Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 - 08:53 facebook twitter linkedin Οι κίνδυνοι των Unit Linked και οι υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων για ενημέρωση των πελατών τους! Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 facebook twitter linkedin Εξυπηρετήστε σωστά και ενημερώστε πλήρως τους πελάτες σας που αγοράζουν από εσάς προϊόντα Unit Linked, για να είναι σίγουροι για τις επιλογές τους, να τους έχετε πελάτες και αύριο και να καλύπτετε ταυτόχρονα και τις νομοθετικές υποχρεώσεις σας! Καλός και πιστός πελάτης, είναι ο καλά ενημερωμένος πελάτης! Η κρίση που έπληξε τις αγορές της Δύσης συνεπεία της αύξησης των επιτοκίων των ομολόγων (τα οποία συνεχίζουν ακόμα να αυξάνονται τόσο στις ΗΠΑ, όσο και στην ΕΕ, με τάση να σταθεροποιηθούν, όπως δηλώνει η Fed), οδήγησε σε εξαγορές και κλείσιμο μεγάλων τραπεζών, όπως η SVB και η Credit Suisse. Αυτό προκάλεσε με τη σειρά του χρηματιστηριακές διακυμάνσεις σε Ευρώπη και Αμερική! Συνεπεία αυτών και όπως είναι φυσικό, έχουν υποστεί διακυμάνσεις και οι αποδόσεις των ομολογιακών και μετοχικών προϊόντων Unit Linked, τα οποία ως γνωστόν δεν έχουν εγγυημένες αποδόσεις, αλλά οι αποδόσεις τους εξαρτώνται από τις διακυμάνσεις των υποκειμένων σε αυτά επενδυτικών χαρτοφυλακίων. Σε ένα τέτοιο ευαίσθητο περιβάλλον και λόγω της αυξημένης ζήτησης που υπάρχει για επενδυτικού χαρακτήρα ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked, όσοι ασφαλιστικοί πράκτορες τα προωθούν, θα πρέπει να τηρούν αυστηρά όσα η κείμενη νομοθεσία (ν.4364/2016, Solvency II και ν.4583/2018, IDD) ορίζει περί ενημέρωσης των πελατών τους! Επί της ουσίας, η ελάχιστη ενημέρωση των πελατών σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους που αναλαμβάνουν αγοράζοντας αυτή την εποχή ασφαλιστικά/επενδυτικά προϊόντα Unit Linked, θα πρέπει να περιλαμβάνει (κατ’ ελάχιστον) τα ακόλουθα αντικείμενα, που προβλέπονται από το ν.4364/2016 (Solvency II): Πληροφορίες σχετικά με την δομή και την οργάνωση της αγοράς χρηματοπιστωτικών μέσων (χρηματαγορές και κεφαλαιαγορές, χρηματιστήρια, συνάλλαγμα) Πληροφορίες σχετικά με την αγορά των μετοχών, τους μετοχικούς δείκτες, τις αποδόσεις και τους κινδύνους των επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε μετοχές Πληροφορίες σχετικά με την αγορά ομολόγων (χαρακτηριστικά, κίνδυνοι, κατηγορίες, αποδόσεις, πιστωτικά περιθώρια) Πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια και τους κινδύνους τους Και οπωσδήποτε η ενημέρωση αυτή θα πρέπει να περιλαμβάνει επίσης και όλα όσα περιλαμβάνονται στο ν.4583/2018 (IDD), στα άρθρα 36-40 περί προσθέτων απαιτήσεων ενημέρωσης σε σχέση με τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα. Περισσότερες και αναλυτικότερες πληροφορίες σχετικά με όλα αυτά τα ευαίσθητα θέματα που αφορούν τους κινδύνους και τις πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στα βιβλία «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 14/06/2024 - 09:29 Μην χρησιμοποιείτε παραπλανητικές τεχνικές πώλησης και «σκοτεινά πρότυπα» στην επικοινωνία σας με τους πελάτες!
Κώστας Παπαϊωάννου, 11/06/2024 - 08:45 Στα Unit Linked αποτυχία 64,3% και μέσος όρος αποτυχίας 52,4% στις εξετάσεις του Ιουνίου στην Αθήνα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2024 - 08:41 Το 2024 είναι μια πολύ καλή χρονιά για στελέχωση/στρατολόγηση!
Κώστας Παπαϊωάννου, 06/06/2024 - 08:46 Το παγόβουνο της διοίκησης των ασφαλιστικών πωλήσεων και ο νόμος του 80/20!
Πως μπορείτε να αυξήσετε την αποτελεσματικότητά σας στις πωλήσεις, βρίσκοντας μόνοι σας τα απαραίτητα δεδομένα; Προσέξτε ποιους εμπιστεύεστε για την ενημέρωση και την εκπαίδευσή σας! Μιάς και η εκπαιδευτική υποστήριξη και η ενημέρωση από τις ασφαλιστικές... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/06/2024 - 10:05
Οι συμβουλές στους πελάτες χωρίς τεκμηρίωση, αποτελούν απλά απόψεις! - Αφορά ασφαλιστικούς πράκτορες και μεσίτες! Οι απόψεις είναι ισχυρές, αλλά η τεκμηρίωση και τα δεδομένα είναι ισχυρότερα και χωρίς δεδομένα (data) είστε απλώς άλλος ένας... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/05/2024 - 08:44
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες ήταν και παραμένουν ο βασικός πυλώνας ανάπτυξης της αγοράς! Του Κώστα Παπαϊωάννου Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, οι ασφαλιστικοί πράκτορες (ως φυσικά πρόσωπα) ήταν, είναι και θα είναι (τουλάχιστον για το... Κώστας Παπαϊωάννου, 30/05/2024 - 12:29
Που επενδύουν οι πελάτες των Unit Linked και που επενδύουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις; Το ότι ο σχεδιασμός και η παρακολούθηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι κρίσιμος γα την επίτευξη των επενδυτικών στόχων του πελάτη,... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/05/2024 - 09:09
Μάλλον έρχεται το πιο θερμό και ξηρό καλοκαίρι των τελευταίων δεκαετιών! Πως θα βοηθήσετε τους πελάτες σας να προστατευτούν; Αυτά είναι τα επίσημα δεδομένα που έχουμε στη διάθεσή μας σήμερα από το Ευρωπαϊκό Κέντρο Μεσοπρόθεσμων Μετεωρολογικών Προγνώσεων (ECMWF) και... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/05/2024 - 10:58
Ο κλάδος Νομικής Προστασίας αξίζει την προσοχή μας! Η άμεση σχέση και διασύνδεση του κλάδου Νομικής Προστασίας και των κλάδων Αστικής Ευθύνης! Ο κλάδος Νομικής Προστασίας είναι ένας εξαιρετικά... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2024 - 10:14