Κώστας Παπαϊωάννου, 2/4/2020 - 13:50 facebook twitter linkedin Φροντιστηριακά μαθήματα για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές - Μάθημα 4: Βασικές ανάγκες σε κάθε φάση του «κύκλου ζωής», Παιδική ηλικία Κώστας Παπαϊωάννου, 2/4/2020 facebook twitter linkedin Συνεπείς στη λογική του «Μένουμε Σπίτι» και προστατεύουμε τους γύρω μας και τον εαυτό μας, για να ξαναβρεθούμε από κοντά όλοι μαζί σύντομα, συνεχίζουμε τα φροντιστηριακά μαθήματά μας. Στα προηγούμενα μαθήματά μας είχαμε αναφερθεί στους βασικούς νόμους (Solvency II, IDD & GDPR) που διέπουν την εργασία ενός πιστοποιημένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, είχαμε αναφερθεί στις προβλέψιμες και τις απρόβλεπτες ανάγκες των πελατών μας και είχαμε προσεγγίσει τα στάδια του κύκλου ζωής ενός ανθρώπου. Είχαμε ακόμη αναφερθεί στους κλάδους ασφάλισης που μπορούν να ασκηθούν στην Ελληνική αγορά. Τέλος είχαμε προσεγγίσει τις γενικές ανάγκες που προκύπτουν σε κάθε φάση του κύκλου ζωής μας, οι οποίες μπορούν να καλυφθούν από τα ασφαλιστικά προϊόντα. Όλη αυτή η μεθοδολογία είναι συμβατή με την σύγχρονη εποπτική και νομοθετική προσέγγιση, που αφορά την πώληση μόνο των κατάλληλων και συμβατών στις ανάγκες του πελάτη προϊόντων, όπως επιβάλλεται από την IDD. Σήμερα θα συνεχίσουμε την προσπάθειά μας αναφερόμενοι αναλυτικά στην πρώτη φάση του κύκλου ζωής του κάθε ενός από εμάς. Στην παιδική ηλικία. Σας θυμίζω ότι στις περισσότερες κοινωνίες και περιπτώσεις, όπως και στην Ελλάδα, ο κύκλος ζωής (life circle) οποιουδήποτε ατόμου υποδιαιρείται στα στάδια που παρουσιάζονται παρακάτω: Παιδική ηλικία Νέος ελεύθερος Νέος παντρεμένος Νέος παντρεμένος με παιδιά Μεγάλα παιδιά, καριέρα, πριν τη συνταξιοδότηση Συνταξιοδότηση Παιδική Ηλικία Η παιδική ηλικία είναι μια περίοδος εξάρτησης από τους γονείς, η οποία συνήθως διαρκεί τουλάχιστον μέχρι να ολοκληρώσουν τα παιδιά τις σπουδές τους. Οι βασικές οικονομικές ανάγκες του παιδιού καλύπτονται από τους γονείς του (ή και άλλους συγγενείς) και ακόμα στην περίπτωση που το παιδί αρχίσει να εργάζεται από νεαρή ηλικία, το εισόδημά του σπάνια μπορεί να καλύψει το σύνολο των αναγκών του και να του παράσχει οικονομική ανεξαρτησία. Είναι χρήσιμο να εξετάσουμε τις οικονομικές ανάγκες που καλύπτονται από τους γονείς ή τους κηδεμόνες των παιδιών. Πρέπει να παρέχονται, τουλάχιστον με επάρκεια, τα ακόλουθα: Στέγη και τροφή Υγεία Ρουχισμός Εκπαίδευση Όσο τα παιδιά θα μεγαλώνουν θα απαιτούν να έχουν χρήματα για τα προσωπικά τους έξοδα, χρήματα για το σχολείο και τις κοινωνικές τους δραστηριότητες και τέλος να καλυφθούν τα έξοδα για την ανώτερη εκπαίδευση, στις περισσότερες περιπτώσεις μακριά από το σπίτι τους ή ακόμα και στο εξωτερικό. Το συνολικό κόστος ανατροφής και εκπαίδευσης ενός παιδιού είναι σημαντικό. Επιπλέον τονίζεται ότι όταν κάποιος βρίσκεται σε αυτή την ηλικιακή κατηγορία, δεν μπορεί να κατέχει και να διαχειρίζεται (εκ του νόμου) περιουσιακά στοιχεία, πράγμα το οποίο εξαιρεί τα προϊόντα γενικών ασφαλίσεων από τον ασφαλιστικό σχεδιασμό αυτής της φάσης του κύκλου ζωής. Οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να δώσουν στα παιδιά και τα εγγόνια τους τη μεγαλύτερη δυνατή οικονομική άνεση, γι’ αυτό το λόγο θα πρέπει να ξεκινούν το συντομότερο δυνατό, την επένδυση χρημάτων γι’ αυτό το σκοπό, όσο τα παιδιά είναι ακόμα πολύ νέα. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Ο στόχος είναι να δημιουργηθεί κάποιο κεφάλαιο, που θα μπορέσουν να πάρουν τα παιδία όταν μεγαλώσουν, το οποίο μπορεί να χρησιμεύσει στις σπουδές τους, στην ανάπτυξη κάποιας επαγγελματικής δραστηριότητας, στην απόκτηση κάποιου περιουσιακού στοιχείου ή ακόμα και στο γάμο τους. Ακόμα έχει παρατηρηθεί σε πολλές αγορές, συμπεριλαμβανομένης και της Ελληνικής, ότι το πρώτο κύριο ενδιαφέρον των γονέων είναι να καλύπτουν τις νοσοκομειακές ανάγκες των παιδιών τους. Προτεινόμενα ασφαλιστικά προγράμματα για παιδιά Προγράμματα παροχών υγείας (νοσοκομειακά) Προγράμματα τύπου ασφάλισης επιβίωσης (ασφάλισης σπουδών), με σταθερή ή κυμαινόμενη απόδοση, περιοδικών καταβολών ή εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου Στο επόμενο μάθημά μας θα ασχοληθούμε με τις ανάγκες ενός ανθρώπου που βρίσκεται στην ηλικιακή κατηγορία κάποιου νέου/ας πριν παντρευτεί. Βρίσκεται δηλαδή στην κατηγορία, «νέος ελεύθερος». Να είσαστε όλοι καλά και καλό κουράγιο στην καραντίνα! Ο Αρκάς μπορεί να βοηθήσει σε αυτό! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (N-N), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς). Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 22/03/2022 - 08:20 Οι μορφωμένοι επαγγελματίες ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι εποπτικές παραινέσεις!
Κώστας Παπαϊωάννου, 18/03/2022 - 10:03 Η απόδοση και ο κίνδυνος των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (Unit Linked)!
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/03/2022 - 14:31 Το ταξίδι της ασφαλιστικής εκπαίδευσης με τον Δημήτρη Κοντομηνά!
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/03/2022 - 08:14 Τι είναι ο στασιμοπληθωρισμός (stagflation) στον οποίον αναφέρθηκαν οι κύριοι Στουρνάρας και Σαρρηγεωργίου
Ο πόλεμος στην Ουκρανία και οι επιπτώσεις του στα προϊόντα Unit Linked! Δεν χρειάζεται πανικός! Δεν λέω ότι αυτό που συμβαίνει με την πτώση των αποδόσεων των επενδυτικών προϊόντων είναι εύκολο, αλλά... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/03/2022 - 08:40
Πανικός στα εκπαιδευτικά κέντρα από το ποσοστό αποτυχίας 53% στα αποτελέσματα των εξετάσεων πιστοποίησης της ΤτΕ! Γιατί συρρικνώνονται συνεχώς οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές; Έντονος προβληματισμός επικρατεί στις διευθύνσεις πωλήσεων και εκπαίδευσης των ασφαλιστικών εταιριών, με τα επαναλαμβανόμενα ποσοστά... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2022 - 15:05
Γνωρίζετε τι επηρεάζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked; Από τι αυξάνεται και από τι μειώνεται η Καθαρή Αξία Ενεργητικού ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου και για πιο λόγο θα πρέπει... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2022 - 10:17
Γνωρίζετε πως γίνεται η αποτίμηση των μεριδίων και της Καθαρής Αξίας Ενεργητικοί (ΚΑΕ) ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου; Επειδή οι αποδόσεις ενός προϊόντος Unit Linked εξαρτώνται συνήθως από τα Αμοιβαία κεφάλαια στα οποία γίνονται οι επενδύσεις των ασφαλίστρων,... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/03/2022 - 11:37
Σε ποιες επενδύσεις στηρίζονται οι αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked; Τα στοιχεία αυτού του άρθρου, εκτός του ότι θα σας φανούν χρήσιμα στην επικοινωνία σας με τους πελάτες σας, θα... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/03/2022 - 12:38
Τι είναι το SWIFT και τι πρέπει να γνωρίζουν γι’ αυτό οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές; Το SWIFT αφορά την παγκόσμια αγορά και την διακίνηση του συναλλάγματος. Μέσω του SWIFT δίνονται περισσότερες από 40 εκατομμύρια εντολές ημερησίως... Κώστας Παπαϊωάννου, 01/03/2022 - 13:55