Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 - 08:53 facebook twitter linkedin Οι κίνδυνοι των Unit Linked και οι υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων για ενημέρωση των πελατών τους! Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 facebook twitter linkedin Εξυπηρετήστε σωστά και ενημερώστε πλήρως τους πελάτες σας που αγοράζουν από εσάς προϊόντα Unit Linked, για να είναι σίγουροι για τις επιλογές τους, να τους έχετε πελάτες και αύριο και να καλύπτετε ταυτόχρονα και τις νομοθετικές υποχρεώσεις σας! Καλός και πιστός πελάτης, είναι ο καλά ενημερωμένος πελάτης! Η κρίση που έπληξε τις αγορές της Δύσης συνεπεία της αύξησης των επιτοκίων των ομολόγων (τα οποία συνεχίζουν ακόμα να αυξάνονται τόσο στις ΗΠΑ, όσο και στην ΕΕ, με τάση να σταθεροποιηθούν, όπως δηλώνει η Fed), οδήγησε σε εξαγορές και κλείσιμο μεγάλων τραπεζών, όπως η SVB και η Credit Suisse. Αυτό προκάλεσε με τη σειρά του χρηματιστηριακές διακυμάνσεις σε Ευρώπη και Αμερική! Συνεπεία αυτών και όπως είναι φυσικό, έχουν υποστεί διακυμάνσεις και οι αποδόσεις των ομολογιακών και μετοχικών προϊόντων Unit Linked, τα οποία ως γνωστόν δεν έχουν εγγυημένες αποδόσεις, αλλά οι αποδόσεις τους εξαρτώνται από τις διακυμάνσεις των υποκειμένων σε αυτά επενδυτικών χαρτοφυλακίων. Σε ένα τέτοιο ευαίσθητο περιβάλλον και λόγω της αυξημένης ζήτησης που υπάρχει για επενδυτικού χαρακτήρα ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked, όσοι ασφαλιστικοί πράκτορες τα προωθούν, θα πρέπει να τηρούν αυστηρά όσα η κείμενη νομοθεσία (ν.4364/2016, Solvency II και ν.4583/2018, IDD) ορίζει περί ενημέρωσης των πελατών τους! Επί της ουσίας, η ελάχιστη ενημέρωση των πελατών σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους που αναλαμβάνουν αγοράζοντας αυτή την εποχή ασφαλιστικά/επενδυτικά προϊόντα Unit Linked, θα πρέπει να περιλαμβάνει (κατ’ ελάχιστον) τα ακόλουθα αντικείμενα, που προβλέπονται από το ν.4364/2016 (Solvency II): Πληροφορίες σχετικά με την δομή και την οργάνωση της αγοράς χρηματοπιστωτικών μέσων (χρηματαγορές και κεφαλαιαγορές, χρηματιστήρια, συνάλλαγμα) Πληροφορίες σχετικά με την αγορά των μετοχών, τους μετοχικούς δείκτες, τις αποδόσεις και τους κινδύνους των επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε μετοχές Πληροφορίες σχετικά με την αγορά ομολόγων (χαρακτηριστικά, κίνδυνοι, κατηγορίες, αποδόσεις, πιστωτικά περιθώρια) Πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια και τους κινδύνους τους Και οπωσδήποτε η ενημέρωση αυτή θα πρέπει να περιλαμβάνει επίσης και όλα όσα περιλαμβάνονται στο ν.4583/2018 (IDD), στα άρθρα 36-40 περί προσθέτων απαιτήσεων ενημέρωσης σε σχέση με τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα. Περισσότερες και αναλυτικότερες πληροφορίες σχετικά με όλα αυτά τα ευαίσθητα θέματα που αφορούν τους κινδύνους και τις πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στα βιβλία «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 08/04/2019 - 09:01 Η τεχνητή νοημοσύνη, τα Boeing 737 MAX που έπεσαν και ο ψηφιακός μετασχηματισμός
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/04/2019 - 14:38 Οι νέες εποπτικές υποχρεώσεις του ν.4583/2018 και η εκπαίδευση
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/04/2019 - 08:30 Τι κερδίζει ο ασφαλιστής και η επιχείρηση από τις πιστοποιήσεις;
Κώστας Παπαϊωάννου, 29/03/2019 - 10:35 Οι ασφαλίσεις στην εποχή των αλγόριθμων και των νέων τεχνολογιών!
Ο μετασχηματισμός μιας επιχείρησης σε πέντε απλά (;) βήματα Σε μια εποχή νομοθετικών αλλαγών, ανταγωνιστικών πιέσεων, συγχωνεύσεων, τεχνολογικών εξελίξεων, αλλά και διαφοροποιήσεων της χρηματοοικονομικής κατάστασης της χώρας και των... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/03/2019 - 11:37
Γέφυρες γνώσης μεταξύ ασφαλιστών, νομικών και οικονομολόγων Είναι σε όλους γνωστή η παροιμία του λαού μας που λέει «όπου λαλούν πολλοί κοκόροι, αργεί να ξημερώσει». Αυτό κατά... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/03/2019 - 14:55
Η γνώση δεν είναι ούτε προϋπάρχουσα, ούτε αυτονόητη, ούτε δωρεάν Πολλά τα ενδιαφέροντα συμπεράσματα που έχουν προκύψει από τις πρόσφατες εξετάσεις πιστοποίησης των διαμεσολαβούντων στην ΤτΕ. Εκτός απ’ αυτά που... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/03/2019 - 15:27
Τουλάχιστον τα μέλη των Δ.Σ. των ασφαλιστικών επιχειρήσεων «μιλάνε την ίδια γλώσσα»; Οι αλλαγές που έχει επιφέρει η νέα ασφαλιστική νομοθεσία (ν. 4364/2016 και ν.4583/2018) είναι πολλές και σε όλα σχεδόν τα... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/03/2019 - 09:56
Είναι ανταγωνιστική η ασφαλιστική αγορά, σύμφωνα με τα νέα δεδομένα; Τα PRIPP’s, τα ΡΕΡΡ’s, ο επερχόμενος νέος ανταγωνισμός, ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και η σύγχρονη εκπαίδευση των στελεχών... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/03/2019 - 08:51
Ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και η εκπαίδευση Στις μέρες μας γίνεται πολύ κουβέντα για τον ψηφιακό μετασχηματισμό των δραστηριοτήτων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και δικαίως! Έτσι μπορούμε να... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/02/2019 - 08:40