Κώστας Παπαϊωάννου, 19/2/2024 - 10:40 facebook twitter linkedin Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Αρχές, τύποι ασφαλιστηρίων και ρήτρες! Τι προμήθεια έχουν οι ασφαλιστές; Κώστας Παπαϊωάννου, 19/2/2024 facebook twitter linkedin Ο εξαιρετικά ενδιαφέρον κλάδος μεταφορών σας περιμένει για να τον μάθετε και να κερδίσετε απ’ αυτόν και εσείς και οι πελάτες σας! Αν θεωρούν κάποιοι ότι επειδή πούλησαν 20 ή 50 ασφάλειες αυτοκινήτων, άλλα τόσα νοσοκομειακά και μερικές ασφάλειες πυρός, έγιναν ασφαλιστικοί πράκτορες, ας το ξανασκεφτούν! Λόγω του ενδιαφέροντος σχετικά με τις ασφαλίσεις μεταφερομένων εμπορευμάτων στις οποίες αναφερθήκαμε σε προηγούμενο άρθρο (δείτε εδώ) και λόγω του εύρους και της «πολυπλοκότητας» του Κλάδου Μεταφορών, επανερχόμαστε, όχι για να σας «εκπαιδεύσουμε» σχετικά με τον κλάδο, γιατί αυτό απαιτεί πολλές και διαφορετικές γνώσεις και αρκετό χρόνο, αλλά για να σας δώσουμε μερικά επιπλέον πολύ κρίσιμα στοιχεία σχετικά με αυτόν τον κλάδο, τα οποία θα σας διευκολύνουν να επικοινωνήσετε καλύτερα με τους πελάτες σας, αλλά και με τις ασφαλιστικές εταιρίες! Κατ’ αρχήν το εύρος των γνώσεων που απαιτείται να κατέχει κάποιος που ασχολείται με τον κλάδο μεταφορών εκτίνεται από τα πολύ ενδιαφέροντα για τον ασφαλιστή γνωστικά αντικείμενα όπως το ασφαλιστικό συμφέρον, η καλή πίστη (uberrima fides), οι εγγυήσεις (warranties) και η ασφαλιστική αξία (ασφαλιστικό ποσό) και φτάνει στις μορφές ασφάλισης, τους τύπους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων μεταφοράς φορτίων και τις ισχύουσες ρήτρες, αλλά και πολλά άλλα ενδιαφέροντα θέματα! Επιπλέον ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να έχει βασικές γνώσεις που να αφορούν τα μέσα μεταφοράς (οδικά μέσα μεταφοράς, πλοία, αεροπλάνα), το είδος των μεταφερόμενων εμπορευμάτων και της αστικής ευθύνης του μεταφορέα! Όλες αυτές τις γνώσεις θα πρέπει να αναζητήσετε και να βρείτε μέσω των συνεργαζόμενων με εσάς ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των φορέων εκπαίδευσής σας, προκειμένου να προετοιμαστείτε κατάλληλα για να ασφαλίσετε τις μεταφορές των πελατών σας! Δείτε ενδεικτικά ορισμένα βασικά γνωστικά αντικείμενα που αφορούν τις ασφαλίσεις μεταφορών: Έναρξη και λήξη της ασφαλιστικής σύμβασης μεταφερόμενων εμπορευμάτων Το ασφαλιστήριο μεταφορών ενώ έχει ρητή έναρξη, που είναι συνήθως η φόρτωση του μεταφερόμενου εμπορεύματος (ή και της σύναψης της σύμβασης), έχει τεκμαρτή (και διαπιστούμενη) λήξη, η οποία συμπίπτει με την ολοκλήρωση της μεταφοράς. Ασφαλιστήριο συμβόλαιο Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο εκδίδεται από τον ασφαλιστή, σε εκτέλεση της ήδη συμφωνημένης μεταξύ των μερών ασφαλιστικής σύμβασης, σε άτυπη μορφή! Περιλαμβάνει υποχρεωτικά στοιχεία (για παράδειγμα, ονόματα συμβαλλομένων και διευθύνσεις, αντικείμενο ασφάλισης και ασφαλιστικό ποσό, καλυπτόμενους κινδύνους κ.α.), αλλά και προαιρετικά στοιχεία (για παράδειγμα, περισσότερο λεπτομερή περιγραφή του προβλεπόμενου για τη μεταφορά ταξιδιού, λεπτομερή περιγραφή του αντικειμένου της ασφάλισης, τιμολόγια και φορτωτικές προσδιορισμού της ταυτότητας του φορτίου κ.α.). Τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων, με κυριότερους τους ακόλουθους: Οριστικό συμβόλαιο (ή αλλιώς ασφαλιστήριο ενός ταξιδιού – voyage policy) Προασφαλιστήριο συμβόλαιο (Floating policy) Ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας (Open policy) Ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατ’ αποκοπή (Block policy) και Ασφαλιστήριο συμβόλαιο κύκλου εργασιών Φυσικά περισσότερα στοιχεία περί αυτών των συμβολαίων θα πρέπει να έχετε στην εξειδικευμένη εκπαίδευσή σας! Ρήτρες (κωδικοποίησης ασφαλιστικών κινδύνων του κλάδου μεταφορών) Οι ρήτρες χαρακτηρίζονται από τα τρία πρώτα γράμματα της Αγγλικής αλφαβήτου Α, Β και C, με αντίστροφη ιεράρχηση, ως προς την πληρότητα των καλυπτομένων απ’ αυτές κινδύνων. Επιπλέον εμπλουτίζονται και προσαρμόζονται στα σύγχρονα δεδομένα και συνθήκες. Δηλαδή, για παράδειγμα, η ρήτρα C είναι η περισσότερο πλήρης απ’ όλες και καλύπτει κινδύνους όπως Πυρκαγιάς ή Έκρηξης, Προσάραξης, βύθισης, πρόσκρουσης ή ανατροπής του πλοίου, Ανατροπή, σύγκρουση, εκτροχίαση του μέσου μεταφοράς δια ξηράς, Σύγκρουση ή επαφή του πλοίου ή άλλου μεταφορικού μέσου με οποιοδήποτε εξωτερικό αντικείμενο εκτός από το νερό, εκβολή του φορτίου στη θάλασσα και συνεισφορά σε περίπτωση γενικής αβαρίας. Επιπλέον υπάρχουν και ειδικές ρήτρες (πολύ χρήσιμες στην εποχή μας) κάλυψης πολέμου και απεργιών, καθώς και προστατευτικές ρήτρες! Ποιοι από εσάς χρησιμοποιούν ακόμα, σχεδόν αποκλειστικά, τη ρήτρα Α; Ο εξαιρετικά ενδιαφέρον κλάδος μεταφορών σας περιμένει για να τον μάθετε και να κερδίσετε απ’ αυτόν και εσείς και οι πελάτες σας! Πόσοι από σας ασχολούνται ακόμα μόνο με τον κλάδο αυτοκινήτων και περιμένουν να κερδίσουν από αυτόν; Παραφράζοντας το ευαγγέλιο του Ματθαίου, «οὐκ ἐπ’ ἄρτῳ μόνῳ ζήσεται ἄνθρωπος, [Ματθ. δ΄1-4]», θα σας έλεγα, αν θέλετε να αναπτυχθείτε ως ασφαλιστικοί πράκτορες, πρέπει να επεκτείνετε τις ασφαλιστικές σας γνώσεις και τα πελατολόγιά σας! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 20/12/2022 - 10:44 Εισπράττουμε ασφάλιστρα που αναλογούν μόνο στο 2,31% των καταθέσεων των νοικοκυριών και καλύπτουμε μόνο το 3,5% των συνολικών νοσοκομειακών εξόδων τους!
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/12/2022 - 08:43 Η ερώτηση δεν είναι πόσο κάνει 5+5, αλλά με πόσους τρόπους μπορούμε να φτάσουμε στο αποτέλεσμα 10!
Κώστας Παπαϊωάννου, 13/12/2022 - 08:29 Τα νοικοκυριά πληρώνουν 8 δις. € για νοσοκομειακά έξοδα από την τσέπη τους και ασφάλιστρα για νοσοκομειακές καλύψεις μόνο 271 εκατ. €!
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/12/2022 - 10:33 Τι πρέπει να γνωρίζουμε για την αξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας;
Γιατί η παραγωγή παραμένει κολλημένη στο 2,5% του ΑΕΠ; Για την πολυπόθητη ανάπτυξη της αγοράς και εφόσον υποθέσουμε ότι σε σημαντικό ποσοστό η χαμηλή παραγωγή οφείλεται ΚΑΙ στην φτωχή... Κώστας Παπαϊωάννου, 06/12/2022 - 08:53
Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD; Στο εγγύς ακόμα παρελθόν, ήταν εύκολο να προχωρήσουμε σε αλλαγές στα παλιά ζωικά και νοσοκομειακά συμβόλαια των πελατών μας, χωρίς... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/12/2022 - 08:30
Λεφτά υπάρχουν, εκπαίδευση για την πρόσβαση της ασφαλιστικής αγοράς σε αυτά, δεν υπάρχει! Όπως μας δείχνουν τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Οκτώβριο του 2022 υπάρχουν καταθέσεις των Ελληνικών νοικοκυριών σε... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/11/2022 - 08:41
Ποιες ασφαλιστικές εταιρίες συνεχίζουν να κάνουν εκπαίδευση εξ αποστάσεως και εκπτώσεις στην εκπαίδευση; Πολλοί στον κλάδο έχουν μπερδέψει την ασφαλιστική εκπαίδευση με την προϊοντική ενημέρωση! Ο κανόνας της ασφαλιστικής εκπαίδευσης παραμένει η (δια... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/11/2022 - 11:34
Αν αληθεύουν αυτά που ακούγονται, τότε σίγουρα κάτι δεν πάει καλά! Δεν μπορούμε να ζητάμε από τους ασφαλιστικούς πράκτορες ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα, αν δεν τους δίνουμε ευρωπαϊκού επιπέδου υποστήριξη! Τελευταία ακούω συχνά... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/11/2022 - 09:16
Η IDD με λίγα και απλά λόγια. Τι θα πρέπει να προστατευτεί και τι να βελτιωθεί! Επειδή ζούμε σε ένα κόσμο που αλλάζει με ταχείς ρυθμούς και επειδή ήδη συζητούνται οι αλλαγές που επίκεινται στο ν.4364/2016... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/11/2022 - 09:57