Γιώργος Κουτίνας, 4/2/2019 - 08:50 facebook twitter linkedin Ασφάλιση επιχειρήσεων: Εύλογες ερωτήσεις και υπεύθυνες απαντήσεις Γιώργος Κουτίνας, 4/2/2019 facebook twitter linkedin Από τη μακροχρόνια εμπειρία μας ως επαγγελματίες Ασφαλιστές είμαστε πεπεισμένοι πως βασικός λόγος που ο αναμφισβήτητα χρήσιμος θεσμός της Ιδιωτικής Ασφάλισης δεν είναι αναπτυγμένος στη χώρα μας, είναι η έλλειψη ενημέρωσης. Στη βάση αυτή, κρίνουμε σκόπιμο να αναφέρουμε παρακάτω απλές απαντήσεις σε ερωτήματα που κατά καιρούς μας απευθύνονται από υποψήφιους πελάτες ή και ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Αφορμή για το παρόν άρθρο υπήρξε η πρόσφατη δημοσιοποίηση της μεγαλύτερης ίσως αποζημίωσης (66 εκατ. €) σε μεγάλη βιομηχανική επιχείρηση που υπέστη σοβαρή ζημιά από πυρκαγιά στα περιουσιακά της στοιχεία. Χαρακτηριστική περίπτωση που επιβεβαιώνει την αναγκαιότητα αλλά και την αξιοπιστία του θεσμού της Ασφάλισης. Τι πρέπει να γνωρίζει ένας σύγχρονος Επιχειρηματίας; Ότι η Ασφάλιση αποτελεί μικρή επένδυση η οποία συμβάλλει στη βιωσιμότητα και ανταγωνιστικότητα της Επιχείρησης. Ότι έχει σημασία η αρτιότητα και πληρότητα του ασφαλιστηρίου και όχι το «φτηνό» ασφάλιστρο, κάτι που μπορεί να κοστίσει ακριβά στην επιχείρηση! Τι περιλαμβάνει η Ασφάλιση επιχειρηματικών κινδύνων; Περιλαμβάνει κατά βάση κάλυψη των περιουσιακών στοιχείων έναντι Πυρός & λοιπών κατονομαζόμενων κινδύνων με την επέκταση Απώλειας Εσόδων/ Κερδών. Οι σύγχρονες εξελίξεις όμως επιβάλλουν την ανάγκη για ασφαλιστική κάλυψη και των ευθυνών έναντι Τρίτων/ Εργαζομένων/ Περιβάλλοντος/ Πελατών/ Μετόχων/ Δημόσιων Φορέων που συνδέονται με τη φύση της επιχείρησης και τη δραστηριότητά της. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Τι πρέπει να προσέχουμε σε ένα Ασφαλιστήριο Περιουσίας; Να μην υπάρχει ΥΠΑΣΦΑΛΙΣΗ! Τουλάχιστον κάθε τρία, αν όχι δύο, χρόνια πρέπει να γίνεται αναπροσαρμογή των ασφαλιζόμενων κεφαλαίων ώστε αυτά να προσεγγίζουν τις πραγματικές αξίες αντικατάστασης. Σε ειδικές σημαντικές αλλαγές στα δεδομένα της Επιχείρησης (επεκτάσεις, συγχωνεύσεις κλπ) ίσως είναι απαραίτητη η συνδρομή Πραγματογνώμονα – Εκτιμητή αξιών. Τι σημαίνει "υπασφάλιση"; Στο εκάστοτε Ασφαλιστήριο εμφανίζεται το μέγιστο ποσό που μπορεί να αποζημιώσει η Ασφαλιστική Εταιρεία. Αν σε περίπτωση ζημιάς η πραγματική αξία στην οποία πρέπει να γίνει η αποζημίωση είναι μεγαλύτερη τότε έχουμε «υπασφάλιση». Σύμφωνα με την ασφαλιστική πρακτική αλλά και το νόμο, θα ισχύσει αναλογική αποζημίωση, που σε συνδυασμό με το ποσό της Απαλλαγής θα σημαίνει σοβαρό πρόβλημα για την ασφαλιζόμενη Επιχείρηση. «Υπασφάλιση» μπορεί να θεωρηθεί κάλυψη Αστικής Ευθύνης με πολύ χαμηλά/ ανεπαρκή όρια αποζημίωσης. Είναι σύνηθες να υπάρχουν ασφαλιστήρια με όριο αποζημίωσης για σωματικές βλάβες/ θάνατος ποσά κάτω των 100.000€/ άτομο. Επίσης, «υπασφάλιση» μπορεί να θεωρηθεί και η κάλυψη με ιδιαίτερα περιοριστικούς και ενίοτε «καταχρηστικούς» ειδικούς όρους... Ποιος ευθύνεται στην περίπτωση της "υπασφάλισης"; Κατά βάση ο Διαμεσολαβών Μεσίτης, Πράκτορας ή Σύμβουλος Ασφαλίσεων. Έχει επαγγελματική ευθύνη να συμβουλεύσει σωστά και συνετά τον Ασφαλισμένο Πελάτη του και να τον διαφυλάξει από τη δυσάρεστη κατάσταση να μην μπορεί να αποζημιωθεί αντικειμενικά όταν συμβεί «το κακό». Τι άλλο θα πρέπει να λαμβάνουμε υπόψη στην ασφάλιση κινδύνων Επιχειρήσεων; Βασικό στοιχείο που κρίνεται σκόπιμο να επισημανθεί όταν μιλάμε για ορθολογική ασφάλιση κινδύνων επιχειρήσεων, είναι όχι μόνο η πληρότητα του ασφαλιστηρίου Περιουσίας & Απώλειας Εσόδων/Κερδών αλλά και των διαφόρων κινδύνων που σχετίζονται με "άυλα κεφάλαια" (intangible assets), που είναι οι διάφορες μορφές Αστικής Ευθύνης (όπως, έναντι Τρίτων, Εργοδοτική, Προϊόντος, Επαγγελματική, Περιβαλλοντική, D&O, Διαδικτύου). Ειδικά σε επιχειρήσεις με σύγχρονο πνεύμα οργάνωσης και εξωστρέφειας με δραστηριότητα εκτός Ελλάδος η ασφάλιση έναντι κινδύνων Αστικής Ευθύνης, είναι ιδιαίτερα σημαντική Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Κουτίνας, 02/11/2021 - 08:32 Υποχρεωτική ασφάλιση ακινήτων: Απόψεις που η αγορά καλό είναι να γνωρίζει
Ζημιές από Θεομηνίες & Ιδιωτική Ασφάλιση: Αναγκαίος ο εξορθολογισμός του Γιώργο Κουτίνα (*) Πέρα από τα διάφορα δημοσιεύματα και τον ευρύτερο προβληματισμό γύρω από το φαινόμενο των πολλαπλών πυρκαγιών με... Γιώργος Κουτίνας, 12/08/2021 - 11:31
ΚΟΥΤΙΝΑΣ ΑΕ - Insurance Brokers, Ανταποκριτές Lloyd’s: Συνεχίζει δυναμικά με νέο "ένδυμα"! Στο σύγχρονο διαρκώς εξελισσόμενο κοινωνικό-οικονομικό περιβάλλον, το επιχειρηματικό ενδιαφέρον του κλάδου της Ιδιωτικής Ασφάλισης πρέπει να εστιάζεται στην αντικειμενική προσέγγιση... Γιώργος Κουτίνας, 13/07/2021 - 08:15
Ταξιδιωτικοί πράκτορες (Tour Operators): Θέμα ουσίας η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Οι Ταξιδιωτικοί - Τουριστικοί Πράκτορες / Γραφεία Τουρισμού (Tour Operators), είναι επαγγελματικοί Φορείς Παροχής Υπηρεσιών με ιδιαίτερη σημασία σε θέματα... Γιώργος Κουτίνας, 12/07/2021 - 08:24
Διαχειριστές Αφερεγγυότητας: Θεσμική υποχρέωση η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης Στο πλαίσιο των σύγχρονων εξελίξεων και των τάσεων εκσυγχρονισμού της ελληνικής αγοράς, με το Νόμο είχε θεσπισθεί ο ρόλος των... Γιώργος Κουτίνας, 24/04/2021 - 08:13
Ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης: Δύσκολος κλάδος αλλά υπάρχουν λύσεις Σε προηγούμενο άρθρο μου με τίτλο "Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης-Μόνο για σοβαρούς παίχτες" έγινε αναφορά στις σύγχρονες εξελίξεις αναφορικά με τον... Γιώργος Κουτίνας, 14/04/2021 - 08:15
Ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης: Μόνο για γερούς "παίχτες"! Στο παρόν άρθρο γίνεται αναφορά στην Ασφάλιση που θα πρέπει να διαθέτει κάθε σύγχρονος Επαγγελματίας στο πλαίσιο της παροχής υπηρεσιών... Γιώργος Κουτίνας, 13/04/2021 - 08:15