Αφορά ιδιαιτέρως τους διαμεσολαβητές με ετήσια παραγωγή ζωής άνω των 60.000€, καθώς και αυτούς που κάνουν συμβόλαια άνω των 15.000€. 

Ενόψει της έναρξης εποπτικών ελέγχων στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές από την Τράπεζα της Ελλάδος (ΔΕΙΑ) και με την ευκαιρία της αύξησης των πωλήσεων επενδυτικών προϊόντων (unit linked) περιοδικών και εφάπαξ ασφαλίστρων, θα πρέπει να ενταθούν οι εκπαιδευτικές δραστηριότητες, προκειμένου να καλυφθούν τα τυχόν γνωστικά κενά των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (πρακτόρων, συντονιστών και μεσιτών) που υπάρχουν και τα οποία εκθέτουν τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές σε σημαντικούς εποπτικούς κινδύνους!

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν, εκτός όλων των άλλων και  αυτά που προβλέπονται από το ν.4557/2018 (Anti Money Laundering -  πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες) και κατά συνέπεια υποχρεούνται να τα γνωρίζουν, καθώς συμπεριλαμβάνονται στις απαιτούμενες γνώσεις στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων των πρακτόρων και μεσιτών ασφαλίσεων της Τράπεζας της Ελλάδος. 

Στο νόμο αυτό, μεταξύ άλλων, προβλέπονται και τα κάτωθι, τα οποία θα πρέπει να τηρούν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές.

Η εφαρμογή των διατάξεων για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας έχει σκοπό την πιστοποίηση της ταυτότητας του πελάτη, του πραγματικού δικαιούχου της ασφάλισης και την αξιολόγηση των συναλλαγών. 

Η υποχρέωση για υποβολή ετήσιας έκθεσης του υπευθύνου συμμόρφωσης βάσει της Απόφασης 154/2009 της ΕΠΕΙΑ για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ισχύει για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές για τους οποίους ισχύουν σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις: 

• Πελατολόγιο χαρακτηρισμένο ως υψηλού κινδύνου.

• Συνολικό χαρτοφυλάκιο ζωής που υπερβαίνει το ποσό των 60.000 € για ετήσια ασφάλιστρα.

• Οι οποίοι υπέβαλαν αναφορές ύποπτων συναλλαγών.

Από την υποχρέωση κατάρτισης εσωτερικών διαδικασιών και λειτουργίας πληροφοριακών συστημάτων, που επιτρέπουν στους υπόχρεους να ανταποκρίνονται πλήρως και ταχέως σε αίτημα ή ερώτηση της Εθνικής Αρχής, της Τράπεζας της Ελλάδος ή άλλων δημοσίων αρχών, σχετικά με το εάν διατηρούν ή είχαν διατηρήσει κατά τα τελευταία πέντε (5) έτη επιχειρηματική σχέση με συγκεκριμένα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, εξαιρούνται οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) € καθώς και οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν και να τηρούν, για λόγους αποφυγής νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες μηχανογραφικό σύστημα καθώς και διαδικασίες εσωτερικής οργάνωσης και λειτουργίας, εφόσον η ετήσια παραγωγή τους σε συμβόλαια ζωής υπερβαίνει τις 60.000 € για δύο συναπτά έτη ή χρήσεις.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει βάσει του ν. 4557/2018 να διερευνά και να πιστοποιεί την προέλευση των κεφαλαίων για κάθε συναλλαγή όταν τα καταβαλλόμενα ασφάλιστρα υπερβαίνουν τις 15.000 € σε κάθε περίπτωση. 

Η υποχρέωση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή για τήρηση αρχείου συναλλαγών και στοιχείων του πελάτη βάσει του ν. 4557/2018 ισχύει για τουλάχιστον πέντε χρόνια από την λήξη της σχέσης με τον πελάτη.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα επενδυτικά προϊόντα Unit Linked.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.
Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.