέδου Β και Γ είναι αναγκαία η επιτυχής εξέταση και στα δύο αυτοτελή τμήματα της εξέτασης. Η συμμετοχή στην προφορική εξέταση επιτρέπεται μόνον εφόσον ο υποψήφιος επιτύχει στη γραπτή εξέταση.
3.    Οι ερωτήσεις για τις γραπτές εξετάσεις των πιστοποιητικών Επιπέδου Α, Β, Γ και Δ επιλέγονται κάθε φορά με κλήρωση από βάση δεδομένων, που περιλαμβάνει τουλάχιστον δεκαπλάσιο αριθμό ερωτήσεων από αυτόν που αφορούν την εξέταση, και οι οποίες σε κάθε περίπτωση δεν μπορούν να είναι λιγότερες από πενήντα (50) ανά εξέταση.
4.    Οι ερωτήσεις καλύπτουν όλη την εξεταστέα ύλη, προετοιμάζονται σε συνεργασία με τους φορείς της ασφαλιστικής αγοράς και οριστικοποιούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος. Το σύνολο των ερωτήσεων αναρτάται σε εμφανές σημείο στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος και παραμένει διαρκώς αναρτημένο για τη διευκόλυνση των ενδιαφερομένων.
5.    Οι ερωτήσεις εμπλουτίζονται και επικαιροποιούνται οπωσδήποτε κάθε διετία ή και νωρίτερα, εφόσον τούτο κριθεί αναγκαίο λόγω νομοθετικών ή άλλων εξελίξεων. Σχετικώς, εφαρμόζεται η παρ. 4 του άρθρου 5 της παρούσας.

Άρθρο 7
Εξεταστέα ύλη

1.    Η εξεταστέα ύλη περιλαμβάνει ενδεικτικά τα εξής:
Α. Για το πιστοποιητικό Επιπέδου Α:
Οι υποψήφιοι εξετάζονται σε δέκα τουλάχιστον ερωτήσεις από κάθε μία από τις παρακάτω έξι ενότητες, στις οποίες ταξινομούνται τα προς εξέταση θέματα της συγκεκριμένες μορφής πιστοποίησης:

• Ενότητα πρώτη: Ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης -Χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής αγοράς - Εποπτεία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• Ενότητα δεύτερη: Θέματα ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.
• Ενότητα τρίτη: Η σύμβαση ασφάλισης (έννοια, διακρίσεις συμβάσεων, έναρξη και λήξη, δικαιώματα και υποχρεώσεις των συμβαλλομένων μερών κ.ά.).
• Ενότητα τέταρτη: Ασφαλίσεις ζημιών.
• Ενότητα πέμπτη: Ασφαλίσεις ζωής.
• Ενότητα έκτη: Υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων.

Β. Για το πιστοποιητικό Επιπέδου Β:
Εμβάθυνση στις ασφαλίσεις ζωής και ζημιών - Ανάληψη και διαχείριση κινδύνων - Αντασφάλιση - Χαρακτηριστικά και λειτουργία της σύμβασης πρακτόρευσης.

Γ. Για το πιστοποιητικό Επιπέδου Γ:
Εμβάθυνση στις ασφαλίσεις ζωής και ζημιών - Η λειτουργία των Lloyd’s - Θαλασσασφάλειες -  Ασφάλιση αεροσκαφών - Ασφάλιση αστικής ευθύνης - Ανάληψη και διαχείριση κινδύνων - Αντασφάλιση - Το ιδιαίτερο καθεστώς του μεσίτη, ο ρόλος του στην ασφαλιστική αγορά και η ευθύνη του έναντι του καταναλωτή.

Δ. Για το πιστοποιητικό Επιπέδου Δ:
Δομή και οργάνωση της Αγοράς χρηματοπιστωτικών μέσων (χρηματαγορές και κεφαλαιαγορές, χρηματιστήρια, συνάλλαγμα), Αγορά μετοχών και μετοχικοί δείκτες, Αποτελεσματικότητα της Αγοράς, Μέθοδοι επιλογής μετοχικού χαρτοφυλακίου, Μέθοδοι διαχείρισης επενδύσεων σε μετοχές (απόδοση και κίνδυνοι επενδυτικών χαρτοφυλακίων), Βασικές αρχές σχεδιασμού επενδυτικών χαρτοφυλακίων, Ομόλογα-ομολογίες (χαρακτηριστικά, κίνδυνοι, κατηγορίες, αποδόσεις, πιστωτικά περιθώρια), Παράγωγα προϊόντα (αγορές παραγώγων και είδη αξιογράφων ,συμβόλαια forward, futures, options, swaps, διαχείριση κινδύνου με παράγωγα προϊόντα και στρατηγικές επενδύσεων), Εναλλακτικές επενδύσεις, Εμπορεύματα, Αμοιβαία κεφάλαια - Εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια - Κανόνες λειτουργίας, Τρόπος τιμολόγησης μονάδων, Επιτρεπόμενες επενδύσεις - Ασφαλιστική σύμβαση UL (έννοια διακρίσεις συμβάσεων, έναρξη και λήξη, δικαιώματα και υποχρεώσεις των συμβαλλομένων μερών, επιβαρύνσεις, συνέπειες εξαγοράς, υπαναχώρηση) - Υποχρεώσεις του διαμεσολαβητή και της ασφαλιστικής εταιρείας για την εν γένει ενημέρωση του ασφαλισμένου-καταναλωτή, Κώδικας δεοντολογίας.

2.    Ο εξεταζόμενος καλείται ιδίως:

• Να αναγνωρίζει όλες τις βασικές έννοιες που εμπίπτουν στα παραπάνω πεδία και να τις διακρίνει από παρεμφερείς έννοιες.
• Να απαντάει σε απλές και σύνθετες δυνητικές ερωτήσεις πελατών για τις παρεχόμενες από αυτόν υπηρεσίες και τα ασφαλιστικά προϊόντα.
• Να απευθύνει τις κατάλληλες ερωτήσεις στον πελάτη ώστε να γνωρίσει καλύτερα τις ανάγκες και το προφίλ του.
• Να είναι σε θέση να αναγνωρίζει τους κινδύνους του κάθε προϊόντος και να τους επικοινωνεί αποτελεσματικά στον πελάτη.
• Να εντοπίζει περιστατικά και συμπεριφορές που θα μπορούσαν να θεμελιώσουν σε βάρος του επαγγελματική αστική ή διοικητική ευθύνη.
• Να γνωρίζει τις ενδεδειγμένες κάθε φορά ενέργειες για τη συμμόρφωσή του με την κείμενη νομοθεσία.

Άρθρο 8
Διαδικασία Εξετάσεων

1.    Προϋπόθεση για τη συμμετοχή στις εξετάσεις είναι η υποβολή στην Τράπεζα της Ελλάδος, απευθείας από τα ενδιαφερόμενα φυσικά πρόσωπα, συμπληρωμένου εντύπου της τυποποιημένης αίτησης και του προβλεπόμενου τέλους εξετάσεων.
2.    Αιτήσεις και τέλη εξετάσεων που υποβάλλονται μετά τη λήξη της καθορισμένης προθεσμίας υποβολής δεν γίνονται αποδεκτά, ανεξάρτητα από τον λόγο της εκπρόθεσμης υποβολής τους. Ωστόσο, μπορούν να εκληφθούν, έπειτα από σχετικό αίτημα του αιτούντος, ως αίτηση για τις επόμενες εξετάσεις.
3.    Η Τράπεζα της Ελλάδος συντάσσει κατάλογο με τους υποψηφίους που πληρούν τις προϋποθέσεις συμμετοχής στις εξετάσεις, ο οποίος δημοσιοποιείται στην ιστοσελίδα της.
4.    Ο χρόνος, ο τόπος και κάθε αναγκαία λεπτομέρεια για την υποβολή αιτήσεων και τη διεξαγωγή των εξετάσεων καθορίζονται με ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος και δημοσιεύονται στην ιστοσελίδα της το αργότερο δεκαπέντε (15) μέρες πριν από τις εξετάσεις.
5.    Επιτυχής γραπτή εξέταση θεωρείται εκείνη στην οποία ο υποψήφιος έχει απαντήσει σωστά στο 60% των ερωτήσεων κάθε ενότητας, εφόσον η εξέταση χωρίζεται σε ενότητες, άλλως στο 60% του συνόλου των ερωτήσεων. Επιτυχής προφορική εξέταση θεωρείται εκείνη στην οποία ο υποψήφιος έχει λάβει μέσο όρο βαθμολογίας από όλους τους βαθμολογητές των εξετάσεων 60, με άριστα το 100.
6.    Ο πίνακας επιτυχόντων δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος.

Άρθρο 9
Υποχρέωση τακτικής επανεκπαίδευσης

1.    Όσα φυσικά πρόσωπα αποκτούν πιστοποιητικό γνώσεων υποβάλλονται σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου, χωρίς εξέταση, το αργότερο κάθε πενταετία από την απόκτησή του, και προσκομίζουν τη σχετική βεβαίωση αμελλητί στο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, άλλως διαγράφονται από το μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06. Η διαγραφή διενεργείται αυτόματα από το κατά τόπο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, με μόνη την παρέλευση άπρακτων των προθεσμιών που προβλέπονται στις παρ. 1 και 2 του παρόντος άρθρου.
2.    Όσοι (αντ)ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο του άρ.3 π.δ. 190/06 κατά την έναρξη ισχύος της παρούσας, είτε επί τη βάσει Βεβαίωσης Επιτυχούς Εξέτασης της προβλεπόμενης στην ΥΑ Κ3-11087/2000 Επιτροπής, είτε επί τη βάσει κεκτημένου δικαιώματος, υποβάλλονται ανά πενταετία σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου και προσκομίζουν τη σχετική βεβαίωση στο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, άλλως διαγράφονται από το μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06. Εάν τα πρόσωπα του προηγούμενου εδαφίου επιθυμούν να επανεγγραφούν στο μητρώο, πρέπει να προσκομίσουν το πιστοποιητικό της παρούσας απόφασης.

Άρθρο 10
Απαλλαγή από την υποχρέωση εξετάσεων

1.    Δεν υποχρεούνται να υποβληθούν στις εξετάσεις που προβλέπονται στην παρούσα, όσοι:

α. είναι κάτοχοι εγγράφων πιστοποίησης γνώσεων που έχουν χορηγηθεί από αρμόδιες Αρχές, ή φορείς αναγνωρισμένους από τις αρμόδιες Αρχές, κρατών μελών της Ε.Ε. και του ΕΟΧ, και όσων τρίτων χωρών αναγνωριστεί ότι διαθέτουν ισοδύναμη εποπτεία, ή

β. είναι απόφοιτοι ιδρυμάτων τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, για τα οποία βάσει νόμου έχει κατοχυρωθεί ως επαγγελματικό δικαίωμα η άσκηση δραστηριότητας ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.

2.    Η παραπάνω απαλλαγή ισχύει μόνο για το πιστοποιητικό που καλύπτει η συγκεκριμένη διάταξη νόμου των σημείων α και β της προηγούμενης παραγράφου. Εφαρμόζεται και σε αυτήν την περίπτωση το άρθρο 9 της παρούσας.
3.    Απαλλάσσονται από την υποβολή στις εξετάσεις για το πιστοποιητικό Επιπέδου Δ όσοι κατέχουν πιστοποιητικό Επιπέδου Β1 της Κοινής Απόφασης Τραπέζης Ελλάδος και Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς υπ’ αρ. 4/505/2009 (ΦΕΚ Β 1168).
4.    Άτομα που πάσχουν από παθήσεις ή ιατρικές καταστάσεις που καθιστούν αδύνατη ή εξαιρετικά δυσχερή τη συμμετοχή σε γραπτές εξετάσεις μπορούν να υποβάλλουν αίτηση για υποβολή αποκλειστικά σε προφορική εξέταση, εφόσον η σχετική πάθηση αποδεικνύεται από ιατρικά πιστοποιητικά δημοσίου νοσηλευτικού ιδρύματος.

Άρθρο 11

1.    Η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης εξουσιοδοτείται να ρυθμίζει κάθε αναγκαία λεπτομέρεια για την εφαρμογή της παρούσας.
2.    Η συμμετοχή στην Επιτροπή του άρ. 5 παρ. 3 της παρούσας, είτε ως μέλους είτε ως παρατηρητή, δεν συμβιβάζεται με την παράλληλη συμμετοχή σε εκπαιδευτικά προγράμματα φορέων εκτός της Τράπεζας της Ελλάδος σχετικά με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.

Άρθρο 12
Πρακτική άσκηση

Εισάγεται προαιρετικό στάδιο πρακτικής άσκησης του ενδιαφερόμενου να δραστηριοποιηθεί ως (αντ)ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, αποκλειστικής διάρκειας ενός εξαμήνου. Ο ασκούμενος απασχολείται μόνον από ασφαλιστική επιχείρηση, με σύμβαση εργασίας ορισμένου χρόνου διάρκειας έως έξι μηνών. Κατά την όποια συναλλαγή του, προσωπική, τηλεφωνική, ηλεκτρονική ή άλλη, με καταναλωτές παρίσταται πάντοτε συντονιστής ασφαλιστικών συμβούλων. Για τυχόν παράβαση της παρούσας εφαρμογή έχουν οι οικείες διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας.

Άρθρο 13
Τροποποιούμενες και καταργούμενες διατάξεις

1.    Από την ισχύ της παρούσας καταργείται στο σύνολό της η υπ’ αριθμ. Κ3-11087/27-11-2000 (ΦΕΚ Β 1531/14-12-2000) απόφαση υφυπουργού Ανάπτυξης.
2.    Η παρούσα ουδόλως επηρεάζει την εφαρμογή του άρ. 5 π.δ. 190/06 και την ισχύ των ήδη εκδοθεισών βεβαιώσεων επιτυχούς εξέτασης δυνάμει της υπ’ αριθμ. Κ3-11087/27-11-2000 (ΦΕΚ Β 1531/14-12-2000) απόφασης υφυπουργού Ανάπτυξης.
3.    Η παρ. Α στοιχείο στ. ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «στ. υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά το πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
4.    Η παρ. Β στοιχείο δ. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «δ. υποχρεωτικά πιστοποιητικά επιπέδου Α και Β και προαιρετικά το πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
5.    Η παρ. Γ στοιχείο β. ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «β. υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά το πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
6.    Η παρ. Δ στοιχείο δ. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «δ. υποχρεωτικά πιστοποιητικά επιπέδου Α και Γ και προαιρετικά το πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
7.    Η παρ. Η στοιχείο β. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «β. οι υπάλληλοι του νομικού προσώπου που συμμετέχουν άμεσα στην ασφαλιστική ή αντασφαλιστική διαμεσολάβηση κατέχουν υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά το πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Η ίδια υποχρέωση υπάρχει και για τους υπαλλήλους ατομικών επιχειρήσεων που συμμετέχουν άμεσα στις εργασίες ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης».
8.    Η παρ. Θ στοιχείο β. εδάφια α, β και γ της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «β. όσοι υπάλληλοι του υποκαταστήματος συμμετέχουν άμεσα στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση κατέχουν υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά το πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
9.    Η παρ. Ι της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «Η απαίτηση βεβαίωση παρακολούθησης προγράμματος διδασκαλίας καταργείται και αντικαθίσταται από το κατάλληλο πιστοποιητικό εξέτασης για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση που προβλέπεται από Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος». Η παράγραφος Λ αντικαθίσταται ως εξής: «Φυσικό πρόσωπο, που είτε ουδέποτε έκανε χρήση του πιστοποιητικό επιτυχούς εξέτασης για την εγγραφή του στο Μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06, είτε έκανε χρήση αλλά διαγράφηκε από το εν λόγω Μητρώο για οποιονδήποτε άλλο λόγο πλην της επιβληθείσας εις βάρος του κύρωσης σύμφωνα με τον εκάστοτε ισχύοντα Κώδικα Δεοντολογίας, επανεγγράφεται στην κατηγορία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης για την οποία κατέχει πιστοποιητικό επιτυχούς εξέτασης, είτε ατομικά είτε ως νόμιμος εκπρόσωπος νομικού προσώπου, πιστοποιητικού οποτεδήποτε, αν αποδείξει ότι έχει εν τω μεταξύ παρακολουθήσει κανονικά την υποχρεωτική επανεκπαίδευση που προβλέπεται από τη σχετική Πράξη Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος…».
10.    Η παράγραφος Μ της ΥΑ Κ3-8010/07 καταργείται.

Άρθρο 14

1.    Η ισχύς της παρούσας αρχίζει από τη δημοσίευσή της
2.    Από την παρούσα απόφαση δεν προκαλείται δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού.
3.    Η παρούσα απόφαση να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

 

• Tι λέει η  Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος

Σε εγκύκλιό της προς  τις ασφαλιστικές εταιρείες, η ΕΑΕΕ  επισημαίνει ότι  η απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος θα τεθεί σε ισχύ από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.
Με την απόφαση αυτή επέρχεται επανασχεδιασμός του συστήματος πιστοποίησης ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, όπως ίσχυε σύμφωνα με την υπ’ αριθμ. Κ3-11087/27.11.2000 απόφαση του υφυπουργού Ανάπτυξης, η οποία και καταργείται (άρθρο 13 παρ.1), αναφέρει η Ένωση, σημειώνοντας ότι  η απόφαση δεν προβλέπει τον χρόνο διεξαγωγής των πρώτων εξετάσεων κατά τα οριζόμενα σε αυτήν και ότι  δεν εφαρμόζεται στους υπαλλήλους των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που συμμετέχουν άμεσα στις απευθείας πωλήσεις (direct sales).

Όπως αναφέρει η ΕΑΕΕ, οι σημαντικότερες αλλαγές που επιφέρει το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο είναι  οι ακόλουθες:

Α. Πώληση unit linked προϊόντων

• Εφεξής απαγορεύεται η πώληση unit linked προϊόντων χωρίς την απόκτηση του ειδικού (αυτοτελούς) πιστοποιητικού Επιπέδου Δ που εισάγεται για πρώτη φορά με την απόφαση (άρθρο 1 παρ. 3).
• Ως προς το προβλεπόμενο πιστοποιητικό Επιπέδου Δ, η ΤτΕ αποδέχθηκε τις παρατηρήσεις της ΕΑΕΕ και αποδέσμευσε τη σχετική πιστοποίηση από την υποχρέωση κατοχής των αντίστοιχων πιστοποιητικών που ισχύουν στον τραπεζικό χώρο βάσει της υπ’ αριθ. 4/505/2009 Κοινής Απόφασης της ΤτΕ και της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Έτσι, καθιερώνεται αυτοτελές πιστοποιητικό, το περιεχόμενο του οποίου έχει διαμορφωθεί λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαίτερες ανάγκες του διαμεσολαβητή κατά την προώθηση ασφαλίσεων συνδεδεμένων με επενδύσεις (άρθρο 4).
• Από την υποχρέωση υποβολής στις εξετάσεις για το Πιστοποιητικό αυτό απαλλάσσονται μόνο όσοι κατέχουν Πιστοποιητικό Επιπέδου Β1 - Παροχή Επενδυτικών Συμβουλών σε Κινητές Αξίες της Κοινής Απόφασης της ΤτΕ και της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς υπ’ αριθ. 4/505/0009 (άρθρο 10 παρ.3).
• Βάσει του άρθρου 13 παρ. 2 της απόφασης, θεωρούμε ότι οι εγγεγραμμένοι στο μητρώο κατά την έναρξη ισχύος της διαμεσολαβητές, είτε επί τη βάσει βεβαίωσης επιτυχούς εξέτασης της προβλεπόμενης από την υπ’ αριθ. Υ.Α. Κ3-11087/2000 Επιτροπής είτε επί τη βάσει κεκτημένου δικαιώματος του άρθρου 5 του π.δ. 190/06, δεν υποχρεούνται, προκειμένου να πωλούν unit linked προϊόντα, να υποβληθούν εκ νέου σε εξετάσεις για την απόκτηση του ειδικού Πιστοποιητικού Δ (άρθρο 13 παρ.2). Η ερμηνεία αυτή επιβεβαιώθηκε προφορικά και από την ΤτΕ.

Β. Πιστοποιητικά γνώσεων και εξεταστέα ύλη

 

• Θεσμοθετούνται τέσσερα (4) επίπεδα πιστοποιητικών ως εξής:

1. Το Πιστοποιητικό Επιπέδου Α, ενιαίο για ασφαλιστικούς συμβούλους, συντονιστές ασφαλιστικών συμβούλων και υπαλλήλους επιχειρήσεων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, αγροτικών συνεταιρισμών και πιστωτικών ιδρυμάτων.
2. Το Πιστοποιητικό Επιπέδου Β για τους πράκτορες.
3. Το Πιστοποιητικό Επιπέδου Γ για τους μεσίτες.
4. Το Πιστοποιητικό Επιπέδου Δ για την πώληση unit linked προϊόντων (άρθρο 4).

• Το προβλεπόμενο σύστημα στηρίζεται σε συγκεκριμένη διαβάθμιση μεταξύ των Πιστοποιητικών. Δηλαδή, για την απόκτηση του Πιστοποιητικού Επιπέδου Β (πράκτορες) απαιτείται και η λήψη του Πιστοποιητικού Επιπέδου Α και προαιρετικά, εφόσον ο υποψήφιος πράκτορας επιθυμεί να δραστηριοποιηθεί στην πώληση unit linked προϊόντων, του Πιστοποιητικού Επιπέδου Δ. Το ίδιο ισχύει και για την απόκτηση του Πιστοποιητικού Επιπέδου Γ (μεσίτες) (άρθρο 13 παρ. 2-7).
• Αναθεωρείται η εξεταστέα ύλη ανά κατηγορία Πιστοποιητικού, τα δε προβλεπόμενα περιγράμματα εξαντλούνται σε απλή παράθεση τίτλων, χωρίς περαιτέρω εξειδίκευση, όπως είχε ζητήσει η ΕΑΕΕ με την από 9/8/2011 επιστολή της προς την ΤτΕ (άρθρο 7).
• Τα Πιστοποιητικά όλων των κατηγοριών θα χορηγούνται από την ΤτΕ (άρθρο 5 παρ.1), ενώ ως ελάχιστος βαθμός επιτυχίας ορίζεται το 60 με άριστα το 100 (άρθρο 8).

Ως προς το Πιστοποιητικό Επιπέδου Α, η εξεταστέα ύλη διαρθρώνεται σε έξι (6) θεματικές ενότητες.

Ως προς το νέο ειδικό Πιστοποιητικό Επιπέδου Δ, καθορίζεται το σχετικό περίγραμμα ύλης, το οποίο σε γενικές γραμμές κρίνεται εξαιρετικά απαιτητικό (άρθρο 7, βλ. επίσης σημείο Α πιο πάνω).

Γ. Εξετάσεις

• Οι εξετάσεις:

1.    Για την απόκτηση των Πιστοποιητικών Επιπέδου Α και Δ θα γίνονται μεν γραπτά, όπως μέχρι πρότινος, όχι όμως με τη μορφή ανοικτών ερωτήσεων αλλά με το σύστημα πολλαπλής επιλογής (multiple choice). Όσον αφορά τα Πιστοποιητικά Επιπέδου Β και Γ, οι εξετάσεις θα περιλαμβάνουν δύο διακριτά μέρη: ένα γραπτό με τη μορφή των ερωτήσεων πολλαπλής επιλογής και ένα προφορικό με τη μορφή της συνέντευξης. Η συμμετοχή στην προφορική εξέταση επιτρέπεται, εφόσον ο υποψήφιος επιτύχει στο πρώτο γραπτό μέρος των εξετάσεων (άρθρο 6).

2.    Θα διενεργούνται από την ΤτΕ τουλάχιστον δύο φορές τον χρόνο (άρθρο 5 παρ. 2).

3.    Θα εποπτεύονται από τριμελή διαρκή Επιτροπή Εξετάσεων για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση με διετή θητεία, απαρτιζόμενη από δύο μέλη από την ΤτΕ και έναν καθηγητή τριτοβάθμιας εκπαίδευσης εξειδικευμένο στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση ή ιδιωτική ασφάλιση εν γένει (άρθρο 5 παρ. 3).

• Ορίζεται ότι οι ερωτήσεις στις εξετάσεις:

1.    Καλύπτουν όλη την προβλεπόμενη από την απόφαση εξεταστέα ύλη.
2.    Προετοιμάζονται σε συνεργασία με τους φορείς της ασφαλιστικής αγοράς και οριστικοποιούνται από την ΤτΕ, ενώ στο σύνολό τους θα αναρτώνται στην ιστοσελίδα της ΤτΕ σε διαρκή βάση, σε αντίθεση με τα αρχικώς προβλεπόμενα στο σχέδιο όπου η ανάρτηση θα γινόταν 30 ημέρες πριν από τις εξετάσεις (άρθρο 6 παρ.4).

3.    Επιλέγονται με κλήρωση από βάση δεδομένων και σε κάθε περίπτωση δεν μπορεί να είναι λιγότερες από πενήντα (50) (άρθρο 6 παρ. 3). Για παράδειγμα, αναφορικά με το Πιστοποιητικό Επιπέδου Α, δεν μπορεί να είναι λιγότερες από εξήντα (60) ερωτήσεις [10 ερωτήσεις τουλάχιστον για καθεμία από τις έξι (6) ενότητες] (άρθρο 7 παρ. 1 σημείο Α).

Δ. Τακτική επανεκπαίδευση

Εισάγεται για πρώτη φορά ο θεσμός της υποχρεωτικής τακτικής επανεκπαίδευσης για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (άρθρο 9).

Εφεξής, δηλαδή, θα υποβάλλονται, χωρίς εξέταση, το αργότερο κάθε πενταετία από την απόκτηση του σχετικού πιστοποιητικού, σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου, με επιπλέον υποχρέωση προσκόμισης αμελλητί (χωρίς υπαίτια καθυστέρηση) της σχετικής βεβαίωσης στο Επιμελητήριο.

Επιπλέον, επισημαίνονται τα εξής:

• Η άπρακτη παρέλευση της προθεσμίας επισύρει την αυτόματη διαγραφή τους από το μητρώο.
• Η ως άνω υποχρέωση ισχύει και για τους ήδη εγγεγραμμένους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (είτε επί τη βάσει Βεβαίωσης Επιτυχούς Εξέτασης της τέως Τεχνικής Επιτροπής Εξετάσεων Διαμεσολαβούντων, είτε επί τη βάσει κεκτημένου δικαιώματος), άλλως διαγράφονται από το Επιμελητήριο. Εάν τα πρόσωπα αυτά επιθυμούν να επανεγγραφούν στο μητρώο, οφείλουν να προσκομίσουν τη σχετική βεβαίωση. Ως προς το σημείο, πάντως, αυτό ανοικτό παραμένει το ακριβές χρονικό σημείο από το οποίο θα αρχίζει να τρέχει η πενταετής προθεσμία, πράγμα το οποίο δεν αποσαφηνίζεται στο κείμενο της απόφασης.

Ε. Προαιρετική πρακτική άσκηση

Σε αντικατάσταση του υφιστάμενου καθεστώτος δόκιμου ασφαλιστικού συμβούλου, εισάγεται προαιρετικό στάδιο πρακτικής άσκησης, αποκλειστικής (μέγιστης) διάρκειας έξι (6) μηνών του ενδιαφερόμενου να δραστηριοποιηθεί ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής (άρθρο 12).

Υπό το νέο καθεστώς, ο ασκούμενος:

• Απασχολείται μόνο από ασφαλιστική επιχείρηση.
• Συνδέεται με αυτήν με σύμβαση εργασίας ορισμένου χρόνου (δηλαδή 6 μηνών), ενώ κατά την όποια συναλλαγή του (προσωπική, τηλεφωνική, ηλεκτρονική ή άλλη) με καταναλωτές καθίσταται υποχρεωτική η παρουσία συντονιστή ασφαλιστικών συμβούλων, περιορισμός ο οποίος δεν υπήρχε στο σχέδιο διαβούλευσης.

Από τη διατύπωση των διατάξεων συνάγεται ότι ο ασκούμενος πλέον δεν δύναται επί προμηθεία να προβαίνει απευθείας ο ίδιος σε πράξεις διαμεσολάβησης.

ΣΤ. Αρχείο ασφαλιστικών επιχειρήσεων

Σε εκτέλεση της παρ. 3 του άρθρου 6 του ν.δ. 400/1970, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στο πλαίσιο της γενικής υποχρέωσής τους για καλή διοικητική οργάνωση, οφείλουν να υιοθετήσουν κατάλληλες πολιτικές και διαδικασίες ώστε να διασφαλίζουν ότι όλο το δίκτυο διανομής ασφαλιστικών προϊόντων είναι επαρκώς καταρτισμένο (άρθρο 2).

Ως ελάχιστη εκπλήρωση της υποχρέωσης αυτής, επιβάλλεται η δημιουργία και τήρηση αρχείου με αντίγραφα των δικαιολογητικών που προβλέπονται στο άρθρο 4 παρ. 1 Α ε του π.δ. 190/2006 και τα οποία αποκτήθηκαν είτε βάσει της νέας απόφασης είτε με το προϊσχύον καθεστώς, δηλαδή:

• Είτε κατά περίπτωση των νέων πιστοποιητικών γνώσεων, εφόσον πρόκειται για διαμεσολαβητές που θα εγγραφούν από τη θέση σε ισχύ της απόφασης και μετά.
• Είτε βεβαιώσεων επιτυχίας εξετάσεων της Τεχνικής Επιτροπής Εξετάσεων Διαμεσολαβούντων, εφόσον πρόκειται για εγγεγραμμένους στο μητρώο πριν από τη θέση σε ισχύ της απόφασης.

Με βάση τον σκοπό της ρύθμισης, θεωρούμε ότι η υποχρέωση αυτή φαίνεται να καταλαμβάνει και τις βεβαιώσεις παρακολούθησης σεμιναρίου στο πλαίσιο υποχρεωτικής τακτικής εκπαίδευσης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του άρθρου 9 της απόφασης (βλ. πιο πάνω σημείο Δ).

Θ. Μεταβατικές Διατάξεις

Προβλέπεται μεταβατικά ότι όσοι διαμεσολαβητές δεν έκαναν ποτέ χρήση του πιστοποιητικού επιτυχούς εξέτασης για την εγγραφή στο μητρώο, είτε έκαναν χρήση αυτού αλλά διαγράφηκαν από το μητρώο για οποιονδήποτε λόγο, έχουν δυνατότητα επανεγγραφής οποτεδήποτε στην κατηγορία για την οποία κατέχουν το εν λόγω πιστοποιητικό, εφόσον αποδείξουν ότι έχουν εν τω μεταξύ παρακολουθήσει την υποχρεωτική εκπαίδευση (άρθρο 13 παρ. 9).