Κώστας Παπαϊωάννου, 2/4/2020 - 13:50 facebook twitter linkedin Φροντιστηριακά μαθήματα για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές - Μάθημα 4: Βασικές ανάγκες σε κάθε φάση του «κύκλου ζωής», Παιδική ηλικία Κώστας Παπαϊωάννου, 2/4/2020 facebook twitter linkedin Συνεπείς στη λογική του «Μένουμε Σπίτι» και προστατεύουμε τους γύρω μας και τον εαυτό μας, για να ξαναβρεθούμε από κοντά όλοι μαζί σύντομα, συνεχίζουμε τα φροντιστηριακά μαθήματά μας. Στα προηγούμενα μαθήματά μας είχαμε αναφερθεί στους βασικούς νόμους (Solvency II, IDD & GDPR) που διέπουν την εργασία ενός πιστοποιημένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, είχαμε αναφερθεί στις προβλέψιμες και τις απρόβλεπτες ανάγκες των πελατών μας και είχαμε προσεγγίσει τα στάδια του κύκλου ζωής ενός ανθρώπου. Είχαμε ακόμη αναφερθεί στους κλάδους ασφάλισης που μπορούν να ασκηθούν στην Ελληνική αγορά. Τέλος είχαμε προσεγγίσει τις γενικές ανάγκες που προκύπτουν σε κάθε φάση του κύκλου ζωής μας, οι οποίες μπορούν να καλυφθούν από τα ασφαλιστικά προϊόντα. Όλη αυτή η μεθοδολογία είναι συμβατή με την σύγχρονη εποπτική και νομοθετική προσέγγιση, που αφορά την πώληση μόνο των κατάλληλων και συμβατών στις ανάγκες του πελάτη προϊόντων, όπως επιβάλλεται από την IDD. Σήμερα θα συνεχίσουμε την προσπάθειά μας αναφερόμενοι αναλυτικά στην πρώτη φάση του κύκλου ζωής του κάθε ενός από εμάς. Στην παιδική ηλικία. Σας θυμίζω ότι στις περισσότερες κοινωνίες και περιπτώσεις, όπως και στην Ελλάδα, ο κύκλος ζωής (life circle) οποιουδήποτε ατόμου υποδιαιρείται στα στάδια που παρουσιάζονται παρακάτω: Παιδική ηλικία Νέος ελεύθερος Νέος παντρεμένος Νέος παντρεμένος με παιδιά Μεγάλα παιδιά, καριέρα, πριν τη συνταξιοδότηση Συνταξιοδότηση Παιδική Ηλικία Η παιδική ηλικία είναι μια περίοδος εξάρτησης από τους γονείς, η οποία συνήθως διαρκεί τουλάχιστον μέχρι να ολοκληρώσουν τα παιδιά τις σπουδές τους. Οι βασικές οικονομικές ανάγκες του παιδιού καλύπτονται από τους γονείς του (ή και άλλους συγγενείς) και ακόμα στην περίπτωση που το παιδί αρχίσει να εργάζεται από νεαρή ηλικία, το εισόδημά του σπάνια μπορεί να καλύψει το σύνολο των αναγκών του και να του παράσχει οικονομική ανεξαρτησία. Είναι χρήσιμο να εξετάσουμε τις οικονομικές ανάγκες που καλύπτονται από τους γονείς ή τους κηδεμόνες των παιδιών. Πρέπει να παρέχονται, τουλάχιστον με επάρκεια, τα ακόλουθα: Στέγη και τροφή Υγεία Ρουχισμός Εκπαίδευση Όσο τα παιδιά θα μεγαλώνουν θα απαιτούν να έχουν χρήματα για τα προσωπικά τους έξοδα, χρήματα για το σχολείο και τις κοινωνικές τους δραστηριότητες και τέλος να καλυφθούν τα έξοδα για την ανώτερη εκπαίδευση, στις περισσότερες περιπτώσεις μακριά από το σπίτι τους ή ακόμα και στο εξωτερικό. Το συνολικό κόστος ανατροφής και εκπαίδευσης ενός παιδιού είναι σημαντικό. Επιπλέον τονίζεται ότι όταν κάποιος βρίσκεται σε αυτή την ηλικιακή κατηγορία, δεν μπορεί να κατέχει και να διαχειρίζεται (εκ του νόμου) περιουσιακά στοιχεία, πράγμα το οποίο εξαιρεί τα προϊόντα γενικών ασφαλίσεων από τον ασφαλιστικό σχεδιασμό αυτής της φάσης του κύκλου ζωής. Οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να δώσουν στα παιδιά και τα εγγόνια τους τη μεγαλύτερη δυνατή οικονομική άνεση, γι’ αυτό το λόγο θα πρέπει να ξεκινούν το συντομότερο δυνατό, την επένδυση χρημάτων γι’ αυτό το σκοπό, όσο τα παιδιά είναι ακόμα πολύ νέα. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Ο στόχος είναι να δημιουργηθεί κάποιο κεφάλαιο, που θα μπορέσουν να πάρουν τα παιδία όταν μεγαλώσουν, το οποίο μπορεί να χρησιμεύσει στις σπουδές τους, στην ανάπτυξη κάποιας επαγγελματικής δραστηριότητας, στην απόκτηση κάποιου περιουσιακού στοιχείου ή ακόμα και στο γάμο τους. Ακόμα έχει παρατηρηθεί σε πολλές αγορές, συμπεριλαμβανομένης και της Ελληνικής, ότι το πρώτο κύριο ενδιαφέρον των γονέων είναι να καλύπτουν τις νοσοκομειακές ανάγκες των παιδιών τους. Προτεινόμενα ασφαλιστικά προγράμματα για παιδιά Προγράμματα παροχών υγείας (νοσοκομειακά) Προγράμματα τύπου ασφάλισης επιβίωσης (ασφάλισης σπουδών), με σταθερή ή κυμαινόμενη απόδοση, περιοδικών καταβολών ή εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου Στο επόμενο μάθημά μας θα ασχοληθούμε με τις ανάγκες ενός ανθρώπου που βρίσκεται στην ηλικιακή κατηγορία κάποιου νέου/ας πριν παντρευτεί. Βρίσκεται δηλαδή στην κατηγορία, «νέος ελεύθερος». Να είσαστε όλοι καλά και καλό κουράγιο στην καραντίνα! Ο Αρκάς μπορεί να βοηθήσει σε αυτό! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (N-N), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς). Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 05/07/2022 - 08:17 Τι γνωρίζετε για τις υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και τον ν.4557/2018;
Κώστας Παπαϊωάννου, 30/06/2022 - 08:01 Τα προϊόντα Unit Linked είναι PRIIP και θα πρέπει από τους πράκτορες ασφαλίσεων να ακολουθούνται όλα όσα ο ν.4364/2016 (Solvency II) ορίζει σχετικά!
Κώστας Παπαϊωάννου, 27/06/2022 - 08:32 Τι γνωρίζετε σχετικά με το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής;
Καταγγελίες πελατών και εξωδικαστική επίλυση διαφορών πελατών με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! Τα παρακάτω καθορίζονται από το ν.4583/2018 (IDD) και συγκεκριμένα στο Β’ κεφάλαιο (άρθρα 6-11) και αφορούν τη διαχείριση των καταγγελιών... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/06/2022 - 08:18
Ιδιότητες διαμεσολαβούντων που είναι ασυμβίβαστες μεταξύ τους! Ποιοι μπορούν να συνεργαστούν με ποιους; Στο πλαίσιο αυτών που ο ν.4583/2018 (IDD) ορίζει στο Δ’ Κεφάλαιο (άρθρα 19-26) και προκειμένου... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/06/2022 - 15:46
Υποχρεώσεις ασφαλιστικών πρακτόρων για την οργάνωση αρχείων για τα επενδυτικά προϊόντα (unit linked)! Στο πλαίσιο των υποχρεωτικών γνώσεων όλων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (παλαιών και νέων) και ιδιαιτέρως αυτών που ασχολούνται με την προώθηση... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/06/2022 - 12:38
Τι γνωρίζετε για την παροχή συμβουλών στον πελάτη και τα πρότυπα πωλήσεων; Στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος αρκετοί κόβονται επειδή αγνοούν μερικά βασικά θέματα, τα οποία όμως πρέπει να... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/06/2022 - 13:48
Απέτυχαν 730 υποψήφιοι ασφαλιστές στις εξετάσεις της ΤτΕ της 4ης και 5ης Ιουνίου 2022! Για άλλη μια φορά κόπηκαν οι 730, από τους 1.641 συνολικά συμμετέχοντες υποψηφίους! Βέβαια αρκετοί θα διατείνονται ότι πέρασε το 100%... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/06/2022 - 16:47
Το θεσμικό πλαίσιο της ιδιωτικής ασφάλισης και το πιστοποιητικό επαγγελματικών γνώσεων του ασφαλιστικού πράκτορα! Η σύγχρονη ασφαλιστική νομοθεσία και οι εποπτικές προδιαγραφές που έχουν τοποθετεί από το ισχύον ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο, αφορούν το σύνολο... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/06/2022 - 09:48