Κώστας Παπαϊωάννου, 24/9/2021 - 10:21 facebook twitter linkedin Η αγορά-στόχος και ο ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Κώστας Παπαϊωάννου, 24/9/2021 facebook twitter linkedin Τι πρέπει να γνωρίζουν σχετικά οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων). Σύμφωνα με το Ν.4583/2018 (IDD) Άρθρο 35, Εποπτεία προϊόντων και απαιτήσεις διακυβέρνησης, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, διαθέτουν, εφαρμόζουν και επανεξετάζουν, διαδικασία για την έγκριση κάθε ασφαλιστικού προϊόντος ή για την έγκριση σημαντικών προσαρμογών σε υφιστάμενο ασφαλιστικό προϊόν, πριν το προωθήσουν στην αγορά ή το διανείμουν σε πελάτη. Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων είναι κατάλληλη και ανάλογη προς τη φύση του ασφαλιστικού προϊόντος και: α) εντοπίζει και προσδιορίζει συγκεκριμένη αγορά - στόχο για κάθε προϊόν, β) διασφαλίζει ότι έχουν ληφθεί υπόψη όλοι οι κίνδυνοι που συνδέονται με την προσδιορισμένη αγορά - στόχο, γ) διασφαλίζει ότι η σκοπούμενη στρατηγική διανομής είναι κατάλληλη για την προσδιορισμένη αγορά-στόχο, δ) λαμβάνει εύλογα μέτρα για να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστικό προϊόν διανέμεται στην προσδιορισμένη αγορά-στόχο. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις παρακολουθούν, επανεξετάζουν και αναθεωρούν τακτικά τα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν ή προωθούν στην αγορά, λαμβάνοντας υπόψη κάθε γεγονός που μπορεί να επηρεάσει σοβαρά το δυνητικό κίνδυνο για την προσδιορισμένη αγορά - στόχο, με σκοπό να αξιολογούν τουλάχιστον κατά πόσον το ασφαλιστικό προϊόν συνεχίζει να είναι συνεπές με τις ανάγκες της προσδιορισμένης αγοράς - στόχου και κατά πόσον η στρατηγική διανομής συνεχίζει να είναι η κατάλληλη. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι διαμεσολαβητές που δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, θέτουν στη διάθεση των διανομέων τις κατάλληλες πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν και τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων, στις οποίες περιλαμβάνεται και η προσδιορισμένη αγορά - στόχος του ασφαλιστικού προϊόντος. Τώρα, όσον αφορά στον κύριο όγκο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της Ελλάδας, οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων που δίδουν συμβουλή για ασφαλιστικά προϊόντα ή προτείνουν ασφαλιστικά προϊόντα που δεν δημιουργούν οι ίδιοι, διαθέτουν τις κατάλληλες οργανωτικές ρυθμίσεις για να λαμβάνουν τις πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν και τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων, (στις οποίες περιλαμβάνεται και η προσδιορισμένη αγορά - στόχος του ασφαλιστικού προϊόντος) και να κατανοούν τα χαρακτηριστικά και την προσδιορισμένη αγορά-στόχο για κάθε ασφαλιστικό προϊόν. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Τα παραπάνω δεν εφαρμόζονται στην ασφάλιση μεγάλων κινδύνων. Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων: είναι πάντοτε γραπτή και τίθεται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού. διασφαλίζει ότι ο σχεδιασμός των ασφαλιστικών προϊόντων λαμβάνει υπόψη τα χαρακτηριστικά, τα συμφέροντα και τους στόχους των πελατών και προλαμβάνει ή μετριάζει την ζημία για τον πελάτη. στηρίζει την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ ασφαλιστικής επιχείρησης και πελάτη. Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων επανεξετάζεται τακτικά ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρη και επικαιροποιημένη και αν απαιτείται, τροποποιείται αναλόγως. Ως αγορά-στόχος θεωρείται η ομάδα πελατών που ταιριάζει στα χαρακτηριστικά, στο προφίλ κινδύνου, στην πολυπλοκότητα και τη φύση του σχεδιαζόμενου ασφαλιστικού προϊόντος. Ο ορισμός της αγοράς - στόχου αφορά τόσο τα νομικά όσο και τα φυσικά πρόσωπα. Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς, προκειμένου να αξιοποιήσουν τις πληροφορίες που λαμβάνουν από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις στο πλαίσιο της διαδικασίας έγκρισης των προϊόντων: είναι πάντοτε γραπτές και τίθεται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού. διασφαλίζουν την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ διανομέα και πελάτη. διασφαλίζουν ότι ο διανομέας λαμβάνει δεόντως υπόψη του τους στόχους, τα συμφέροντα και τα χαρακτηριστικά των πελατών. Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς, προκειμένου να λαμβάνουν τις πληροφορίες για τη διαδικασία έγκρισης των προϊόντων επανεξετάζονται τακτικά, ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρα, επικαιροποιημένα και αν απαιτείται, τροποποιούνται αναλόγως. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 27/04/2022 - 12:41 Για ποιους λόγους κάποιος ιδιώτης πελάτης θα αγοράσει ένα προϊόν Unit Linked;
Κώστας Παπαϊωάννου, 19/04/2022 - 14:55 Πώς θα αποφύγετε τις ακυρώσεις των Unit Linked και θα βελτιώσετε τα παραγωγικά αποτελέσματά σας!
Κώστας Παπαϊωάννου, 15/04/2022 - 07:16 Γνωρίζετε τι απαγορεύεται λόγω αθέμιτου ανταγωνισμού στους διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων;
Τα προϊόντα εξατομικευμένων λύσεων προστασίας και οι απλούστερες διαδικασίες, μπορούν να οδηγήσουν στην ανάπτυξη των πωλήσεων! Ευέλικτα και απλά προϊόντα, που καλύπτουν τις αλλαγές της καταναλωτικής συμπεριφοράς των πελατών μας και αφορούν τόσο ιδιώτες, όσο και... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/04/2022 - 12:58
Σήμερα στις εκκλησίες μας υμνούμε την Υπεραγία Θεοτόκο και ψάλουμε τον Ακάθιστο Ύμνο! Σήμερα το βράδυ, που είναι οι 5οι χαιρετισμοί (πέμπτη εβδομάδα των Νηστειών), ψάλλεται στις εκκλησίες μας ολόκληρη η Ακολουθία του... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/04/2022 - 13:08
Πως μπορείτε να αξιολογήσετε τα επενδυτικά προϊόντα Unit Linked που πουλάτε; Μόνο οι προηγούμενες αποδόσεις του προϊόντος, δεν επαρκούν! Ποιοι είναι οι δείκτες αξιοπιστίας της αγοράς των προϊόντων Unit Linked; Πολλοί πελάτες έχουν... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/04/2022 - 07:36
Γνωρίζετε ποιά είναι η διαφορά μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης ενός μετοχικού unit linked; Πολλές από τις πωλήσεις προϊόντων Unit Linked τις οποίες κάνουμε (και ιδιαιτέρως αυτές των υψηλών αποδόσεων και κινδύνου, μετοχικών unit... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/04/2022 - 07:02
Ασφαλίσεις υγείας, η μεγάλη πρόκληση για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! Τα καλά και τα όχι και τόσο καλά νέα για τις ασφαλίσεις υγείας! Πως διαμορφώνεται η επόμενη μέρα, πως θα μπορούσαμε... Κώστας Παπαϊωάννου, 01/04/2022 - 08:01
Πόσοι και ποιοι ασφαλιστές θα μπορέσουν να παράξουν και να πουλήσουν προϊόντα ΡΕΡΡ στην Ελλάδα; Με τα νέα πανευρωπαϊκά δεδομένα που θέτουν τα συνταξιοδοτικά προϊόντα ΡΕΡΡ, θα πρέπει να αναλογιστούμε ότι εφόσον πραγματικά θέλουμε να... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/03/2022 - 07:58