Nextdeal newsroom, 15/1/2015 - 08:45 facebook twitter linkedin Στα €952 δισ. οι αποζημιώσεις της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς Nextdeal newsroom, 15/1/2015 facebook twitter linkedin Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές το 2013 πλήρωναν κατά μέσο όρο 2,6 δισ. ευρώ τη μέρα για αποζημιώσεις και άλλες παροχές, σύμφωνα με τη μελέτη «European Insurance in Figures», την οποία εξέδωσε αρχές Ιανουαρίου η Insurance Europe. H μελέτη, που εξετάζει τις τάσεις στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά για διάστημα αρκετών χρόνων, αποκάλυψε ότι το 2013 δόθηκαν συνολικά 952 δισ. ευρώ σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Η Michaela Koller, γενική διευθύντρια της Insurance Europe, δήλωσε σχετικά: «Ο σταθερός και υψηλός όγκος αποζημιώσεων και παροχών (...) δείχνει τη σημαντική συνεισφορά των ασφαλιστών στην κοινωνία μας. Είναι ζωτικής σημασίας να παρέχουν οι διαμορφωτές πολιτικής στους ασφαλιστές ένα ρυθμιστικό πλαίσιο που τους επιτρέπει να συνεχίσουν να προσφέρουν τις τόσο πολύτιμες υπηρεσίες τους». Από τα 952 δισ. που προαναφέρθηκαν τα 626 αφορούσαν τους κλάδους ζωής και τα 326 τους κλάδους ζημιών. Όσον αφορά τους τελευταίους, το 2013 οι αποζημιώσεις ανήλθαν σε: 103 δισ. ευρώ στον κλάδο αυτοκινήτου (4,8% αύξηση από το 2012) 57 δισ. ευρώ στον κλάδο περιουσίας (13,9% αύξηση από το 2012) 97 δισ. ευρώ στον κλάδο υγείας (12,9% αύξηση από το 2012). Η μελέτη της Insurance Europe έδειξε επίσης ότι τα ευρωπαϊκά μεικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ανήλθαν σε 1,117 τρισ. ευρώ το 2013. Επίσης, ότι τα υπό διαχείριση κεφάλαια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών αυξήθηκαν κατά 3,1% το 2013, έως τα 8,527 τρισ. ευρώ, με το 82% αυτών των κεφαλαίων να χρησιμοποιείται για υποχρεώσεις των κλάδων ζωής και το 18% για υποχρεώσεις των κλάδων ζημιών. Πιο αναλυτικά: Το κλίμα Ενώ η ευρωπαϊκή οικονομία επέστρεψε στην ανάπτυξη το 2013, το οικονομικό περιβάλλον παρέμεινε, σε μεγάλο βαθμό, δυσμενές. Οι επιδόσεις ποικίλλαν από χώρα σε χώρα, αλλά το ΑΕΠ των 28 κρατών μελών της ΕΕ αυξήθηκε κατά 0,1% το 2013, ύστερα από συστολή 0,4% το 2012 και ανάπτυξη 1,6% το 2011. Οι πολιτικές λιτότητας που εφαρμόστηκαν στις περισσότερες χώρες, με μείωση των κρατικών δαπανών, αύξηση της φορολογίας ή και τα δύο μαζί, μείωσαν κατά 1 μονάδα το συλλογικό έλλειμα των 28 κρατών (3,2% από 4,2% το 2012) –αν και το χρέος παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα–, παράλληλα όμως έπληξαν την καταναλωτική ζήτηση, αύξησαν την ανεργία και προκάλεσαν μεγάλο κενό στις επενδύσεις. Σε διεθνές επίπεδο, οι χαμηλότερες οικονομικές επιδόσεις της Κίνας περιόρισαν τις εμπορικές ευκαιρίες και μαζί τις προοπτικές ανάπτυξης της ΕΕ, ενώ η αύξηση της τιμής του ευρώ κατέστησε λιγότερο ελκυστικά τα ευρωπαϊκά προϊόντα στις διεθνείς αγορές. Για τους ασφαλιστές, το δυσμενές μακροοικονομικό περιβάλλον του 2013 διαμορφώθηκε από τον συνδυασμό πεσμένης ζήτησης και χαμηλών επιτοκίων, λόγω της διευκολυντικής νομισματικής πολιτικής της ΕΚΤ. Θετικό αντισταθμιστικό παράγοντα αποτέλεσαν οι θετικές εξελίξεις στις χρηματογορές, που αύξησαν τα έσοδα από τις επενδύσεις. Τα μεικτα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα Τα συνολικά ευρωπαϊκά μεικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ανήλθαν σε 1,117 τρισ. ευρώ το 2013, σημειώνοντας αύξηση 2,1%, μετα την αύξηση 0,8% του 2012. Τα ασφάλιστρα ζωής, που αντιστοιχούσαν στο 60% των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στην Ευρώπη, σημείωσαν αύξηση 3,1% το 2013, έως τα 667 δισ. ευρώ, και ύστερα από αύξηση 0,4% το 2012. Ως οι 4 μεγαλύτερες αγορές αναδείχθηκαν και πάλι το Ηνωμένο Βασίλειο, η Γαλλία, η Γερμανία και η Ιταλία – όλες μαζί δίνουν το 70% των ευρωπαϊκών ασφαλίστρων ζωής για το 2013. Η παραγωγή της Ιταλίας οδηγεί την κούρσα, με 22% αύξηση• η γερμανική αυξήθηκε για δεύτερη χρονιά στη σειρά, κατά 4% και έως τα 91 δισ. ευρώ, μετά τη μικρή αύξηση 0,6% το 2012• στη Γαλλία σημειώθηκε αύξηση 4,8%, έως τα 119 δισ. ευρώ• στο ΗΒ όμως σημειώθηκε πτώση 2,4% στην παραγωγή ασφαλίστρων, μετά τη θεαματική αύξηση 13,4% την προηγούμενη χρονιά. Τα ασφάλιστρα των κλάδων ζημιών ανήλθαν σε 450 δισ. το 2013, με ετήσια αύξηση 0,7%. Τα στοιχεία δείχνουν ότι ακόμη και σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας οι καταναλωτές εξακολουθούν να αγοράζουν ασφάλειες για να προστατέψουν ό,τι θεωρούν πολύτιμο, όπως την υγεία τους, το σπίτι και το αυτοκίνητό τους – εξού και η σχετικά σταθερή ροή των ασφαλίστρων. Τα ασφάλιστρα υγείας ήταν συνολικά 116 δισ. ευρώ (αύξηση 3,2% από το 2012), τα περιουσίας 90 δισ. ευρώ (αύξηση 2%) και τα αυτοκινήτου 130 δισ. ευρώ, με οριακή μείωση 0,5% από το 2012. Ωστόσο, ο κλάδος αυτοκινήτου παραμένει ο μεγαλύτερος των κλάδων ζημιών, δίνοντας το 30% των ασφαλίστρων. Οι καταβληθείσες παροχές και αποζημιώσεις Το σύνολο των παροχών και των αποζημιώσεων παρέμεινε σταθερό το 2013 σε σχέση με το 2012 και ανήλθε σε 952 δισ. ευρώ παρά τις επιμέρους διαφορές. Οι παροχές των κλάδων ζωής μειώθηκαν κατά 2,6% και έως τα 626 δισ. ευρώ, ύστερα από 3ετή αύξηση. Το ΗΒ, η Γαλλία και η Ιταλία εξακολουθούν να δίνουν το 72% των παροχών ζωής. Στους κλάδους ζημιών, οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν κατά 5,4% κα έως τα 326 δισ. ευρώ. Στις περισσότερες από τις μεγάλες αγορές σημείωσαν αύξηση: 6,8% στο ΗΒ, 9,1% στη Γερμανία, 14,6% στην Ολλανδία και 2,5% στη Γαλλία. Εξαίρεση η Ιταλία, όπου οι αποζημιώσεις το 2013 μειώθηκαν κατά 4,3%. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Οι παροχές υγείας αυξήθηκαν κατά 12,9% και έως τα 97 δισ. ευρώ. Τα 3/4 των παροχών καταβλήθηκαν σε Ολλανδία (41%), Γερμανία (25%) και Γαλλία (9%). Οι ασφαλιστές αυτοκινήτου πλήρωσαν 103 δισ. ευρώ, δηλαδή 4,8% παραπάνω από το 2012, ενώ οι αποζημιώσεις περιουσίας ανήλθαν σε 57 δισ. ευρώ, με αύξηση 13,9% από το προηγούμενο έτος. Η ασφαλιστική πυκνότητα και διείσδυση To 2013 η κατά κεφαλήν ασφαλιστική δαπάνη στα πλήρη μέλη της Insurance Europe ανήλθε σε 1.883 ευρώ. Από αυτά, τα 1.124 ευρώ αντιστοιχούν στους κλάδους ζωής και τα υπόλοιπα 759 ευρώ στους κλάδους ζημιών, εκ των οποίων 196 ευρώ στον κλάδο υγείας. Η μέση διείσυδη αυξήθηκε ελαφρά από 7,61% το 2012 σε 7,68% το 2013, κυρίως λόγω των κλάδων ζωής (αύξηση 4,58% από 4,53% το 2012). Μικρή πτώση εμφάνισε η διείσδυση των κλάδων ζημιών (3,10% από 3,12% το 2012). Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστών Η δυνατότητα και η ανάγκη του ασφαλιστικού τομέα για μακροπρόθεσμες επενδύσεις καθιστά τις ασφαλιστικές σταθερές πηγές χρηματοδότησης για κυβερνήσεις, επιχειρήσεις και, σε μικρότερο βαθμό, νοικοκυριά. Ο ασφαλιστικός τομέας είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής, με τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές να έχουν υπό διαχείριση περίπου το 50% των θεσμικών περιουσιακών στοιχείων της Ευρώπης, και την παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία να διαχειρίζεται περίπου το 12% των χρηματοοικονομικων περιουσιακών στοιχείων διεθνώς. Το συνολικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών αυξήθηκε κατά 3,1% το 2013 και έως τα 8,527 τρισ. ευρώ, σε μεγάλο βαθμό λόγω της αύξησης 2,1% στα ασφάλιστρα και των καλών επιδόσεων στις χρηματαγορές. Το 2013 οι χρηματαγορές είδαν ανάμεικτα αποτελέσματα στα προϊόντα σταθερού εισοδήματος (κρατικά και εταιρικά ομόλογα) και θετικά στην αγορά μετοχών. Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστών αντιστοιχεί στο 59% του ευρωπαϊκού ΑΕΠ το 2013. Το 62% των περιουσιακών στοιχείων των ασφαλιστικών βρίσκεται στη Γαλλία (αύξηση 4%), στο ΗΒ (αύξηση 3,4%) και στη Γερμανία (σταθερό το ποσοστό). Οι εταιρείες και η απασχόληση Όπως και το προηγούμενο έτος, το 2013 σημειώθηκε ελαφρά μείωση στο αριθμό των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών, που έφτασαν στις 5.357. Η πτώση οφείλεται κυρίως στην Ολλανδία (21 εταιρείες λιγότερες), στη Δανία και στο ΗΒ (-18 η καθεμία), καθώς και στη Γερμανία και στη Γαλλία (από -10). Η εν λόγω πτώση αντισταθμίστηκε εν μέρει από την ανάπτυξη σε κάποιες μικρότερες αγορές, κυρίως της Βουλγαρίας (+30), της Φινλανδίας (+6), του Λουξεμβούργου και της Μάλτας (από +2). Ο αριθμός των εργαζομένων του ασφαλιστικού τομέα μειώθηκε κατά 0,6% και έως τους 924.000. Οι μεγαλύτερες μειώσεις προσωπικού σημειώθηκαν στη Γερμανία (-0,7%), στη Γαλλία (-0,7%), στο ΗΒ (-1%) και στην Ολλανδία (-3,7%). Τα κανάλια διανομής Το 2012 οι τραπεζασφάλειες παρέμειναν το κύριο κανάλι διανομής των κλάδων ζωής, κυρίως λόγω του μεριδίου τους σε ορισμένες μεγάλες αγορές. Συγκεκριμένα, έδωσαν πάνω από το 70% των συμβολαίων ζωής σε Πορτογαλία, Ιταλία και Τουρκία, πάνω από το 60% στη Γαλλία και πάνω από 40% σε Αυστρία, Βέλγιο και Μάλτα. Στους κλάδους ζημιών, οι πράκτορες παραμένουν το κύριο ευρωπαϊκό κανάλι διανομής και ακολουθούνται από τους μεσίτες, τους ίδιους τους ασφαλιστές και τις τράπεζες. Οι πράκτορες ήταν οι μεγαλύτεροι προμηθευτές συμβολαίων ζημιών, π.χ., σε Γερμανία (πάνω από 60%), Ιταλία (πάνω από 80%) και Πορτογαλία (πάνω από 50%). Οι μεσίτες κυριαρχούν στην αγορά του ΗΒ, του Βελγίου και της Βουλγαρίας με μερίδιο 55%, 61% και 46% αντίστοιχα. Οι ασφαλιστές έρχονται πρώτοι στους κλάδους ζωής της Ολλανδίας, της Φινλανδίας και της Κροατίας, αυξάνοντας μάλιστα το ποσοστό τους το 2012. Στην Ελλάδα Σύμφωνα με τη μελέτη της Insurance Europe, η διείσδυση των ελληνικών ασφαλιστικών στην αγορά μειώθηκε κατά 12%, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων των κλάδων ζωής περίπου 14% και των κλάδων ζημιών 11,8%. Η δε κατά κεφαλήν δαπάνη γιαασφάλιση υγείας βρίσκεται μόλις στα 2 ευρώ. Διαβάστε όλη τη μελέτη και δείτε αναλυτικούς πίνακες για το 2013, καθώς και όλη την τελευταία δεκαετία, εδώ. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Nextdeal newsroom, 17/10/2024 Ελληνογερμανικό Επιμελητήριο: Ελληνικό Ομαδικό Περίπτερο και Επιχειρηματική Αποστολή στη Διεθνή Έκθεση Βιομηχανικής Τεχνολογίας, HANNOVER MESSE 2025
Παροχή κάλυψης από την MIC Global στο S3456 της Greenlight Re εκ μέρους της Lloyd's Η MIC Global (MIC) είναι στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσει ότι σκοπεύει να παρέχει κάλυψη από τους Lloyd's στο Συνδικάτο... Nextdeal newsroom, 15/10/2024 - 12:20 15/10/2024
Η κυβερνοασφάλεια και οι κανονισμοί αναδείχθηκαν ως οι κορυφαίοι κίνδυνοι που αντιμετωπίζει ο τομέας TMT Ο κυβερνοχώρος και η προστασία της ιδιωτικής ζωής των δεδομένων είναι ο νούμερο ένα κίνδυνος σε όλους τους τομείς της... Nextdeal newsroom, 11/10/2024 - 13:46 11/10/2024