Οι απαιτούμενες εκ του νόμου γνώσεις των μελών των Δ/Σ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των ανώτατων και ανώτερων διοικητικών στελεχών τους!

Ενόψει των σημαντικών επερχόμενων αλλαγών στο νόμο 4364/2016 (Solvency II), που λόγω αυτών θα καταλήξουμε στο νέο Solvency III και των αντίστοιχων σημαντικών αλλαγών που σαν επακόλουθο θα επέλθουν και στην IDD (ν.4583/2018), είναι λογικό και επόμενο να προετοιμαστούμε πλήρως και να καλύψουμε από τώρα τα κενά γνώσεων που ενδεχομένως σε κάποιες περιπτώσεις αυτή τη στιγμή να υπάρχουν, κατ’ αρχήν στο ανώτατο και ανώτερο επίπεδο διοίκησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, πριν προκύψουν οι νέες γνώσεις και κατά συνέπεια οι νέες εκ του νόμου υποχρεώσεις!

Σύμφωνα με αυτά που σήμερα ισχύουν και έχουν οριστικοποιηθεί με την ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 153/08.01.2019 της Τράπεζας της Ελλάδος, περί πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων των εμπλεκομένων στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, τα οποία ισχύουν από το 2019, υπάρχουν σαφή δεδομένα εκσυγχρονισμού του γνωστικού υποβάθρου που θα πρέπει κατ’ ελάχιστον να καλύπτουν όλοι οι εμπλεκόμενοι στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, στους οποίους περιλαμβάνονται (κατ’ αρχήν και κατ’ αρχάς) και τα μέλη των Δ/Σ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, τα ανώτατα και ανώτερα στελέχη τους, καθώς και οι εμπλεκόμενοι υπάλληλοι των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, όπως επί λέξει ξεκαθαρίζεται στο άρθρο 3 της ανωτέρω ΠΕΕ.

Προκειμένου να καταστούν απολύτων σαφείς οι υποχρεώσεις γνώσεων των ανωτέρω στελεχών, θα πρέπει να ανατρέξουμε στο άρθρο 20 της IDD (ν.4583/2018), όπου καθίσταται σαφές ότι οι γνώσεις αυτές αφορούν και τα μέλη της διοίκησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τους υπαλλήλους τους που συμμετέχουν άμεσα στη δραστηριότητα διανομής (προσοχή στο σχετικά ασαφή ορισμό!) και ότι όλοι αυτοί συμμορφώνονται με τις ελάχιστες απαιτήσεις επαγγελματικών γνώσεων και επάρκειας του Παραρτήματος XIIΙ του ίδιου νόμου.

Στο Παράρτημα ΧΙΙΙ του ν.4583/2018 (IDD) προβλέπονται οι ελάχιστες απαιτήσεις γνώσεων και ικανοτήτων των εμπλεκομένων στελεχών που αφορούν:

• Γνώσεις σχετικές με τους κινδύνους Ζημιών που ταξινομούνται στο άρθρο 4 του ν.4364/2016 (Solvency II)
• Γνώσεις σχετικές με τους κινδύνους ασφάλισης ζωής που ταξινομούνται στο άρθρο 5 του ν.4364/2016 (Solvency II)
• Γνώσεις σχετικές με τους κινδύνους των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (περιγράφονται λεπτομερώς στην Κοινή Απόφαση της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος και του Διοικητικού Συμβουλίου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς αριθμ. συνεδρ. 17/818/15.5.2018 (ΦΕΚ Β 1925) «Πιστοποίηση καταλληλότητας προσώπων απασχολούμενων σε πιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν υπηρεσίες σύμφωνα με το άρθρο 93 του ν. 4514/2018»).

Εδώ λοιπόν βλέπουμε σαφώς ότι εμπλέκονται και οι ειδικές γνώσεις που αφορούν το ν.4364/2016 (Solvency II), καθώς και ειδικές χρηματοοικονομικές γνώσεις.

Συμπερασματικά, οι απαιτούμενες σύγχρονες γνώσεις των διοικητικών στελεχών περιλαμβάνονται και περιγράφονται στους ν.4583/2018 (IDD) και 4364/2016 (Solvency II), καθώς και στην ΠΕΕ 153/2019 της ΤτΕ.

Σε κάθε περίπτωση, το σύγχρονο επίπεδο γνώσεων όλων των εμπλεκομένων διοικητικών στελεχών, είναι αυτό που καλύπτει επακριβώς τις απαντήσεις στις ήδη αναρτημένες από την Τράπεζα της Ελλάδος ερωταπαντήσεις τύπου πολλαπλών επιλογών απάντησης – multiple choice. Δείτε εδώ. 

Τονίζω ότι όλες αυτές οι γνώσεις ισχύουν από το 2019 και μετά και καλύπτονται από τις σύγχρονου τύπου πιστοποιήσεις γνώσεων της ΤτΕ (με τύπου multiple choice ερωτήσεις) και όχι από τις παλαιότερες ερωτήσεις ανάπτυξης ή τα ακόμα παλαιότερα πιστοποιητικά γνώσεων της ΕΠΕΙΑ. Οι παλαιότερες πιστοποιήσεις γνώσεων, αν και για τυπικούς λόγους ακόμα ισχύουν, παρόλα αυτά δεν καλύπτουν επ’ ουδενί το σημερινά απαιτούμενο από την εποπτεία (ΤτΕ) επίπεδο γνώσεων των εμπλεκομένων στελεχών!

Ελλείψει προτεινόμενης από την εποπτεία (ΤτΕ) βιβλιογραφίας για την κάλυψη αυτών των απαιτούμενων γνώσεων, σας προτείνω τα ακόλουθα βιβλία, που καλύπτουν επακριβώς την ύλη των σύγχρονων εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος,

Α) Ασφαλιστικοί Πράκτορες, εκδόσεις Σπύρου 2022

Β) Επενδύσεις και Ασφάλιση, εκδόσεις Σπύρου 2021

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.