Ενδιαφέροντα στοιχεία και εκτιμήσεις για την πορεία της ελληνικής οικονομίας και της ασφαλιστικής αγοράς, περιλαμβάνονται στην έκθεση φερεγγυότητας της Μινέττα Ασφαλιστική, από την οποία προκύπτει ότι η ασφαλιστική εταιρεία επιμένει στην στρατηγική της σωστής τιμολόγησης των προϊόντων.

Όπως αναφέρει χαρακτηριστικά, οι πρόσφατες εξελίξεις από την πολεμική σύρραξη στην Ουκρανία αναμένεται ότι θα επιφέρουν ευρύτατες οικονομικές και θεσμικές συνέπειες τόσο για την παγκόσμια οικονομία, όσο και για την Ευρωπαϊκή Ένωση που παραμένει ευάλωτη λόγω της ενεργειακής εξάρτησης της. Το γεγονός αυτό έχει ως αποτέλεσμα ένα ασταθές διεθνές οικονομικό περιβάλλον ανατρέποντας τις προσδοκίες που διαμορφωθήκαν το 2021 για ανάπτυξη κατά το 2022.

Στην ελληνική οικονομία επικρατεί αβεβαιότητα για την χρονική διάρκεια της κρίσης. Οι άμεσες επιπτώσεις προέρχονται από το αυξημένο κόστος της ενέργειας, που συμπαρασύρει το συνολικό κόστος παραγωγής και διαβίωσης, επιφέροντας επιπροσθέτους κινδύνους για την δημοσιοοικονομική σταθερότητα. Οι εκτιμήσεις σε τομείς όπως οι εξαγωγές, οι μεταφορές και ο τουρισμός, παρουσιάζουν σχετική αβεβαιότητα έναντι των αρχικών προσδοκιών και θα έχουν δημοσιοοικονομικό κόστος. Οι μέσο-μακροπρόθεσμες προοπτικές της ελληνικής οικονομίας παραμένουν συντηρητικά θετικές, συνεπικουρούμενες από την ανάληψη των επενδυτικών έργων και την εφαρμογή των μεταρρυθμίσεων που συνδέονται με το Εθνικό Σχέδιο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

Ελαστική τιμολόγηση ασφαλιστικών προϊόντων από τον ανταγωνισμό

Σε άλλο σημείο της έκθεσης που αποτιμάται η οικονομική κατάσταση του 2021, η εταιρεία επισημαίνει ότι οι επενδύσεις είχαν θετική απόδοση το μεγαλύτερο διάστημα του 2021 και χαμηλή μεταβλητότητα, ενώ τα επιτόκια παρέμειναν χαμηλά και επηρέασαν έσοδα από τόκους καθώς και τις αποτιμήσεις των τεχνικών προβλέψεων. Η τιμολόγηση ασφαλιστικών προϊόντων παρέμεινε ελαστική και το 2021, εκτιμά η ασφαλιστική και υπογραμμίζει για του λόγου του αληθές ότι «η ετήσια ασφαλιστική παραγωγή (σ.σ. του συνόλου της αγοράς) στην Αστική Ευθύνη Αυτοκινήτου προκύπτει μειωμένη κατά 1,0 % έναντι του 2020 χωρίς να βεβαιώνεται αντίστοιχη μείωση σε ενεργά οχήματα». Η μείωση στο μέσο ετήσιο ασφάλιστρο αντισταθμίστηκε από την οργανική κερδοφορία εξαιτίας της μειωμένης συχνότητας ζημιών που αποδίδεται βασικά στον περιορισμό των μετακινήσεων κατά την διάρκεια καραντίνας στο Α εξάμηνο του 2021, συμπληρώνει.

Η Εταιρεία, αποτιμώντας έγκαιρα τις θετικές προοπτικές για σταδιακή επαναδραστηριοποίηση μετά από ένα έτος εξελίξεων στο μέτωπο της πανδημίας, αύξησε την τακτική της έκθεση σε ομόλογα και μετοχές ενώ επέλεξε να κατανείμει το μεγαλύτερο μέρος του επενδυτικού της χαρτοφυλακίου σε τίτλους σταθερού εισοδήματος. Ως εκ τούτου, αυξήθηκε η απόδοση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου ως αποτέλεσμα της θετικής πορείας των χρηματαγορών στο μεγαλύτερο διάστημα του 2021. Παράλληλα, η Εταιρεία διατηρεί αναλλοίωτο τον στόχο της δημιουργίας οργανικής κερδοφορίας μέσω της σωστής τιμολόγησης των αναληφθέντων κινδύνων.

Εξελίξεις Α' τρίμηνου 2022

Ωστόσο το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους σημειώνονται αλλαγές καθώς όπως αναφέρει η έκθεση, «οι πληθωριστικές πιέσεις που καταγράφηκαν το 2021 έχουν ήδη ενταθεί σημαντικά το Α' τρίμηνο του 2022, λόγω του παγκόσμιου οικονομικού κλίματος, της ενεργειακής κρίσης και της αβεβαιότητος από τις αλυσιδωτές αντιδράσεις που προκαλεί στις χρηματαγορές η κρίση που έχει προκαλέσει η αιφνίδια εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία.

Οι πρόσφατες εξελίξεις από την πολεμική σύρραξη στην Ουκρανία έχουν επιφέρει ευρύτατες οικονομικές και θεσμικές συνέπειες στην παγκόσμια οικονομία, και ειδικά στην Ευρωπαϊκή Ένωση που παραμένει ευάλωτη λόγω της ενεργειακής εξάρτησης της. Συγκεκριμένα τα στοιχεία έδειξαν πως ο πληθωρισμός στην πλέον εύρωστη οικονομία της Ε.Ε., τη Γερμανία, έφτασε το 7,3%, στο υψηλότερο σημείο από το 1981. Τότε το βασικό επιτόκιο ήταν πάνω από 11%, σήμερα είναι πέριξ του μηδενός. Ο υψηλός πληθωρισμός προκύπτει είτε από αυξημένη ζήτηση, είτε από μειωμένη προσφορά. Σήμερα υπάρχουν σε αυξημένο μέγεθος και τα δύο βασικά αίτια.

Το γεγονός αυτό έχει ως αποτέλεσμα ένα ασταθές διεθνές οικονομικό περιβάλλον μετριάζοντας τις προσδοκίες που διαμορφωθήκαν το 2021 για την ανάπτυξη για το 2022 με ανάκαμψη της οικονομίας και της τουριστικής βιομηχανία ως αποτέλεσμα της διαχείρισης της πανδημίας παγκοσμίως.

Τέλος, σύμφωνα με την πρόσφατη εκτίμηση που ανακοινώθηκε από την ΤτΕ για τις επιπτώσεις στην ελληνική οικονομία, προκύπτει ότι ο ρυθμός ανάπτυξης φέτος θα παρουσιάσει επιβράδυνση κατά 1 μονάδα σε σύγκριση με την προ πολέμου εκτίμησή της, και θα διαμορφωθεί στο 3,8% του ΑΕΠ, όπως προβλέπει στο βασικό της σενάριο της, ενώ στο δυσμενές η επίπτωση ανεβαίνει στις 2 μονάδες και ο ρυθμός ανάπτυξης προσγειώνεται στο 2,8%. Όσο για τον πληθωρισμό, η κεντρική τράπεζα τον «εκτιμά» πλέον στο 5,1% κατά μέσον όρο στο έτος, σε σύγκριση με 4,1% προ πολέμου, αλλά στο δυσμενές σενάριο αυτός ανεβαίνει στο 7,1%».

Η Μινέττα Ασφαλιστική  εκτιμά ότι «το ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον θα επηρεάσει και την εξέλιξη στην ασφαλιστική αγορά (δευτερεύοντος στις υποχρεωτικές καλύψεις) ενώ οι άμεσες και ήδη εμφανείς επιπτώσεις αφορούν τις επιπτώσεις από αναταράξεις στις διεθνείς χρηματαγορές καθότι επιφέρουν σημαντικές αρνητικές αποδόσεις στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο (Χ/Φ) (σ.σ. των ασφαλιστικών εταιρειών).  

Οι εξελίξεις αυτές, εκτιμά η Μινέττα Ασφαλιστική, συνδυάζονται και «με την ήδη παρατηρηθείσα αύξηση των ζημιών στον κλάδο Αυτοκινήτων - βγαίνοντας από τα περιοριστικά μέτρα της πανδημίας» οι οποίες δημιουργούν έτσι «πιο ώριμες συνθήκες για μια επαναπροσέγγιση στην τιμολόγηση των ασφαλίστρων του συγκεκριμένου κλάδου από το σύνολο των συμμετεχόντων» όπως είναι το «μήνυμα» της.

Το ρευστό αλλά και πρωτόγνωρο περιβάλλον, δημιουργεί προκλήσεις στον σχεδιασμό τόσο σε στρατηγικό όσο και σε τακτικό επίπεδο κυρίως λόγο έλλειψης ορατότητας αλλά και σε αρκετές περιπτώσεις αδυναμίας λογικής εξήγησης γεγονότων. Για τον λόγο αυτό η εταιρία προσπαθεί να αντιμετωπίσει τις συγκεκριμένες προκλήσεις με ενεργητική διαχείριση του συνόλου των λειτουργιών της, προσπαθώντας να επιταχύνει ήδη σχεδιασμένες παρεμβάσεις που θα συνδράμουν στην περαιτέρω θωράκιση της».

Το θετικό αποτύπωμα του 2021

Η Μινέττα Ασφαλιστική ολοκλήρωσε με θετικό αποτέλεσμα την χρήση του 2021 εν μέσω προκλήσεων από την πανδημία. Η διαμόρφωση θετικού κλίματος στις χρηματαγορές, ο περιορισμός της μεταβλητότητας των διεθνών αγορών, η συντονισμένη και συνεπής διαχείριση της πανδημίας σε διεθνές επίπεδο αλλά και οι δράσεις της Εταιρείας για την διαχείριση και αντιμετώπιση των κινδύνων είχαν τα παρακάτω αποτελέσματα συνοπτικά:

• Αύξηση της συνολικής παραγωγής ασφάλιστρων κατά 2,0%, παρότι στην Αστική Ευθύνη Αυτοκινήτων υπήρξε μικρή μείωση κατά -0,62%, ποσοστό που δικαιολογείται και από τις εξελίξεις που διαμορφωθήκαν στην Ελληνική Ασφαλιστική αγορά (με συνολική μείωση στην Αστική Ευθύνη -1,0 % το 2021).
• Θετική εξέλιξη της κερδοφορίας με τα κέρδη προ φόρων να ανέρχονται στα €3,5 εκ. , βελτιωμένα σε σχέση με την αρχική πρόβλεψη για το 2021. Επήλθε δε παρά την μείωση του τεχνικού αποτελέσματος (19,5%) γεγονός που οφείλεται στη σταδιακή επαναφορά στην κανονικότητα από το 2ο εξάμηνο του 2021 λόγω αύξησης των ζημιών και της μεταβολής των αποθεμάτων.
• Θετικό επενδυτικό αποτέλεσμα λόγω της επαναφοράς της τακτικής κατανομής των επενδύσεων χαρτοφυλακίου με βαθμιαία αύξηση των επενδύσεων χαρτοφυλακίου προσβλέποντας σε λελογισμένες αποδόσεις.
• Η εξέλιξη του συντελεστή Κάλυψης Απαίτησης Φερεγγυότητας από 159,3% σε 159,1% αποδίδεται σε λελογισμένη αύξηση του προφίλ κινδύνου της Εταιρείας αλλά και σε προσαρμογή στα επιλέξιμα ίδια κεφάλαια της, καθότι η Διοίκηση θα προτείνει στην Γενική Συνέλευση την διανομή μερίσματος από την τρέχουσα κερδοφορία της.
• Συνέχιση της προσπάθειας για την διεύρυνση της παραγωγικής βάσης με στόχο κατά κανόνα την ανάπτυξη εκτός Αττικής στον εμπορικό κλάδο αυτοκινήτου, με συνεχή υποστήριξη των αναγκών των συνεργατών, με χρήση τήλε-εκπαίδευσης και ψηφιακή διαχείριση στην διάθεση και υποστήριξη των ασφαλιστικών προϊόντων της Εταιρείας. ▪ Συνέχιση της αναδιοργάνωσης των λειτουργιών με ψηφιοποίηση εργασιών και εκπαίδευσης.

Η αύξηση σε ετήσια βάση της συνολικής παράγωγης 2% και ο συνδυασμός οργανικής κερδοφορίας με θετικό επενδυτικό αποτέλεσμα επιβεβαιώνουν την εξελικτική πορεία της Εταιρείας.

Υπενθυμίζεται ότι η «ΜΙΝΕΤΤΑ Ανώνυμη Ασφαλιστική Εταιρεία » με διακριτικό τίτλο «Μινέττα Ασφαλιστική» (Η «Εταιρεία») ιδρύθηκε το 1973 και διατηρεί την έδρα της στο δήμο Νέας Σμύρνης. Τελεί υπό την εποπτεία της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τραπέζης της Ελλάδος.

Στόχος της, βάσει του άρθρου 4 του Καταστατικού της, αποτελεί η παροχή όλων των ειδών των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών καλύψεων, τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επιχειρήσεις. Η Εταιρεία προσφέρει ολοκληρωμένα και ανταγωνιστικά προγράμματα για τους κίνδυνους που αναλαμβάνει. Έχει μακρόχρονη παράδοση στον Κλάδο Αυτοκινήτου ενώ ασχολείται με επιτυχία στους Γενικούς Κλάδους (Περιουσίας, Μεταφορών, Γενικής Αστικής Ευθύνης, Σκαφών Αναψυχής). Επίσης δραστηριοποιείται στους Κλάδους Ζωής και Υγείας, όπου παρέχει πληθώρα προτάσεων για ασφαλίσεις ζωής, οικογενειακής προστασίας αλλά και νοσοκομειακής / εξω-νοσοκομειακής περίθαλψης.

Η Εταιρεία απασχολεί 160 εργαζόμενους στα γραφεία της στην Αθήνα, την Θεσσαλονίκη και το Ηράκλειο Κρήτης. Διαθέτει τα προϊόντα της μέσω ενός δικτύου 1,500 συνεργατών, παραγωγικών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (ασφαλιστικά πρακτορεία και μεσίτες ασφαλίσεων) σε όλη την Ελλάδα, εκ των οποίων οι 1240 συνεργάτες διαθέτουν ενεργή παράγωγη με ποσοστό > 80% της συνολικής παράγωγης τους το 2021 σε συνεργασία με την Εταιρεία. Παράλληλα, η Εταιρεία έχει συνάψει μακροχρόνιες συνεργασίες με αντασφαλιστικές εταιρείες υψηλής πιστοληπτικής ικανότητος.