Κώστας Παπαϊωάννου, 16/2/2021 - 07:51 facebook twitter linkedin Προϊόντα Unit Linked και Καθορισμός Επενδυτικού Προφίλ φυσικών προσώπων Κώστας Παπαϊωάννου, 16/2/2021 facebook twitter linkedin Επειδή η προώθηση των νέων προϊόντων Unit Linked ήδη ξεκίνησε και ήδη άρχισε να γίνεται κουβέντα σχετικά με τις πωλήσεις τους, αλλά και σχετικά με το επίπεδο γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που ασχολούνται με την προώθησή τους, καλό θα ήταν να προβληματιστούμε σχετικά και με την βοήθεια που λαμβάνουν οι διαμεσολαβητές σε υλικοτεχνικό επίπεδο από τις εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται, προκειμένου να επικοινωνήσουν καλύτερα με τους πελάτες τους και κατά συνέπεια να μπορούν να τους εξυπηρετήσουν σε αξιοπρεπές τουλάχιστον επίπεδο. Σύμφωνα με το ν.4583/2018 (IDD), άρθρο 40, παράγραφος 1, που αφορά τη δήλωση καταλληλότητας και συμβατότητας προϊόντος και ειδικά όσον αφορά σε θέματα που αφορούν την λήψη πληροφοριών σχετικά με τις γνώσεις και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή (δείτε εδώ), πρέπει να αναρωτηθούμε για την πληρότητα αυτών των πληροφοριών που λαμβάνει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής από τους πελάτες του, καθώς και για την δυνατότητα που έχει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να αξιολογήσει όλα αυτά τα στοιχεία, λόγω των ελλιπών και παρωχημένων γνώσεων σημαντικής μερίδας των παλαιότερων ειδικά διαμεσολαβητών, αφού λάβουμε υπόψη μας και την ενημέρωση που είχαμε από την ΤτΕ, ότι μόνο μια ασφαλιστική εταιρία έχει εγκεκριμένο πρόγραμμα εκπαίδευσης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών για προϊόντα Unit Linked! Τα στοιχεία τα οποία θα πρέπει κατ’ ελάχιστον να περιλαμβάνονται σε ένα τέτοιο έντυπο καθορισμού επενδυτικού προφίλ του πελάτη αφορούν τους ακόλουθους τομείς: Α. Γνώσεις και εμπειρία πελάτη (κατά πόσον ο πελάτης είναι εξοικειωμένος με κινδύνους που ενέχουν οι επενδύσεις σε ομόλογα ή ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια, μετοχές ή μετοχικά Αμοιβαία Κεφάλαια, Αμοιβαία Κεφάλαια Αντισταθμιστικού Κινδύνου, Επιχειρηματικά Κεφάλαια, μη εισηγμένες μετοχές κ.λπ.) Β. Προσδιορισμός της ανοχής του πελάτη στον κίνδυνο (συμπεριφορά του πελάτη σε αυξομειώσεις της αξίας των επενδύσεών του, χρονικός ορίζοντας του πελάτη για την επίτευξη των επενδυτικών του στόχων κ.λπ.) Γ. Οικονομική κατάσταση πελάτη (σύνθεση κινητών και ακινήτων περιουσιακών στοιχείων πελάτη, μηνιαία εισοδήματα και έξοδα πελάτη κ.λπ.) Δ. Επενδυτικοί στόχοι και Επενδυτικό προφίλ (σκοπός επένδυσης, επενδυτική στρατηγική, επενδυτικό προφίλ πελάτη κ.λπ.) Αφού ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής συλλέξει όλα αυτά τα στοιχεία θα πρέπει να τα ομαδοποιήσει και να τα αξιολογήσει, έτσι ώστε να προτείνει το κατάλληλο επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση (Unit Linked) στον πελάτη του. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Επιπλέον, θα πρέπει να επιβεβαιώνει και να αναθεωρεί αυτά τα στοιχεία σε τακτά χρονικά διαστήματα, σύμφωνα με αυτά που ο ν.4583/2018 (IDD) ορίζει και αν χρειάζεται να προβαίνει και σε αντίστοιχες αναθεωρήσεις του προϊόντος Unit Linked που έχει προτείνει στον πελάτη του. Με δεδομένη την ελλιπή εταιρική εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στα προϊόντα Unit Linked, πόσο σίγουροι μπορούμε να είμαστε για την πλήρη κάλυψη αυτών που η ασφαλιστική νομοθεσία (Solvency II & IDD) και η εποπτεία (ΤτΕ), προβλέπουν; Εκτός όλων των άλλων εκκρεμών θεμάτων της ασφαλιστικής εκπαίδευσης που αφορούν την προσέγγιση των ευρωπαϊκών παραγωγικών μέσων όρων, τα νέα προϊόντα Unit Linked, καθώς και η κείμενη νομοθεσία, δείχνουν προς την κατεύθυνση της επείγουσας κάλυψης των εκπαιδευτικών κενών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (πρακτόρων και μεσιτών)! Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς). Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 05/08/2024 - 10:10 Ανασφάλιστες οι περιουσίες τουλάχιστον 3.173.115 νοικοκυριών στην Ελλάδα σήμερα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 02/08/2024 - 13:40 Επειδή είναι κρίμα τόσα πολλά και χρήσιμα στους πελάτες μας προϊόντα να βρίσκονται στα «αζήτητα»!
Κώστας Παπαϊωάννου, 31/07/2024 - 09:12 Πως μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες σας να διαχειριστούν τα μεγάλα φετινά προβλήματα της κλιματικής αλλαγής;
Κώστας Παπαϊωάννου, 29/07/2024 - 09:00 «Πίσω στα βασικά» για τα δίκτυα των ασφαλιστικών πρακτόρων, εάν θέλουν κέρδη!
Οι πωλήσεις από μη άρτια εκπαιδευμένα δίκτυα πωλήσεων αυξάνουν τους κινδύνους αφερεγγυότητας των ασφαλιστών! Αγαπητοί CEO’s και Γενικοί Διευθυντές Πωλήσεων, βοηθείστε τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές σας να κατανοήσουν το Solvency II, τους σύγχρονους κινδύνους και... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/07/2024 - 08:51
Η τεράστια χρησιμότητα της Πρόσκαιρης Ασφάλισης Θανάτου ή Απλής Ασφάλισης! Η τεράστια σημασία του προϊόντος που θεωρείται η ναυαρχίδα των ασφαλίσεων ζωής! Η Πρόσκαιρη ασφάλιση θανάτου (ή Απλή ασφάλιση) είναι το... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/07/2024 - 08:37
Ασφαλίσεις των πληρωμάτων των πλοίων μας! Ασφαλίσεις του προσωπικού (πληρωμάτων πλοίων) ενός πολύ σημαντικού και τεράστιου σε μέγεθος, τομέα της Ελληνικής οικονομίας! Πόσοι έχετε (έστω ακουστά!) αυτόν... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/07/2024 - 08:59
Η τεχνητή νοημοσύνη (ΑΙ), οι ασφαλιστικές πωλήσεις και οι ασφαλιστικές απάτες! Η τεχνητή νοημοσύνη (ΑΙ) έχει ήδη αρχίσει να μεταμορφώνει τον κόσμο μας και είναι κρίσιμο για την επιβίωση και την... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/07/2024 - 08:47
Στο 45,3% η αποτυχία στα Γιάννενα! Και πάλι καλά να λέμε! Στο 45,3% το ποσοστό αποτυχίας στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος στα Γιάννενα! Απέτυχαν 40 πράκτορες και... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/07/2024 - 08:54
Τεράστια αύξηση στα Unit Linked, από ελάχιστα εκπαιδευμένα δίκτυα πωλήσεων! Όλοι γνωρίζουμε την έλλειψη συστηματικής και πλήρους εκπαιδευτικής υποστήριξης, στα σχεδόν ανεξάρτητα πλέον στην πλειονότητά τους, δίκτυα πωλήσεων των ασφαλιστικών... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/07/2024 - 09:55