Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 - 08:54 facebook twitter linkedin Unit linked: Τι αναφέρει η νομοθεσία για την Ενημέρωση Πελατών; Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 4/12/2023 facebook twitter linkedin Τα Unit Linked, είναι ασφαλιστικά προϊόντα που συνδυάζουν ασφάλεια και επένδυση. Πρακτικά όταν ένας ασφαλισμένος πληρώνει την οφειλή του ασφαλιστηρίου του, ένα μέρος των ασφαλίστρων πηγαίνει για ασφάλιση ζωής και συναφών καλύψεων και ένα μέρος πηγαίνει για αποταμίευση με μορφή επένδυσης, αφού με το ασφάλιστρο αγοράζονται μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Όλα τα ασφαλιστήρια unit linked δεν είναι ίδια, και μπορεί να διαφέρουν στα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν, στις χρεώσεις ή τα ποσοστά επένδυσης του ασφαλίστρου από την πρώτη χρονιά ισχύος του ασφαλιστηρίου και ανά έτος ισχύος, καθώς και σε άλλα χαρακτηριστικά ανάλογα το πρόγραμμα και την εταιρεία. Επειδή τα Αμοιβαία Κεφάλαια «δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές», η ασφαλιστική νομοθεσία είναι ιδιαίτερη αυστηρή στην ενημέρωση των πελατών που αγοράζουν Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση-Unit Linked. Σύμφωνα με το άρθρο 39 «Ενημέρωση Πελατών» του νόμου 4583/2018 (ΦΕΚ 212-18/12/2018)-IDD, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τους πελάτες «εγκαίρως πριν τη σύναψη σύμβασης επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, για το συνολικό κόστος διανομής και τις συναφείς επιβαρύνσεις». Η ενημέρωση αυτή περιλαμβάνει «τουλάχιστον» τα παρακάτω: Κατά πόσο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα δίνει στον πελάτη «περιοδική αξιολόγηση» της καταλληλόλητας των βασιζόμενων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων που προτείνονται στον πελάτη. Συμπληρωματικά ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση είναι υποχρεωμένοι να λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες για τη γνώση και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή σε unit linked, τη χρηματοοικονομική κατάστασή του, τη δυνατότητα του να υποστεί «ζημιές» και τους επενδυτικούς στόχους συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής σε κίνδυνο. Σε γενικό πλαίσιο το πακέτο που αγοράζει ο πελάτης πρέπει να είναι κατάλληλο για αυτόν και αυτό να υπάρχει αιτιολογημένο εγγράφως βάσει των απαντήσεών του. Σχετικά με την ενημέρωση για τα unit linked και τις προτεινόμενες στρατηγικές, παρέχεται η κατάλληλη προειδοποίηση και καθοδήγηση σχετικά με τους κινδύνους που συνδέονται με την πρόταση επένδυσης και τα προϊόντα. Σχετικά με την ενημέρωση για όλα τα κόστη και τις συναφείς επιβαρύνσεις, πρέπει να κοινοποιηθούν πληροφορίες για το κόστος των συμβουλευτικών υπηρεσιών, το κόστος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος που προτείνεται ή διαφημίζεται στον πελάτη, ο τρόπος που μπορεί ο πελάτης να το πληρώσει και όλες οι πληρωμές προς τρίτους. Τα ανωτέρω κόστη αθροίζονται, ώστε ο πελάτης να κατανοήσει το συνολικό κόστος που θα επωμιστεί μέχρι την προβλεπόμενη λήξη της σύμβασης. Εάν το ζητήσει ο πελάτης του χορηγείται αναλυτική καταγραφή του κόστους των χρεώσεων. H ενημέρωση δίδεται σε τακτική βάση, τουλάχιστον ετήσια, και καθόλη τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου. Ο κύριος σκοπός της διαφανούς και έγκαιρης ενημέρωσης είναι η αγορά του προϊόντος από τον ενδιαφερόμενο πελάτη, εφόσον έχει κατανοήσει πλήρως τα χαρακτηριστικά του. Με τον τρόπο αυτό το προϊόν διανέμεται με ασφαλή τρόπο προς τον τελικό καταναλωτή. Διαβάστε εδώ αναλυτικά πως πρέπει να γίνεται η ενημέρωση των πελατών και ποια έντυπα απαιτούνται https://www.nextdeal.gr/asfalistis/diamesolavisi/133114/pos-prepei-na-ginetai-i-pliroforisi-ton-pelaton-apo-toys Ενημερωθείτε και ασφαλιστείτε από τον προσωπικό σας ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 12/04/2023 - 08:35 Γνωρίζετε ποια είναι η διαφορά ανάμεσα στο έκτακτο και στο επείγον περιστατικό υγείας;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 12/04/2023 - 08:34 Ποιες οι συχνότερες αιτίες ζημιών σε κατοικίες και επιχειρήσεις το 2021 και τι αποζημιώσεις κατέβαλαν τα ασφαλιστήρια;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 07/04/2023 - 09:16 Μπορεί ένα παιδί να συναινέσει στην επεξεργασία των προσωπικών του δεδομένων;
Τι είναι η Απλή Ασφάλιση Ζωής Μειούμενου Κεφαλαίου και σε ποιους απευθύνεται; Η Απλή Ασφάλιση Ζωής Μειούμενου Κεφαλαίου είναι ένα πρόγραμμα ασφάλισης που καλύπτει τον κίνδυνο της απώλειας ζωής του ασφαλισμένου για... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 07/04/2023 - 09:04
Ποιο είναι το κυρίαρχο κανάλι διαμεσολάβησης στις ασφαλίσεις περιουσίας; Ενδιαφέροντα στοιχεία για τη δραστηριότητα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στις ασφαλίσεις περιουσίας, διαβάσαμε στην έρευνα στατιστικών στοιχείων Ασφαλίσεων Περιουσίας έτους 2021,... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 06/04/2023 - 14:59
Μπορεί ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να εγγραφεί στο Ειδικό Μητρώο χωρίς 15 ώρες επανεκπαίδευση; O Νόμος 4583/2018-οδηγία IDD- εκτός των άλλων, καθορίζει και τις προϋποθέσεις εγγραφής και διατήρησης της εγγραφής των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στο... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 04/04/2023 - 13:23
Τι αναφέρει το διαδίκτυο για την Ασφάλιση Ζωής; Μια Ασφάλεια Ζωής, καλύπτει τον κίνδυνο του θανάτου του/ης ασφαλισμένου/ης και αποζημιώνει τους δικαιούχους που έχουν κατονομαστεί μέσα στο ασφαλιστήριο... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 31/03/2023 - 09:05
Πόσα συμβόλαια κατοικιών και λοιπών κτιρίων εκδόθηκαν το 2021 και πόσα δις ασφάλισαν; Ενδιαφέροντα στοιχεία διαβάσαμε στην έρευνα στατιστικών στοιχείων Ασφαλίσεων Περιουσίας έτους 2021, η οποία συντάχθηκε απο την Επιτροπή Περίουσιας Αντασφαλίσεων, Μεταφορών... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/03/2023 - 11:56
Πότε δεν εφαρμόζεται ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων; Ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων δεν εφαρμόζεται όταν : Το υποκείμενο των δεδομένων δεν είναι εν ζωή Το υποκείμενο των δεδομένων είναι... Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/03/2023 - 11:18