Κώστας Παπαϊωάννου, 13/10/2023 - 09:03 facebook twitter linkedin Κώστας Παπαϊωάννου: Πρόληψη σύγκρουσης συμφερόντων στα Unit Linked! Κώστας Παπαϊωάννου, 13/10/2023 facebook twitter linkedin Με την ευκαιρία της εκρηκτικής αύξησης των πωλήσεων των προϊόντων Unit Linked και λόγω των επερχόμενων εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών από την Τράπεζα της Ελλάδος (ΔΕΙΑ), καλό θα ήταν να θυμηθούμε τι ορίζει ο νομοθέτης σχετικά με την πρόληψη σύγκρουσης συμφερόντων στα προϊόντα αυτά! Όπως προβλέπει ο ν.4583/2018 (IDD) στο Στ’ Κεφάλαιο, στα Άρθρα 36 – 40, που αφορούν τις πρόσθετες απαιτήσεις σε σχέση με βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα (Unit Linked): Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν διανομή επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση διαθέτουν και εφαρμόζουν αποτελεσματικές οργανωτικές και διοικητικές ρυθμίσεις για την αποτροπή φαινομένων σύγκρουσης συμφερόντων. Οι εν λόγω ρυθμίσεις είναι ανάλογες προς τις ασκούμενες από εκείνους δραστηριότητες, το είδος του διανομέα και τα ασφαλιστικά προϊόντα που προωθεί. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις λαμβάνουν τα κατάλληλα μέτρα για τον έγκαιρο εντοπισμό σύγκρουσης συμφερόντων μεταξύ αυτών των ιδίων, συμπεριλαμβανομένων των διευθυντών και των υπαλλήλων τους και κάθε προσώπου που ενεργεί υπό τον άμεσο ή έμμεσο έλεγχό τους, και των πελατών τους ή μεταξύ δύο πελατών τους κατά την άσκηση δραστηριοτήτων διανομής ασφαλιστικών προϊόντων. Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εκτιμούν ότι, παρά τα μέτρα, εξακολουθεί να υφίσταται κίνδυνος βλάβης των συμφερόντων του πελάτη, τον ενημερώνουν εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο, με σαφήνεια και εγκαίρως πριν από τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, για τη γενική φύση ή την πηγή της σύγκρουσης συμφερόντων, και η ενημέρωση περιλαμβάνει επαρκείς λεπτομέρειες, λαμβάνοντας υπόψη τη φύση του πελάτη, για να μπορέσει ο εν λόγω πελάτης να λάβει απόφαση ενημερωμένος για τις δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων στο πλαίσιο των οποίων προκύπτει η σύγκρουση συμφερόντων. Περισσότερα σχετικά με τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, καθώς και όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για την επιτυχία σας στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στην Τράπεζα της Ελλάδος (ΔΕΙΑ), μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/02/2021 - 08:55 Η μείωση της συνολικής παραγωγής του 2020 κατά 3,7% αντανακλά και την φτωχή εκπαίδευση
Κώστας Παπαϊωάννου, 18/02/2021 - 15:58 Τελικά συνεργάζονται ακόμη οι μεσιτικές εταιρίες με πράκτορες;
Κώστας Παπαϊωάννου, 17/02/2021 - 15:31 Ακόμα και μέλη ΔΣ χωρίς ούτε καν την πιστοποίηση Α'! Πρέπει να πιστοποιηθούν και αυτοί! Dura lex, sed lex
Προϊόντα Unit Linked και Καθορισμός Επενδυτικού Προφίλ φυσικών προσώπων Επειδή η προώθηση των νέων προϊόντων Unit Linked ήδη ξεκίνησε και ήδη άρχισε να γίνεται κουβέντα σχετικά με τις πωλήσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/02/2021 - 07:51
173 δισ. € των επενδυτών περιμένουν διαχειριστή! Πόσα απ’ αυτά τα χρήματα θα καταφέρει να διαχειριστεί η ασφαλιστική αγορά; Βρέχει λεφτά και εμείς κρατάμε ομπρέλα; Έχουν τα δίκτυα πωλήσεών... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/02/2021 - 10:53
Οι στενές σχέσεις μεταξύ ασφαλιστικού και ιατρικού κόσμου! Για ποιους λόγους ο ασφαλιστικός και ο ιατρικός κόσμος πρέπει να αναπτύξουν στενότερη στρατηγική συνεργασία. Τόσο στην ασφαλιστική αγορά (από τους... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/02/2021 - 08:25
Τι είναι ο κίνδυνος αγοράς και ο πιστωτικός κίνδυνος; Όπως έχω αναφέρει σε προηγούμενα άρθρα μου (δείτε εδώ), το επίπεδο των γνώσεων του συνόλου σχεδόν των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/02/2021 - 08:20
Η ΤτΕ το επιβεβαιώνει. Υπάρχουν σοβαρά κενά γνώσεων στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! Τι σκέφτονται να κάνουν η ΕΑΕΕ, οι ενώσεις διαμεσολαβητών και οι ασφαλιστικές εταιρίες γι’ αυτό; Κατανοούν οι ίδιοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/02/2021 - 12:01
Τα διαφορετικά επίπεδα γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ζημιά που κάνουμε στους πελάτες μας και στον ίδιο το εαυτό μας! Δεν μου αρέσει να γκρινιάζω και να μεμψιμοιρώ.... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/01/2021 - 08:15