Κώστας Παπαϊωάννου, 16/2/2021 - 07:51 facebook twitter linkedin Προϊόντα Unit Linked και Καθορισμός Επενδυτικού Προφίλ φυσικών προσώπων Κώστας Παπαϊωάννου, 16/2/2021 facebook twitter linkedin Επειδή η προώθηση των νέων προϊόντων Unit Linked ήδη ξεκίνησε και ήδη άρχισε να γίνεται κουβέντα σχετικά με τις πωλήσεις τους, αλλά και σχετικά με το επίπεδο γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που ασχολούνται με την προώθησή τους, καλό θα ήταν να προβληματιστούμε σχετικά και με την βοήθεια που λαμβάνουν οι διαμεσολαβητές σε υλικοτεχνικό επίπεδο από τις εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται, προκειμένου να επικοινωνήσουν καλύτερα με τους πελάτες τους και κατά συνέπεια να μπορούν να τους εξυπηρετήσουν σε αξιοπρεπές τουλάχιστον επίπεδο. Σύμφωνα με το ν.4583/2018 (IDD), άρθρο 40, παράγραφος 1, που αφορά τη δήλωση καταλληλότητας και συμβατότητας προϊόντος και ειδικά όσον αφορά σε θέματα που αφορούν την λήψη πληροφοριών σχετικά με τις γνώσεις και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή (δείτε εδώ), πρέπει να αναρωτηθούμε για την πληρότητα αυτών των πληροφοριών που λαμβάνει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής από τους πελάτες του, καθώς και για την δυνατότητα που έχει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να αξιολογήσει όλα αυτά τα στοιχεία, λόγω των ελλιπών και παρωχημένων γνώσεων σημαντικής μερίδας των παλαιότερων ειδικά διαμεσολαβητών, αφού λάβουμε υπόψη μας και την ενημέρωση που είχαμε από την ΤτΕ, ότι μόνο μια ασφαλιστική εταιρία έχει εγκεκριμένο πρόγραμμα εκπαίδευσης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών για προϊόντα Unit Linked! Τα στοιχεία τα οποία θα πρέπει κατ’ ελάχιστον να περιλαμβάνονται σε ένα τέτοιο έντυπο καθορισμού επενδυτικού προφίλ του πελάτη αφορούν τους ακόλουθους τομείς: Α. Γνώσεις και εμπειρία πελάτη (κατά πόσον ο πελάτης είναι εξοικειωμένος με κινδύνους που ενέχουν οι επενδύσεις σε ομόλογα ή ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια, μετοχές ή μετοχικά Αμοιβαία Κεφάλαια, Αμοιβαία Κεφάλαια Αντισταθμιστικού Κινδύνου, Επιχειρηματικά Κεφάλαια, μη εισηγμένες μετοχές κ.λπ.) Β. Προσδιορισμός της ανοχής του πελάτη στον κίνδυνο (συμπεριφορά του πελάτη σε αυξομειώσεις της αξίας των επενδύσεών του, χρονικός ορίζοντας του πελάτη για την επίτευξη των επενδυτικών του στόχων κ.λπ.) Γ. Οικονομική κατάσταση πελάτη (σύνθεση κινητών και ακινήτων περιουσιακών στοιχείων πελάτη, μηνιαία εισοδήματα και έξοδα πελάτη κ.λπ.) Δ. Επενδυτικοί στόχοι και Επενδυτικό προφίλ (σκοπός επένδυσης, επενδυτική στρατηγική, επενδυτικό προφίλ πελάτη κ.λπ.) Αφού ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής συλλέξει όλα αυτά τα στοιχεία θα πρέπει να τα ομαδοποιήσει και να τα αξιολογήσει, έτσι ώστε να προτείνει το κατάλληλο επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση (Unit Linked) στον πελάτη του. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Επιπλέον, θα πρέπει να επιβεβαιώνει και να αναθεωρεί αυτά τα στοιχεία σε τακτά χρονικά διαστήματα, σύμφωνα με αυτά που ο ν.4583/2018 (IDD) ορίζει και αν χρειάζεται να προβαίνει και σε αντίστοιχες αναθεωρήσεις του προϊόντος Unit Linked που έχει προτείνει στον πελάτη του. Με δεδομένη την ελλιπή εταιρική εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στα προϊόντα Unit Linked, πόσο σίγουροι μπορούμε να είμαστε για την πλήρη κάλυψη αυτών που η ασφαλιστική νομοθεσία (Solvency II & IDD) και η εποπτεία (ΤτΕ), προβλέπουν; Εκτός όλων των άλλων εκκρεμών θεμάτων της ασφαλιστικής εκπαίδευσης που αφορούν την προσέγγιση των ευρωπαϊκών παραγωγικών μέσων όρων, τα νέα προϊόντα Unit Linked, καθώς και η κείμενη νομοθεσία, δείχνουν προς την κατεύθυνση της επείγουσας κάλυψης των εκπαιδευτικών κενών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (πρακτόρων και μεσιτών)! Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς). Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 28/02/2024 - 08:58 Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο ασφαλίσεων σκαφών αναψυχής (+Hull and Machinery)!
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/02/2024 - 11:08 Στις εξετάσεις του Φεβρουαρίου αυτοί που απέτυχαν ήταν κυρίως η εκπαίδευση, αλλά και οι 553 νέοι ασφαλιστές!
Κώστας Παπαϊωάννου, 23/02/2024 - 08:46 Τι γνωρίζετε για τους κλάδους Αστικής Ευθύνης; Πολλά τα είδη των συμβολαίων, πολλοί οι υποψήφιοι πελάτες, χαμηλές οι πωλήσεις!
Κώστας Παπαϊωάννου, 22/02/2024 - 08:42 Αύξηση στις παροχές καταλύματος και στις υπηρεσίες εστίασης. Μεγάλο το ενδιαφέρον για τους ασφαλιστικούς πράκτορες!
Γνωρίζετε ποιοι κλάδοι περιλαμβάνονται στις «Τεχνικές Ασφαλίσεις» και ποιους πελάτες σας αφορούν; Η αγορά των ασφαλίσεων είναι τεράστια, όπως τεράστιες είναι και οι ανασφάλιστες ανάγκες των πελατών μας! Μια μόνιμη πηγή εσόδων... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/02/2024 - 08:56
Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Αρχές, τύποι ασφαλιστηρίων και ρήτρες! Τι προμήθεια έχουν οι ασφαλιστές; Ο εξαιρετικά ενδιαφέρον κλάδος μεταφορών σας περιμένει για να τον μάθετε και να κερδίσετε απ’ αυτόν και εσείς και οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 19/02/2024 - 10:40
Η Καλή Πίστη, o Ασφαλιστής και ο Πελάτης! Η Καλή Πίστη ήταν και παραμένει η βάση για την ανάπτυξη της αγοράς! Όταν ξεκίνησα στις αρχές της δεκαετίας του ’90... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/02/2024 - 11:29
Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων, ένας κλάδος χρυσορυχείο για ασφαλιστικούς πράκτορες που τον γνωρίζουν! Ή για την ακρίβεια, …ένας κλάδος που θα μπορούσε να είναι χρυσορυχείο για τους ασφαλιστικούς πράκτορες, εάν τον γνώριζαν! Εσείς πόσους... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/02/2024 - 08:59
Κλάδος Ατυχημάτων, ένας πολύ χρήσιμος για τους πελάτες κλάδος και μια καλή ευκαιρία πώλησης για τους ασφαλιστικούς πράκτορες! Παρατηρώντας τα δημοσιευμένα από την ΕΑΕΕ αποτελέσματα της παραγωγής ασφαλίστρων του τελευταίου ενδεκάμηνου (Ιανουάριος – Νοέμβριος 2023), μπορείτε να διαπιστώσετε... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/02/2024 - 09:38
Πρόβλεψη σημαντικής ανάπτυξης πολλών κλάδων το 2024! Τι θα γίνει με τους κλάδους Πιστώσεων και Εγγυήσεων; Ασφαλιζόμενες αξίες άνω των 130 δις. € είναι εκεί έξω και σας περιμένουν! Ποιες ευκαιρίες ανάπτυξης υπάρχουν για τους ασφαλιστικούς... Κώστας Παπαϊωάννου, 09/02/2024 - 08:47