Κώστας Παπαϊωάννου, 4/4/2022 - 07:02 facebook twitter linkedin Γνωρίζετε ποιά είναι η διαφορά μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης ενός μετοχικού unit linked; Κώστας Παπαϊωάννου, 4/4/2022 facebook twitter linkedin Πολλές από τις πωλήσεις προϊόντων Unit Linked τις οποίες κάνουμε (και ιδιαιτέρως αυτές των υψηλών αποδόσεων και κινδύνου, μετοχικών unit linked), τις στηρίζουμε στις αποδόσεις που είχαν μέχρι τώρα τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των αμοιβαίων κεφαλαίων επί των οποίων στηρίζονται αυτά τα προϊόντα Unit Linked. Έτσι μάθαμε και έτσι έχουμε συνηθίσει! Ας δούμε τώρα το κατά πόσο αυτό είναι σωστό ή λάθος και το κατά πόσο αυτό αποτελεί πλήρη και αξιόπιστη ενημέρωση των πελατών μας. Κατ’ αρχήν πρέπει να γίνει μια διάκριση μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης. Τι είναι η ιστορική (η μέχρι τώρα) και τι είναι η αναμενόμενη απόδοση μιας επένδυσης και ποια η διαφορά τους; Με τον όρο ιστορική απόδοση εννοούμε την απόδοση που πράγματι πέτυχε ένα μετοχικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Αυτή η απόδοση στηρίζεται σε δύο πράγματα, στην απόδοση επί του κεφαλαίου (capital gain) και στην μερισματική απόδοση (dividend yield). Με τον όρο αναμενόμενη απόδοση εννοούμε την απόδοση που αναμένεται για ένα μετοχικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, στην αρχή της περιόδου διακράτησης. Η αναμενόμενη απόδοση αποτελείται από τον μέσο όρο όλων των πιθανών αποδόσεων που θα μπορούσαν να πραγματοποιηθούν, μέχρι το τέλος της περιόδου διακράτησης. Προκειμένου να υπολογιστεί η αναμενόμενη απόδοση τα στοιχεία που χρειαζόμαστε είναι τα εξής : πορεία της οικονομίας πορεία του κλάδου στον οποίο ανήκει το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο οικονομικές προοπτικές του κλάδου Εφόσον το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει μετοχές περισσοτέρων του ενός κλάδων, πρέπει να γίνει η αντίστοιχη ανάλυση για τον κάθε έναν εξ αυτών ξεχωριστά. Όπως αντιλαμβάνεστε για να είναι πληρέστερη και περισσότερο αξιόπιστη η ενημέρωση των πελατών μας, θα πρέπει να λαμβάνουμε υπόψη μας και τους δύο παραπάνω παράγοντες! NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Βεβαίως θα πρέπει να θυμίσω και να τονίσω ότι στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων επί των οποίων στηρίζονται αυτά τα προϊόντα unit linked που πουλάμε, περιλαμβάνονται (σε διαφορετικά ποσοστά στο κάθε ένα) και ομόλογα, οι αποδόσεις των οποίων υπολογίζονται με διαφορετικό τρόπο! Αυτονόητη λοιπόν είναι η αναγκαιότητα πλήρους και σε βάθος εκπαίδευσης όλων των δικτύων πώλησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (παλαιών και νέων), που ασχολούνται με προώθηση προϊόντων Unit Linked, λόγω της ευαισθησίας τους στις οικονομικές διακυμάνσεις και στις ιδιαίτερες γνώσεις που θα πρέπει να έχουν όσοι τα πουλάνε, εξ αιτίας των οποίων και η «εμμονή» της εποπτείας στο ζήτημα της εκπαίδευσης των διαμεσολαβητών! Περισσότερα στοιχεία σχετικά με το σχεδιασμό επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε προϊόντα Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. «Επενδύσεις και Ασφάλιση»: Το βιβλίο για την Πιστοποίηση Γ' και τα προϊόντα «UNIT LINKED»! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 02/12/2022 - 08:30 Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD;
Κώστας Παπαϊωάννου, 29/11/2022 - 08:41 Λεφτά υπάρχουν, εκπαίδευση για την πρόσβαση της ασφαλιστικής αγοράς σε αυτά, δεν υπάρχει!
Κώστας Παπαϊωάννου, 28/11/2022 - 11:34 Ποιες ασφαλιστικές εταιρίες συνεχίζουν να κάνουν εκπαίδευση εξ αποστάσεως και εκπτώσεις στην εκπαίδευση;
Αν αληθεύουν αυτά που ακούγονται, τότε σίγουρα κάτι δεν πάει καλά! Δεν μπορούμε να ζητάμε από τους ασφαλιστικούς πράκτορες ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα, αν δεν τους δίνουμε ευρωπαϊκού επιπέδου υποστήριξη! Τελευταία ακούω συχνά... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/11/2022 - 09:16
Η IDD με λίγα και απλά λόγια. Τι θα πρέπει να προστατευτεί και τι να βελτιωθεί! Επειδή ζούμε σε ένα κόσμο που αλλάζει με ταχείς ρυθμούς και επειδή ήδη συζητούνται οι αλλαγές που επίκεινται στο ν.4364/2016... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/11/2022 - 09:57
Ανασύνταξη των ασφαλιστικών πρακτόρων για να ηγηθούν ξανά στην ανάπτυξη της αγοράς! Η εποχή μας αρχίζει να μας δείχνει καθαρά ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες παραμένουν το σημαντικότερο «εργαλείο ανάπτυξης» της ασφαλιστικής αγοράς... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/11/2022 - 10:22
9 συμβουλές για να βελτιώσουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες τα παραγωγικά αποτελέσματά τους! Ο άνθρωπος και η ομαλή διαχείριση των προβλημάτων που αντιμετωπίζει σήμερα παραμένουν το κύριο αντικείμενο και ο στόχος της ασφαλιστικής... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/11/2022 - 07:43
Προσοχή με τις ακυρώσεις των παλιών συμβολαίων ζωής και νοσοκομειακών παροχών των πελατών σας! Σημαντικός αριθμός ακυρώσεων παλιών συμβολαίων ζωής και νοσοκομειακών παροχών παρατηρείται στην αγορά! Προσοχή απαιτείται σε αυτές τις ακυρώσεις των παλαιών (συνήθως... Κώστας Παπαϊωάννου, 11/11/2022 - 08:08
Ο θησαυρός των πληροφοριών που έχουμε για τους πελάτες και την αγορά μας και η ελάχιστη αξιοποίησή του! Τονίζω εξ αρχής ότι τα στοιχεία που παραθέτω στο άρθρο, δεν είναι παρά μόνο ελάχιστα από τα διαθέσιμα δεδομένα που... Κώστας Παπαϊωάννου, 10/11/2022 - 08:08