Με καθαρά κέρδη Ευρώ 100,2 εκατ., μειωμένα κατά 53,1%, επηρεασμένα από τη συνεχιζόμενη επιδείνωση των επιχειρηματικών συνθηκών στην Ελλάδα και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη έκλεισε το α’ εξάμηνο 2010 για την Alpha Bank.

Συμπεριλαμβανομένου του εκτάκτου φόρου ύψους Ευρώ 61,9 εκατ. που επέβαλαν οι αρχές στα κέρδη του 2009 (και λογιστικοποιήθηκε το πρώτο τρίμηνο), τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου ανήλθαν σε Ευρώ 38,2 εκατ. Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 917,4 εκατ., αυξημένο κατά 8,6% σε ετήσια βάση και ενισχυμένο κατά 1,3% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή αντανακλά την πρόοδο που πραγματοποιήθηκε στη στοχευμένη προσέγγιση ως προς την ανατιμολόγηση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων, η οποία αντιστάθμισε πλήρως το υψηλότερο κόστος προσελκύσεως νέων καταθέσεων λόγω της δημοσιονομικής κρίσεως. Συνέπεια των ανωτέρω, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε το πρώτο εξάμηνο του 2010 κατά 30 πόντους σε 2,7% έναντι 2,4% το πρώτο εξάμηνο του 2009.

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν σε Ευρώ 172 εκατ., παρουσιάζοντας μείωση κατά 10% σε ετήσια βάση, η οποία είναι άμεσα συνυφασμένη με τη μείωση των νέων εκταμιεύσεων στις χορηγήσεις, αλλά και του περιορισμένου όγκου συναλλαγών του Δικτύου. Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 14,6 εκατ., θετικώς επηρεασμένα από συναλλαγματικές διαφορές, ενώ τα συνολικά λοιπά έσοδα μειώθηκαν κατά 9,8% σε Ευρώ 29,1 εκατ. συνεπεία της οικονομικής υφέσεως, η οποία επηρέασε δυσμενώς και τις μη χρηματοοικονομικές Εταιρίες του Ομίλου. Το λειτουργικό κόστος μειώθηκε κατά 0,3% σε ετήσια βάση σε Ευρώ 571,1 εκατ., για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο. Οι δαπάνες Προσωπικού ανήλθαν σε Ευρώ 279,7 εκατ., ενώ τα γενικά έξοδα παρουσίασαν συρρίκνωση κατά 0,7% και ανήλθαν σε Ευρώ 246,7 εκατ.

Στην Ελλάδα, το λειτουργικό κόστος μειώθηκε κατά 1% και διαμορφώθηκε σε Ευρώ 415,1 εκατ., ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη το λειτουργικό κόστος διευρύνθηκε κατά μόλις 1,8% και ανήλθε σε Ευρώ 151,3 εκατ., τα οποία οφείλονται στις ενέργειες για εξορθολογισμό τόσο των δαπανών που σχετίζονται με την παραγωγή, όσο και τον ανασχεδιασμό των ανελαστικών δαπανών. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών ανήλθαν σε Ευρώ 42,7 δισ. Στο τέλος Ιουνίου 2010, τα υπόλοιπα των καταθέσεων ανήλθαν σε Ευρώ 39,7 δισ. (-7,4%). Οι καταθέσεις στην Ελλάδα παρουσίασαν μείωση 9,1% και ανήλθαν σε Ευρώ 32,9 δισ. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στο γεγονός ότι πελάτες που δραστηριοποιούνται κυρίως στον χώρο της ναυτιλίας μετέφεραν μέρος της ρευστότητάς τους εκτός χώρας, αλλά και στην προσαρμογή των ταμειακών αποθεμάτων των επιχειρήσεων στο νέο περιβάλλον περιορισμένης ρευστότητας.

Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 6,3 δισ., αυξημένες κατά 1%. Tέλος, τα υπόλοιπα του Private Banking ανήλθαν σε Ευρώ 2,6 δισ., μειωμένα κατά 20,2%, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,3 δισ. (-21,5%). Οι χορηγήσεις προ απομειώσεων αυξήθηκαν κατά 2% και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 53,3 δισ., έναντι Ευρώ 52,2 δισ. στο τέλος Ιουνίου του 2009. Η εξέλιξη αυτή προήλθε κυρίως από την αύξηση των χορηγήσεων στην Ελλάδα κατά 2,6% και από την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου στη Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 3,7%.

Οι νέες εκταμιεύσεις προς τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και τα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα, τα οποία ανήλθαν σε Ευρώ 2,6 δισ. και Ευρώ 0,6 δισ. αντιστοίχως στο πρώτο εξάμηνο, καταδεικνύουν την υπεύθυνη εταιρική κοινωνική στάση του ομίλου κατά τη δύσκολη αυτή περίοδο. Οι προβλέψεις απομειώσεως ανήλθαν σε Ευρώ 421,3 εκατ., που ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων αντιστοιχούν σε 158 πόντους το πρώτο εξάμηνο και σε 166 πόντους το δεύτερο τρίμηνο του έτους.

Ο δείκτης καθυστερήσεων του Ομίλου, σύμφωνα με το πρότυπο Δ.Π.Χ.Π. 7, αυξήθηκε κατά 60 πόντους το δεύτερο τρίμηνο του 2010 και ανήλθε σε 6,9% στο τέλος Ιουνίου. Στην Ελλάδα, ο δείκτης καθυστερήσεων ανήλθε σε 7,1%, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, ο αντίστοιχος δείκτης διαμορφώθηκε στο 7,2%. Οι σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκαν περαιτέρω ανερχόμενες σε Ευρώ 1,9 δισ. και διαμορφώθηκαν στο 3,7% του χαρτοφυλακίου των δανείων σε σύγκριση με 2,7% κατά την αντίστοιχη περίοδο του 2009. Η κάλυψη των καθυστερήσεων ανήλθε σε 53%, ενώ, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 133%, ποσοστό ιδιαιτέρως ικανοποιητικό, εάν ληφθεί υπ’ όψιν η συντηρητική σύνθεση του χαρτοφυλακίου.

Το πρώτο εξάμηνο του 2010, τα κέρδη προ φόρων της λιανικής τραπεζικής διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 45,3 εκατ. έναντι Ευρώ 47,7 εκατ. κατά το αντίστοιχο διάστημα του 2009. Στη στεγαστική πίστη, ο ρυθμός αυξήσεως αποκλιμακώθηκε περαιτέρω στο 1,1%, καθώς τα υπόλοιπα ανήλθαν σε Ευρώ 11,3 δισ. Τα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 3,6 δισ., μειωμένα κατά 0,8% σε ετήσια βάση με τη ζήτηση να παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών κατέγραψαν αύξηση 5,1% και ανήλθαν σε Ευρώ 1,4 δισ. Επίσης, τα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις (με πιστωτικό όριο έως Ευρώ 1 εκατ.) μειώθηκαν κατά 2,1%, ενώ τα δάνεια πολύ μικρές επιχειρήσεις (με πιστωτικό όριο κάτω των Ευρώ 150 χιλ. παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα. Στον τομέα δανειοδοτήσεως μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, μέχρι το τέλος Ιουλίου 2010, είχαν υποβληθεί στην Τράπεζα (στον δεύτερο κύκλο εγγυοδοσιών) 3.872 αιτήματα που αφορούσαν χρηματοδοτήσεις ύψους Ευρώ 284 εκατ., που έχουν ήδη εγκριθεί από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων (Τ.Ε.Μ.Π.Μ.Ε.) και ευρίσκονται στο στάδιο εκταμιεύσεως.

• Δραστηριότητα στη Νοτιοανατολική Ευρώπη

Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 29,5 εκατ. (- 24,7%). Παρά την ενίσχυση των λειτουργικών εσόδων (+10,4%), η μείωση προήλθε από αυξημένες προβλέψεις (+53%) που διενεργήθηκαν προκειμένου να ενισχυθεί η κάλυψη των καθυστερήσεων. Στην Κύπρο, όπου ο Όμιλος έχει τη σημαντικότερη παρουσία στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 3.594 εκατ. ( 2,2%), μειωμένες λόγω εκροών κρατικών κεφαλαίων, και τα δάνεια ενισχύθηκαν κατά 2,9% σε Ευρώ 4,6 δισ. στο τέλος του Ιουνίου 2010. Στη Ρουμανία, τα υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,4 δισ. (-1,6%) επηρεασμένα από την πτώση του ρουμανικού νομίσματος, ενώ τα υπόλοιπα των δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 4,1 δισ. (+2,8%). Στη Βουλγαρία, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 29,8% και ανήλθαν σε Ευρώ 437 εκατ., ενώ τα υπόλοιπα των δανείων ενισχύθηκαν κατά 1% σε Ευρώ 1 δισ. Στη Σερβία, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 14,3% και ανήλθαν σε Ευρώ 397 εκατ., ενώ τα υπόλοιπα των δανείων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 993 εκατ. (+21,9%). Στην Αλβανία, οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 391 εκατ. (-1,3%) και τα δάνεια σε Ευρώ 526 εκατ. (+1,6%), ενώ στην Π.Γ.Δ.Μ. οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 61 εκατ. και τα δάνεια σε Ευρώ 108 εκατ. Στην Ουκρανία, οι καταθέσεις και τα δάνεια αυξήθηκαν σε Ευρώ 38 εκατ. και Ευρώ 65 εκατ. αντιστοίχως.

• Μεσαίες και Μεγάλες Επιχειρήσεις

Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 15,3 εκατ. και τα δάνεια αυξήθηκαν κατά 5,4%. Παρά τη συνεχιζόμενη πρόοδο στην αναπροσαρμογή της τιμολογιακής πολιτικής, η οποία συνετέλεσε στην αύξηση των εσόδων προ απομειώσεων κατά 14,7% σε ετήσια βάση, διενεργήθηκαν αυξημένες προβλέψεις προκειμένου ο Όμιλος να διασφαλισθεί από την αναμενόμενη επιδείνωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου.

• Διαχείριση Χαρτοφυλακίου

Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 10,1 εκατ., καθώς επηρεάσθηκαν θετικά από την αύξηση των προμηθειών. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 3,9 δισ. (-20,6%). Στον τομέα του private banking, τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 2,6 δισ.

• Επενδυτική Τραπεζική και Εργασίες Διαχειρίσεως Αποθεμάτων

Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 50,8 εκατ., μειωμένα κατά 62% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αποδόσεως του χαρτοφυλακίου των ομολόγων.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο Πρόεδρος κ. Γιάννης Σ. Κωστόπουλος ανέφερε: “Η Ελλάδα έχει μπει σε μία περίοδο αλλαγής και μετασχηματισμού. Σε σύντομο χρονικό διάστημα πραγματοποιήθηκαν σημαντικές μεταρρυθμίσεις, οι οποίες έτυχαν θετικών σχολίων διεθνώς, που επιβεβαιώνουν την προσήλωση της χώρας στο τριετές πρόγραμμα δημοσιονομικής εξυγιάνσεως και οικονομικής προσαρμογής. Η Alpha Bank, ως Τράπεζα αναφοράς, στηρίζει με την ισορροπημένη πολιτική της την προσπάθεια στηρίξεως της πελατείας της στις τρέχουσες συνθήκες.”

Ο Διευθύνων Σύμβουλος επίσης κ. Δημήτριος Π. Μαντζούνης, είπε: “Στο σημερινό δυσμενές περιβάλλον, η οργανική μας κερδοφορία του δευτέρου τριμήνου αποτελεί θετική εξέλιξη. Έχουμε ως προτεραιότητα τη διατήρηση επαρκούς ρευστότητας, την οποία ενισχύσαμε περαιτέρω με τον περιορισμό του επενδυτικού χαρτοφυλακίου μας και τη μείωση του λειτουργικού μας κόστους, ως αποτέλεσμα των προσπαθειών περιορισμού των εξόδων. Η πολιτική διασφαλίσεως της κεφαλαιακής μας επάρκειας, όπως αναδεικνύεται και από τα αποτελέσματα των ευρωπαϊκών ασκήσεων αντοχής, καθώς και η συντηρητική διάρθρωση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου εξασφαλίζουν την ανθεκτικότητά μας στις πλέον αντίξοες οικονομικές συνθήκες και παράλληλα θέτουν τις βάσεις για την ενίσχυση της αποδοτικότητάς μας.”