Λάμπρος Καραγεώργος, 25/5/2017 - 08:29 facebook twitter linkedin Ποια είναι τα ποσοστά φερεγγυότητας των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών (πίνακας)! Λάμπρος Καραγεώργος, 25/5/2017 facebook twitter linkedin Σε πολύ ικανοποιητικό επίπεδο κινούνται τα περιθώρια φερεγγυότητας των ασφαλιστικών εταιρειών (ανώνυμες εταιρείας) που δραστηριοποιούνται στην χώρα μας, με αποτέλεσμα να βελτιώνεται σημαντικά η αξιοπιστία της αγοράς και του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης. Η δημοσιοποίηση των εκθέσεων φερεγγυότητας που έγινε την προηγούμενη Δευτέρα στη χώρα μας και σε όλες τις ευρωπαϊκές χώρες, ήταν για τις ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες μία πρωτόγνωρη δοκιμασία και ένα πολύ σημαντικό έργο στο οποίο ανταπεξήλθαν με επιτυχία και αυτό είναι ένα ακόμη δείγμα του επιπέδου των στελεχών της ελληνικής αγοράς. Στη συνέχεια το nextdeal.gr παρουσιάζει ένα συγκεντρωτικό πίνακα με τα περιθώρια φερεγγυότητας της κάθε εταιρείας. Στη πρώτη στήλη είναι το κύριο περιθώριο φερεγγυότητας, και στη δεύτερη στήλη είναι το περιθώριο φερεγγυότητας κάθε εταιρείας χωρίς τη λήψη των μεταβατικών επονομαζόμενων μέτρων και τον υπολογισμό της προσαρμογής μεταβλητότητας. Ως περιθώριο φερεγγυότητας ή Συντελεστής Φερεγγυότητας II, ορίζεται η αναλογία μεταξύ Επιλέξιμων Ιδίων Κεφαλαίων και των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων Φερεγγυότητας του Ομίλου, αμφότερα υπολογιζόμενα σύμφωνα με το καθεστώς της Φερεγγυότητας II. Τα ίδια κεφάλαια ορίζονται μετά την αφαίρεση του προτεινόμενου μερίσματος. Με άλλα λόγια ο Δείκτης Φερεγγυότητας της Εταιρείας ισούται με το πηλίκο της διαίρεσης του Επιλέξιμου Κεφαλαίου Φερεγγυότητας (δηλαδή τα κεφάλαια που ο επόπτης λαμβάνει υπόψη του) προς το Απαιτούμενο Κεφάλαιο Φερεγγυότητας επί τοις εκατό! Σημειώνεται ότι για τον υπολογισμός του περιθωρίου φερεγγυότητας δεν λαμβάνονται υπόψη όλα τα κεφάλαια μιας ασφαλιστικής εταιρείας π.χ. δεν λαμβάνεται υπόψη η υπεραξία κ.λ.π. Όλες οι εταιρείες που έχουν δείκτη φερεγγυότητας πάνω από 100% είναι αυτό που αποκαλούμε φερέγγυες εταιρείες. Όσες έχουν δείκτη χαμηλότερο από το 100% θα πρέπει να υλοποιήσουν ειδικό πρόγραμμα ενίσχυσης των κεφαλαίων τους ή να κάνουν αύξηση μετοχικού κεφαλαίου. Από την άποψη αυτή η ελληνική ασφαλιστική αγορά όπως προκύπτει και από τον σχετικό πίνακα είναι επαρκώς κεφαλαιοποιημένη σύμφωνα με το βασικό δείκτη φερεγγυότητας. Σε ότι αφορά τα μεταβατικά μέτρα, είναι διάρκειας μέχρι 16 χρόνια, και να σημειώσουμε ότι πρόκειται για συγκεκριμένα μέτρα που λαμβάνει η εταιρεία μετά από έγκριση της εποπτικής αρχής προκειμένου να βελτιώσει τον δείκτη φερεγγυότητας της. Τα μεταβατικά μέτρα κρίνονται ορισμένες φορές αναγκαία σε εταιρείες κυρίως ζωής με πολλά παλαιά συμβόλαια μακροχρόνιας διάρκειας, τα οποία στην ελληνική αγορά κυκλοφορούσαν πριν δέκα και 15 χρόνια. Τα εν λόγω συμβόλαια σύμφωνα με τις διατάξεις του Solvency II επηρεάζουν πολύ τα κεφάλαια της εταιρείας και τις μελλοντικές της υποχρεώσεις. Μπορεί όμως μία εταιρεία μόλις βελτιώσει τους δείκτες της (όταν π.χ. πλησιάζει πολύ να φτάσει το 100% χωρίς τα μεταβατικά μέτρα) να εισηγηθεί την άρση των μεταβατικών μέτρων και ο επόπτης να δώσει την έγκριση του. Σε ότι αφορά την προσαρμογή μεταβλητότητας, είναι ένα μέτρο που αφορά στην αντιμετώπιση της μεταβλητότητας των επιτοκίων, έχει πολύ μικρή επίπτωση στο συντελεστή φερεγγυότητας και λαμβάνεται από όλες τις εταιρείες ζωής σε όλη την Ευρώπη. Για την υιοθέτηση του μέτρου αυτού δεν απαιτείται ειδική έγκριση από τον επόπτη. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Ο αναγνώστης του πίνακα, αλλά και των δημοσιευμένων εκθέσεων έχει πλέον τη δυνατότητα να συγκρίνει την αποτελεσματικότητα της κάθε εταιρίας: • στη διαχείριση των υποχρεώσεων, που έχει αναλάβει απέναντι στους ασφαλισμένους της• στην επενδυτική της πολιτική• στην εταιρική της διακυβέρνηση. Αξία επίσης έχει για την κάθε μία εταιρεία εάν στην πάροδο του χρόνου διατηρεί ένα ικανοποιητικό επίπεδο φερεγγυότητας (πάνω από το 100%). Να σημειωθεί ότι η νέα νομοθεσία με τις εκθέσεις φερεγγυότητας προβλέπει ότι ο συντελεστής φερεγγυότητας έχει παραχθεί με την ίδια μεθοδολογία, για όλη την Ευρώπη. Έτσι όσο και διαφορετικές επενδυτικές πολιτικές και αν έχουν επιλεγεί από τις εταιρίες και όσο διαφορετικά χαρτοφυλάκια κινδύνου αυτές κατέχουν, ο δείκτης φερεγγυότητας αντανακλά την ορθότητα των επιλογών τους και την αποτελεσματικότητα της διακυβέρνησής τους. Το ύψος του συντελεστή έχει ιδιαίτερη αξία να σημειωθεί όμως ότι και ένας πολύ υψηλός δείκτης μπορεί να σημαίνει από την άλλη πλευρά ότι η εταιρεία έχει υπερβολικά πολλά κεφάλαια που δεν αξιοποιούνται. Να σημειωθεί εν κατακλείδι ότι ο ασφαλισμένος επιλέγει μία εταιρεία όχι μόνο με βάση τον δείκτη φερεγγυότητας αλλά και το επίπεδο υπηρεσιών που προσφέρει, τα προϊόντα που παρέχει, την γενικότερη παρουσία της στον κλάδο, την ιστορία της και εν γένει όλα αυτά τα στοιχεία που χαρακτηρίζουν μία εταιρεία υγιή και με προοπτικές. Συμπερασματικά ιδιαίτερο ενδιαφέρον έχουν οι εκθέσεις φερεγγυότητας στα σημεία που αφορούν: -την κάλυψη κεφαλαιακής απαίτησης σε οποιαδήποτε βάση αποτίμησης (με χρήση ή όχι μεταβατικών μέτρων)-το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων υψηλής πιστοληπτικής αξιολόγησης που παρέχουν στον ασφαλισμένο long term εξασφάλιση (ελληνικά ή ξένα ομόλογα / επενδύσεις )-το ποσοστό Ίδιων Κεφαλαίων που επιβεβαιώνουν την οικονομική ισχύ-Το αποτελεσματικό σύστημα εταιρικής διακυβέρνησης το οποίο επιβεβαιώνει την σωστή και έγκαιρη αντιμετώπιση προβλημάτων και σωστών αποφάσεων πάντα προς όφελος των ασφαλισμένων-την γενικότερη οικονομική κατάσταση της εταιρείας Τέλος θα πρέπει να σημειωθεί ότι λόγω αλλαγών στα επιτόκια το πρώτο τρίμηνο του 2017 , ο συντελεστής φερεγγυότητας όλων των εταιρειών έχει βελτιωθεί περαιτέρω και μάλιστα σημαντικά γεγονός πολύ θετικό για την αξιοπιστία της ασφαλιστικής αγοράς στο σύνολο της. (Πατήστε πάνω στον πίνακα για μεγέθυνση) Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Λάμπρος Καραγεώργος, 05/01/2023 - 15:38 Η μεγάλη πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες το 2023! Πως θα μεγαλώσει η ασφαλιστική πίτα;
Λάμπρος Καραγεώργος, 04/01/2023 - 15:36 Τάσος Χατζηθεοδοσίου: «Το μέλλον της εταιρείας είναι συνυφασμένο με τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές»
Λάμπρος Καραγεώργος, 29/12/2022 - 09:51 Αντώνης Χρηστίδης - Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων Εθνικής Ασφαλιστικής: Θα εστιάσουμε στα «θέλω» των πελατών μας!
Τι γίνεται με τις τράπεζες και την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων 'Οποιος έτυχε να παρακολουθήσει την 4η συνδιάσκεψη των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που έχουν εκλεγεί στα επιμελητήρια, την οποία διοργάνωσε το Επαγγελματικό... Λάμπρος Καραγεώργος, 05/12/2022 - 11:01
Κιθαρίστας ή ντράμερ Είναι γνωστό το τραγούδι: «Κιθαρίστας ή ντράμερ; Τι θα απαντούσες, τι θα απαντούσες τι θα απαντούσες...» και παρακάτω συνεχίζει: «Κοίταξε να δεις, δεν είναι ερώτηση αυτή τι... Λάμπρος Καραγεώργος, 21/11/2022 - 09:15
Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές: Η μεγάλη επιστροφή! Ευχάριστα μηνύματα για το ρόλο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών κρύβουν τα παραγωγικά στοιχεία, πρώτου εξαμήνου του 2022, για τον κλάδο ζωής... Λάμπρος Καραγεώργος, 17/11/2022 - 09:25
Δημήτρης Σπανός (ERGO): Στρατηγική μας επιλογή η δραστηριοποίηση στις ασφαλίσεις Ζωής και Υγείας Τις στρατηγικές προτεραιότητες της Ergo Ασφαλιστικής αναδεικνύει με συνέντευξή του στο «Ασφαλιστικό ΝΑΙ» και τον Λάμπρο Καραγεώργο ο Δημήτρης Σπανός,... Λάμπρος Καραγεώργος, 03/11/2022 - 09:38
Μπορεί η ιδιωτική ασφάλιση να αλλάξει τον κόσμο; Σε έναν κόσμο που αλλάζει, που μεταβάλλεται ραγδαία, που ταλανίζεται από παλιά (πολέμους, πληθωρισμό) και νεα προβλήματα (κλιματική αλλαγή), ποιος... Λάμπρος Καραγεώργος, 02/11/2022 - 08:50
Ιδιωτική ασφάλιση: Δεν είναι «κακή», είναι διαφορετική! Θα διαβάσετε σε άλλο σημείο το ρεπορτάζ για το «δικαίωμα στη λήθη» που αφορά τους πρώην καρκινοπαθείς. Αυτό που θα... Λάμπρος Καραγεώργος, 19/10/2022 - 08:35