Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 - 08:53 facebook twitter linkedin Οι κίνδυνοι των Unit Linked και οι υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων για ενημέρωση των πελατών τους! Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 facebook twitter linkedin Εξυπηρετήστε σωστά και ενημερώστε πλήρως τους πελάτες σας που αγοράζουν από εσάς προϊόντα Unit Linked, για να είναι σίγουροι για τις επιλογές τους, να τους έχετε πελάτες και αύριο και να καλύπτετε ταυτόχρονα και τις νομοθετικές υποχρεώσεις σας! Καλός και πιστός πελάτης, είναι ο καλά ενημερωμένος πελάτης! Η κρίση που έπληξε τις αγορές της Δύσης συνεπεία της αύξησης των επιτοκίων των ομολόγων (τα οποία συνεχίζουν ακόμα να αυξάνονται τόσο στις ΗΠΑ, όσο και στην ΕΕ, με τάση να σταθεροποιηθούν, όπως δηλώνει η Fed), οδήγησε σε εξαγορές και κλείσιμο μεγάλων τραπεζών, όπως η SVB και η Credit Suisse. Αυτό προκάλεσε με τη σειρά του χρηματιστηριακές διακυμάνσεις σε Ευρώπη και Αμερική! Συνεπεία αυτών και όπως είναι φυσικό, έχουν υποστεί διακυμάνσεις και οι αποδόσεις των ομολογιακών και μετοχικών προϊόντων Unit Linked, τα οποία ως γνωστόν δεν έχουν εγγυημένες αποδόσεις, αλλά οι αποδόσεις τους εξαρτώνται από τις διακυμάνσεις των υποκειμένων σε αυτά επενδυτικών χαρτοφυλακίων. Σε ένα τέτοιο ευαίσθητο περιβάλλον και λόγω της αυξημένης ζήτησης που υπάρχει για επενδυτικού χαρακτήρα ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked, όσοι ασφαλιστικοί πράκτορες τα προωθούν, θα πρέπει να τηρούν αυστηρά όσα η κείμενη νομοθεσία (ν.4364/2016, Solvency II και ν.4583/2018, IDD) ορίζει περί ενημέρωσης των πελατών τους! Επί της ουσίας, η ελάχιστη ενημέρωση των πελατών σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους που αναλαμβάνουν αγοράζοντας αυτή την εποχή ασφαλιστικά/επενδυτικά προϊόντα Unit Linked, θα πρέπει να περιλαμβάνει (κατ’ ελάχιστον) τα ακόλουθα αντικείμενα, που προβλέπονται από το ν.4364/2016 (Solvency II): Πληροφορίες σχετικά με την δομή και την οργάνωση της αγοράς χρηματοπιστωτικών μέσων (χρηματαγορές και κεφαλαιαγορές, χρηματιστήρια, συνάλλαγμα) Πληροφορίες σχετικά με την αγορά των μετοχών, τους μετοχικούς δείκτες, τις αποδόσεις και τους κινδύνους των επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε μετοχές Πληροφορίες σχετικά με την αγορά ομολόγων (χαρακτηριστικά, κίνδυνοι, κατηγορίες, αποδόσεις, πιστωτικά περιθώρια) Πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια και τους κινδύνους τους Και οπωσδήποτε η ενημέρωση αυτή θα πρέπει να περιλαμβάνει επίσης και όλα όσα περιλαμβάνονται στο ν.4583/2018 (IDD), στα άρθρα 36-40 περί προσθέτων απαιτήσεων ενημέρωσης σε σχέση με τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα. Περισσότερες και αναλυτικότερες πληροφορίες σχετικά με όλα αυτά τα ευαίσθητα θέματα που αφορούν τους κινδύνους και τις πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στα βιβλία «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 25/08/2020 - 15:13 Σημαντικό το εκπαιδευτικό έργο της Ιντερσαλόνικα - Καλοί επαγγελματίες είναι αυτοί που έχουν καλή εκπαίδευση!
Κώστας Παπαϊωάννου, 25/08/2020 - 08:36 Αποκλειστικό: Ο νέος νόμος για την εταιρική διακυβέρνηση. Τα Δ.Σ. των ασφαλιστικών εταιριών ανταποκρίνονται στις νέες προδιαγραφές;
Κώστας Παπαϊωάννου, 24/08/2020 - 08:28 Χιλιάδες στέμματα γης κάηκαν σε πολύ εύφορες περιοχές της Λακωνίας και της Ηλείας! Πόσα απ’ αυτά ήταν ασφαλισμένα;
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/08/2020 - 10:05 Εκπαιδευτείτε και ενημερώστε πλήρως και αντικειμενικά τους συμπολίτες μας για την κάλυψη των αναγκών τους!
Πως παίρνουμε αποφάσεις και πως θα έπρεπε να τις παίρνουμε... Κατά πόσο η ομάδα σας εκτελεί τις εντολές σας; Πως παίρνουμε αποφάσεις και πως θα έπρεπε να τις παίρνουμε... Κατά πόσο η ομάδα σας εκτελεί τις εντολές σας; Ένα μικρό... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/08/2020 - 09:09
Και άλλη «Βιβλική καταστροφή» στην Εύβοια! Υπήρχαν οι απαιτούμενες πρόσθετες καλύψεις στα συμβόλαια; Υπήρχαν καν τα απαιτούμενα ασφαλιστήρια συμβόλαια; 8 νεκροί! Τουλάχιστον 3.000 κατεστραμμένα σπίτια! Χιλιάδες στέμματα με κατεστραμμένες καλλιέργειες! Υπήρχαν τα αντίστοιχα ασφαλιστήρια συμβόλαια και οι αντίστοιχες πρόσθετες καλύψεις; Είχαν... Κώστας Παπαϊωάννου, 10/08/2020 - 16:33
Και όμως έπεσε αεροπλάνο σε σπίτια - Πόση σημασία έχει η πρόσθετη κάλυψη "πτώση αεροσκάφους" Πολλοί πελάτες αντιδρούν στην προσθήκη προσθέτων καλύψεων στα ασφαλιστήρια συμβόλαια κλάδου Πυρός που διαθέτουν. Πολλοί διαμεσολαβούντες διστάζουν να προτείνουν διάφορες πρόσθετες... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/08/2020 - 09:45
Πληθαίνουν οι παλιοί διαμεσολαβούντες που είναι δυσαρεστημένοι με την «πολιτική πωλήσεων» που ασκούν διάφορες ασφαλιστικές εταιρίες! Οι συνέπειες της διατάραξης της «ισορροπίας Nash», είναι ορατές στις μετακινήσεις χαρτοφυλακίων, σε συνδυασμό με την προβληματική στασιμότητα της συνολικής... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/08/2020 - 08:35
Κάθε πωλητής έχει τους πελάτες που του αξίζουν! Έχετε αναρωτηθεί ποτέ γιατί στην αγορά μας υπάρχουν κάποιοι (ελάχιστοι) ασφαλιστές οι οποίοι ξεχωρίζουν (σαν τη μύγα μεσ’ το γάλα)... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/07/2020 - 15:01
Πώς ζουν οι νεοστρατολογούμενοι διαμεσολαβούντες, μέχρι να πάρουν άδεια από την ΤτΕ; Πέρυσι έδωσαν εξετάσεις στην ΤτΕ για απόκτηση άδειας ασφαλιστικού διαμεσολαβητή 5.758 άτομα, η πλειονότητα των οποίων ήταν νεοστρατολογηθέντες και καθ’... Κώστας Παπαϊωάννου, 30/07/2020 - 10:45