Συνέντευξη με θέμα την παρουσίαση στη Ρουμάνικη ασφαλιστική αγορά του προϊόντος "Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης" παραχώρησε ο κ. Γιώργος Κουτίνας της "ΚΟΥΤΙΝΑΣ Α.Ε. Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων Εξουσιοδοτημένοι Ανταποκριτές Lloyd’s" με τη σχετική εμπειρία και τεχνογνωσία που διαθέτει πάνω στο θέμα, με σκοπό την ενημέρωση των ασφαλιστών που ενδιαφέρονται να ενημερωθούν για νέα σύγχρονα ασφαλιστικά προϊόντα πέραν του αυτοκινήτου.

Το κείμενο της συνέντευξης του κ. Κουτίνα που ακολουθεί είναι σε άπταιστα Ρουμάνικα. Να σημειωθεί ότι η δημοσίευση του κειμένου θα γίνει και στην Αγγλική την ερχόμενη Πέμπτη 15 Σεπτεμβρίου στην ειδική αγγλική έκδοση του xprimm.com.

George KOUTINAS, CEO, KOUTINAS S.A. – Insurance Broker Services, Lloyd's Binding Authority

Asigurarile de raspundere civila profesionala, numite uneori si asigurari pentru "erori si omisiuni", formeaza o clasa inca ignorata pe pietele de asigurari tinere din economiile in curs de dezvoltare ale Europei de Est. Odata cu evolutia mediului economic si pe masura ce clientii devin mai informati cu privire la drepturile lor in relatie cu un furnizor de servicii, fiecare profesionist va avea nevoie de o protectie reala pentru situatia in care o eroare sau o omisiune in activitatea sa profesionala ar putea prejudicia o terta parte.

• XPRIMM: Asigurarile de raspundere civila profesionala par sa constituie principala specializare a KOUTINAS S.A. De ce le acordati o importanta atat de mare?

George KOUTINAS: Inainte de toate as dori sa le amintesc cititorilor dumneavoastra ce face o asigurare de raspundere civila profesionala - "Erori si Omisiuni". Importanta sa rezulta in mod evident odata ce vom spune ca aceasta asigurare acopera despagubirea datorata de asigurat angajatorului sau unei terte parti pentru prejudiciile provocate ca urmare a unei neglijente, erori sau omisiuni intervenita pe parcursul activitatii sale profesionale. In fapt, definitia practica a acestei asigurari este "furnizarea de sprijin juridic si acoperire financiara pentru stingerea despagubirilor care cad in responsabilitatea profesionistului asigurat".
Mai concret decat atat, asigurarea ofera:

Asistenta juridica acordata de un avocat cu experienta desemnat de asigurator, care va apara interesele asiguratului atunci cand este acuzat de o eventuala eroare sau omisiune;
Remunerarea pierderii financiare suferite de angajatorul asiguratului sau de o terta parte in cazul unei erori sau omisiuni comise de asigurat;
Despagubirea vatamarilor corporale sau decesului unei terte parti (acoperire necesara in special inginerilor sau cadrelor medicale);
Cheltuieli de judecata sau alte costuri juridice care survin in legatura cu cererile de despagubire ce nu pot fi solutionate pe cale extra-judiciara.

• XPRIMM: Probabil s-ar putea spune ca un profesionist foarte bine pregatit, scrupulos si dedicat muncii sale nu are nevoie de o astfel de asigurare. Mai mult, cazurile in care se solicita despagubiri pentru calitatea defectuoasa a serviciilor furnizate de profesionisti sunt inca foarte rare.

G. K.: Nimic mai fals. Erorile si omisiunile fac parte din natura umana, mai ales atunci cand lucram sub presiunea unor termene stranse sau intr-un mediu stresant. Orice profesionist isi asuma responsabilitati care pot conduce, in anumite situatii, la daune sau pierderi financiare. Despagubirea solicitata de partea lezata poate fi foarte mare, chiar de nesuportat in comparatie cu veniturile si capacitatea financiara a profesionistului in cauza.
Mai mult, traim intr-o perioada in care mediul economic si societatea insasi se schimba foarte repede, etica tranzactiilor comerciale se schimba si ea si orice profesionist se poate confrunta cu situatia in care este acuzat cu rea-vointa de erori sau omisiuni pentru care nu este vinovat.
In acest context, profesionistii moderni, fie ei persoane fizice sau entitati juridice, au nevoie de protectie legala si financiara pentru a-si putea desfasura nestanjeniti activitatea, fara stresul suplimentar dat de teama consecintelor unor eventuale erori sau omisiuni.
In sfarsit, trebuie sa mai adaug ca mediul de afaceri actual impune existenta unei asigurari de raspundere civila profesionala nu numai ca un element de siguranta, dar si ca o dovada de seriozitate, o "garantie" a calitatii serviciilor furnizate.

• XPRIMM: Ce categorii profesionale ar trebui sa fie interesate de acest tip de asigurari?

G. K.: Pe scurt, orice profesionist care furnizeaza servicii platite, indiferent ca este o persoana fizica sau o entitate juridica. In mod evident, printre categoriile cele mai vizate se afla arhitectii, inginerii consultanti, avocatii, auditorii si contabilii certificati, brokerii de asigurari, consultantii de orice specialitate, supraveghetorii sau evaluatorii, furnizorii de servicii turistice, alte categorii de furnizori de servicii. Asa cum vedeti, lista este foarte lunga.

• XPRIMM: Merita mentionat ca pentru multe dintre aceste categorii profesionale asigurarea de raspundere civila profesionala este obligatorie, asa ca, pentru a respecta legea, acestia sunt deja asigurati. Cum comentati?

G. K.: Prima observatie importanta este ca in acest domeniu nu este vorba doar de simpla cumparare de asigurare. Trebuie sa cumperi asigurarea potrivita, cu limita de acoperire adecvata. Este frecventa situatia in care profesionitii, probabil rau sfatuiti, cumpara o asigurare foarte ieftina, cu limite de despagubire foarte mici, mai ales ca in multe tari nici nu exista o acoperire minima stipulata prin lege. Aceasta atitudine se poate dovedi foarte periculoasa. Sigur, acesti asigurati raspund astfel cerintelor legale si chiar beneficiaza de un anume confort psihic. Dar in practica, aceasta nu se poate numi asigurare!
Pagubitii nu-si vor alege niciodata valoarea despagubirilor solicitate dupa limita de despagubire prevazuta in polita sau dupa acoperirea minima prevazuta de lege. Ca atare, trebuie ca polita sa fie adecvata situatiei fiecarui asigurat, cu limite de despagubire dimensionate atent si conditii clare.

• XPRIMM:  Cum ati defini, potrivit criteriilor dumneavoastra, o polita de asigurare buna?

G. K.: Trebuie sa fie o polita care sa inspire profesionistului asigurat sentimentul real de protectie. Mai clar, polita trebuie sa ofere acoperire juridica si financiara consistenta si sa garanteze ca asiguratul va fi apt sa acopere eventualele pagube financiare pe care le-ar provoca angajatorului sau unei terte parti ca urmare a unei erori sau omisiuni pentru care este responsabil.
Pe langa aceste beneficii concrete, o polita solida de asigurarea a raspunderii civile profesionale este o excelenta dovada a calitatii si sigurantei serviciilor furnizate de asigurat si totodata constituie, pentru acesta din urma, un stimulent pentru creativitate si dezvoltare profesionala si antreprenoriala, in conditiile in care isi poate permite sa-si asume anumite riscuri profesionale.

• XPRIMM: Ce elemente ar trebui sa urmarim pentru a ne asigura ca am ales polita potrivita?

G. K.: Intai, trebuie sa te asiguri ca este vorba intr-adevar de o polita de raspundere civila profesionala, nu de o polita simpla de asigurare a raspunderii civile. Apoi, asa cum am mai spus, sa te asiguri ca ai ales limitele de despagubire potrivite.
Daca aceste conditii sunt indeplinite, clientul ar trebui sa examineze conditiile politei, sa se asigure ca ele nu includ restrictii sau exceptii abuzive. De exemplu, polita nu ar trebui sa excluda acoperirea pentru "situatiile care au o probabilitate ridicata de aparitie" sau nu trebuie sa excluda explicit "acoperirea pentru pretentiile financiare survenite pe cale de consecinta"!
De asemenea, este inacceptabila clauza care stipuleaza ca despagubirile se acorda numai pe baza unei hotarari judecatoresti definitive si irevocabile! In cazul existentei unei astfel de clauze, este evident ca asiguratul ar trebui sa astepte cativa ani ca societatea de asigurari sa-i ofere acoperirea necesara. Intre timp, el ar fi considerat in continuare ca implicat in procedura juridica si ar continua sa plateasca primele de asigurare.

• XPRIMM: Cum procedam ca sa cumparam o asigurare de raspundere civila profesionala?

G. K.: Exact ca in cazul oricarei asigurari, prin completarea unei cereri de asigurare standardizate specifice domeniului de activitate si folosirea serviciilor unui broker cu experienta, capabil sa va sfatuiasca pentru a obtine solutia si conditiile de asigurare corecte, la un cost optim.

• XPRIMM: Care este oferta companie dvs. in acest sens? Ce aduce "KOUTINAS SA" - Insurance & Reinsurance Brokers, LLOYD's Binding Authority, in acest domeniu?

G. K.: In cei 12 ani de experienta pe piata de asigurari din Grecia am acumulat un bagaj de experienta extrem de valoros, mai ales ca am fost pionieri in acest domeniu. Serviciile noastre au acoperire Lloyd's 100%. In acest moment, ne putem dovedi capacitatea cu un portofoliu de peste 800 polite incheiate pentru diversi profesioniti, cu o valoare totala a primelor depasind 6,5 milioane euro.
Dorim sa valorificam aceasta experienta si pe alte piete din Europa de Sud-Est. Defapt, am facut deja primii pasi in Romania, Bulgaria, Cipru si Slovenia. Nu este in intentia noastra sa actionam direct, ci ne dorim sa incheiem parteneriate pe termen lung cu brokerii locali de asigurari. In acest sens, cred ca relatia profesionala foarte buna pe care o avem cu piata Lloyd's aduce valoare adaugata, oferind pietei locale de intermedieri in asigurari posibilitatea unei colaborari foarte avantajoase, la nivelul de calitate specific standardelor Lloyd's.

• XPRIMM: Vorbind despre Lloyd's, statutul companiei dumneavoastra, de Lloyd's Coverholder,  aduce un plus de valoare serviciilor pe care le oferiti?

G. K.: Asa cum stiti, statutul de "Lloyd's Coverholder" defineste un broker de asigurari care, potrivit conditiilor unui contract de reprezentare incheiat cu unul dintre sindicatele Lloyd's - in cazul nostru, cu CATLIN Syndicate, cel mai mare din piata Lloyd's -, este autorizat sa evalueze si sa subscrie riscuri, sa emita polite si sa administreze procedurile de desdaunare in numele Lloyd's. Evident, acest statut este confirmarea unui nivel ridicat de profesionalism.
Merita spus ca, in afara de legitimitatea conferita de autorizatia emisa de catre autoritatea nationala de supraveghere a asigurarilor, un broker aflat sub contract "Lloyd's Binding Authority of" trebuie sa indeplineasca cerintele Lloyd's cu privire la calitatea si conformitatea tehnica si organizationala a companiei si proceselor derulate. Conformitatea cu standardele impuse este verificata periodic printr-un proces de audit desfasurat de catre Lloyd's sau un auditor independent. Acest audit periodic reprezinta probabil cel mai credibil Certificat de Solvabilitate cu recunoatere internationala ce poate fi acordat unui broker de asigurari.
Ca broker de asigurari si reasigurari licentiat sa opereze in statele UE in baza clauzei de "libertate de serviciilor", KOUTINAS SA si-a extins contractul de reprezentare Lloyd's si pentru pietele "vecine" din Romania, Cipru si Bulgaria. Suntem autorizati astfel sa subscriem si sa emitem polite in numele Lloyd's, sa oferim suport tehnic si comisioane brokerilor locali si sa ne ocupam de rezolvarea daunelor potrivit procedurilor si standardelor Lloyd's.

• XPRIMM: Ati spus ca sunteti interesate de cooperarea cu brokerii locali. Ce-ar trebui sa faca brokerii interesati de propunerea dumneavoastra de parteneriat?

G. K.: In rpimul rand ar trebui sa viziteze si sa citeasca cu atentie site-ul nostru, www.koutinas.gr. Pentru a usura acest demers, site-ul are deja versiuni in limba romana si bulgara. Apoi ii invitam sa ne contacteze fara nicio ezitare, solicitand lamuriri. In dorinta de a stabili o colaborare reciproc avantajoasa pe termen lung, vom fi mai mult decat incantati sa raspundem oricaror intrebari si oricarei solicitari.