Κώστας Παπαϊωάννου, 16/9/2022 - 13:00 facebook twitter linkedin Own Risk & Solvency Assessment – ORSA: Αυτοαξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας Κώστας Παπαϊωάννου, 16/9/2022 facebook twitter linkedin Με αφορμή τις επικείμενες εξετάσεις των πρακτόρων ασφαλίσεων στην Αθήνα (24 Σεπτεμβρίου) από την Τράπεζα της Ελλάδος, καλό θα ήταν να αναφερθούμε στα θέματα αυτοαξιολόγησης του προφίλ κινδύνου των ασφαλιστικών εταιριών, επειδή όλα αυτά περιλαμβάνονται στην εξεταστέα ύλη και ταυτόχρονα είναι πολύ χρήσιμα στοιχεία, προκειμένου να ενημερωθεί ο πελάτης και να εδραιώσει το αίσθημα εμπιστοσύνης του απέναντι στις ασφαλιστικές εταιρίες, τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και την εποπτεία της ασφαλιστικής αγοράς. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεούνται να διεξάγουν την αξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου τους (Own Risk & Solvency Assessment - ORSA) τουλάχιστον ετησίως και μετά από κάθε σημαντική αλλαγή στο προφίλ κινδύνου. Σύμφωνα με το Ν. 4364/2016 (Solvency II), οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις δημοσιοποιούν σε ετήσια βάση έκθεση σχετικά με τη φερεγγυότητα και τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση (Solvency & Financial Condition Report - SFCR). Στην έκθεση αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντικά για σκοπούς διαφάνειας τα ακόλουθα: Η αναλυτική δημοσιοποίηση των ποσών της Κεφαλαιακής Απαίτησης Φερεγγυότητας και της Ελάχιστης Κεφαλαιακής Απαίτησης. Η διάρθρωση και το ύψος των ίδιων κεφαλαίων της ασφαλιστικής επιχείρησης. Η περιγραφή του συστήματος εσωτερικής διακυβέρνησης της ασφαλιστικής επιχείρησης. Σύμφωνα με αυτή την έκθεση μπορεί να απαιτηθεί εκτάκτως η δημοσιοποίηση στοιχείων εκ του περιεχομένου της SFCR, για τους εξής λόγους: Όταν παρατηρείται απόκλιση από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και η εποπτική αρχή αμφισβητεί την δυνατότητα εφαρμογής του προγράμματος βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης της ασφαλιστικής επιχείρησης. Όταν παρατηρείται απόκλιση από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και η εποπτική αρχή δεν έχει παραλάβει κάποιο πρόγραμμα βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης εντός μηνός από την ημέρα που δημιουργήθηκε η απόκλιση. Όταν παρατηρείται σημαντική απόκλιση από την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας και η εποπτική αρχή δεν έχει παραλάβει κάποιο εφαρμόσιμο σχέδιο οικονομικής ανάκαμψης εντός δύο μηνών από την ημέρα που δημιουργήθηκε η απόκλιση. Περισσότερα γι’ αυτό και άλλα αντίστοιχα κρίσιμα θέματα, θα βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022 (δείτε εδώ). Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/03/2020 - 08:11 Κάντε τον ψηφιακό μετασχηματισμό των δραστηριοτήτων σας πράξη, μετατρέποντας τον κορονοϊό σε «ευκαιρία»!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/03/2020 - 10:55 Ποια είναι η ευκαιρία για τους διαμεσολαβούντες που προωθούν προϊόντα Unit Linked και Αμοιβαία Κεφάλαια και για τους πελάτες τους;
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/03/2020 - 10:31 Η «αποκωδικοποίηση» αυτών που είπε ο Γ. Στουρνάρας στην εκδήλωση της ΕΑΕΕ, σχετικά με τα Δ.Σ. των ασφαλιστικών εταιριών
Τι είπε για τα Δ.Σ. των ασφαλιστικών ο Διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας! Ενδιαφέροντα πράγματα, τα οποία προϊδεάζουν για τις νομοθετικές και εποπτικές εξελίξεις και το μέλλον της εποπτείας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, είπε... Κώστας Παπαϊωάννου, 06/03/2020 - 10:55
Πως θα βελτιώσετε τις πωλήσεις σας, χρησιμοποιώντας τα σύγχρονα Ελληνικά στατιστικά και δημογραφικά δεδομένα! Η βοήθεια της εκπαίδευσης, της αναλογιστικής επιστήμης και της στατιστικής στην αύξηση της πραγματικής συνολικής παραγωγής, των ασφαλίστρων επί του... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/03/2020 - 09:50
Εκπαιδεύσατε τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές σας για το αν και πως καλύπτεται ο κορονοϊός; Όπως ανακοινώθηκε επίσημα από το Υπουργείο Υγείας στις 26/02/2020, είχαμε το πρώτο επιβεβαιωμένο κρούσμα του κορονοϊού στην Ελλάδα. Έχουμε εκπαιδεύσει τους... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/02/2020 - 08:19
Τι συμβαίνει με τις εξετάσεις πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών; Τι λάθος κάνουμε; Στον ασφαλιστικό κλάδο το ποσοστό επιτυχίας στις εξετάσεις είναι περίπου 50% και στον τραπεζικό το ποσοστό επιτυχίας προσεγγίζει το 80%! Βγήκαν... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/02/2020 - 12:58
Τρεις τρόποι για να παρακινήσετε τους ασφαλιστές σας, χωρίς επιπλέον άγχος! Το άγχος και η πίεση βοηθάνε μέχρι ενός σημείου, μετά προκαλούν ζημιά. Το eustress (καλό stress) και η σημασία του στην... Κώστας Παπαϊωάννου, 17/02/2020 - 08:06
Συλλογή συμπεριφορικών πληροφοριών και ασφαλιστική διαχείριση ιδιωτικού πλούτου - Πολλές νέες έννοιες σε έναν τίτλο ή απλά, το μέλλον είναι εδώ; Επειδή εδώ και αρκετό καιρό γράφω και επιμένω στην σύγχρονη ασφαλιστική εκπαίδευση, στον ψηφιακό μετασχηματισμό και στην κάλυψη των κενών... Κώστας Παπαϊωάννου, 11/02/2020 - 08:08