Αναδημοσίευση από το περιοδικό Ασφαλιστικό ΝΑΙ που κυκλοφορεί (Τεύχος 212) - Στήλη 'Πωλήσεις' σελ. 94-109

Η φορολογική δήλωση του καθενός είναι ένας καθρέπτης, με όλα τα οικονομικά στοιχεία που χρειάζονται, για να δει ο οποιοσδήποτε σε ποια κατάσταση είναι. Ο κάθε άνθρωπος είναι μια μικρή ή μεγάλη επιχείρηση, όπου καταγράφεται ξεκάθαρα αν το χρήμα είναι κακός ή καλός αφέντης και κυρίως πόσο καλός υπηρέτης είναι. Εκεί φαίνεται πόσο γνωρίζει κάποιος να κερδίζει χρήματα, αλλά και πόσο καλά ξέρει να τα ξοδεύει.

Στο προηγούμενο τεύχος του «ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΝΑΙ» (211), οι αναγνώστες συνδρομητές μας διάβασαν: «Αν τα λεφτά είναι η αιτία που παρακινεί τους ανθρώπους να κάνουν κάτι» και διαπίστωσαν ότι κίνητρα είναι, μέσω των χρημάτων, η ανεξαρτησία, η αναγνώριση, η επιτυχία, ο ελεύθερος χρόνος, η δύναμη, το κύρος, τα χρήματα, η πίεση, η αυτοεκτίμηση, η ασφάλεια, η οικογενειακή ζωή και η προσωπική εξέλιξη. Το αφιέρωμα είχε 33 σελίδες και αρκετοί το κράτησαν στο αρχείο τους για εφαρμογή.

Σ’ αυτό το τεύχος, προσπαθούμε να αναδείξουμε πώς ένας ασφαλιστής ή πωλητής μπορεί να οργανωθεί για να αυξήσει το εισόδημά του, πώς να περιορίσει τον χαμένο χρόνο και πώς να βάλει καλούς στόχους για το 2025. Διαβάστε το, κρατήστε το, γίνετε συνδρομητές για να έχετε αρχείο.

Επιμέλεια: Ευάγγελος Γ. Σπύρου

Εκδότης – Δημοσιογράφος 

ΠΩΣ ΝΑ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΤΕΙΤΕ ΚΑΛΥΤΕΡΑ ΤΟ ΕΙΣΟΔΗΜΑ ΣΑΣ

Είστε λοιπόν δυσαρεστημένοι όταν ξοδεύετε τα χρήματά σας; Είσαστε πολλές φορές δυσαρεστημένοι με τον τρόπο που ξοδεύετε τα χρήματά σας; Εκπλήσσεστε κάθε φορά με απρόβλεπτα έξοδα, που ξεφυτρώνουν απ’ το τίποτε – όπως ένας λογαριασμός 250.000 για το βάψιμο του σπιτιού ή ένα ποσό 300.000 για φόρους ακινήτων, που πρέπει να πληρώσετε εκεί που δεν το περιμένατε; Οι διαφορές στο προσωπικό εισόδημα του καθένα είναι ένας απ τους κυριότερους λόγους των οικογενειακών καβγάδων και προστριβών. Αλλά και η έλλειψη οικονομικού προγραμματισμού, μπορεί να προκαλέσει προσωπική δυσαρέσκεια, να καταστρέψει την πίστη των άλλων και να επηρεάσει βαριά την αποδοτικότητά σας στην δουλειά. Τι χειρότερο απ’ το να ζει κάποιος υπό τη σκιά του εισοδήματος κάποιου άλλου ή να είναι μονίμως χρεωμένος; Αυτοί άλλωστε είναι και οι κυριότεροι λόγοι αποτυχίας εκείνων που έχουν προσωπικές επιχειρήσεις. Υπάρχει κάποια εύκολη λύση; Ίσως σκέφτεστε ότι όλα τα προβλήματα θα λύνονταν εάν κερδίζατε μερικά εκατομμύρια παραπάνω γι’ αυτόν το χρόνο. Και ίσως να γινόταν έτσι. Αλλά είναι πολύ πιθανό να ξαναβρεθείτε στην ίδια θέση και μετά το τέλος εκείνου του χρόνου, εκτός εάν έχετε καταστρώσει σχέδιο διαχείρισης των χρημάτων σας. Συγκεκριμένα, έρευνες έχουν δείξει ότι το να κερδίζεις λίγα εκατομμύρια παραπάνω το χρόνο δεν σημαίνει και μεγαλύτερο βαθμό οικονομικής ασφάλειας.

Ο προϋπολογισμός, λοιπόν, είναι η λύση;

Σ’ αυτό το σημείο σίγουρα θα λέτε στον εαυτό σας: «Πιστεύω ότι προσπαθούν να μου περάσουν την ιδέα να κρατάω ένα βιβλίο προϋπολογισμού». Κάποιοι, όσοι είστε παντρεμένοι, ίσως θα θυμάστε πως στο μακρινό παρελθόν εσείς και η σύζυγός σας είχατε αγοράσει ένα τέτοιο βιβλίο που το ενημερώνατε τακτικά. Γράφατε πόσα ξοδεύατε, ακριβώς, ακόμη και για τον καφέ ή τα γεύματα κι έτσι όταν έφτανε το τέλος του μήνα ξέρατε πού πηγαίνει η κάθε δραχμή. Το μόνο πρόβλημα ήταν το τι άλλο θα μπορούσατε να κάνετε. Και αργότερα και εσείς και η σύζυγός σας βρίσκατε τον προϋπολογισμό πολύ περίπλοκο κι έτσι ξεκλέβατε απ’ τον προϋπολογισμό φαγητού για τον προϋπολογισμό διασκέδασης. Αν πράγματι είναι έτσι, ίσως να έχετε βρει τον εαυτό σας σε μια περίπτωση όμοια με κάποιον που ο γιατρός του τον έχει συμβουλέψει να παίρνει ορισμένες δόσεις ουίσκι και κινίνο για να περάσει η ελονοσία. Μια εβδομάδα αργότερα, όταν ο γιατρός τηλεφώνησε για να μάθει την εξέλιξη της αρρώστιας, ο άρρωστος είπε πως ήταν δύο εβδομάδες μπροστά σε ό,τι αφορά το ουίσκι και πέντε μέρες πίσω σε ό,τι αφορά το κινίνο. Έτσι, λοιπόν, δεν υπάρχει τίποτε άσχημο με τα βιβλία των προϋπολογισμών. Οι άνθρωποι φταίνε που τα χρησιμοποιούν. Τα προγραμματισμένα έξοδα .Όμως, το να προγραμματίζετε τα έξοδά σας από πριν δεν σας βοηθά μόνο στην οικονομική σας εξασφάλιση, αλλά μπορεί να σας προσφέρει πολύ περισσότερα. Μπορεί να σας δώσει το συναίσθημα της ικανοποίησης και της ηρεμίας. Να ποιος είναι και ο στόχος αυτού του βιβλίου.

 Εν συντομία, οι στόχοι μας είναι απλοί και πρακτικοί:

1. Να σας βοηθήσουν να υπερπηδήσετε τις οικονομικές σας δυσκολίες.

2. Να διακρίνετε τα έξοδα και τις ανάγκες σας.

3. Να αναλύσετε την τωρινή οικονομική σας κατάσταση.

4. Να σας δώσουν έναν εύκολο τρόπο σχεδιασμού των μελλοντικών σας εξόδων.

 Υπάρχει πολύς χώρος για κίνητρα. Μια επιτυχημένη γυναίκα ρωτήθηκε πώς κατάφερε να συγκεντρώσει την τεράστια περιουσία της και απάντησε: «Ποτέ δεν σταμάτησα να ευγνωμονώ τον αδελφό μου για τη μεγάλη του βοήθεια που μου προσέφερε. Και μάλιστα, αν θέλετε να ξέρετε όλη την αλήθεια, μου είπε πως ποτέ δεν θα πετύχαινα, όπως εκείνος, στον κόσμο των επιχειρήσεων. Απλά, λοιπόν, έπρεπε να του αποδείξω πως έκανε λάθος». Ενδιαφέρον; Απόλυτα. Όμως, δεν μπορούμε να συνδέσουμε το μεγάλο χρηματικό κέρδος μόνο με τον ανταγωνισμό. Υπάρχουν πολλοί ακόμη πρακτικοί λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι θέλουν ν’ αυξήσουν το εισόδημά τους. Και ας μην ξεχνάμε ότι η ζωή θα ήταν ένα «ψωμοτύρι» αν δεν υπήρχε θέση για κίνητρα. Εκ των πραγμάτων, ένα απ’ τα κυριότερα προσόντα του ασφαλιστή είναι ότι δεν παραμένει σ’ έναν προκαθορισμένο μισθό. Υπάρχει απεριόριστη δυνατότητα για κίνητρα. Μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα απ’ τον πρόεδρο της ίδιας της εταιρείας σας και μερικοί ασφαλιστές πράγματι κερδίζουν πολλά.

Έτσι, λοιπόν, λαμβάνουμε υπόψη την καθοδηγητική σημασία που έχουν τα κίνητρα. Τι υλικούς στόχους έχετε θέσει γι’ αυτόν το χρόνο; Μήπως να γίνετε μέλος σε κάποιο διακεκριμένο club της πόλης σας; Κάποιες εξαιρετικές διακοπές; Βελτιώσεις στο σπίτι σας; Θα βρείτε ένα ευρύ πεδίο για να θέσετε τέτοιους στόχους και για να δώσετε στον εαυτό σας την ανταμοιβή όταν πια θα έχετε τελειώσει. Η μόνη παράκληση που κάνουμε είναι η εξής: Μη δίνετε στους εαυτούς σας την «ανταμοιβή» πριν την κερδίσετε. Μη δανείζεστε χρήματα για να δώσετε στον εαυτό σας μια ανταμοιβή και μετά πασχίζετε για να την επιστρέψετε. Πρώτα πρώτα είναι πιο ακριβή. Έπειτα μπορεί να οδηγήσει σε οικονομικές δυσκολίες, που θα υποθάλψουν την πρόοδό σας σαν ασφαλιστές. Δυστυχώς, δεν υπάρχει ακόμη ένας τρόπος που θα σας επιτρέψει να έχετε «και την πίτα ολόκληρη και τον σκύλο χορτάτο». Αν όμως είστε ο τύπος του ανθρώπου που πιστεύει ότι το να βρίσκεστε σε συνεχές χρέος είναι κίνητρο για να πουλάτε καλύτερα και περισσότερο, έχουμε μερικές ιδέες πάνω σ’ αυτό το κεφάλαιο. «Πώς να μείνετε έξω απ’ τις οικονομικές δυσκολίες». Η θετική δύναμη της αποταμίευσης και του σχεδιασμού, για να επιτύχετε κάποιους μελλοντικούς στόχους, είναι πιο αποτελεσματική από την αρνητική δύναμη του να δανείζεστε για να τα έχετε όλα τώρα και να προσπαθείτε να τα ξεπληρώσετε στο μέλλον.

ΕΙΝΑΙ ΜΟΝΟ ΖΗΤΗΜΑ ΤΟΥ Ν’ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΖΕΤΕ ΤΑ ΓΕΓΟΝΟΤΑ

Είναι γεγονός ότι στον ασφαλιστικό κλάδο προσπαθούμε να σκεφτόμαστε με μεγάλα νούμερα. Μιλάμε για παραγωγούς του ενός εκατομμυρίου» σαν να εισέπρατταν τα χρήματα αυτά στην τσέπη τους. Όμως όχι. Το πραγματικό κριτήριο των επιδόσεών σας δεν είναι η αξία της παραγωγής που κάνετε. Ούτε η διαχρονικότητα των προμηθειών που περιμένετε για το μέλλον. Και οπωσδήποτε δεν είναι και οι ανανεώσεις που ελπίζετε να κάνετε. Ο μόνος ρεαλιστικός τρόπος για να κρίνετε σε τι επίπεδο βρίσκεστε είναι τα καθ’ εαυτού έσοδα από προμήθειες που έχετε κατατεθειμένα στην τράπεζα, μαζί με τον τρόπο δουλειάς που είχατε καθιερώσει για να κερδίσετε αυτά τα ποσά. Με άλλα λόγια, δεν μπορείτε να ακολουθείτε τον τρόπο ζωής ενός ασφαλιστή της τάξεως των 100.000 την εβδομάδα, εκτός αν έχετε έναν τέτοιο τρόπο δουλειάς που πράγματι σας φέρνει 100.000 δραχμές στην τσέπη. Αφού περάσετε κάποιον χρόνο σ’ αυτήν τη δουλειά, θα είστε σε θέση να μετράτε τα μελλοντικά σας κέρδη με σχετική ακρίβεια. Αν όμως είσαστε καινούργιος, δεν έχετε την ανάλογη πείρα. Παρ’ όλα αυτά, όμως, ο μάνατζέρ σας θα σας βοηθήσει για να καταστρώσετε τις μελλοντικές σας επιδιώξεις. Το χρέος και το μέλλον σας. Είναι χρήσιμο να αναλογιστείτε το εξής γεγονός: Ανεξάρτητα απ’ το πώς αμείβεστε, ο απώτερος σκοπός σας είναι να εργάζεστε για τον εαυτό σας και μόνο. Πράγματι, μπορεί σ’ αυτήν τη φάση να βρίσκεστε υπό στενή παρακολούθηση και έλεγχο, αλλά κάποτε θα έχετε το δικό σας ανεξάρτητο «κατάστημα» για πωλήσεις ασφαλειών. Γι’ αυτόν το λόγο πιστεύουμε ότι έχετε μια προσωπική υποχρέωση στον εαυτό σας και στην οικογένειά σας να διοικείτε σωστά τη μικρή σας εταιρεία. Είναι δύσκολο να γνωρίζει κανείς αν ένα χρέος προκαλεί την αποτυχία ή αν η αποτυχία οδηγεί στο χρέος. Σίγουρα όμως το χρέος και η αποτυχία είναι στενά συνδεδεμένα. Διαφέροντας απ’ τον συνηθισμένο καταστηματάρχη, εσείς είστε τυχεροί. Δεν είχατε την ανάγκη να δανειστείτε χρήματα για να στήσετε το μαγαζί σας σας και να αποκτήσετε ένα ευκολοπούλητο εμπόρευμα. Αλλά παρ’ όλα αυτά η ίδια αρχή ισχύει: «Τα λεφτά είναι οι χειρότεροι αφέντες, αλλά και οι καλύτεροι υπηρέτες», P.T. Barnum.

Ο δανεισμός έχει κι αυτός τη θέση του. Προφανώς δεν σας προτείνουμε να αποφύγετε το δανεισμό ολοκληρωτικά. Η σαιξπηρική φράση: «Να μην γίνεις ποτέ ούτε δανειζόμενος ούτε δανειστής» μπορεί να είναι μια καλή αρχή, αλλά πρέπει να συντονίζεται στις σημερινές ανάγκες της ζωής και της οικονομίας. Υπάρχουν στιγμές σε κάθε οικογένεια που είναι τόσο λογικό να δανειστούν χρήματα, όπως και σε μια επιχείρηση που θέλει να επεκταθεί. Και θα ήταν πολύ σωστό να πούμε ότι η χώρα μας δεν θα απολάμβανε το σημερινό επίπεδο ζωής εάν δεν υποστηριζόταν κοινωνικά ο δανεισμός. Σίγουρα, δεν θα υπήρχαν τόσα ιδιόκτητα σπίτια, ούτε τόσα ιδιόκτητα αυτοκίνητα. Όμως υπάρχουν και όρια στο ποσοστό που καθένας μας θα πρέπει να δανείζεται. Πέρα απ’ αυτά τα όρια, υπάρχει ο κίνδυνος του να περπατήσετε πάνω σε τεντωμένο νήμα. Και όπως τονίστηκε στο πρώτο κεφάλαιο, το να είστε χρεωμένος δεν είναι ένας υγιής τρόπος υποκίνησης. Αποφασίστε να αντιμετωπίζετε τα οικονομικά σας σφαιρικά.

ΠΩΣ ΝΑ ΑΠΟΦΥΓΕΤΕ ΤΙΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΔΥΣΚΟΛΙΕΣ

 «Ας ζήσουμε όλοι ευτυχισμένοι στηριζόμενοι στις δυνάμεις μας, ακόμη κι αν πρέπει να δανειστούμε χρήματα για να το κάνουμε αυτό», έλεγε ο A. Ward. Πριν από 60 χρόνια, η χρήση της πίστωσης αντιμετωπιζόταν με ανησυχία και δυσφορία. Οι άνθρωποι πίστευαν πως κάτι τέτοιο θα κατέστρεφε το παραδοσιακό ένστικτο του ανθρώπου για οικονομία και θα ενθάρρυνε τον κόσμο να ξοδεύει μέχρι χρεοκοπίας. Σιγά σιγά, όμως, ήρθε η αναγνώριση της πίστωσης και των πλεονεκτημάτων της. Σήμερα, η εμπορική πίστωση είναι πολύ απλή και εύκολα αποκτιέται. Πρόσφατα, δε, το ύψος της πίστωσης για τους καταναλωτές έχει απογειωθεί μαζί με τους χρεωστικούς τραπεζικούς λογαριασμούς και τα κατασκευαστικά δάνεια. Το πρόβλημα σήμερα δεν είναι το πώς να πάρει κανείς πίστωση, αλλά πώς να αντισταθεί σε αυτήν. Οι σημερινοί έμποροι έχουν προσαρμόσει τόσο καλά τους καταναλωτές στην ιδέα της πίστωσης, που είναι πανεύκολο να ξεχάσεις την ανάγκη του πραγματικού χρήματος που πρέπει να πληρώσεις, αργά ή γρήγορα. Η χρήση της πίστωσης προς το συμφέρον σας. Αργά ή γρήγορα όλοι θα χρειαστούμε να χρησιμοποιήσουμε πίστωση, έτσι το να δημιουργήσουμε μια καλή πιστωτική εικόνα είναι σημαντικό. Ο κανόνας εδώ είναι απλός: Τα χρέη μαζί με την έγκαιρη πληρωμή αποτελούν την καλή πιστωτική εικόνα. Η πιστωτική σας κατάσταση μπορεί να είναι το μεγαλύτερό σας κεφάλαιο και δύναμη, αλλά πρέπει να το συντηρείτε εξοφλώντας τους δανειστές σας κατάλληλα. Ελέγχετε τα περιεχόμενα της πιστωτικής σας κατάστασης, συστηματικά, ώστε να μη διαπιστώσετε ότι βρισκόσαστε σε μια άσχημη πιστωτική εικόνα, ακριβώς τη στιγμή που χρειάζεστε ένα δάνειο .«Το μόνο πρόσωπο που βρίσκεται ακόμη πιο κοντά σας σε μια ανάγκη, ακόμη κι απ’ τους φίλους, είναι ο δανειστής», L.J. Peter. Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων: η ασφάλεια ζωής, η μονή πληρωμή, οι πιστωτικές κάρτες και τα κατασκευαστικά δάνεια. Η ασφάλεια ζωής είναι συνήθως ο φθηνότερος τύπος και προϋποθέτει ότι έχετε στην κατοχή σας ένα συμβόλαιο ζωής με ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο. Τα κατασκευαστικά δάνεια είναι αυτά τα οποία εξοφλούνται σε μηνιαία βάση. Τα δάνεια μονής πληρωμής μπορεί να είναι ελεύθερα, ώστε να ξεπληρώνονται όταν ο δανειστής το απαιτεί ή να έχουν μια χρονική διάρκεια και να ξεπληρώνονται στην ημερομηνία λήξης. Τα δάνεια μονής πληρωμής απαιτούν εγγύηση. Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν έναν γρήγορο τρόπο δανεισμού, αλλά προϋποθέτουν, επίσης, κι ένα υψηλό επιτόκιο που θα πρέπει να πληρώσετε. Όπως και σε κάθε συνδιαλλαγή σας, θα πρέπει να ψάχνετε γι’ αυτήν την πίστωση, που θα έχει τους και καλύτερους όρους. Ελέγξτε, τουλάχιστον, τρεις πηγές και χρησιμοποιήστε το ετήσιο επίσημο επιτόκιο σαν μέτρο σύγκρισης. Το επίσημο επιτόκιο δανεισμού αντιπροσωπεύει και το κόστος του δανεισμού σ’ ετήσια βάση. Επίσης, να μερικοί χρήσιμοι κανόνες.

Μην αγοράζετε ένα προϊόν, που ποτέ δεν θ’ αγοράζατε, αν ήταν να πληρώσετε σε μετρητά. 2. Μη ζητάτε πίστωση χωρίς να τη χρειάζεστε και μη συμπληρώνετε και στέλνετε αιτήσεις πίστωσης, χωρίς να τις εξετάσετε προσεκτικά. Αν έχετε το δικαίωμα της πίστωσης, θα βρεθείτε στον πειρασμό να τη χρησιμοποιήσετε. Επιπλέον, το να μη χρησιμοποιήσετε το δικαίωμα της πίστωσης μπορεί να είναι εναντίον σας, όταν κάνετε αίτηση πίστωσης σε κάποια άλλη πηγή. 3. Χρησιμοποιήστε την πίστωση για να επωφεληθείτε σε περίοδο εκπτώσεων και να αποφύγετε πιθανές αυξήσεις τιμών στο μέλλον. 4. Χρησιμοποιείτε την πιστωτική κάρτα αμέσως μετά την ημερομηνία χρέωσης και πληρώστε το χρέος σας πριν την ημερομηνία λήξης, ώστε να επωφεληθείτε από τον τόκο των 6-8 εβδομάδων. 5. Χρησιμοποιείτε πίστωση για λογαριασμούς που θα πληρωθούν από κάποιον τρίτο (για παράδειγμα, έναν λογαριασμό γιατρού, που η ασφάλεια θα καλύψει). 6. Μείνετε προσκολλημένοι σ’ ένα πιστωτικό πλαφόν, όπως το να μη χρησιμοποιείτε περισσότερο από 20% του μηνιαίου σας εισοδήματος για να ξεπληρώσετε τα χρέη σας. Το κεφάλαιο μιας ασφάλειας ζωής, σαν εγγύηση για τραπεζικά δάνεια. Οι τράπεζες κάθε μέρα συνειδητοποιούν όλο και περισσότερο πως το κεφάλαιο μιας ασφάλισης ζωής είναι η καλύτερη εγγύηση που μπορούν να έχουν και προσφέρουν δάνεια με πολύ καλύτερους όρους και επιτόκιο, όταν υπάρχει η εγγύηση ενός συμβολαίου. Γι’ αυτό, μπορεί να βρείτε βολικό το να ενεχυριάσετε σε τράπεζα το συμβόλαιό σας, για να πάρετε κάποιο δάνειο, παρά να δανειστείτε άμεσα απ’ την ασφαλιστική εταιρεία. Σε άλλους τύπους εγγυήσεων, όπως ομόλογα και μετοχές, μια συντηρητική τράπεζα μπορεί να σας δανείσει ένα ποσοστό της αξίας εξαγοράς του αξιογράφου σας, εφόσον βέβαια εγκρίνει το σκοπό στον οποίο θα διαθέσετε τα χρήματά σας και εφόσον η πιστωτική σας εικόνα είναι καλή και πληροί όσες προϋποθέσεις έχει θέσει η τράπεζα. Στην περίπτωση της ασφάλειας ζωής, μπορείτε να δανειστείτε από 90% έως 100% της αξίας του κεφαλαίου του συμβολαίου σας. Πολύ περισσότερο, το να δανειστείτε από την τράπεζα μπορεί να είναι λιγότερο οδυνηρό ψυχολογικά, γιατί οι τράπεζες συνήθως επιμένουν να ξεπληρώνετε το χρέος σας όπως πρέπει. Και κάτι άλλο: Όταν δανείζεστε από τράπεζα, θα οδηγηθείτε από πεπειραμένους ανθρώπους που γνωρίζουν τα πάντα γύρω από την πιστωτική αγορά και που μπορούν να σας συμβουλέψουν, σωστά, για το πώς να κερδίσετε όσο το δυνατόν περισσότερα από την πίστωσή σας. Οι τράπεζες δεν έχουν κάποιο εμπόρευμα προς πώληση και κερδίζουν με το να σας βοηθάνε να αξιοποιήσετε την πίστωσή σας και να τη διαφυλάσσουν ταυτόχρονα. Μερικές τράπεζες προσφέρουν ασφάλεια ζωής στον δανειζόμενο, με βάση το απλήρωτο μέρος του δανείου του, χωρίς επιπλέον επιβάρυνση. Έτσι, σε περίπτωση θανάτου, το δάνειο αυτόματα ξεπληρώνεται και δεν γίνεται βραχνάς για την υπόλοιπη οικογένεια. Αν η τράπεζα δεν προσφέρει τέτοιου είδους προστασία, σιγουρευτείτε ότι αγοράζετε τόση ασφάλιση ζωής, ώστε να καλύπτει το δάνειο.

Να είστε προετοιμασμένοι

Οι τραπεζικοί υπάλληλοι εκτιμούν το να πηγαίνετε προετοιμασμένοι να περιγράψετε την οικονομική σας κατάσταση όταν ζητάτε δάνειο. Να, λοιπόν, τι λαμβάνει υπόψη της η τράπεζα, προκειμένου ν’ αποφασίσει αν θα σας εκδώσει δάνειο ή όχι: Έχετε επαρκή δυνατότητα για δανεισμό; Οι άνθρωποι, συνήθως, θέλουν να διευθετούν όλα τους τα χρέη μ’ ένα δάνειο και σ’ αυτήν την περίπτωση η τράπεζα θέλει να γνωρίζει, ακριβώς, ποια είναι όλα αυτά τα χρέη. Σ’ άλλη περίπτωση, αν θέλετε ένα δάνειο για βελτίωση του σπιτιού σας, η τράπεζα θα θέλει να ξέρει ότι το εισόδημά σας είναι αρκετό για να καλύψει τα τρέχοντα έξοδά σας, να πληρώσετε το κεφάλαιο και τον τόκο του δανείου σας, να πληρώσετε φόρους και να ανταποκριθείτε στις μηνιαίες δόσεις του δανείου σας. Πώς να εκτιμήσετε τις δυνατότητες δανεισμού που έχετε; Υπάρχουν πολλοί δείκτες της δυνατότητας δανεισμού που έχετε. Να ένας κοινός κανόνας: Οι τράπεζες έχουν την τάση να καθορίζουν τις προκαταβολές σε ένα τέτοιο ύψος, ώστε να σχηματιστούν μηνιαίες πληρωμές όχι μεγαλύτερες απ’ το 10% του μηνιαίου εισοδήματος του δανειζόμενου. Προφανώς, ο χρήσιμος και ακριβής τρόπος είναι αυτός που λαμβάνει υπόψη του το «επιπλέον εισόδημά σας» – το μέρος του εισοδήματος που έχει παραμείνει, αφού έχετε τακτοποιήσει όλα τα αναγκαία έξοδα. Αυτός ο τρόπος έχει το πλεονέκτημα να λαμβάνει υπόψη τις διαφορές που υπάρχουν στις συνθήκες ζωής του καθένα μας, καθώς και άλλους παράγοντες που συνθέτουν το επίπεδο ζωής. Για παράδειγμα, κάποιες οικογένειες έχουν υψηλότερα ιατρικά ή οδοντιατρικά έξοδα από κάποιες άλλες. Ακόμη, το κόστος της κατοικίας είναι υψηλότερο σε μερικά μέρη απ’ ό,τι σε άλλα. Έτσι, λοιπόν, το επιπλέον εισόδημα μπορεί να ποικίλλει μεταξύ δύο οικογενειών που έχουν τα ίδια εισοδήματα. Τα τρία στοιχεία της πίστωσης. Περιληπτικά, ένας τραπεζίτης ή πιστωτής εξετάζει τρεις σημαντικούς παράγοντες για σας:

1. Τον χαρακτήρα σας
2.  Τη δυνατότητά σας.
3.  Το κεφάλαιο. Ο τραπεζίτης σας θέλει να γνωρίζει εάν είστε οικονομικά και ηθικά υπεύθυνοι, αν έχετε τη δυνατότητα να ξεπληρώσετε το δάνειο απ’ το μελλοντικό σας εισόδημα και αν διαθέτετε το ανάλογο κεφάλαιο που θα σας στηρίζει σε μια ανάγκη (όπως η αξία μιας ασφάλειας ζωής). Συμπερασματικά, να οι τρεις χρυσοί κανόνες του δανεισμού: 1. Ψάξτε για τους καλύτερους όρους – μη βιάζεστε με την πρώτη προσφορά. 2. Μη δανείζεστε περισσότερα απ’ αυτά που έχετε ανάγκη και μην υπερβαίνετε τη δυνατότητα δανεισμού που έχετε. 3. Ξεπληρώστε γρήγορα και κάντε οικονομία στα πιστωτικά έξοδα.

ΕΙΣΤΕ Ο ΙΔΙΟΣ ΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ

Εάν ξαφνικά κληρονομούσατε 120.000.000, σίγουρα θα ξοδεύατε πολύ χρόνο και προσοχή στο σχεδιασμό ενός σοφού επενδυτικού σχεδίου. Αυτό όμως είναι και το ύψος του κεφαλαίου που συγκεντρώνει ένας μέσος επαγγελματίας με ετήσιο εισόδημα 3 εκατομμυρίων, δουλεύοντας για όλη τη ζωή. Γι’ αυτόν το λόγο οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τους εαυτούς τους σαν τους μοναδικούς υπεύθυνους στη διαχείριση των οικονομικών τους. To Million Dollar Round Table έχει συνεισφέρει κατά πολύ στο να βλέπει ο σημερινός ασφαλιστής τη δουλειά του σαν μια μικρή επιχείρηση. Μπορούν να ειπωθούν πάρα πολλά γι’ αυτήν την προσέγγιση, κυρίως όταν πρόκειται για το σχεδιασμό ή την οργάνωση των οικονομικών υποθέσεων κάποιου. «Σχεδόν ο κάθε άνθρωπος ξέρει πώς να κερδίζει χρήματα, αλλά ούτε ένας στο εκατομμύριο δεν ξέρει πώς να τα ξοδεύει», H.D. Thoreau. Η σύνταξη ενός καταστατικού βάσει του οποίου θα λαμβάνετε αποφάσεις και θα ενεργείτε είναι ένα απαραίτητο βήμα στην οικονομική διαχείριση της «επιχείρησής σας». Αν δεν έχετε κάποιο τέτοιο καταστατικό, ανατρέξτε στην πιο πρόσφατη φορολογική σας δήλωση. Όλα τα στοιχεία που θα σας χρειαστούν είναι γραμμένα εκεί. Καθώς τη μελετάτε, ετοιμάστε καταστάσεις και για τα δύο προηγούμενα έτη επίσης. Χρησιμοποιήστε τον τύπο που δίνεται παρακάτω για να ετοιμάσετε την κατάσταση των 3 προηγουμένων ετών.

 Η ΠΡΟΣΩΠΙΚΗ ΠΛΕΥΡΑ ΤΗΣ ΔΟΥΛΕΙΑ ΣΑΣ

Ένας μικρός που πήγαινε στο Κατηχητικό είχε πάρει στην τσέπη του, από το σπίτι, δύο πενηντάρικα, ένα για το παγκάρι της εκκλησίας κι ένα για τον εαυτό του. Καθώς περπατούσε και έπαιζε με τα κέρματα, το ένα έπεσε κάτω κι εξαφανίστηκε μέσα σ’ ένα φρεάτιο. Κοιτάζοντας κάτω, ο μικρός είπε λυπημένα: «Τι κρίμα, χάθηκαν τα χρήματα για την εκκλησία…». Αυτή η ιστορία δείχνει τι μπορεί να μας συμβεί, παρά τις ευγενείς μας προθέσεις να συνεισφέρουμε στην εκκλησία, στο χτίσιμο ενός γηροκομείου ή στο να στείλουμε τα παιδιά μας στο πανεπιστήμιο. Σε μια δύσκολη στιγμή όμως είναι τόσο εύκολο να αφήσουμε αυτές τις άμεσες αλλά μακρινές ανάγκες ακάλυπτες. Προτείνουμε να δεσμεύετε ποσά από το λογαριασμό των προσωπικών σας αποταμιεύσεων για να εξασφαλίζετε τη συσσώρευση συγκεκριμένων ποσών που θα καλύψουν μελλοντικούς προσωπικούς ή οικογενειακούς στόχους. Όπως ακριβώς, δηλαδή, δεσμεύετε μέρη του επαγγελματικού σας αποθεματικού. Μέρος των προσωπικών σας οικονομικών θα έπρεπε να είναι ελεύθερα για λογαριασμούς όπως του γιατρού, επισκευές σπιτιού κ.λπ. Αυτό το μέρος των χρημάτων θα πρέπει να είναι δύο μέχρι έξι φορές του μηνιαίου εισοδήματός σας και θα πρέπει να είναι εύκολο στην ανάλυψη.

Η κράτηση του αποθεματικού

Ένας πετυχημένος ασφαλιστής, διαισθανόμενος τα προβλήματα που επιφέρει ο προϋπολογισμός, είχε πει: «Καλός ο προϋπολογισμός, αλλά το σημείο που κολλάνε οι περισσότεροι άνθρωποι είναι τα έξοδα που δεν έχουν περιοδικότητα, αυτά που έρχονται τόσο αραιά που μόνο οι πολύ προνοητικοί έχουν χρήματα στην άκρη για την κάλυψη τους». «Σ’ αυτήν την κατηγορία θα μπορούσαν να είναι πράγματα όπως δώρα, αγαθοεργίες, αγορά αυτοκινήτου, βάψιμο σπιτιού, δίδακτρα, επισκευές στο σπίτι, και όσο πιο πολλά σκέφτεστε τόσο πιο πολύ θα φοβάστε». «Αυτό που με έκανε να τα σκέφτομαι ήταν η πρώτη φορά που είχαμε βάψει το σπίτι μας. Πήραμε ένα λογαριασμό 350.000 που παραλίγο να μας τρελάνει. Κι όμως, αν βάζαμε στην άκρη 400 δρχ. τον μήνα θα είχαμε τα χρήματα για να το πληρώσουμε σήμερα». «Το βάψιμο του σπιτιού είναι τόσο αναγκαίο καθημερινό έξοδο όσο και η βενζίνη του αυτοκινήτου». Η αποτυχία στο να το αναγνωρίζετε αυτό σαν γεγονός συνεπάγεται οικονομικά προβλήματα. Το να το αναγνωρίσετε και να κάνετε τον ανάλογο σχεδιασμό οδηγεί σε οικονομική ξεγνοιασιά. Φυσικά κάποιο, αν όχι το περισσότερο μέρος από τις οικονομίες σας, θα είναι για την ασφάλεια ζωής. Για τις άλλες ανάγκες σάς συνιστούμε να μελετήσετε πολλούς τρόπους αποταμίευσης για να δείτε ποιος σας ταιριάζει καλύτερα. Ειδικά προϊόντα απ’ την ίδια σας την εταιρεία (αμοιβαία κεφάλαια) είναι μερικές απ’ τις επιλογές σας.

Συνηθίζοντας στην αποταμίευση

Υπάρχουν πολλοί τρόποι που θα σας βοηθήσουν να αρχίσετε και να διατηρήσετε τις αποταμιευτικές σας συνήθειες. Μια ιδέα είναι όταν έχετε έναν πολύ αποδοτικό μήνα, αμέσως προσαρμόζετε ένα ποσοστό επι της αύξησης για αποταμίευση. Αφού θα έχετε κάνει και την τελειωτική πληρωμή για την εξόφληση του καινούργιου σας αυτοκινήτου, μερικοί ασφαλιστές φαντάζονται πως έχουν ακόμη τρεις δόσεις να πληρώσουν και βάζουν τα χρήματα αυτά κατ’ ευθείαν στους αποταμιευτικούς τους λογαριασμούς. Όταν δεν είστε σίγουροι για το να αγοράσετε κάτι, περιμένετε. Αφήστε μια εβδομάδα να περάσει. Κοιτάξτε κι αλλού. Μιλήστε και με τη σύζυγό σας. Ρωτήστε τον εαυτό σας αν πράγματι σας είναι απαραίτητο και μετά προσπαθήστε να το βρείτε στην καλύτερη τιμή. Τα χρήματα που θα ξοδεύατε ασυλλόγιστα μπορούν να σωθούν. Ίσως η πιο χρήσιμη συμβουλή που ξέρουμε είναι: Πρώτα πληρώστε τον εαυτό σας. Μην αποταμιεύετε όσα χρήματα θα έχουν ξεμείνει στο τέλος στο τέλος του μήνα. Αντί γι’ αυτό, αποταμιεύστε ένα ποσό πρώτα και ξοδέψτε τα υπόλοιπα. Πιο σημαντικό κι απ’ τα χρήματα που αποταμιεύετε είναι να σας γίνει συνήθεια η αποταμίευση.

 ΔΟΥΛΕΥΟΝΤΑΣ ΜΕ ΠΡΟΣΟΧΗ ΣΤΟ ΚΟΣΤΟΣ

Μέχρι στιγμής έχουμε επικεντρώσει στη δυνατότητά σας να διαχειρίζεστε τα χρήματα που έχετε κερδίσει. Όμως είναι επίσης ζωτικής σημασίας το να κερδίζετε τα χρήματα με τον πιο συμφέροντα τρόπο. Αν ο τρόπος δουλειάς σας δεν είναι τέτοιος, τότε το πρώτο βήμα για να εξοικονομήσετε τα περισσότερα απ’ το εισόδημά σας είναι να ενεργείτε με προσοχή στο κόστος. Ένας ασφαλιστής ανακάλυψε πώς να κάνει κάτι τέτοιο, αλλά από μια πολύ δυσάρεστη αφορμή. Υπέστη μια καρδιακή προσβολή και ο γιατρός τού συνέστησε να αποφεύγει την σωματική κόπωση. Έτσι άρχισε να δουλεύει με το τηλέφωνο. Όταν του είπαν ότι μπορεί ν’ αυξήσει το ρυθμό του, ανακάλυψε ότι έκανε τόση δουλειά απ’ το τηλέφωνο όση έκανε και σε προσωπική βάση πριν αρρωστήσει, αλλά και με μικρότερο κόστος. Αυτός ο ασφαλιστής, ατυχώς μεν, ανακάλυψε έναν τρόπο για να κάνει τη δουλειά του με τον πιο συμφέροντα τρόπο κι από τότε πουλάει μέσω τηλεφώνου. Αναθεωρήστε τη μέθοδο εργασίας σας. Η πώληση από τηλεφώνου μπορεί να μην είναι η καλύτερη λύση για σας, αλλά σίγουρα υπάρχουν τρόποι για να ενεργήσετε οικονομικότερα. Θα πρέπει να ξανασκεφθείτε τον τρόπο με τον οποίο δουλεύετε. Μπορείτε να ολοκληρώσετε περισσότερα στον ίδιο χρόνο; Μπορείτε να ξοδέψετε λιγότερα στα μέσα που χρησιμοποιείτε για τη δουλειά σας; Μπορείτε να μειώσετε την ανάγκη για προσωπικό υποστήριξης; Μπορείτε να μειώσετε τα έξοδα κίνησης; Μπορείτε να βρείτε τρόπους να ξοδέψετε περισσότερη ώρα με τους υποψήφιους πελάτες σας; Αναθεωρήστε όλες τις μεθόδους σας και απορρίψτε ή διαμοιράστε δραστηριότητες που δεν προσφέρουν στις πωλήσεις ή στο service που έχετε σαν σκοπό σας. Και πριν ξοδέψετε χρόνο ή χρήμα σε κάτι, ρωτήστε τον εαυτό σας: Αυτή η δαπάνη θα αυξήσει τη δουλειά μου ή θα ενισχύσει τη μελλοντική μου δυνατότητα και χρόνο κατά τέτοιο τρόπο ώστε να υπερκαλυφθούν τα έξοδα; Σε μια αεροπορική εταιρεία, οι υπάλληλοι χρησιμοποιούν το ίδιο μολύβι μέχρι να φτάσει τα 3 εκατοστά. Η ίδια η εταιρεία φυλάει κάθε συνδετήρα που έρχεται ταχυδρομικά μέσα σε γράμματα, περικόπτοντας έτσι τα έξοδα προμηθειών γραφείου. Χρησιμοποιημένοι φάκελοι χρησιμοποιούνται για τα εσωτερικά σημειώματα. Οι ταινίες των γραφομηχανών χρησιμοποιούνται μέχρι να γίνουν σχεδόν διαφανείς. Ο αντιπρόσωπος μιας απ’ της μεγαλύτερες εταιρείες Marketing κι Επικοινωνιών στον κόσμο λέει ότι η εταιρεία του δεν ήταν ποτέ σε θέση να συνεργαστεί με την παραπάνω αεροπορική εταιρεία, γιατί η εταιρεία δεν ενδιαφερόταν για την εξωτερική της εικόνα κι εντύπωση. Κι αυτή η αεροπορική εταιρεία είναι η μεγαλύτερη και πιο πετυχημένη στην Αμερική. Δεν λέμε βέβαια ότι δεν θα ’πρεπε ποτέ ν’ αγοράσετε συνδετήρες ή να κόβετε χαρτοσακούλες για το γραφείο. Αλλά θα πρέπει να εξετάζετε έστω κι αυτά που φαίνονται ασήμαντα στη δραστηριότητά σας για εξοικονόμηση. Ανατρέξτε στις λίστες στο τέλος του κεφαλαίου και εξετάστε ποια απ’ αυτές τις ιδέες κάνει για σας. Τι κάνει για τους άλλους; Ένας τρόπος για να μειώσετε το κόστος σας και που είναι επιτυχής για πολλούς ασφαλιστές είναι να μάθετε να βγάζετε περισσότερα μέσα από ένα ραντεβού πωλήσεων. Εάν παρουσιάζετε ένα πρόγραμμα 200.000 σ’ έναν υποψήφιο, πάρτε κι ένα 300.000 μαζί σας. Εαν πουλάτε μια ασφάλεια ζωής, προσπαθήστε να δώσετε και ανικανότητες. Αν πουλάτε μια απλή, μιλήστε και για το συνταξιοδοτικό. Ένα κοινό λάθος πολλών ασφαλιστών, ακόμη και πεπειραμένων, είναι να αφοσιώνονται αποκλειστικά στο πώς θα κατακτήσουν τον πελάτη, ώστε ο επαγγελματισμός και η κοινή λογική ν’ αγνοούνται, με αποτέλεσμα ν’ ανεβαίνουν τα κόστη.

Ένας μεγάλος ασφαλιστής λέει: Όλα τα ραντεβού μου είναι στο γραφείο μου. Δεν μπορώ να φανταστώ το να πηγαίνω στο σπίτι ή στο γραφείο κάποιου... Μπορείτε να φανταστείτε έναν δικηγόρο, γιατρό ή οδοντίατρο να έρχονται κατ’ οίκον; Οι λόγοι που δεν κάνουν κατ’ οίκον ραντεβού είναι γιατί δεν είναι επαγγελματικό. Όχι πως δεν ενδιαφέρονται. Δεν θα μπορούσα να δω 183 ανθρώπους τον Ιανουάριο αν πήγαινα εγώ σ’ αυτούς. Αν θες να είσαι επαγγελματίας, πρέπει ν’ αρχίσεις να δρας σαν επαγγελματίας. Υπάρχουν πολλές φορές που ο κοινός νους και ο επαγγελματισμός σας υπαγορεύουν να μην πληρώσετε για το γεύμα του πελάτη σας. Τέτοιες περιστάσεις θα μπορούσαν να είναι: Όταν ο πελάτης επιζητεί το ραντεβού, όταν τα ραντεβού αφορούν διαδικαστικά θέματα, όταν ο πελάτης μπορεί να συναντηθεί μόνο κατά το γεύμα ή το δείπνο και όταν το ραντεβού, κατά τον πελάτη, είναι ενδιαφέρον.

Αγοράζοντας ποιότητα

Ίσως το καλύτερο μυστικό για μικρότερα κόστη στις αγορές σας –είτε πρόκειται για δουλειά είτε για προσωπικούς λόγους– είναι να αγοράσετε ποιότητα. Αυτό σημαίνει να παίρνετε την καλύτερη αξία των χρημάτων σας. Σημαίνει ότι η αγορά σας είναι αξιόπιστη, ανθεκτική, λειτουργική και σας μεταδίδει ευχαρίστηση. Δεν σημαίνει οπωσδήποτε όμως ότι πρέπει να πληρώσετε και την υψηλότερη τιμή.

Ο περιορισμός του κόστους

Μελετήστε την παρακάτω λίστα και σκεφθείτε σοβαρά να υιοθετήσετε κάθε ιδέα. Θα έχετε περίπου ανακαλύψει έναν σωρό τρόπους με τους οποίους θα έχετε περιορίσει τα κόστη στις εργασίες σας.

Η ΕΞΟΙΚΟΝΟΜΗΣΗ ΧΡΟΝΟΥ

Ένα αγόρι συναντάει έναν ψαρά και τον ρωτά:

-Πόσα ψάρια πιάσατε; -Κανένα ακόμη, αλλά έχω μόνο μισή ώρα εδώ. -Είστε πολύ καλός ψαράς! Κάποιος ήταν εδώ για δύο βδομάδες και δεν έπιασε παραπάνω απ’ αυτά που πιάσατε εσείς σε μισή ώρα. Κανένα βιβλίο για το πώς να κερδίσετε τα περισσότερα απ’ το εισόδημά σας δεν θα ήταν πλήρες εάν δεν έθιγε το πώς θα κερδίσετε τα περισσότερα απ’ το χρόνο σας. Ο χρόνος είναι χρήμα και το χρήμα χρόνος. Εξαντλητικά προγράμματα, για τον έλεγχο του χρόνου, θα βρείτε παντού. Εδώ θα συζητήσουμε μόνο τις τέσσερις πιο σημαντικές θεωρίες που χρειάζεται να καταλάβετε και να χρησιμοποιήσετε για να μεγιστοποιήσετε τη χρήση του χρόνου σας, οι οποίες ακολουθούνται κι από είκοσι ιδέες για εξοικονόμηση χρόνου.

*Ποτέ δεν θα βρείτε χρόνο για κάτι. Εάν πράγματι θέλετε να φέρετε κάτι εις πέρας, αλλά δεν έχετε τώρα τον χρόνο, πρέπει να το προγραμματίσετε σε κάποια συγκεκριμένη μελλοντική στιγμή και να το κάνετε.

*Παίρνει λιγότερο χρόνο το να κάνετε κάτι σωστά, απ’ το να το ξανακάνετε. Αυτοί που συνήθως βιάζονται για το χρόνο συχνά τον ξοδεύουν με το να κάνουν την ίδια δουλειά πάλι και πάλι. Χειρότερο δε είναι στις ευκαιρίες –εκτυπώσεις, μάθηση κ.λπ.– που τις χάνουμε, γιατί τρέχουμε να τις προλάβουμε, χωρίς να αντιλαμβανόμαστε τη σημασία τους.

* Δεν πληρώνεστε με την ώρα. Οι ώρες που εργάζεστε δεν είναι τόσο σπουδαίες όσο η ποιότητα αυτών των ωρών.

*Το χειρότερο σημείο κάθε δουλειάς είναι η αρχή. Το να ξεπεράσουμε την αναβλητικότητα και τη φυγή, που τόσο συχνά παρουσιάζονται μπροστά μας, είναι το κλειδί για τον έλεγχο του χρόνου μας και όχι για τον έλεγχό μας από το χρόνο.

Είκοσι ιδέες εξοικονόμησης χρόνου: 1. Διαχωρισμός. 2. Χρήση ειδικών. 3. Ασχοληθείτε με κάθε χαρτί μόνο μία φορά. 4. Θέστε και τηρήστε προθεσμίες. 5. Γράψτε απαντήσεις για γράμματα, στα ίδια τα γράμματα. 6. Κρατάτε το ρολόι σας πέντε λεπτά μπροστά. 7. Πριν κάνετε κάτι, ρωτήστε τον εαυτό σας τι θα συμβεί εάν δεν το κάνετε καθόλου. 8. Μην παρακολουθείτε τηλεόραση. 9. Μην πηγαίνετε έξω για φαγητό. 10. Μην απαντάτε στο τηλέφωνο. 11. Κλείστε την πόρτα.12. Κάντε μια τηλεφωνική διάλεξη αντί ενός meeting.13. Δουλέψτε με βάση το πόσο θα ωφεληθείτε απ’ αυτά που κάνετε και όχι από το τι χρειάζεστε γρηγορότερα. 14. Να δέχεστε επισκέψεις και να μην κάνετε. 15. Χρησιμοποιήστε το χρόνο μετάβασης στη δουλειά για να μαγνητοφωνείτε γράμματα, να σχεδιάζετε, ν’ ακούτε εκπαιδευτικές κασέτες κ.λπ.16. Μην κρατάτε αρχεία για πληροφορίες που αποκτούνται εύκολα από αλλού.17. Τηλεφωνείτε πριν τις 9 π.μ. ή μετά τις 3 μ.μ. για να μη βρίσκετε τους ανθρώπους σας σε meetings. 18. Οργανώστε το γραφείο σας τόσο αυστηρά όσο οργανώνετε το χρόνο σας. Ποτέ μην έχετε πάνω στο γραφείο τίποτα, αλλά απ’ ό,τι χρειάζεται για μια μόνο δουλειά. Χρησιμοποιείτε τα συρτάρια του γραφείου μόνο για τα πρόσφατα σχέδιά σας.19. Να βασίζετε το χρόνο που θ’ αφιερώσετε σε μια δραστηριότητα στο όφελος που θα σας δώσει αυτή. 20. Χρησιμοποιήστε τον πιο αποδοτικό τρόπο για την εξοικονόμηση χρόνου. Τη λέξη «όχι».

Διαβάστε παρακάτω ολόκληρες τις Πωλήσεις από το περιοδικό Ασφαλιστικό ΝΑΙ που κυκλοφορεί και σε ηλεκτρονική μορφή σελ. 94-109 (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)