Σύμφωνα με το ν. 4364/2016 (Solvency II) Άρθρο 5, στις ασφαλίσεις ζωής περιλαμβάνεται και η Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων και οργανισμών, στον κλάδο VII.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, το 2023 η συνολική παραγωγή του κλάδου VIΙ (Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων) ανήλθε σε 405 εκατομμύρια ευρώ.

Ο κλάδος VII περιλαμβάνει τις ακόλουθες ασφαλιστικές εργασίες:

1. εργασίες διαχειρίσεως συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών που καταβάλλουν παροχές σε περιπτώσεις θανάτου, επιβίωσης, διακοπής ή μείωσης της απασχόλησης, οι οποίες περιλαμβάνουν τη διαχείριση επενδύσεων και ειδικότερα όσων στοιχείων του ενεργητικού των κεφαλαίων ή οργανισμών αυτών αντιστοιχούν στα αποθεματικά τους,
2. οι εργασίες του σημείου (1) ανωτέρω, όταν συνοδεύονται με ασφαλιστική εγγύηση που περιλαμβάνει είτε τη διατήρηση του κεφαλαίου, είτε καταβολή ελάχιστης απόδοσης.

Αυτά ορίζονται νομοθετικά. Στην πράξη ο κλάδος VII που ασκείται από τις ασφαλιστικές εταιρίες περιλαμβάνει:

Διαχείριση των επενδύσεων ή και των αποθεματικών ασφαλιστικών Ταμείων, έργο των οποίων είναι η καταβολή παροχών υγείας ή η παροχών σε περίπτωση θανάτου, ανικανότητας, επιβίωσης, διακοπής ή μείωσης της εργασίας σε εκείνους που έχουν συμβληθεί με αυτά.

Η διαχείριση αυτών των κεφαλαίων από την ασφαλιστική επιχείρηση εμφανίζεται στις οικονομικές καταστάσεις της και ελλείμματα ή πλεονάσματα που προκύπτουν από τη διαχείριση, χρεώνονται ή πιστώνονται αντίστοιχα στο ασφαλιστικό Ταμείο.

Διαχείριση των ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων του προσωπικού επιχειρήσεων ή νομικών προσώπων με τις οποίες η ασφαλιστική επιχείρηση έχει συμβληθεί για το σκοπό αυτό.

Τα προγράμματα αυτά που μπορεί να είναι:

• Ορισμένων (καθορισμένων) παροχών, ή
• Ορισμένων (καθορισμένων) εισφορών, που προβλέπεται παροχή σε περίπτωση αποχώρησης του ασφαλισμένου από την εργασία του.

Στα προγράμματα ορισμένων παροχών, οι παροχές είναι εκ των προτέρων γνωστές, οπότε οι εισφορές είναι μεταβλητές.

Στα προγράμματα ορισμένων εισφορών, οι εισφορές είναι εκ των προτέρων γνωστές, οπότε οι παροχές είναι μεταβλητές.

Η αποχώρηση του ασφαλισμένου από την εργασία του μπορεί να οφείλεται σε :

• συνταξιοδότηση,
• πρόωρη αποχώρηση,
• θάνατο,
• ανικανότητα, ή συνδυασμό των ανωτέρω.

Διαχείριση των ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων του προσωπικού επιχειρήσεων ή νομικών προσώπων με τις οποίες η ασφαλιστική επιχείρηση έχει συμβληθεί για το σκοπό αυτό και παρέχει εγγυημένο επιτόκιο και άλλες παροχές (ασφαλισμένα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα).

Αυτονόητη θεωρείται η αναγκαιότητα επιπλέον σύγχρονης και ολοκληρωμένης εκπαίδευσης στους ασφαλιστικούς πράκτορες, από τις συνεργαζόμενες με αυτούς εταιρίες, προκειμένου να εμπλακούν ενεργά στην πώληση προϊόντων αυτού του ασφαλιστικού κλάδου και να βελτιώσουν τα παραγωγικά αποτελέσματα της ασφαλιστικής αγοράς!

Πόσοι από εσάς γνωρίζετε τον κλάδο VII;

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ.
Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.