Σε τρεις κεντρικούς άξονες εστιάζει η Allianz Ελλάδος εξασφαλίζοντας έτσι την ανταγωνιστικότητά της σύμφωνα και με την στρατηγική του ομίλου Allianz, ενώ έκλεισε το 2019 με εντυπωσιακή άνοδο κερδοφορίας. Αναφορικά με την παραγωγή ασφαλίστρων στην ελληνική ασφαλιστική αγορά κατέγραψε αύξηση, ωστόσο η διακοπή της συνεργασίας με την Συνεργατική Τράπεζα στην Κύπρο την υποχρέωσε να καταγράψει πρόσκαιρα, απώλειες στο σύνολο της παραγωγής  το 2019 σε σύγκριση με το 2018.

Η Allianz συνεχίζει δυναμικά και όπως προαναφέρθηκε στηρίζει την ανάπτυξη της σε τρεις άξονες οι οποίοι είναι:

• Ισχυρό και υψηλής ποιότητας χαρτοφυλάκιο 
• Μείωση της πολυπλοκότητας και ψηφιοποίηση με στόχο την περαιτέρω ανάπτυξη 
• Πελατοκεντρικότητα και καινοτομία 

Ως θυγατρική του ομίλου Allianz, η Εταιρεία, όπως αναφέρει η Έκθεση Διαχείρισης Διοικητικού Συμβουλίου για τη χρήση που έληξε στις 31.12.2019, που υπογράφει η διευθύνουσα σύμβουλος της Allianz κ. Φιλίππα Μιχάλη, συμμετέχει στις δραστηριότητες που αποσκοπούν στην εφαρμογή της στρατηγικής του ομίλου. Αυτό συνίσταται στην ανταλλαγή τεχνογνωσίας και στη συμμετοχή στελεχών σε διεθνείς πρωτοβουλίες για ζητήματα ευρύτερης σημασίας σε επίπεδο ομίλου.

Η Allianz παραμένει προσηλωμένη στην εξυπηρέτηση πελατών και συνεργατών και σε ένα πλαίσιο συνετής οικονομικής διαχείρισης που εξασφαλίζει την αξιοπιστία και μακροχρόνια βιωσιμότητά της.

Η έκθεση αναφέρεται αναλυτικά στην πορεία της Allianz το 2019 και σημειώνει μεταξύ άλλων  στο κεφάλαιο «Χρηματοοικονομική ανασκόπηση – Εξέλιξη επιδόσεων» ότι το 2019 αποτέλεσε μία χρονιά ανάκαμψης για την Ελληνική ασφαλιστική αγορά, επιδεικνύοντας αύξηση 8,7% στην συνολική παραγωγή ασφαλίστρων. Βασικός μοχλός για την εξέλιξη αυτή αποτέλεσε η σημαντικά θετική ανάπτυξη στην δραστηριότητα Ζωής (+16,9%), κυρίως από τα προϊόντα διαχείρισης συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων (+31,8%) αλλά και τις ασφαλίσεις Ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις (+15,1%). 

Στην δραστηριότητα ασφαλίσεων κατά Ζημιών ο ρυθμός ανάπτυξης παρέμεινε θετικός (+2%) κυρίως λόγω του κλάδου Υγείας (+15,1%). Στον κλάδο Αυτοκινήτου υπήρχαν σταθεροποιητικές τάσεις, συγκρατώντας σε χαμηλά επίπεδα την ανάπτυξη στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών. 

Για την Allianz Ελλάδος τα εγγεγραμμένα μικτά ασφάλιστρα με βάση το Δ.Π.Χ.Α. 4, όπως αυτό έχει υιοθετηθεί από την Ε.Ε, ανήλθαν σε Ευρώ 132 εκ. έναντι Ευρώ 140 εκ. για το 2018, δηλαδή υπάρχει μείωση κατά 5,8%. 

Εξαιρώντας την δραστηριότητα στην Κύπρο, τα παραγωγικά μεγέθη της Εταιρείας επιδεικνύουν μια αύξηση της τάξης του 4,2%. Ο τερματισμός της συνεργασίας με την Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα Κύπρου (ΣΚΤ) έλαβε χώρα στο τέταρτο τρίμηνο του 2018 και δημιούργησε σημαντικές απώλειες στα παραγωγικά μεγέθη της Allianz Ελλάδος στην Κύπρο κατά 76,5% έναντι του 2018.

Η πρo φόρου κερδοφορία διαμορφώθηκε στα Ευρώ 8,5 εκ σημαντικά αυξημένη σε σχέση με το 2018, όπου υπήρχε επιβάρυνση από την αναθεώρηση των αποθεμάτων στην δραστηριότητα Ζωής, αντανακλώντας νέες αναλογιστικές παραδοχές, επηρεάζοντας σημαντικά τα προϊόντα με συμπληρωματική κάλυψη Υγείας. 

Σε ότι αφορά συγκεκριμένα στη δραστηριότητα Γενικών Ασφαλίσεων, η παραγωγή σημείωσε μείωση 11,2%, με τα έσοδα να ανέρχονται στα Ευρώ 89,1 εκ. (2018: Ευρώ 100,4 εκ.) λόγω των απωλειών στην Κύπρο, ενώ η δραστηριότητα Ζωής σημείωσε αύξηση των εσόδων, μη συμπεριλαμβάνοντας τα έσοδα των επενδυτικών προϊόντων (Δ.Π.Χ.Α.), κατά 3,6%. 

Στη δραστηριότητα Γενικών Ασφαλίσεων, εξαιρουμένων των προϊόντων υγείας, εφαρμόσθηκε και για το 2019 με συνέπεια η πολιτική τιμολόγησης και ανάληψης κινδύνων. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα ο δείκτης combined ratio να διαμορφωθεί στο 88,5% έναντι 60,0% το 2018. Ο Δείκτης Ζημιών έκλεισε για το 2019 στο 48,6% και ο δείκτης εξόδων στο 39,9%, έναντι 15,0% και 44,9% το 2018 αντίστοιχα. 

Στον Κλάδο Αυτοκινήτου, ο Δείκτης Ζημιών αυξήθηκε στο 48,2% από 3,1% το 2018. Η σημαντική αυτή αύξηση του δείκτη οφείλεται κυρίως στο σημαντικά χαμηλό επίπεδο του δείκτη το 2018, λόγω πλεονάσματος που προήλθε από την εξέλιξη των αποθεμάτων. Το καθαρό τεχνικό αποτέλεσμα ανήλθε στα 12,9 εκ. σημειώνοντας μείωση σε σύγκριση με την προηγούμενη χρήση (2018: Ευρώ 21,6 εκ.). Τα συνολικά έσοδα από επενδύσεις ανήλθαν σε Ευρώ 10,1 εκ. (έναντι συνολικών εσόδων Ευρώ 7,2 εκ. κατά την προηγούμενη χρήση). 

Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 8,5 εκ. (σε σύγκριση με Ευρώ 0,1 εκ. κατά την προηγούμενη χρήση). Τα Ίδια Κεφάλαια της εταιρείας, ανήλθαν στα Ευρώ 162,6 εκ. 

Οι ασφαλιστικές προβλέψεις της κλειόμενης χρήσης υπολογίστηκαν σύμφωνα με τις σχετικές αποφάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος όπως ισχύουν σήμερα, ενώ έχει διεξαχθεί και ο απαιτούμενος έλεγχος επάρκειας (Δ.Π.Χ.Α. 4), κατά τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (Δ.Π.Χ.Α.), από το Αναλογιστικό Τμήμα της Εταιρείας.

Για το έτος 2019 η Εταιρεία κάλυψε επαρκώς το σύνολο των κεφαλαιακών απαιτήσεών της που απορρέουν από το πλαίσιο της Φερεγγυότητας ΙΙ. Ο δείκτης φερεγγυότητας SCR (SCR ratio) διαμορφώθηκε στο 141% με τη χρήση μεταβατικών μέτρων (χρήση της προσαρμογής λόγω μεταβλητότητας στη σχετική διάρθρωση των επιτοκίων άνευ κινδύνου - volatility adjustment) και 140% χωρίς τη χρήση αυτού. Αντίστοιχα ο δείκτης φερεγγυότητας MCR (MCR ratio) διαμορφώθηκε στο 335%. 

H σημαντική βελτίωση του δείκτη φερεγγυότητας SCR σε σχέση με τον περσινό δείκτη προέρχεται κυρίως από τον ασφαλιστικό κίνδυνο υγείας λόγω σύναψης αντασφαλιστικής σύμβασης (εκχώρηση κινδύνου) για συγκεκριμένο μη ετησίως ανανεούμενο χαρτοφυλάκιο υγείας

Προοπτικές - η πρόκληση της ψηφιοποίησης

Αναφερόμενη η έκθεση στις προοπτικές σημειώνει μεταξύ άλλων ότι σύμφωνα με τις τελευταίες ενημερώσεις, συμπεριλαμβανομένων των επιπτώσεων από την πανδημία του κορωνοϊού, η ελληνική οικονομία φαίνεται να εισέρχεται σε ανάκαμψη σχήματος U, πράγμα που σημαίνει ότι το 2021 αναμένεται να είναι το έτος ανάκαμψης. 

Οι προοπτικές για την εγχώρια ασφαλιστική αγορά είναι ευνοϊκές. Ένας από τους σημαντικότερος άγνωστους παράγοντες είναι η ταχύτητα ψηφιοποίησης της Ασφάλισης. Όσον αφορά στις επενδύσεις, πρόκληση τόσο για την Ασφαλιστική Αγορά όσο και για την Εταιρεία παραμένει το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και οι περιορισμένες επενδυτικές επιλογές.

Ιδιαίτερη αναφορά γίνεται στις επιπτώσεις της πανδημίας όσο μπορούσε  να τις εκτιμήσει η διοίκηση της εταιρείας την περίοδο  που γραφόταν η έκθεση (αρχές καλοκαιριού) η οποία φέρει ημερομηνία 28/07/2020. 

Όπως αναφέρεται στην έκθεση η  πανδημία του κορωνοϊού επηρεάζει επί του παρόντος όλες τις πτυχές της προσωπικής και επαγγελματικής μας ζωής, την υγεία του παγκόσμιου πληθυσμού, τις παγκόσμιες οικονομικές επιδόσεις και τις χρηματοπιστωτικές αγορές. Δεδομένων των παραπάνω συνθηκών, οι οποίες μεταβάλλονται καθημερινώς, η εταιρεία είναι πολύ καλά προετοιμασμένη για την αντιμετώπιση κρίσεων. 

Αυτό ισχύει τόσο για τη διατήρηση της λειτουργίας όσο και για την κεφαλαιακή της θέση σε περιόδους κρίσης.

Σε ότι αφορά στη λειτουργία της εταιρείας και την επιχειρησιακή της συνέχεια, βρισκόμαστε σε διαρκή επικοινωνία με τις αρμόδιες υπηρεσίες της μητρικής μας εταιρείας και ενημερωνόμαστε καθημερινώς για τις παγκόσμιες εξελίξεις. Επιπλέον, ενημερωνόμαστε από τις Δημόσιες Αρχές αλλά και το γιατρό εργασίας για τις τοπικές εξελίξεις και τα συνιστάμενα μέτρα. 

Ακολουθούμε πιστά τις οδηγίες που λαμβάνουμε για την προάσπιση της υγείας των εργαζομένων μας και των μελών των οικογενειών τους, καθώς επίσης και για τη διασφάλιση της εξυπηρέτησης των πελατών και των συνεργατών μας. Από τις πρώτες ημέρες εμφάνισης του κορωνοϊού και για την αντιμετώπιση της κρίσεως που έχει επέλθει από την εξάπλωσή του, σύμφωνα με το σχετικό πλάνο, η ομάδα αντιμετώπισης κρίσεων συνεδριάζει σε τακτική βάση μέσω τηλεδιάσκεψης, αποφασίζει και καταγράφει τις απαραίτητες ενέργειες προς τη διαφύλαξη της υγείας των εργαζομένων και την εξασφάλιση της συνέχισης των εργασιών της. 

H Allianz Ελλάδος διαθέτει πλήρως αναπτυγμένα πλάνα διαχείρισης κρίσεων και πλάνα επιχειρησιακής συνέχειας, στα οποία έχουν αξιολογηθεί όλες οι κρίσιμες λειτουργίες ανά διεύθυνση της εταιρείας μας, συμπεριλαμβανομένων των πόρων που απαιτούνται (άνθρωποι και υλικοτεχνική υποδομή).

Η εταιρεία έχει πλέον στραφεί σε εργασία εξ’ αποστάσεως - και αυτό έχει πραγματοποιηθεί επιτυχώς. Με αυτόν τον τρόπο, διασφαλίζεται ότι οι εργαζόμενοι είναι ασφαλείς και ότι η λειτουργία της εταιρείας μπορεί να συνεχιστεί ακόμη και αν οι περιορισμοί στη δημόσια ζωή είναι αυστηροί. Γενικότερα, οι επιπτώσεις στο επιχειρηματικό πλάνο της εταιρείας είναι δύσκολο να εκτιμηθούν στη παρούσα χρονική στιγμή δεδομένου ότι η κατάσταση μεταβάλλεται συνεχώς και ραγδαία. 

Στο ίδιο πλαίσιο θεωρείται πιθανή μείωση του όγκου των ασφαλίστρων λόγω της αναστολής λειτουργίας ορισμένων επιχειρήσεων και εν γένει των περιοριστικών μέτρων που έχουν τεθεί σε ισχύ από την κυβέρνηση. Η επίπτωση είναι δύσκολο ακόμα να εκτιμηθεί και θα εξαρτηθεί προφανώς από το επίπεδο της εκτιμώμενης ύφεσης της τοπικής αλλά και της παγκόσμιας οικονομίας. Στον τομέα των αποζημιώσεων δεν αναμένεται κάποια σημαντική επίπτωση δεδομένου ότι νοσηλεία λόγω κορωνοϊού πραγματοποιείται προς το παρόν μόνο στα δημόσια νοσοκομεία και από το γεγονός ότι η εταιρεία δεν παρέχει την ασφάλιση πιστώσεων στο κλάδο των γενικών ασφαλίσεων. 

Επίσης, αναμένεται μείωση της συχνότητας ζημιών αυτοκινήτου λόγω του περιορισμού κυκλοφορίας που είναι σε ισχύ. Όσον αφορά το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, η αστάθεια που επικρατεί στις χρηματοοικονομικές αγορές και η συνεχής μείωση των επιτοκίων πιθανότατα να επηρεάσουν τις μελλοντικές επενδύσεις και κατά συνέπεια το αντίστοιχο έσοδο επενδύσεων.

Το διοικητικό συμβούλιο της Allianz Ελλάδος

Πρόεδρος: Thomas Loesler 

Αντιπρόεδρος: Christoph Plein 

Διευθύνουσα: Σύμβουλος Φιλίππα Μιχάλη 

Μέλος: Μελέτιος Φικιώρης 

Μέλος: Bettina Claudia Dietsche